初级银行从业考试《个人理财》综合练习试题C卷 附答案.docx

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初级银行从业考试《个人理财》综合练习试题C卷附答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业考试《个人理财》综合练习试题C卷

附答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

2、宋体在相同保额和投保条件下,（）保费最低。

A、年金保险

B、终身寿险

C、两全保险

D、定期寿险

3、理财活动与（）经济政策息息相关。

A、微观

B、市场

C、宏观

D、计划

4、（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A、条块现货

B、金币

C、黄金基金

D、纸黄金

5、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、两者无关

6、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）

A、强；强

B、强；弱

C、弱；强

D、弱；弱

7、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。

（1）标准化合约

（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A、2

B、3

C、4

D、1

8、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

C、记账式国债

D、凭证式国债

9、关于私人银行业务的说法错误的是（）

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

10、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）

A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。

B、“A/B”读为B对A

C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量

D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。

11、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）

A、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项

B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品

C、商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识

D、商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形

12、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

13、在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）

A、风险覆盖评估

B、可行性评估

C、安全性评估

D、整体性评估

14、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）

A、理财服务需求大

B、收入稳定、受人尊重

C、行业自理和规范管理

D、居民理财技能欠缺

15、下列保险规划步骤正确的是（）

A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

16、（）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。

A、现货期权

B、期货期权

C、期权期货

D、现货期货

17、下列不属于我行现金管理类产品的（）

A、天天利

B、安心得利

C、开阳

D、本利丰

18、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）

A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

19、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）

A、一年

B、三年

C、仅购买理财产品当次有效

D、长期有效

20、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？

（）

A、营运资金减少

B、营运资金增加

C、流动比率降低

D、流动比率提高

21、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

22、下列关于提议的说法，不正确的是（）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

23、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。

则该投资者属于（）

A、进取型

B、成长型

C、平衡型

D、稳健型

24、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（）

A、10%

B、11%

C、11.11%

D、9.99%

25、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（　　）

A、收益型基金

B、成长型基金

C、货币市场基金

D、股票指数基金

26、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）

A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头16500

27、金融市场主体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

28、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）

A、金融债券的信用风险最小

B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险

C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险

29、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）

A、借款人经济效益

B、贷款人财务状况

C、借款人规模

D、不良贷款比率

30、下列属于金融市场客体的是（）

A、居民个人

B、金融机构

C、货币头寸

D、会计师事务所

31、以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

32、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）

A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

33、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（）

A、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费

B、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人

C、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销

D、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费

34、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：

牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。

根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）

A、3.92%

B、6.27%

C、4.52%

D、8.40%

35、中国金融服务业目前还处在（）的格局。

A、混业经营、混业监管

B、混业经营、分业监管

C、分业经营、分业监管

D、分业经营、混业监管

36、间接融资可以应用的金融工具是（）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

37、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯

B、侯百纳

C、弗朗哥•莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布伦伯格

38、下列固定收益证券中，风险最低的是（）

A、企业债券

B、短期国库券

C、公司债券

D、商业票据

39、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

40、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

41、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：

基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。

A、70%

B、80%

C、90%

D、95%

42、某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（）

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

43、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。

A、权益证券

B、商品证券

C、凭证证券

D、债务证券

44、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的资料，其中电话录音应保存（）以上。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

45、公开披露的基金信息不包括（）

A、基金份额上市交易公告书

B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C、基金资产净值、基金份额净值

D、基金份额持有人大会决议

46、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

47、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）

A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬

C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

48、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）

A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值

B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率

C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权

D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押

49、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

50、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券

B、普通股票

C、优先股票

D、企业商业票据

51、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

52、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A、投资银行

B、保险公司

C、监管机构

D、中介机构

53、对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、投资风险

54、下列信息中属于客户的定量信息的是（）

A、就业预期

B、风险特征

C、收入与支出

D、投资偏好

55、宋体上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。

A、综合类

B、金融类

C、自营类

D、做市商

56、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）

A、任意信托和法定信托

B、法人信托和个人信托

C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托

D、以上都错

57、下列各项中不属于岗位职责的是（）

A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定

B、不打听于自身工作无关的信息

C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行

D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

58、以下关于收益率的说法中，正确的是（）

A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率

B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率

C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值

D、真实收益率即货币的纯时间价值

59、以下不属于银行理财产品的是（）

A、定期存款

B、货币型理财产品

C、债券型理财产品

D、贷款类银行信托理财产品

60、流动比率是反映（）的指标。

A、长期偿债能力

B、短期偿债能力

C、营运能力

D、盈利能力

61、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

62、感情消费的特点是（）

A、追求物廉价美、经久耐用

B、追求过程及情感满足感

C、注重消费体验及产品性能

D、注重品牌、式样、便利等

63、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数

A、标准差

B、期望收益率

C、方差

D、协方差

64、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

65、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。

A、可以实现

B、期望实现

C、不可以实现

D、可能实现

66、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）

A、基础资产应按照金融衍生品业务管理

B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理

C、应将基础资产与衍生交易相分离

D、基础资产应按贷款业务管理

67、宋体以下债券中风险最低的是（）

A、国债

B、金融债券

C、公司债

D、企业债券

68、对于客户的中期投资目标，应（）

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损

B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

69、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒　　　　　　　　　　　　　

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞　　　　　　　　

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

70、以下关于现值和终值地说法,错误地是（）

A、随着复利计算频率地增加,实际利率增加,现金流量地现值增加、

B、期限越长,利率越高,终值就越大、

C、货币投资地时间越早,在一定时期期末所积累地金额就越高、

D、利率越低或年金地期间越长,年金地现值越大、

71、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。

A、风险分散

B、风险控制

C、风险回避

D、风险转移

72、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

73、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

74、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）

A、储蓄

B、股票基金

C、黄金

D、债券

75、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、黄金基金

B、信托产品

C、活期存款

D、债券基金

76、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

77、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A、萌芽

B、形成

C、发展

D、成熟

78、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

B、金融时报股价指数

C、道•琼斯股价指数

D、恒生指数

79、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

80、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、B

C、3

D、5

81、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金

B、金首饰

C、金条

D、金块

82、上海黄金交易所夜市时间是（）

A、20：

00-21：

00

B、19：

00-19：

30

C、19：

00-19：

30

D、20：

50-2：

30

83、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

84、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。

A、保管箱业务

B、企业代管业务

C、保管箱出售

D、保管箱借用

85、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

86、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。

A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

87、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

88、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）

A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值

C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少

89、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A、股票

B、浮动利率资产

C、固定利率债券

D、外汇

90、“中银理财”地经营层级分为（）

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。

A、基金募集金额低于二亿元人民币

B、基金份额持有人少于一千人

C、基金合同期限届满

D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定

E、基金份额持有人大会决定终止上市交易

2、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A、国债

B、房地产

C、股票

D、活期存款

3、基金分红分为（）两种形式。

A、股利分红

B、现金分红

C、实物分红

D、红利再投资

E、送股

4、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（）

A、激进型

B、稳健型

C、保守型

D、极端保守型

5、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（）

A、个人理财产品质押贷款可以办理展期

B、一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款，多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请

C、一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款

D、单笔贷款金额不得低于1万元，单个客户贷款金额不得高于100万元

6、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（）

A、交易时间长

B、汇率波动大

C、交易方式灵活

D、资金结算时间长

7、法人的分类包括（）

A、企业法人

B、机关法人

C、事业单位法人

D、社会团体法人

E、家庭法人

8、证券投资基金按组织形式可分为（）

A、封闭型投资基金

B、契约型投资基金

C、公司型投资基金

D、开放型投资基金

9、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）

A、产品创新不足

B、专业人才匮乏

C、理财功能不完善

D、风险防范不到位

10、根据我国保险法，索赔与理赔的程序包括（）

A、出险通知

B、提供索赔单证

C、核定赔偿

D、退保

E、申诉

11、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）

A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

12、下面对股票分析表述不正确的是（）

A、基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析

B、技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析

C、基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、