公积金贷款申请条件.docx
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公积金贷款申请条件
公积金贷款申请条件
1）具有完全民事行为能力的自然人；
2）具有城镇常驻户口或本市蓝印户口；
3）在申请贷款前六个月正常连续缴存本市住房公积金；
4）至少首付房款的30%；
5）具有稳定的经济收入和偿还贷款能力；
6）没有尚未还清的数额较大且可能影响贷款偿还能力的债务。
申请公积金贷款所需携带资料
①贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号，未成年人需提供独生子女证或出生证明。
以上人员必须到场并带好私章；
②贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：
结婚证或离婚证原件及复印件，未婚人士提供未婚证明材料;
③不少于房价二成的首付款收款凭证；
④组合贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明；
⑤支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件；
⑥期房的预售许可证或现房的大产证复印件；
⑦期房的预售合同或现房的出售合同原件；
⑧房产开发商营业执照、资质证书、法人代表身份证的复印件及房产开发商或代理商的收款帐号
一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供有关资料。
（二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。
（三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后办理贷款划付手续
特别提醒：
购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还款数额。
根据公积金管理有关规定，每年提取一次。
假设客户每年一次提取的公积金为15000元，而每月公积金贷款还款额为1500元，商业贷款还款额为1000元，在还款方式上可选择“余额冲贷法”，即提取的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息（共计2500元），余额12500元可一次性偿还住房商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利率高于公积金贷款利率。
“冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少月还款额的方式进行还贷。
但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。
如果客户选择“等额本息”还款法，每月等额还贷金额保持2500元不变，那么提取的公积金15000元，将按照原扣款方式连续每月扣款2500元。
余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客户可根据自身实际进行选择。
如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：
个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款。
当时购房因各种原因没有申请到“公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。
只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。
住房公积金贷款的类别有：
新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款，住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。
（注意：
不是所有的公积金中心都提供以上类别的贷款，请先咨询当地住房公积金管理机构）
编辑本段特点
相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。
编辑本段贷款额度
住房公积金贷款
大部分城市都规定了单笔住房公积金贷款的最高额度，比如成都个人单笔住房公积金贷款最高额度为40万元；广州市住房公积金贷款个人最高额度为50万元，北京市住房公积金贷款额度最高是80万，如果评级评到3A级别的话最高可以到80万*（1+30%）=104万
其次，住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70%；
住房公积金贷款额度公式：
借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12（月）×0.45（还款能力系数）×贷款期限（最长可贷年限）
若夫妻双方缴存比例不一致的，按比例较高的一方确定实际缴存比例。
不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。
申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%（其中：
月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和）。
编辑本段额度计算
[1]公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。
计算方法如下：
按照还贷能力计算的贷款额度
计算公式为：
[（借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
使用配偶额度的：
[（夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限（月）。
其中还贷能力系数为40%
月工资总额=公积金月缴额÷（单位缴存比例+个人缴存比例）。
按照房屋价格计算的贷款额度
公积金贷款
计算公式为：
贷款额度=房屋价格×贷款成数
其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定：
a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），且所购住房建筑面积在90平方米（含90平方米）以下的，应支付不低于所购住房价款20%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的80%；所购住房建筑面积超过90平方米，应支付不低于所购住房价款30%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的70%。
职工家庭贷款购买第二套住房的，应支付不低于所购住房价款50%的首付款，贷款额度不高于所购住房价款的50%。
职工家庭贷款购买第三套及以上住房的，暂停发放个人住房公积金贷款。
购买私产住房的，房屋价格和评估价格不一致时，取二者低值核定额度。
购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
b.购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过所建修住房所需费用的70%。
按照住房公积金账户余额计算的贷款额度
职工申请住房公积金贷款的，贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和）的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算。
按照贷款最高限额计算的贷款额度
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。
申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。
计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。
编辑本段贷款利率
公积金最新贷款利率
年限
年利率（%）
月利率（%）
月还款额（元）
本息总额（元）
6个月
3.33%
到期一
次还本付息
10166.5
1
3.33%
10333
2
3.33%
2.78
431.27
10350.56
3
3.33%
2.78
292.27
10521.67
4
3.33%
2.78
222.8
10694.63
5
3.33%
2.78
181.16
10869.43
6
3.87%
3.23
155.86
11221.93
7
3.87%
3.23
136.09
11431.6
8
3.87%
3.23
121.29
11643.74
9
3.87%
3.23
109.8
11858.34
10
3.87%
3.23
100.63
12075.41
11
3.87%
3.23
93.14
12294.94
12
3.87%
3.23
86.92
12516.91
13
3.87%
3.23
81.68
12741.32
14
3.87%
3.23
77.19
12968.16
15
3.87%
3.23
73.32
13197.42
16
3.87%
3.23
69.94
13429.1
17
3.87%
3.23
66.98
13663.17
18
3.87%
3.23
64.35
13899.62
19
3.87%
3.23
62.01
14138.46
20
3.87%
3.23
59.92
14379.65
21
3.87%
3.23
58.03
14623.2
22
3.87%
3.23
56.32
14869.07
23
3.87%
3.23
54.77
15117.27
24
3.87%
3.23
53.36
15367.77
25
3.87%
3.23
52.07
15620.56
26
3.87%
3.23
50.88
15875.62
27
3.87%
3.23
49.79
16132.94
28
3.87%
3.23
48.79
16392.49
29
3.87%
3.23
47.86
16654.27
30
3.87%
3.23
47
16918.24
2010加息后公积金贷款利率表
项目
调整前利率
调整后利率
一、个人住房公积金存款
当年缴存
0.36
0.36
上年结转
1.71
1.91
二、个人住房公积金贷款
五年以下（含五年）
3.33
3.50
五年以上
3.87
4.05
三、试点项目贷款
按五年以上个人住房公积金贷款利率上浮10%
同前
公积金贷款（等额法－基准利率还款对照表）
公积金住房贷款还款表
商业性贷款还款表
利息比较
年限
月利率（‰）
月还款额（元）
合计利息（元）
月利率（‰）
月还款额（元）
合计利息（元）
1
2.775
8484.41
1812.92
4.425
5310.00元
3497.08
2
2.775
4312.73
3505.52
4.5
4405.07
5721.68
2216.16
3
2.775
2922.69
5216.84
4.5
3015.08
8542.88
3326.04
4
2.775
2228.05
6946.40
4.8
2337.52
12200.96
5254.56
5
2.775
1811.57
8694.20
4.8
1922.14
15328.40
6634.20
6
3.225
1558.60
12219.20
4.95
1654.46
19121.12
6901.92
7
3.225
1360.90
14315.60
4.95
1457.98
22470.32
8154.72
8
3.225
1212.89
16437.44
4.95
1311.22
25877.12
9439.68
9
3.225
1097.99
18582.92
4.95
1197.61
29341.88
10758.96
10
3.225
1006.28
20753.60
4.95
1107.19
32862.80
12109.20
11
3.225
931.43
22948.76
4.95
1033.65
36441.80
13493.04
12
3.225
869.23
25169.12
4.95
972.75
40076.00
14906.88
13
3.225
816.75
27413.00
4.95
921.58
43766.48
16353.48
14
3.225
771.91
29680.88
4.95
878.04
47510.72
17829.84
15
3.225
733.19
31974.20
4.95
840.62
51311.60
19337.40
16
3.225
699.43
34290.56
4.95
808.16
55166.72
20876.16
17
3.225
669.76
36631.04
4.95
779.77
59073.08
22442.04
18
3.225
643.50
38996.00
4.95
754.79
63034.64
24038.64
19
3.225
620.11
41385.08
4.95
732.67
67048.76
25663.68
20
3.225
599.15
43796.00
4.95
712.97
71112.80
27316.80
21
3.225
580.29
46233.08
4.95
695.36
75230.72
28997.64
22
3.225
563.22
48690.08
4.95
679.53
79395.92
30705.84
23
3.225
547.73
51173.48
4.95
665.26
83611.76
32438.28
24
3.225
533.60
53676.80
4.95
652.36
87879.68
34202.88
25
3.225
520.69
56207.00
4.95
640.64
92192.00
35985.00
26
3.225
508.83
58754.96
4.95
629.98
96553.76
37798.80
27
3.225
497.93
61329.32
4.95
620.24
100957.76
39628.44
28
3.225
487.87
63924.32
4.95
611.35
105413.60
41489.28
29
3.225
478.57
66542.36
4.95
603.19
109910.12
43367.76
30
3.225
469.95
69182.00
4.95
595.70
114452.00
45270.00
编辑本段相关指南
购房人具备什么条件可以申请公积金贷款
1、借款人具有城镇户口；
2、本人及所在单位在本市按时足额缴存住房公积金一年以上（从后往前推算）；
3、有稳定的职业收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、有购买自住房的合法合同或协议，并有所需规定比例自筹资金；
5、有《担保法》规定的资产为贷款抵押或质押；
6、同意办理置业担保或抵押物财产保险；
7、同意住房公积金管理中心规定的其他条件。
购买哪些房屋可以申请公积金贷款
1、商品房（开发商必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议）；
2、现住房（即房改购买产权）；
3、二手房（上市交易的存量房）；
4、无产权住房（必须以自有或第三者房屋所有权作抵押）;
5、拍卖房（拍卖公司必须与市住房公积金管理中心签订贷款合作协议）.
以自有或第三者房屋所有权作抵押贷款购买的无产权住房主要包括哪些房屋
1、军队产权的自住房屋；
2、集体土地上己形成一定规模的小区内的自住房屋；
3、投资代建的自住房屋。
办理公积金贷款所需缴纳的各项费用标准如何规定
1、保险或担保费：
纯公积金贷款为：
贷款额×相应费率×贷款年限
组合贷款为：
房款总额×相应费率×贷款年限
2、契税：
房款总额×1.5%
3、抵押登记费：
贷款额×1.5%；最多不超过200元；
4、工本费：
a，商品房为：
纯公积金贷款160元，组合贷款170元；
b，其他为：
纯公积金贷款80元，组合贷款为90元；
注：
产权共有的另加10元；
5、代办费：
纯公积金贷款为200元，组合贷款为250元；
6、维修基金：
建筑面积×40元/平米
7、测量费：
建筑面积×0.19元/平米
不同类型房屋贷款分别有哪些收费项目
商品房：
保险或担保费、契税、抵押登记费、工本费、代办费、维修基金、测量费；
现住房：
保险或担保费、抵押登记费、工本费；
二手房：
保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费；
无产权房：
保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费；
拍卖房（己办理产权）：
保险或担保费、抵押登记费、工本费、代办费；
公积金贷款对辅助借款人是如何规定的
辅助借款人是指符合公积金借款条件，与主要借款人是夫妻关系或者是主要借款人的直系亲属.公积金贷款对主，辅借款人而言，只能享受规定额度内贷款，不能重复办理。
购买二手房如何办理公积金贷款
第一步、申请人持已公证的二手房买卖契约到住房公积金管理中心（以下简称中心）领取贷款申请表；
第二步、申请人持本人及辅助借款人身份证，户口簿，填写好的贷款申请表，房屋买卖契约，已过户的房屋所有权证，评估报告等材料到中心审核贷款额度并计算应交的各项费用；
第三步、中心工作人员现场看房后，对同意办理贷款的，申请人应向中心提交如下材料：
借款人身份证复印件4份，户口簿复印件1份，贷款申请表，房屋买卖契约1份，评估报告2份，已过户的房屋所有权证及所有权证复印件2份，完税发票复印件1份，并交纳相关费用（担保费，抵押登记费，代办手续费等费用）后签订贷款合同；
第四步、申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款，并领取回执。
购买商品房如何办理公积金贷款
第一步、申请人持商品房买卖合同或贷款联络单到住房公积金管理中心（以下简称中心）领取贷款申请表；
第二步、申请人持本人及辅助借款人身份证，户口簿（户口簿不在一起需提供结婚证），商品房买卖合同，填写好的贷款申请表到中心审核贷款额度并计算应交的各项费用；
第三步，申请人向中心提交如下材料：
贷款申请表，房屋买卖合同正本，房屋买卖合同正本复印件4份，房地产买卖审批书，维修基金收据第六联，房款收据复印件3份（收据金额=房款总额一贷款金额），购房人身份证复印件4份，配偶身份证复印件1份，夫妻双方户口簿复印件1份，并交纳相关费用（保险费或担保费，契税，抵押登记费用，代办费）后签订贷款合同；
第四步，申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款，并领取回执。
购买商品房需组合贷款如何办理
第一步、申请人持商品房买卖合同或贷款联络单到住房公积金管理中心（以下简称中心）领取贷款申请表；
第二步、申请人持本人及辅助借款人身份证，户口簿（户口簿不在一起需提供结婚证），商品房买卖合同，填写好的贷款申请表到中心审核贷款额度，出具组合贷款联络单并计算应交的各项费用；
第三步、申请人持组合贷款联络单到指定的商业银行办理商业贷款手续；
第四步，贷款人办完商业贷款手续后返回中心并提交如下材料：
贷款申请表，房屋买卖合同正本，房屋买卖合同正本复印件4份，房地产买卖审批书，维修基金收据第六联，房款收据复印件3份（收据金额=房款总额一贷款金额），购房人身份证复印件4份，配偶身份证复印件1份，夫妻双方户口簿复印件1份，组合贷款联络单及其复印件1份，并交纳保险费或担保费，契税，抵押登记费，代办费等费用后签订贷款合同。
第五步，申请人在指定日期到中心代办银行窗口划款，并领取回执。
公积金贷款的还款方式
有两种，一种为等额本息法。
等额本息法：
每月还款额相等，在每月还款额中包含的本金偿还先少后多，利息偿还先多后少。
该法贷款偿还前期借款人负担较轻，但贷款期要付的利息总额比等额本金法要多，适合于购房前期资金紧张的用户。
等额本金法：
每次偿还的贷款本金额相等，利息随着本金的减少而减少。
该法贷款偿还前期借款人负担较重，但贷款期要付的利息总额比等额本息法要少，适合于购房前期资金不太紧张，前期偿还能力较强的用户。
公积金贷款的还款规定
借款人需在每月20日前按照贷款还款计划表上的本息金额将款项存入己开立的活期存折（信用卡）中，20日晚由代办银行予以扣收，未及时存款或存款余额不足的从21日开始按罚息利率计算并收取滞纳金。
需要注意的是每次扣款后的帐户余额要在10元以上，否则银行的扣款系统将按存款不足视为逾期而收取滞纳金。
提前部分偿还公积金贷款如何办理
借款人持公积金借款合同，借款人和抵押人印章，现金到中心窗口办理.提前部分还款金额要求5000元以上。
需要注意的是，对2000年末以前办理公积金贷款的，借款人要到房屋所在区域的住房公积金管理中心或所属办事处。
购买拍卖商品房用于自住可否申请办理公积金贷款
前提条件是拍卖行应与公积金管理中心签订合作协议.办理时手续分两种情况：
一是拍卖的房屋仍由原开发商出具商品房买卖合同和购房发票，比照普通商品房贷款办理；二是拍卖的房屋产权证已办好，借款人持产权证和拍卖确认书，评估报告等相应材料办理。
编辑本段提取指南
提取条件
住房公积金的提取必须符合一定的条件，在以下情形之一的可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（1）购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的；
（2）离休、退休的；
（3）完全丧失劳动能力、并且与所在单位终止劳动关系的；
（4）出境定居时；
（5）偿还购房贷款本息的；
（6）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
所需材料
1、借款人身份证复印件3份、借款人配偶身份证复印件2份；如果有共有人，同时提供共有人身份证复印件3份。
2、借款人、配偶及共有人（如果有共有人）户口本复印件各2份。
3、借款人及配偶收入证明原件各2份（工资主管部门盖章）。
4、借款人结（离）婚证复印件2份。
5、借款人为市中心缴存户的提供8位公积金账号，如10XXXXXX，其他公积金户出具申请当月之前6个月的缴存明细表（缴存地打印）。
6、《商品房买卖合同》原件3份；《合同
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