个人理财分类模拟题金融市场和其他投资市场七.docx
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个人理财分类模拟题金融市场和其他投资市场七
个人理财分类模拟题金融市场和其他投资市场（七）
单选题
1.保险的基本职能包括经济给付职能和______。
A.补偿损失职能
B.资金积累职能
C.风险管理职能
D.社会管理职能
答案：
A
[解答]保险的职能分为基本职能和派生职能，其基本职能包括经济给付职能和补偿损失功能。
2.金融市场的______是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
A.集聚功能
B.融通资金功能
C.调节功能
D.配置功能
答案：
A
[解答]聚焦功能是指金融市场有引导众多分散的小额资金会聚成投入社会再生产的资金集合功能，这就是金融市场的资金蓄水池的作用。
3.关于货币市场，以下说法有误的是______。
A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年
B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
C.货币市场可以看作为货币资金的批发市场
D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分
答案：
B
[解答]货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年，其流动性通常要高于资本市场工具。
4.下列债券不含有期权的是______。
A.可转换债券
B.附新股认股权的债券
C.抵押债券
D.可赎回债券
答案：
C
[解答]抵押债券并没有对未来某一项权利的选择权，因此不含期权。
5.下列指标不能用来衡量债券的收益性的是______。
A.即期收益率
B.到期收益率
C.提前赎回收益率
D.债券价格波动率
答案：
D
[解答]衡量债券的投资收益率的三个指标为：
即期收益率、到期收益率、提前赎回收益率。
债券价格波动率是衡量风险的指标。
6.以下关于债券说法错误的是______。
A.债权的可赎回条款对发行者不利
B.债权的名义收益是固定的，但也是有风险的
C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券低
D.投资国债可以享受税收优惠
答案：
A
[解答]债权的可赎回条款对发行者有利，对投资者不利。
7.下对影响股票价格的因素分析不恰当的一项是______。
A.股票价格与公司盈利能力成正比
B.股息与股价的变化成反比
C.公司的重大并购重组常常影响股价的波动
D.股票分割不影响股票的总市值
答案：
B
[解答]通常股息与股价的变化成正比。
8.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的______，所以应______一笔期权费。
A.权利得到
B.权利支付
C.义务得到
D.义务支付
答案：
C
[解答]期权交易事实上是这种权力的交易，期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。
9.我国境内的股票价格指数不包括______。
A.沪深300指数
B.恒生指数
C.上证综合指数
D.深证综合指数
答案：
B
[解答]恒生指数属于是我国香港交易所的股票价格指数。
10.对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值______。
A.1万美元
B.3万美元
C.5万美元
D.10万美元
答案：
C
[解答]对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值5万美元。
11.下列关于保险产品的论述正确的是______。
A.保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
B.保险产品用于规避风险，不能用于投资
C.保险产品投资收益率高于债券
D.以上各项都是错误的
答案：
A
[解答]投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。
保险产品的投资收益水平取决于投资账户中投资单位价值总额的高低，这部分的保障水平通常无法事先确定，具有不确定性。
BCD错误。
12.下列关于投资型保险产品的说法正确的是______。
A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
答案：
C
[解答]投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要，与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有，保单持有人可以根据资金运用情况享受分红。
13.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括______。
A.房地产购买
B.房地产租赁
C.房地产信托
D.购买房地产公司的股票
答案：
D
[解答]房地产投资的方式包括：
房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
14.保险合同分为财产保险合同和______。
A.医疗保险合同
B.人身保险合同
C.人寿保险合同
D.工伤保险合同
答案：
B
[解答]保险合同分为财产保险合同和人身保险合同。
财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同；人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。
15.保险合同的履行，从程序上看不包括______环节。
A.诉讼
B.索赔
C.理赔
D.代位求偿
答案：
A
[解答]保险合同的履行，是指保险合同生效后，合同主体全面、适当完成各自承担的约定义务的行为。
从内容上看，履行包括投保人、被保险人和保险人的合同义务的履行。
从程序上看，履行包括索赔、理赔、代位求偿三个环节。
16.关于债券，以下说法正确的是______。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
答案：
D
[解答]A项的错误在于政府债券的收益率低于企业债券。
B项的错误在于付息债券尽管息票利率固定，但还是存在利率风险。
C项的错误在于不是债权的利率风险，而是再投资风险。
17.下列关于货币市场及货币市场工具的说法错误的是______。
A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场
B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率＜回购协议利率、＜银行承兑汇票利率＜同业拆借利率
C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关
D.货币市场工具又被称为“准货币”
答案：
C
[解答]C的错误在于在回购市场上，回购价格与回购证券的种类是相关的。
18.远期利率协议交易中，若参照利率为5.37%，协议利率为5.36%，利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1000万元，则现金结算额为______元。
A.246.7
B.256.4
C.233.5
D.268.9
答案：
A
[解答]现金结算额=10000000×（5.37%-5.36%）×90/360/（1+5.37%×90/360）=246.69。
19.以下关于债券的分类错误的是______。
A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
答案：
C
[解答]按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等，不包括可赎回债券。
20.已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为______。
A.7.5%
B.8%
C.9.1%
D.6%
答案：
C
[解答]折价发行的债券，票面利率是低于到期收益率的，所以选C。
21.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是______。
A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位
B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇
C.远期外汇交易的交割期一般按周计算
D.国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月
答案：
D
[解答]A项中，外汇市场交易以即期外汇交易为主；B项中，在这种情形下，中央银行应当在外汇市场上买入外汇，以增加外汇需求。
C项中，外汇交易的交割期一般按月计算。
22.一般情况下，可转换债券的风险______。
A.高于股票
B.低于普通债券
C.高于国债
D.低于储蓄产品
答案：
C
[解答]可转换债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股票的企业债券，兼有债券和股票的特征。
综合来看，可转换债券的风险高于普通债券，但低于股票。
国债是债券中风险最低的，储蓄产品的风险低于债券。
23.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的______。
A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.现金流和税收效应
D.风险效应
答案：
B
[解答]房地产投资的吸引力还来自于高财务杠杆率的使用。
通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。
当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。
24.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。
若实际一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为______美元。
A.1400
B.1500
C.1600
D.1700
答案：
B
[解答]90天利率按6%计算，270天按2%计算，则收益=50000×2%×270/360+50000×6%×90/360=1500美元。
25.下列关于期货交易保证金制度的说法，错误的是______。
A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放
C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
答案：
C
[解答]保证金是指期货交易者按照规定标准向交易所缴纳的资金，用于结算和保证履约，属于客户所有。
26.______是金融市场运行的基础。
A.企业
B.中央银行
C.金融机构
D.居民个人
答案：
A
[解答]企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
B选项中央银行是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。
C选项金融机构是资金需求者和供给者之间的纽带。
D选项居民个人是最大的资金供给者。
27.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是______。
A.深圳证券交易所
B.美国标准普尔公司
C.普华永道会计师事务所
D.天元律师事务所
答案：
A
[解答]交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金。
包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。
A选项属于交易中介，其余各选项属于服务中介。
28.债券的收益来源不包括______。
A.资本利得
B.利息收益
C.债券利息的再投资收益
D.存款利息收入
答案：
D
[解答]债券的收益来源有3个：
①利息收益；②资本利得，投资者可以通过债券交易取得买卖差价；③债券利息的再投资收益。
29.债券分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券的依据是______。
A.债券形式
B.计息方式
C.利息的支付方式
D.利率变动方式
答案：
C
[解答]根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。
按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券。
按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。
30.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是______。
A.金融期权合约
B.金融互换合约
C.金融远期合约
D.金融期货合约
答案：
D
[解答]金融衍生品市场根据金融衍生工具的交易方式分为4个子市场，其中，金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约。
互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。
金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
31.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是______。
A.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
B.狭义上的外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、股票、债券等
C.外汇市场上的外汇交易在很大程度上进一步带动和促进其他金融市场的交易活动
D.国际外汇市场为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所
答案：
B
[解答]外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票、存单等。
广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等，B选项表述不恰当。
外汇市场具有空间统一性和时间连续性，各国外汇市场之间的联系非常紧密，在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所，D选项正确。
32.下列关于保险相关要素的说法，错误的是______。
A.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
D.投保人和被保险人不能是同一人
答案：
D
[解答]被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
33.人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为______。
A.投保人是被保险人，也是受益人
B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人
D.投保人是被保险人，受益人是其指定的人
答案：
D
[解答]投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人都可以是受益人。
34.某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为______。
A.私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B.雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C.太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D.雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
答案：
C
[解答]保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司，本题中应为太平洋人寿保险公司。
投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人，本题中为私企业主。
被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，本题中为雇员。
受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，本题中为雇员家属。
35.房地产投资的优点不包括______。
A.具有价值升值效应
B.可运用财务杠杆
C.个性差异小，易操作
D.能抵御通胀
答案：
C
[解答]房地产投资的特点有：
①价值升值效应。
很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。
②财务杠杆效应。
通常投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本绝大部分的款项。
当房产收益高于借款成本时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。
③变现性相对较差。
房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。
④政策风险。
房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。
房地产投资个性差异较大，不易操作，C选项不是房地产投资的优点。
36.下列关于债券利率风险的说法，错误的是______。
A.也叫价格风险
B.当市场利率上涨时，债券的市场交易价格上涨
C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益
D.债券的到期时间越长，利率风险越大
答案：
B
[解答]债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。
37.下列关于债券投资的说法，错误的是______。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差
答案：
D
[解答]D项债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点。
38.长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对______的补偿。
A.信用风险
B.通胀风险
C.利率风险
D.政策风险
答案：
B
[解答]对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。
当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
因此，长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，作为对通胀风险的补偿。
39.投保人或被保险人对______应当具有法律上承认的经济利益。
A.保险事故
B.保险责任
C.保险标的
D.保险风险
答案：
C
[解答]一般来说，各国保险法律都规定，只有对保险标的有可保利益才能为其投保，否则，这种投保行为是无效的。
所谓可保利益，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。
40.王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元，则保险公司应该赔偿______。
A.10万元
B.8万元
C.5万元
D.4万元
答案：
D
[解答]保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。
如果是不足额投保，一旦发生损失，保险公司只会按照比例赔偿损失。
比如价值20万元的财产只投保了10万元，那么如果发生了财产损失，保险公司只会赔偿实际损失的50%。
也就是说，如果实际财产损失是10万元，投保人所获得的最高赔偿额只能是5万元，这样会使自己得不到充分的补偿，因而不能从购买保险产品中得到足够的保障。
本题案例即属于不足额投保的情形，只能得到实际损失的50%的赔偿，即4万元。
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