房地产金融知识培训资料.ppt

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金融知识金融知识一、二手房按揭贷款流程二手房按揭贷款流程二、现房抵押贷款流程二、现房抵押贷款流程三、各行最新政策三、各行最新政策二手房按揭贷款流程二手房按揭贷款流程报产权信息附表报产权信息附表房产评估房产评估银行借款合同签订（交银行贷款费用）银行借款合同签订（交银行贷款费用）银行审批银行审批资金监管资金监管签担保签担保银行放款到资金监管账户银行放款到资金监管账户房产证过户房产证过户领取房产证领取房产证资金监管帐户转款给业主资金监管帐户转款给业主房产证归档房产证归档设定抵押设定抵押领取他项权利证明及房本领取他项权利证明及房本银行资料归档银行资料归档客户领取资料客户领取资料二手房按揭贷款流程二手房按揭贷款流程一、房产评估：

一、房产评估：

1、经纪人签单完成后，由各店经理或者店务填写产权信息附表，并发送到权证部邮箱里（），以供权证部安排评估。

2、权证部收到产权信息附表后，向评估公司报预评，并通知店内签单经纪人准备房产证复印件以备评估使用；3、预评结果将在评估公司现场勘查房产后两个工作日左右出具。

4、评估价出来后，和买卖双方约定时间到银行签约；二、银行借款合同签订：

二、银行借款合同签订：

1、房产评估后，办证专员预约买卖双方一同到银行签订贷款合同。

2、签订合同时，到场人员为必须借款人夫妻双方（有共有人的共有人夫妻双方），房产产权人夫妻双方（有共有人的共有人夫妻双方）。

未婚者只需本人到场。

3、A、当事人已婚：

借款人需要携带夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、收入证明（原件）、半年的银行流水、工资单、签约银行的银行卡和折子（账户名称须是主借款人本人）；产权人需要携带夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、签约银行的银行卡和折子（账户名称须是主产权人本人）；及房产证。

B、未婚的情况：

a、未婚（未婚证明原件）b、离异（离婚证及未再婚证明原件）c、丧偶（死亡证明及未再婚证明原件）C、非本市户口：

提交A、B条款需要的全部资料+在郑州市生活一年以上的证明（一年的暂住证明、一年的纳税证明、一年的统筹缴纳凭证）4、注:

因借款合同签订时需银行客户经理面签所以在约定客户签单时间时以银行客户经理上班时间为准。

即周一至周五（法定节假日除外）上午9：

0012：

00、下午14：

30：

0017：

004、费用计算标准评估费：

评估价*千分之五；抵押登记费：

贷款额*万分之八+60元；印花税费：

贷款额*万分之一；担保费：

400元（建行、广发除外详见下面广发担保收费标准）；按揭服务费：

贷款额*百分之一+800元；5、贷款额及贷款年限AA、影响贷款额的几个因素：

、影响贷款额的几个因素：

aa、各个银行银行贷款政策；、各个银行银行贷款政策；bb、评估价与成交价两者之中较低者的银行贷、评估价与成交价两者之中较低者的银行贷款政策为准；款政策为准；cc、贷款客户的银行正信情况；、贷款客户的银行正信情况；BB、影响贷款年限的几个因素：

、影响贷款年限的几个因素：

aa、最长贷款年限：

、最长贷款年限：

3030年；年；bb、房龄、房龄+贷款年限贷款年限3535年；年；cc、贷款年限年龄、贷款年限年龄6565（各行情况不同详情（各行情况不同详情参见之前发给各店的各银行政策表）参见之前发给各店的各银行政策表）6、还款方式A、等额本金：

每个月还款金额递减；B、等额本息:

每个月还款金额相同但同样贷款额和贷款年限还下来的话最终还的利息较第一种还款方式要多；注：

银行贷款利率一般采用浮动利率，即利率会随着国家利率上调或者下浮的政策变动而变动，一年之内若利率变动则是不受影响的。

但均在次年的一月一日起执行当天最新银行利率，三、银行审批：

三、银行审批：

在银行贷款所需所有资料提供给银行后的正常情况下三工作日内审批完结，出具过户资料；目前阶段各个银行审批都比较慢；四、网签审批通过后，公司权证部和店务配合安排网签，网签合同上列明的成交价格必须和银行提交的过户资料上成交价格一致；五、资金监管和签担保银行审批通过以后，可约买卖双方到房管局做资金监管和签担保；A、公司方面需要准备的资料有房产证、房管局网签合同（公司可以签）和银行过户资料；B、买方需要提交的资料有：

身份证、户口本、结婚证（单身证明或离婚证和离婚协议），如果买方是非郑州市户口的，还需要提交首套证明和郑州市居住满一年的暂住证明（或者是一年的统筹、完税证明）；C、卖方需提供的资料：

身份证、户口本、结婚证（单身证明或离婚证和离婚协议）；D、如果在资金监管前，买方出资替卖方解押的，卖方还需提供：

银行贷款结清证明、近一年的还款明细，还款凭证。

E、卖方（产权人）需提供郑州银行、建设银行、交通银行的银行卡，且必须是本人本市的卡；六、银行放款资金监管和担保手续完成后，将网签合同复印件、首付款监管证明复印件和监管协议复印件交还给贷款银行，银行进入贷款发放程序，正常情况下15个工作日放款（以银行贷款额度充足为前提），银行将贷款直接转入资金监管账户；七、房产过户七、房产过户银行放款后，通知买卖双方到房管局办理过户，房产过户需要的资料有：

A、买方携带：

夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、外地户口需要首套购房证明、满一年的暂住证（社保或纳税证明），有共有人的共有人携带身份证到场；B、如果卖方所卖的房屋是唯一住房且已满五年，需要携带夫妻双方的身份证、户口本、结婚证（未婚证明或离婚证和离婚协议）；如果卖方房屋非唯一住房或未满五年的，只需要携带产权人本人的身份证就可以。

如果卖方有共有人的，共有人准备同等资料到场；C、房改房或经济适用房过户时，卖方必须夫妻双方同时到场，并携带身份证、户口本、结婚证（或者离婚证及离婚协议、未婚证明）。

八、领取房产证及房产证归档八、领取房产证及房产证归档领取房产证时需买方携带身份证到场领取，房产证发放日期为过户手续办理完毕后五个五个工作日左右；房产证归档时间一般为领取房产证后半个月左右。

九、资金监管账户放款给业主九、资金监管账户放款给业主新产权证领取后五个工作日左右，新产权证领取后五个工作日左右，资金监管账户会将全部房款打到产资金监管账户会将全部房款打到产权人账户上。

权人账户上。

十、房产证的抵押十、房产证的抵押房产归档完成后买方携带相关证件（身份证原件及复印件一份）至指定地点办理抵押手续，抵押完成后七个工作日左右到房管局缴费，缴费后银行客户经理在3个工作日左右领取他项权证和已抵押房本。

十一、银行资料归档十一、银行资料归档他项权利证书领取后，银行会将客他项权利证书领取后，银行会将客户申请贷款的全部资料进行归档；户申请贷款的全部资料进行归档；十二、返还客户资料十二、返还客户资料A、普通件：

一般情况下银行在收到他项权证后三个工作日左右完成放款手续。

B、快件：

若是走担保快件，一般情况下放款时间会在过户完成后7个工作日左右完成（郑东新区及管委会等处房子除外）。

现房抵押贷款流程现房抵押贷款流程1、评估（tel：

65721372）签订借款合同银行指定评估公司实地看房后，2个工作日左右出具预评报告；2、签订银行借款文书：

约定客户夫妻双方携带相关证件（买方双方身份证、户口本、结婚证、收入证明、房产证等相关证件到指定工商银行签署借款合同等相关文书；3、银行审批：

一般情况下审批时间是在贷款所需借款文书提供给银行齐全后，三个工作日左右银行审批完结；4、房产证抵押（tel:

67178535）审批完结后，等待抵押资料齐全后通知买方携带身份证至约定地点办理抵押手续，抵押完成后七个工作日领取他项权证。

5、放款：

客户若办理担保手续则抵押完成后一个工作日左右放款；正常手续放款在领取他项权证后两个工作日左右放款；注：

银行放贷额度正常的情况下6、领取资料（tel：

67003558）银行客户经理领取他项权证后5个工作日左右返客户房产证等相关资料；接到返回资料后第一时间通知客户领取资料。

各行最新政策一、建行：

一、建行：

一、建行：

一、建行：

11、建行目前只做贷款客户户籍在河南省内的按揭单子，若、建行目前只做贷款客户户籍在河南省内的按揭单子，若客户是首套住房，则按下列条件申请贷款：

客户是首套住房，则按下列条件申请贷款：

aa、贷款成数、贷款成数6.86.8成；成；bb、执行基准利率；、执行基准利率；cc、房龄超过、房龄超过1515年的不做贷款；年的不做贷款；dd、房龄、房龄+贷款年限贷款年限3030；ee、贷款年限、贷款年限+借款人年龄借款人年龄6565；如果有共同借款人；如果有共同借款人的，其年龄会影响贷款年限的，其年龄会影响贷款年限；ff、房屋面积必须、房屋面积必须5050平方米；平方米；gg、具体贷款情况以银行客户经理面签时为准；、具体贷款情况以银行客户经理面签时为准；22、二套住房贷款成数二套住房贷款成数44成，利率上浮成，利率上浮15-50%15-50%，其它条件，其它条件同上；同上；现在的婚姻证明）；现在的婚姻证明）；bb、郑州市区建行卡、郑州市区建行卡33、需提供的资料：

需提供的资料：

AA、借款人：

、借款人：

aa、借款人夫妻双方的身份证（军官证）、户口本、借款人夫妻双方的身份证（军官证）、户口本、婚姻证明（结婚证、未婚证明、离婚证和离婚协议及现在婚姻证明（结婚证、未婚证明、离婚证和离婚协议及现在的婚姻证明、一方去世的需提交死亡证明及现在的婚姻证的婚姻证明、一方去世的需提交死亡证明及现在的婚姻证明）；明）；bb、标准格式的收入证明、最近三个月工资单、同时、标准格式的收入证明、最近三个月工资单、同时需要提交连续半年的银行对账单；需要提交连续半年的银行对账单；cc、借款人需持有郑州市区建行卡，并且要开通建行、借款人需持有郑州市区建行卡，并且要开通建行五项业务中任意两项（如：

手机银行、网上银行、电话银五项业务中任意两项（如：

手机银行、网上银行、电话银行、短信服务、储蓄卡或者信用卡等）；行、短信服务、储蓄卡或者信用卡等）；dd、借款人是河南省内非郑州市户口的，需要提交在、借款人是河南省内非郑州市户口的，需要提交在郑州居住一年的证明（暂住证明、统筹或完税证明）郑州居住一年的证明（暂住证明、统筹或完税证明）BB、业主、业主aa、夫妻双方的身份证（军官证）、户口本、婚姻证、夫妻双方的身份证（军官证）、户口本、婚姻证明（结婚证、未婚证明、离婚证和离婚协议及现在的婚姻明（结婚证、未婚证明、离婚证和离婚协议及现在的婚姻证明、一方去世的需提交死亡证明及证明、一方去世的需提交死亡证明及二、邮政二、邮政二、邮政二、邮政银行银行11、本地户口（郑州市及六县一区）或可提供在本地一年以上社保本地户口（郑州市及六县一区）或可提供在本地一年以上社保、个人所得个人所得税证明税证明、暂住证明；、暂住证明；22、需要提交的资料、需要提交的资料同建设银行。

同建设银行。

33、面积：

、面积：

4040平方米；平方米；44、利率：

、利率：

AA、首套贷款利率执行上浮、首套贷款利率执行上浮10%10%；优质单位职工执行基准利率；（本地户；优质单位职工执行基准利率；（本地户口第一套住房已出售的提供资料可按首套房利率。

）口第一套住房已出售的提供资料可按首套房利率。

）BB、第二套执行上浮、第二套执行上浮20%20%利率，贷利率，贷44成；成；CC、第三套不做；、第三套不做；DD、交易后按揭，首套执行上浮、交易后按揭，首套执行上浮30%30%，贷款额度不超，贷款额度不超66成；成；55、年龄及贷款年限、年龄及贷款年限AA、贷款人年龄在、贷款人年龄在20-5520-55岁；岁；BB、贷款年限、贷款年限+房龄房龄3535；贷款年限贷款年限+贷款人年龄贷款人年龄6565；66、商铺贷款：

最高、商铺贷款：

最高5.55.5成，利率上浮成，利率上浮10-20%10-20%；交易后按揭，首套执行上浮交易后按揭，首套执行上浮30%30%，贷款额度不超，贷款额度不超55成；成；三、广发（暂时不做）三、广发（暂时不做）1、首付比例必须达到30%，且须冻结首付款直至过户结束见到领证通知单；2、客户户口要求河南省内为本地户口，河南省以外为外地户口（以借款人户口本为准