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第一章货币与货币制度

一、名词解释

货币信用货币货币制度复本位制平行本位制双本位制金本位制格雷欣法则法定平价布雷顿森林体系牙买加体系

二、填空题

1．纸币和-------均属于信用货币。

2．货币形态的演进先后经历了-------、------------、-------三个发展阶段。

3．法定平价加黄金运送费用，就是黄金-----点。

法定平价减黄金运送费用，就是黄金-----点。

4．在金属货币制度下，本位币具有----、-------和-------特征。

三、选择题

1.企业以现金采购原材料时，货币执行的是（B）职能。

A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段

2．信用产生于货币的（C）职能。

A、价值尺度B、流通手段C、支付手段D、储藏手段

3．辅币具有（BC）特点。

A、自由铸造B、限制铸造C、有限法偿D、无限法偿

4．“劣币驱良币”现象产生于（C）。

A、银单本位制B、平行本位制C、双本位制D、金银复本位制

5．信用货币的性质是（BC）。

A、商品货币B、价值符号C、债务货币D、超物货币

6.最不可能作为货币的是（B）。

A、燕麦B、冰激凌C、香烟D、松香

7.对我国目前发行的1元硬币最准确的描述是（A）。

A、本位币B、金属货币C、实物货币D、辅币

8.在信用发达的国家，占货币供应量最大的是（C）。

A、纸币B、硬币C、存款货币D、外汇

9.如果金银的法定比价为1：

13，而市场比价为1：

15，这时充斥市场的将是（A）。

A、银币B、金币C、金币和银币D．都不是

10．货币发展的具体形态有（ABCDE）。

A、实物货币B、金属货币C、兑现的银行券D、支票E、不兑现的银行券

四、判断题

1．企业用现金向职工发放工资时，货币执行流通手段职能。

F

2．金银天然不是货币，但货币天然是金银。

T

3．在金属货币制度下，本位币的名义价值大于实际价值。

F

4．双本位制是金银两种本位币均按其实际价值流通，国家法律不规定金银币比价的货币制度。

F

5．金币本位制是典型的金本位制，它是一种币值稳定的货币制度。

T

6．在纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序发行的。

T

7．纸币之所以可以作为流通手段，是因为它本身具有在价值。

F

五、思考题

1．如何定义货币，才能最为简明地概括出这一经济畴的本质？

2．货币制度包含哪些容？

3．什么是“劣币驱逐良币”规律？

4．信用货币制度有哪些特点？

5．简述布雷顿森林体系的主要容。

6．牙买加体系为何能维持到今天？

它有何不合理性？

你认为应如何加以完善？

第二章信用、利息与利率

一、名词解释

信用银行信用市场利率基准利率古典利率理论流动性偏好理论可贷资金理论期限结构理论

二、填空题

1、信用具有两个基本特征：

----和----。

2、信用是伴随着货币的----职能而产生的经济畴。

3．按是否考虑通货膨胀的影响，可将利率分为----和----。

4．发达国家的利率多以----利率为主。

5、我国的基准利率是----。

三、选择题

1．考虑到通货膨胀对长期贷款债权人的损夫，现在长期借款往往采用：

D

A．市场利率B．实际利率C．固定利率D．浮动利率

2．利率明显下降是在经济运行周期的哪一阶段?

B

A．危机B．萧条C．复D．高涨

3．以基准利率为制定依据的利率有：

B

A．差别利率B．加罚息利率C．有价证券D．市场利率

4．根据在借贷期是否调整利率可以分为：

AB

A．固定利率B．浮动利率C．名义利率D．市场利率

5．依据是否按市场规律自由变动，利率可以分为：

AB

A．市场利率B．官定利率C．优惠利率D．实际利率

四、判断题

1.利息是借款人支付给贷款人使用贷款的代价。

T

2.浮动利率是一种在借贷期可定期或按规定调整的利率。

T

3.流动性偏好利率理论认为利率由实物资本供求决定。

F

4.凯恩斯认为，利率就是由货币的供给与需求的均衡点所决定的。

T

5.利率的期限结构，是指不同期限债券利率之间的关系，它可以用债券的收益曲线（即利率曲线）来表示。

T

五、计算题

某借款人从贷款人处借得10000元，利率为5％，期限为5年，如果分别按照单利和复利计算出借款人支付给贷款人的利息。

六、思考题

1．商业信用与银行信用的区别是什么？

2．利率变动受哪些重要因素的影响？

3．简述可贷资金理论。

4．简述利率的期限结构理论。

5．请联系实际谈谈利率对经济的重要影响。

第三章现代金融体系

一、名词解释

金融机构金融机构体系存款型金融机构契约型金融机构投资型金融机构

二、填空题

1．就商业银行的组成来看，一般包括--------、--------和---------。

2．---------是一个国家金融机构体系的核心，在一国金融机构体系中处于领导地位。

3．---------是各国银行制度中的主体，它是以--------为目的的。

4．投资银行的主要资金来源是--------------。

5．投资银行一般只接受-------，不接受-------和--------。

6．我国商业银行按体制划分有-----------银行和------------银行。

三、选译题

1．下列属于契约型金融机构的是：

（B）

A、投资银行B、商业银行

C、养老保险机构D、保险公司

2．下列属于投资型金融机构的是：

（B）

A、商业银行B、投资银行

C、财务公司D、保险公司

3．属于市场主导型金融体系的国家是：

（C）

A、美国B、英国

C、德国D、中国

4．英国政府支持创办了英国第一家大规模的股份制银行，时间是在：

（B）

A、1594年B、1694年C、1844年D、1894年

5．银行按资本所有权，可以划分为：

（ABCD）

Ａ、国家银行、　Ｂ、私营银行、　　Ｃ、公私合营银行　　Ｄ、独资银行

６．银行按职能可以分为：

（ABCD　）

Ａ、中央银行　　Ｂ、商业银行　　Ｃ、政策性银行　　　Ｄ、专业银行

７．下列属于货币市场的是：

（　ACD　）

Ａ、票据市场　　Ｂ、股票市场　　Ｃ、同业拆借市场　　Ｄ、回购协议市场

８．“双线银行制度”是（　C　）特有的：

Ａ、英国　　　　　Ｂ、德国　　　　Ｃ、美国　　　　　Ｄ、日本

９．属于银行主导型金融体系的国家是：

（CD　　）

Ａ、美国　　　　Ｂ、英国　　　　Ｃ、德国　　　　Ｄ、日本

10.在中国金融机构体系中，处在核心地位的是：

（　C　）

Ａ、证监会　　　Ｂ、保监会　　　Ｃ、中国人民银行　　Ｄ、中国进出口银行

四、思考题

1、简述金融机构的功能。

2、简述我国的金融机构体系。

第四章金融市场

一、名词解释

直接融资间接融资金融市场一级市场二级市场货币市场资本市场同业拆借ＣＤs回购协议外汇市场衍生金融市场金融衍生产品金融期货金融期权

二、填空题

1．按金融交易交割时间划分，金融市场可分为----和----。

2．所谓金融市场客体，即金融市场的-----，亦即----。

3．按金融交易的层次划分，金融市场可分为----和----。

4．金融市场的参与者大致是----、----、----、----和----。

5．按股东权益划分，股票可分为----和----。

6．市场利率水平通常以----为参照标准。

7．交易所市场亦称为----市场。

8．根据有无承销中介参与发行，股票发行方式可分为----和----。

9．金融机构一般采用----和----两种方式来代销发行股票。

10．远期协议目前主要有----和----两类。

11．按照金融期货的标的物划分，金融期货可分为----、----和----。

12．店头市场亦称----和----。

三、选择题

1．发行市场和流通市场的关系体现在（ABC）。

A．两者之间有着密切的相互依存关系。

B流通市场是发行市场得以扩大发行的必要条件。

C．流通市场是发行市场得以产生的基础。

D所有在发行市场发行的证券都能在流通市场上交易。

2．金融工具对持有者而言，是（AD）。

A．金融资产B．负债C．真实资产D．融资凭证

3．政府机构参与金融市场的主要目的是（CD）。

A．获取利息B．实施公开市场操作

C．弥补财政赤字D．为了某些特定的公共工程筹资

4．货币市场的经济功能在于为经济部门调节资金提供（CD）。

A．自有资本融通的便利B．长期资金融通的便利

C．流动性便利D．一年以的短期资金融通的便利

5．国库券采取折扣发行，是指（D）。

A．发行价格与面额相等B．发行价格与面额不等

C．发行价格高于面额D．发行价格低于面额

6．传统意义上的直接融资是指（AC）

A.资金需求者与资金供给者之间的直接融通。

B.资金的需求者和资金的供给者通过经纪人的资金融通。

C.资金的最终需求者和资金的最终供给者之间的直接融通。

D.资金的需求者和资金的供给者通过非银行的金融机构而进行的资金融通。

7．按融资期限，可将金融市场分为（A）

A.货币市场与资本市场B.股票市场、债券市场

C.一级市场和二级市场D.发行市场和流通市场。

8．短期资金融通市场又称为（B）

A、初级市场B、货币市场C、资本市场D、次级市场

9.长期资金融通市场又称为（B）

A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场

10.银行承兑汇票市场是指银行承兑汇票的（C）。

A．发行市场B．转让市场C．贴现市场D．承销市场

11.银行在票据未到期时将票据买进的做法叫（D）

A.票据交换B.票据承兑C.票据结算D.票据贴现

12.银行与银行间所进行的票据贴现称为（C）

A.贴现B.再贴现C.转贴现D.第二次贴现

13.在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为（D）

A.证券发行B.证券承销C.期货交易D.回购协议

14.以下不属于货币市场的金融工具有（B）

A.票据市场B.债券市场C.同业拆借市场D.CDs市场

15.政府债券一般包括（ABC）

A.中央政府债券B.地方政府债券C.政府机构债券D.政府企业债券

16.含选择权类的债券包括（AC）

A、可赎回债券B、指数债券C、可转换债券D、零息债券

17.按金融工具发行和流通特征，可将金融市场划分为（ABD）

A.一级市场和二级市场B.初级市场和次级市场

C.公开市场和议价市场D.发行市场和流通市场

18.以下哪些不属于资本市场（D）

A.证券投资基金市场B.债券市场C.股票市场D.同业拆借市场

19．日本政府在（C）发行的美元债券是欧洲债券。

A．日本B．美国C．新加坡D．美国或新加坡

20．债券发行者可以是（ABCD）。

A．个人B．企业C．金融机构D．政府机构

21．股票价格指数与经济周期变动的关系是（A）

A．股票价格指数的变动先于经济周期的变动

B．股票价格指数与经济周期同步变动

C．股票价格指数的变动落后于经济周期的变动

D．股票价格指数的变动与经济周期的变动无关

22．私募发行债券的特点是（AC）。

A．发行手段简便B．发行时间长

C．流动性比较差D．比同等公募发行债券的收益率低

23.影响债券价格变动的因素包括（ABCD）

A.市场利率B.债券的收益率C.债券的偿还期D.债券的面额

24．债券的评级对象是（C）

A．债券的市场价格B．债券的投资收益

C．债券发行人的资信状况D．投资者所承担的投资风险

25．公募发行债券的特点是（ABC）

A．筹集的资金量大B.债权分散，不易被大债权人控制

C．手续复杂D.发行费用高

26．在面值一定的情况下，调整债券的（B），可以使投资者的实际收益率接近市场收益

率水平。

A．资信评级B．发行价格C.到期日D．发行费用

27．下列哪些说确?

（AC）

A．减少国债发行或回购部分国债，可能导致股价上扬。

B．压缩支出的效应大于减少税收的效应，会导致股价下跌。

C．扩大财政支出，加大财政赤字，会导致股价下跌。

D．减少税收，降低税率，会导致股价下跌。

28．股票包销的特点是（ABD）。

A．八股票发行风险转移B．包销的费用高于代销

C．包销的费用低于代销D．发行人可以迅速可靠地获得资金

29．金融原生产品主要有（ACD）。

A．货币B．．期权C.利率D．商业票据

30.以下哪些属于金融衍生产品（ABCD）

A.利率期货B.利率互换C.利率期权D.远期利率协议

1.某公司拟发行票面金额为100000美元、年贴现率为4％、期限为30天的商业票据。

试计算该商业票据的发行价格。

2.某交易商为筹集隔夜资金，将100万元的国库券以回购协议卖给甲银行，售出价为999800元，约定第二天再购回，购回价为100万元。

试计算回购利率。

3.某企业持面额为100000元、尚有30天到期的承兑汇票到银行申请贴现，若银行贴现利率为4％，计算该企业可获得的贴现金额。

4.某公司在6月1日取得1面额为1000万元的承兑汇票，到期日为当年的12月1日。

在9月1日，该公司持票向甲银行申请贴现，贴现利率为8％。

到10月1日，甲银行持该票向乙银行申请转贴现，转贴现利率为6％。

11月1日，乙银行又持该票向中央银行申请再贴现，再贴现利率为4％。

试计算甲、乙银行在贴现业务中实现的盈利。

5.某投资者在发行日购买了一种面额为1000元、期限为5年、票面利率为6%、到期一次还本付息的债券。

在持有该债券2年后，该投资者欲出售此债券。

在市场利率为4%时，试计算该债券的交易价格。

6.在上题中，若该债券是采用按年付息方式支付利息，在其他条件都相同的情况下，该债券的交易价格应为多少？

二、单项选择题

1.C2.A3.D4.B5.B6.D7.C

8.D9.B10.D11.C12.B13.A14.C15.B

三、判断题

1.×2.×3.×4.×5.√6.×

7.√8.×9.×10.×11.√12.√

1解：

100000－100000×4％×30/360＝99666.67（美元）

答：

该商业票据的发行价格为99666.67美元。

2.解：

[（1000000－999800）÷999800]×360/1×100％＝7.2％

答：

回购利率为年率7.2％。

3.解：

100000－100000×4％×30/360＝99666.67（美元）

答：

该企业可获得的贴现金额为99666.67元。

4.解：

甲银行实现的盈利为：

（1000万×8％×91/360）－（1000万×6％×61/360）＝100555.55（元）

乙银行实现的盈利为：

（1000万×6％×61/360）－（1000万×4％×31/360）＝67222.23（元）

5解：

该债券的交易价格为：

6.解：

按公式

可得该债券的交易价格为：

第五章商业银行：

体制与业务

一、名词解释

信用中介、支付中介、信用创造、同业拆借、中间业务、表外业务

二、填空题

1．商业银行的职能有：

----、----、----和----。

2．商业银行组织体制可分为----和----两种基本形式。

3．商业银行增加资本金的主要途径有----、----、----。

4．商业银行贷款按偿还方式划分有----和----两种。

5．商业银行利润由----、----和----三部分组成。

三、选择题

1．商业银行与一般企业的区别在于：

ABCD

A．以赢利为目的B．具有充分的自主权

C．以货币资金为经营对象D．与社会经济有广泛的联系

2．银行不运用本身资金为客户代办的业务是：

C

A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．国际业务

3．租赁业务属于商业银行的：

C

A．负债业务B．资产业务C．中间业务D．国际业务

4．目前，我国商业银行投资的对象主要限于：

C

A．企业债券B．金融债券C．政府债券D．股票

5．银行的资本金属于下列业务中的那一种：

C

A．存款业务B．中间业务C．负债业务D．资产业务

6．我国商业银行的负债业务主要有：

ABC

A．资本金B．各项存款C发行债券D．流通中的现金

7．商业银行的资产业务主要有：

ABC

A．贷款B．贴现C．投资D．金银外汇占款

8．商业银行商业银行的借款主要包括：

ABD

A．向中央银行借款B．同业借款C．发行股票D．发行金融债券

9．商业银行的中间业务有：

BD

A．同业拆借B．转帐结算C．证券投资D．信用证业务

10．按贷款的偿还期限将商业银行的贷款分为：

AB

A．短期贷款B．中长期贷款C．活期贷款D．定期贷款

四、思考题

1．现代商业银行基本职能。

2．现代商业银行的组织体制类型。

3．现代商业银行经营体制变化趋势。

4．简述商业银行“三性原则”；2008年美国金融危机产生的原因是什么？

从商业银行“三性原则”及其相互关系的角度谈谈对我国商业银行的启示。

5．简述商业银行负债业务种类。

6．简要分析商业银行资产业务。

7．简述商业银行证券投资的基本目的。

8．何谓中间业务?

主要的中间业务有哪些。

9．简述中间业务和表外业务的区别的联系。

第一次作业

1.某公司拟发行票面金额为100000美元、年贴现率为4％、期限为30天的商业票据。

试计算该商业票据的发行价格。

2.某交易商为筹集隔夜资金，将100万元的国库券以回购协议卖给甲银行，售出价为999800元，约定第二天再购回，购回价为100万元。

试计算回购利率。

3.某企业持面额为100000元、尚有30天到期的承兑汇票到银行申请贴现，若银行贴现利率为4％，计算该企业可获得的贴现金额。

4.某公司在6月1日取得1面额为1000万元的承兑汇票，到期日为当年的12月1日。

在9月1日，该公司持票向甲银行申请贴现，贴现利率为8％。

到10月1日，甲银行持该票向乙银行申请转贴现，转贴现利率为6％。

11月1日，乙银行又持该票向中央银行申请再贴现，再贴现利率为4％。

试计算甲、乙银行在贴现业务中实现的盈利。

5.某投资者在发行日购买了一种面额为1000元、期限为5年、票面利率为6%、到期一次还本付息的债券。

在持有该债券2年后，该投资者欲出售此债券。

在市场利率为4%时，试计算该债券的交易价格。

6.在上题中，若该债券是采用按年付息方式支付利息，在其他条件都相同的情况下，该债券的交易价格应为多少？

第一次作业答案

计算题

1解：

100000－100000×4％×30/360＝99666.67（美元）

答：

该商业票据的发行价格为99666.67美元。

2.解：

[（1000000－999800）÷999800]×360/1×100％＝7.2％

答：

回购利率为年率7.2％。

3.解：

100000－100000×4％×30/360＝99666.67（美元）

答：

该企业可获得的贴现金额为99666.67元。

4.解：

甲银行实现的盈利为：

（1000万×8％×91/360）－（1000万×6％×61/360）＝100555.55（元）

乙银行实现的盈利为：

（1000万×6％×61/360）－（1000万×4％×31/360）＝67222.23（元）

5解：

该债券的交易价格为=1155.69元

6.解：

按公式

可得该债券的交易价格=1055.5元

第六章商业银行：

管理与创新

一、名词解释：

利率风险、信贷风险、资本充足率、资产负债比例管理、资金总库法、资金转换法、核心资本、附属资本、监管资本、经济资本、洗黑钱、金融创新

二、选择题：

1、商业银行经营风险中，属于系统性风险的有：

（ABC）

A购买力风险B利率风险C汇率风险D管理风险

2、根据《巴塞尔协议》的规定，核心资本不低于风险资产的：

（A）

A4%B6%C8%D13%

3、以下属于商业银行附属资本的是：

（ABD）

A资产重估储备B次级长期债务

C公开储备D普通准备金

4、属于商业银行核心资本的是：

（AC）

A普通股本B普通准备金

C公开储备D债务性资本工具

5、可以用来充当商业银行二线准备的资产有：

（ABD）

A.拆放同业资金B.CDs

C.在中央银行的存款D.国库券

6、商业银行资产负债表是重要的财务报表，由以下部分组成：

（ABC）

A资产B负债C股东产权D存款

7、商业银行资产负债表的资产方反映银行资金运用，它的组成有：

（ABCE）

A现金资产B投资C贷款D资本

E其他资产

8、商业银行资产负债表的负债方是反映商业银行资金来源的，包括：

（ACDE）

A股东权益B投资C借款及其他负债

D存款E公积金

9、银行的资产业务包括：

（AE）

A贷款业务B借款业务

C信托业务D承兑业务

E证券业务

10、商业银行的投资业务是指银行从事（A）的经营活动。

A购买有价证券B租赁

C代理买卖D现金管理

11、可以归人商业银行中间业务的有：

（BCDE）

A信贷业务B汇兑业务

C信用证业务D代收、代客买卖业务

E投资业务F贴现业务

12、银行代客户买卖外汇和有价证券的业务属于：

（D）

A汇兑业务B证券业务

C承兑业务D信托业务

13、商业银行替客户办理中间业务可能获得的实际好处是：

（A）

A手续费收入B控制企业

C双方分成D暂时占用客户资金

14、认为银行只宜发放短期贷款的资产管理理论是：

（C）

A转换理论B预期收人理论

C真实票据理论D超货币供给理论

三、判断题

（1）商业银行与其他专业银行及金融机构的基本区别在于商业银行是唯一能够接受、创造和收缩活期存款的金融中介机构。

（T）

（2）互助储蓄银行为较小的盈余单位在债券市场和股票市场上直接投资提供了一种方式。

（F）

（3）目前，西方工业国由于金融市场高度发达，金融体系完善，资金流量大，一般不设立政策性金融机构。

（T）

（4）我国的金融体系由银行金融机构组成。

（F）

（5）商业银行是对工商企业进行长期投资、长期贷款、包销新证券的专业银行。

（F）

（6）商业银行投资的证券都是股权证券。

（F）

（7）信托业务由于商业银行能够获利，所以是资产业务。

（F）

（8）在信托关系中，托管财产的财产权即财产的所有、管理、经营和处理权，从委托人转移到受托人。

（T）

（9）商业银行业务经营的三原则既有联系又有矛盾。

（T）

（10）商业银行创造信用的能力不受任何条件的限制。

（F）

二、选择题：

1、中央银行的负债业务包括：

（CD）

A.黄金储备、B.外汇储备、C