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征信知识考试参考题库
征信知识考试参照资料
征信基本概念和理论
1.中华人民共和国古代最早关于征信说法"君子之言,信而有征"
A、《道德经》B、《论语》C、《左传》D、《春秋》
2.丄是指由专业化独立第三方机构为公司和个人建立信用档案,依法采隼.客观记录公司和个人信用信息,并依法对外提供信用报告活动
A、信用B、征信C、诚信D、取信
3.征信作为一种信用信息服务活动,在欧美某些国彖已有一百近年
历史。
那么请问产生这种征信活动最初目是什么？
答：
防范信用交易风险。
4.征信信息核心是_^。
A、配偶信息B、拥有资产信息C、借钱还钱负债信息
D、诉讼信息
5.信用报告被人们喻为丄。
A、经济快车B、经济身份证C、经济名牌D、以上都是
6.征信系统记录信用行为。
A、过去B、当前C、将来D、以上都是
7.征信就是D为公司和个人建立信用档案,依法采隼.客观记录公司和个人信用信息,并依法对外提供信用报告一种活动。
A、金融机构B、担保公司
C、本地政府D、专业化独立第三方机构
&征信机构除市场化专业机构外,还可以是一种国家
A、中央银行B、商业银行C、农村合伙银行D、外资银
行
9、与正面信息相对是丄_f是指在过去信用交易中未能准时足额偿还贷款.支付各种费用信息。
A、违约信息B、逾期信息C、负面信息D、异常信
息
10.在过去获得信用交易以及在信用交易中正常履约信息指是
A。
A、正面信息B、评分信息C、负面信息D、基本信息
11.在交易中作为交易一方向对方承诺在将来偿还前提下,对方为
之提供资金、商品或服务活动指是
A、征信交易B、易货交易C、信用交易D、服务交
易
12.逾期还款等负面信息不是永远记录在个人信用报告中。
国际惯例做法,大某些负面记录保存时间为」_。
A、1年B、3年C、5年D、7年
13.依国际惯例做法,大某些破产记录保存时间为」_。
A、7年B、8年C、9年D、
14.下列对负面记录保存期限阐述中,不对的是：
A
A、负面记录保存期是从该笔贷款还清之日开始计算，普通是终身保
存。
B、按照美国做法，普通负面信息保存七年，破产、特别严重和明显恶意负面信息保存十年。
C、超过保存期限，负面信息就将在信用报告中被删除。
D、国内也将尽快对负面记录保存年限做出规定。
15.征信机构采集信息涉及:
C
A.个人存款信息B.个人宗教信奉
C.个人在经济金融活动中产生信用信息D.性倾向
16.征信机构采集信息不涉及
A•信贷信息B・非银行信用信息
C・个人存款信息、个人宗教信奉
政府部门。
B.人民银行
D.公安局
A提供贷款机构
C.本人工作单位
18.正面信息是指公司和个人在过去获得信用交易以及在信用交易
中正常履约信息■简朴说就是公司和个人借钱信息和A。
A.准时还钱信息B.还钱信息
C.没有准时还钱D.以上均不对的
19.负面信息是指公司和个人在过去信用交易中B信息,即违约
信息。
A.已经偿还贷款B.未能准时足额偿还贷款、支付各种费用
C.各种费用D.各种贷款、支付费用
20.信用交易是指在交易中,公司和个人作为交易一方向对方承诺在将来偿还前提下,对方为之提供资金.商品或服务活动。
如下不属于信用交易是:
D
A.商业银行发放贷款B.享有先服务后付费
C.产品赊销赊购D.以现款购物
21.下面哪项不属于信用交易行为？
A、银行向您发放贷款B、产品赊购
C、农户甲用小麦换农户乙玉米D、向朋友借钱
22.如下活动属于信用交易是」_。
A・网上购买股票B・到商家赊购产品C・到银行购买基金
23.美国知名三大个人征信机构是」
A.安达信、益百利、环联B.益百利、施乐、艾奎法克斯
C.施乐、环联、艾奎法克斯D.益百利、环联、艾奎法克斯
24.商业银行"贷款政策”是指商业银行指引和规范贷款业务、管
理和控制风险各项方针、办法和程序总和。
商业银行贷款政策B。
C、视银行领导而定D、与银行信贷员关于
25.在审查中小公司贷款申请时■银行会将公司法人代表信用状况
审查作为一项内容吗？
C
A、会，由于公司主是公司法人代表，公司等同于公司主。
B、不会，在实际操作中，业主个人财物和公司财物是分开。
C、会，其个人行为习惯和信用状况往往决定了公司财务风格和经营状况。
D、不会，在实际操作中，其个人行为习惯和信用状况与公司经营状况是无关。
26、征信,是要“征”集个人如下几方面状况：
ABEG
A、基本信息B、整体负债状况C、个人存款信息
D、个人宗教信奉E、商定还款状况F、性倾向
G、个人遵纪守法状况
27、个人信贷信息重要涉及ABCD。
A、担保状况;B、还款状况;
C、借款金额;D、使用信用卡状况
28、在个人信用报告中,如下体现出负面信息有ABCD。
A、欠税未缴信息;B、违约信息；
C、拖欠话费信息;D、逾期还贷
29、信用管理分为AB。
A.货币信用管理B.商品信用管理
C.零售信用管理D.批发信用管理
30、如下ABCD属于征信増值^务。
A.信用评分B.信用评级C.定制数据D.商账追收
31、信用重要形式涉及ABCD。
A.国家信用B.银行信用C.商业信用D.消费信用。
32.征信信息重要来自如下机构ABCD。
A、法院
B、提供贷款机构
C、提供先消费后付款服务机构D、政府部门
33.信息技术发展对征信重要影响有
A、信息征集对象发生了变化B、信息采集更有效率
C、信息服务水平实现了奔腾D、信息价值被充分运用
34.征信重要作用有ABCDE。
A、减少交易成本B、减少交易风险C、勉励守信履约
D、惩戒失信E、增长交易机会
35.建立个人征信系统目是亠生
A、提高金融部门风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险;
B、增进个人消费信贷健康发展；
C、为金融监管和货币政策提供服务；
D、协助个人积累信管财富、以便个人信用活动。
36.授信机构涉及如下单位
A、给您贷款商业银行
B、提供赊销服务百货商店
C、提供先消费后付款服务电信公司
D、提供先消费后付款服务自来水公司
E、提供先消费后付款服务电力公司
37.个人有效身份证件涉及亠「。
A、身份证B、士兵证C、结婚证D、工作证E、护照
38、银行卡可分为如下类型ABC
A、贷记卡B、准贷记卡C、借记卡D、贷款卡
39.商业银行贷款政策由于其亠空_不同而各有差别
A、经营品种B、经营方式
C、经营规模D、所处市场环境
40.如下关于”休眠卡”理解对的是？
ACDE
A、休眠卡也许会给您信用报告留下负面记录，因素是您也许忘交它年费了；
B、休眠卡不会给您信用报告留下负面记录,因素是你并没使用它;
C、每一张银行卡均有制作成本，从申请成功那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据解决、信息维护等成本;
D、在金融资源挥霍同步，大量闲置银行卡更是增长了持卡人隐性承担，由于对未及时销户借记卡和信用卡，某些银行会规定收取年费;
E、如果持卡人没有准时缴纳年费，有关欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到您个人信用。
41.有人把个人信用报告称作"经济身份证”■您以为她这种理解与否对的？
为什么？
答:
这种理解是对的。
由于从征信发达国家状况看，个人信用报告应用已经非常广泛，涉及贷款买房、申请信用卡、买保险、租房、找工作、享有政府福利等。
如果没有个人信用报告,几乎是什么事都办不成。
因此把它理解为"经济身份证"比较形象。
42."征信活动是随着信用交易规模和范畴扩大而产生和发展起来。
”
这种说法对吗？
为什么？
答:
这种说法是对的。
由于随着信用交易规模和范畴扩大，个人活动地区范畴扩大，与许多互不相识人打交道，依托人与人之间互相接触来理解交易对方信用状况已不也许，这样就发展起了专业化征信服务。
43、"征信活动是随着商品交易规模和范畴扩大而产生和发展起来。
”这种说法对吗？
为什么？
答:
这种说法不对的。
征信活动是随着信用交易规模和范畴扩大而产生和发展起来。
44、"信用报告负面记录会跟随您一辈子。
"这种说法对吗？
为什么？
答:
这种说法不对。
依照国际惯例做法，大某些负面记录保存时间为
7年，破产、特别严重和明显恶意负面信息保存。
国内当前也正在制
定有关法律，对负面记录保存期限也将有一种明确时间规定。
“征信,既不是诚信,也不是信用。
"这种说法对吗？
为什么？
答:
这种说法是对。
诚信重要是指人们诚实守信品质，它属于道德范畴，是为人处事基本准则。
信用,既包括诚实守信，也指在交易一方承诺将来偿还前提下，另一方向其提供资金、商品或服务行为。
而征信则是一种信用信息服务活动。
46、"个人信用信息不能像公共产品同样无条件共享。
”这种说法
对吗？
为什么？
答:
这种说法对的。
由于个人信用信息有涉及个人隐私，需要依法加
以保护,有条件共享。
47.”征信机构普通不向本人征集信息。
”这种做法对吗？
为什么?
答：
这种做法是对。
这是符合征信信息客观性规定。
48、"征信服务可由一种国家中央银行提供。
”这种说法对吗？
为
什么？
答：
这种说法是对的。
征信有私营征信，也有公共征信，公共征信普通都由一种国家中央银行来提供。
49、"个人信用报告记录是一种人过去信用行为r这些行为将会影响其将来经济活动。
”这种说法与否对的？
为什么？
答:
这种说法对的。
信用报告一种重要作用就是通过对一种人过去信用行为记录，来协助信用交易授信方来判断其将来信用状况，因而过去信用行为会影响将来经济活动。
50.李某在海南一家银行有欠款,这一信用记录会不会影响其在甘
肃银行获得个人住房贷款？
为什么？
答：
会。
国内建立个人信用信息基本数据库在全国已经联网。
一种人不论在本地还是外地，只要与商业银行发生过贷款、信用卡等信用交易业务，商业银行就会自动将有关个人信用信息报送到数据库，接入到该数据库其她商业银行都可以查询到全国信息。
51.征信活动与授信机构密切有关。
那么请问什么是授信机构？
答:
授信机构就是指提供信用服务机构,如商业银行、提供赊销服务百货商店、提供先消费后付款服务电信等公用事业单位。
52."征信机构只采集一种人负面信息,不采集正面信息。
”这种
说法与否对的？
为什么？
答:
这种说法不对的。
征信机构不但采集个人没有准时履约负面信息,并且也采集准时履约、准时缴费正面信息。
53、银行为信用卡持有人设定了最高信用额度,从征信角度讲■其反映了什么？
答：
反映了银行对个人信用限度必定。
54、征信系统采集信用交易信息基本上都是交易双方通过书面合同达到内容■请问这是为什么？
答：
信用活动要遵循"立字为据"原则，如果是以口头方式订立合同，由于是"口说无凭〃，这种合同无法提供记录信用活动凭证，难以对失信行为构成有效制约。
55、征信活动按调核对象不同，可分为征信和征
信。
（公司.个人）
56、征信活动按服务对象不同，可分为征信、征信
和雇佣征信。
（信贷.商业）
57、公共征信是指由出资建立信用信息系统。
（政府）
58、民营征信是指由投资建立征信系统或征信机构。
（民间）
59、诚信基本含义就是诚实守信，它既是一种个人,又是
—种主客体互动关系中,它规定人们讲真话，信守诺言，互
相履行对对方承诺责任。
（内在品质.行为规范）
60、征信重要目是为理解决信用交易中问题，防范和控
61.信用记录是指公司和个人在一定期期内准时间顺序所积
累O（信用信息）
62.公司和个人信用信息基本数据库是由^^_组织银行业金融
机构建立信用信息O（人民银行、共享平台）
63.建立公司和个人信用信息基本数据库基本目的是为每一种有经
济活动公司和个人建立一套O（信用档案）
64.当前国内公司和个人征信系统信息重要来源于。
（商
业银行等金融机构）
65.寻常生活中f人们经常有这样谈论•"某人讲不讲信用”。
这里信用,重要是从道德范畴,讲一种人诚实守信品质。
那么请问在经济学范畴「信用"应当指什么？
答：
经济学范畴〃信用"是指以偿还为条件价值运动特殊形式，多产生于货币借贷和商品交易赊销或预付之中，其重要形式涉及国家信用、银行信用、商业信用和消费信用等。
66.简述征信体系及功能？
答：
征信体系是指与征信活动关于法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣教等共同构成一种体系。
重要功能可概括为"经济功能〃和"社会功能〃。
经济功能就是征信体系为信用交易提供信用信息服务，可以产生直接经济效益。
社会功能体当前征信体系建立，可以形成对人们信用行为勉励约束机制，从而增进提高全社会信用意识。
67.征信体系重要参加者均有哪些?
答：
征信机构、金融机构、公司、个人以及政府。
68、国内建立征信制度重要目是什么？
答:
通过提高信用信息服务限度,减少信用交易授信方收集信息成本,缓和信息不对称问题，提高融资效率，防范信用风险，增进经济增长和全社会诚信水平提高。
69、加强征信知识宣教目是什么？
答：
让人们理解征信、提高信用意识，哺育当代信用文化，增进公司和个人注重自己信用记录,积累信用财富，增进提高全社会信用意识。
70、征信活动应遵循原则有哪些？
答：
真实性、全面性、及时性、安全性原则。
71.征信基本流程是什么？
答：
制定数据采集筹划，采集数据，数据分析，形成信用报告。
72、征信重要作用有哪些?
答:
—是防范信用风险,增进信用交易规模扩大；二是服务金融监管和宏观调控，维护金融稳定;三是服务于其她政府部门，提高执法效能；四是增进提高社会信用意识，维护社会稳定。
73、什么是信用信息数据库?
答：
信用信息数据库也就是征信系统，是征信机构对公司和个人信用信息进行采集、整顿、存储、加工、分析和提供查询服务计算机应用系统。
征信机构有关知识
1.征信机构提供服务中,错误描述是:
A
A・征信机构必要提供与您有信用交易关系人信用报告。
B・征信机构必要接受您异议申请。
C・征信机构必要修改信用报告中错误信息。
2.征信机构是指依法设立专门从事征信业务即信用信息服务机构,涉及ABCD。
A、信用信息登记机构B、信用调查公司
C、信用评分公司D、信用评级公司
3.征信机构提供重要服务有上匚。
A、提供您本人存款信息B、修改信用报告中错误信息
C、提供您本人信用报告D、接受您异议申请
4.征信机构不采集等信息。
A、指纹信息B、宗教信奉C、存款信息D、资质信息
5.征信机构可以是如下机构。
A、中央银行B、商业银行C、农村合伙银行
D、外资银行E、市场化专业机构
6."有人以为■信用报告应全面反映公司和个人信用状况•因而征信机构数据库采集信息越多越好。
”请问这种说法对吗？
为什么？
答:
这种说法不对。
征信机构并不是所有信息都采集，普通在采集信息后必要进行数据筛选，从各类信息中过滤出与个人信用关于信用信息纳入到数据库中，去除无用信息。
7、"征信机构是以自己名义而不是以债权人名义开展征信活动。
”请
问这一表述对吗？
为什么?
答:
这一表述是对的。
征信活动主体是征信机构，它享有依法采集信用信息权利，这一权利虽然源于债权人知情权，但征信机构不是以债权人名义而是以自己名义从事征信活动，依法享有独立于债权人征信权，同步必要尽合理地保证信息客观性，并应承担不侵害被征信人隐私权义务。
&"有人以为,征信机构是专门从事信用信息服务机构,那么只要信用报告有错误•征信机构就应当承担法律责任。
”请问这种说法对吗?
为什么？
答：
这种说法不对。
征信机构每天都要解决大量数据，在这一过程中，数据错误在所难免，并且原始数据及其修改权限都在上报数据机构，自动化数据采集、整合机制辨认不了错误数据。
因而，各国立法都对征信机构数据错误问题规定了一定免责条款。
但是需要注意是，征信机构要碣力保证数据精确性，如果有错误，不论是谁责任，征信机构都负责改正。
9.征信机构进行信息采集有两种方式：
和方式，
有些征信机构会将两者结合起来使用。
（积极采集批圜g送）
10.征信机构业务性质可分为哪些专业机构?
答：
信用信息登记机构、信用调查机构、信用评级（评分）机构和为信用风险管理提供其他专业服务机构等。
11.征信机构按所有权性质不同分为哪几类？
答：
分为公共征信机构、私营征信机构和混合型征信机构。
12.简述公共征信机构概念及特点
公共征信机构是由政府出资建立信用信息登记系统,重要采集商
业银行信贷信息，为商业银行、中央银行和其她金融监管部门提供关于公司、个人乃至整个金融系统负债状况。
其特点：
一是大多由一种国家中央银行经营管理，并行使监管职能;二是强制规定所监管金融机构报送信息;三是数据获取普通受到限制，只有管理系统中央银行和提供数据金融机构有权查询和获取数据信息;四是信用报告等产品重要提供应银行内部使用；四是不但收集延期还款或拖欠等负面信息，也收集信贷正面信息;五是不以营利为目，对提供服务不收费或少量收费。
13.简述什么是私营征信机构?
答：
私营征信机构是指产权私有、市场化运作征信机构，涉及由商会、银行协会经营征信机构，普通独立于政府和大型金融机构之外，重要为商业银行、保险公司、贸易和邮购公司等信息使用者提供服务。
14.简述什么是混合型征信机构?
答：
混合型征信机构是介于公共征信机构和私营征信机构中间一种模式。
普通由政府部门或行业协会等运作、建立在会员互惠互利基本上征信机构，或者由政府作为征信数据库所有者拥有所有权，但以民营方式进行市场化运作模式。
15.征信机构按信息主体不同分为哪几类专业机构？
答：
分为个人征信机构、公司征信机构、信用评级机构以及其她信用信息服务机构。
16.公共征信机构优势有哪些？
答:
—是有助于保护一国金融系统安全;二是有助于迅速建立健全社会信用体系”推动征信业发展。
17.公共征信机构有哪些局限性？
答:
—是不利于将不同类别信用记录集中在一起披露；二是由于数据重要来源于法定参加金融机构，覆盖面不够完整；三是这种模式只依托系统支持征信服务，不能满足市场多样化需求；四是公共征信机构非赚钱性给政府带来财政承担。
18.私营征信机构有哪些优势？
答：
一方面，私营机构投资是纯市场行为，政府没有财政承担；另一方面，私营征信机构支持信用交易范畴很广，极大地增长了市场信用交易额度；最后，私营征信机构以营利为目，有助于提高征信服务精确性、及时性和竞争力。
19.私营征信机构有哪些劣势？
答:
普通是在长期竞争中发展起来，成长相对较慢，并且其发展需要有完善法律环境,因而不完全适合征信市场发展相对落后发展中华人民共和国家，此外，私营征信机构不利于资源整合，容易导致重复投资和资源挥霍。
20.从世界范畴看r当前征信机构有何发展趋势？
答:
—是征信行业集中度迅速提高，二是产品经营日益多元化，三是公共征信机构浮现明显市场化趋势，四是新兴国家越来越注重征信制度建设。
公司和个人信用信息基本数据库
1.全国统一种人信用信息基本数据库,简称个人信用基本数据库,
于」_建成并正式全国联网运营。
A.年1月B.年1月
C.年12月D.年12月
2.个人信用信息基本数据库采集信贷信息是
A、1999年1月1日之后新发生信贷交易信息
B、1月1日之后新发生信贷交易信息
C、I月1日尚未还清或之后新发生信贷交易信息
D、1月］日尚未还清或之后新发生信贷交易信息
3.国内个人征信体系建设是从1999年在丄开展个人消费信用信息服务试点开始起步。
A、北京B、上海C、天津D、广州
4.年,中华人民共和国人民银行制定颁布了
A.《个人信用信息基本数据库操作管理办法》
B.《公司和个人信用信息基本数据库管理办法》
C.《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》
5.中华人民共和国人民银行第号令发布了《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》。
A.2B.3C.4
6.个人信用信息基本数据库寻常运营维护由中华人民共和国人民银
行C承担。
A、
北京营管部B、上海总部C、征信中心D、征信管理
个人信用信息数据库核心信息是A。
个人信用信息基本数据库采集电信欠费信息是指电信顾客从电信
公司月末账单日算起超过B仍未缴纳而产生欠费信息。
10、个人信用信息基本数据库采集电信缴费信息涉及B和欠费信
C、缴费金额D、缴费人个人信息
11.按廬《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》规定,所有商业银行,无论是中资金融机构还是外资金融机构,只要在中华人民共和国境内从事个人信贷业务,都应当向报送有关信息。
A、公司信用数据库B、中华人民共和国人民银行
征信管理局
12.个人信用信息基本数据库按各信息来源自身业务周期r即各部
门自身信息更删率更新信息。
普通来说，贷款等经常发生变动信息,
按C更新。
13.中华人民共和国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中
知悉个人信用信息负有C责任。
A决定个人能否获得贷款。
15.《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》规定:
商业银行违背
规定查询个人信用报告,或将查询成果用于规定范畴之外其她目，将
被责令改正■并处以A罚款。
（注）:
《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》第六章罚则内容应当熟记。
16、当前个人信用信息基本数据库采用了D•保护个人隐私和信息安全。
A.限定查询、违规惩罚等办法
B.授权查询、查询无需记录、违规惩罚等办法
C.限定查询、保障安全、违规记录等办法
D.授权查询、限定用途、保障安全,查询记录、违规惩罚等办法
17.个人信用信息基本数据库已经覆盖B信贷营业网点,涉及政
策性银行、全国性商业银行.地方性商业银行.农村信用社、财务公司以及某些住房公积金管理中心.小额信贷公司和汽车金融公司等。
A.某些金融机构B.全国银行类金融机构各级
C.全国金融机构二级以上D.全国银行类金融机构三级以上
是与银行发生过信贷交易个人,都加入了个人信用信息基本数据库。
C.征信机构积极采集,不需要个人申请D.以上均不对的
19.个人信用信息基本数据库特点描述错误是：
D
A.全国集中统一建库B.广泛机构覆盖范畴
C.广泛数据覆盖范畴D.每天进行信息数据更新
20、个人信用信息基本数据库要采集"为她人贷款担保”信息吗？
A・采集B・不采集
21.当前个人信用信息数据库采集个人与个人之间信用交易信息吗？
B
A・采集B・不采集
22、个人信用信息基本数据库采集个人存款信息吗？
」
A・采集B・不采集
23.加入个人信用信息数据库需要申请吗？
B
A.需要
B•不需要
24.个人信用信息基本数据库网络覆盖全国各地,无论在哪里，您都可以到B申请查询。
A.人民银行总行
B.本地人民银行分支机构查询
C.商业银行
D银监局
25.个人信用信息基本数据库由人民银行组织各商业银行共同建立,当前各商业银行丄—向数据库报送数据<数据库将数据整合后向商业银行提供实时查询服务。
A每月B每周
C每季
26、当前由人民银行推动建立公司
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