合规知识测试二试题.docx

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合规知识测试二试题

XXXX银行

二0一一年合规知识测试

（二）

姓名：

单位：

得分：

一.填空题（每空0.5分，共20空，合计10分）

1.全面风险管理模式强调信用风险、市场风险和并举，组织流程再造技术与技术手段创新并举。

2.操作风险是指由不完善或有问题的、和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，操作风险包括，但不包括策略风险和声誉风险。

3.操作风险管理要遵循原则、全面性原则、审慎性原则、原则。

4.操作风险识别的内容重点包括、流程、和外部事件四个方面。

5.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》指出：

“金融机构应当设立专门的，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。

”

6.从国际经验看，金融情报机构的组织模式大致有、管理模式、和执法模式四类。

7.客户身份识别禁止性规定指的是金融机构不得为

客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立

账户。

8.典型的洗钱活动通常有、、三个阶段。

9.商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔万元以上或者外币等值万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

10.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的。

二.单选题（每题1分，共20题，合计20分）

1.认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的影响，这种观点属于（）。

A.利益冲突论B.债权保护论

C.银行风险论D.公共性质论

2.国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。

这是规避外部因素中（）的体现。

A.洗钱B.政治风险

C.监管规定D.自然灾害

3.（）不包括在市场风险中。

A.利率风险B.汇率风险

C.操作风险D.商品价格风险

4.（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

A.监事会B.高级管理层

C.股东大会D.董事会

5.（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台B.个人信贷

C.法人信贷D.代理

6.下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面。

B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利。

C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险。

D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险。

7.下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。

A.内部欺诈原因类别可分成XX的活动、盗窃和欺诈两类。

B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等。

C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事XX的交易等，致使商业银行发生损失的风险。

D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现。

8.操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。

A.由内而外、自上而下和从已知到未知

B.由表及里、自下而上和从已知到未知

C.由内而外、自下而上和从已知到未知

D.由表及里、自上而下和从已知到未知

9.（）是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。

A.自我评估法B.损失事件数据方法

C.流程图D.情景分析

10.下列各项属于商业银行员工失职违规的是（）。

A.从事XX的交易

B.有组织的工人运动

C.缺乏岗位轮换机制

D.意识到自己缺乏必要的知识

11.根据《中华人民共和国反洗钱法》和有关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（）。

A.国务院金融协调办公室

B.中国人民银行

C.中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

D.中华人民共和国公安部

12.我国规定的单位之间人民币转账需要进行大额支付交易报告的累计金额起点为（）。

A.20万B.50万C.200万D.500万

13.金融机构各分支机构应在大额交易发生后的（）工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A.3B.5C.10D.15

14.我国（）最先明确了洗钱属于犯罪。

A.修订后的新宪法。

B.修订后的新刑法

C.修订后的新中国人民银行法D.金融机构反洗钱规定

15.公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检查院、人民法院签发的（）。

A.《介绍信》B.《办案协查函》

C.《协助查询存款通知书》D.《查询令》

16.中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（）。

A.公安部B.国务院C.中国人民银行D.财政部

17.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，对金融机构处（）罚款。

A.20万元以上50万元以下B.50万元以上100万元以下

C.50万元以上500万元以下D.50万元以上800万元以下

18.金融机构应在可疑交易发生后的（）个工作日内以电子方式报告。

A.2B.5C.10D.15

19.《中华人民共和国反洗钱法》于（）通过。

A.2006年10月27日B.2006年10月30日

C.2006年10月31日D.2007年1月1日

20.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是（）。

A.只能是金融机构工作人员

B.只能是金融机构

C.只能是金融机构工作人员或金融机构

D.可以是任何单位和个人

三.多项选择题（每题1分，共20题，共计20分）

1.下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。

A.该风险属于可规避的操作风险

B.该风险属于可缓释的操作风险

C.可通过差错率考核的方法来降低该风险

D.可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险

2.外部事件引发的操作风险包括（）。

A.外部欺诈／盗窃B.洗钱

C.内部欺诈D.监管规定

3.目前对操作风险进行评估的要素主要包括（）。

A.内部操作风险损失数据B.外部相关损失数据

C.情景分析D.本行的业务经营环境和内部控制因素

4.在标准法中，商业银行的所有业务可划分成8大类银行产品线，主要包括（）。

A.支付和结算B.资产管理

C.公司金融D.零售银行业务

5.形成操作风险的因素主要有四个：

人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。

下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（）。

A.内部欺诈B.失职违规

C.核心雇员流失D.违反用工法

6.下列哪些属于商业银行的柜台业务？

（）

A.账户管理B.存取款

C.票据凭证审核D.商业银行承汇兑业务

7.下列哪些属于商业银行个人信贷业务的内容？

（）

A.个人住房按揭贷款B.个人消费贷款

C.个人生产经营贷款D.个人抵押贷款

8.商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。

A.资金交易B.消费信贷业务有关客户身份的核对

C.网络中心D.不动产评估

9.在商业银行对操作风险的监测中，选择关键风险指标应遵循的原则是（）。

A.相关性B.可测量性

C.风险敏感性D.实用性

10．人民银行在反洗钱工作中的职责包括（）。

A.反洗钱立法B.制定金融业反洗钱规则的职能

C.负责反洗钱的资金监控D.对金融业反洗钱的行政管理职能

11．我国反洗钱工作有哪些重要意义（）。

A.是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要

B.是严厉打击经济犯罪的需要

C.是遏制其他严重刑事犯罪的需要

D.是维护金融机构信誉及金融稳定的需要

12．存款人开立什么账户实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证（）。

A.储蓄存款账户B.基本存款账户

C.一般存款账户D.临时存款账户

13．按《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易。

（）

A.集中转入，集中转出B.集中转入,分散转出

C.分散转入，集中转出D.分散转入，分散转出

14.我国法律规定的“洗钱罪”主要针对以下哪些违法所得？

（）

A.毒品犯罪B.走私犯罪

C.黑社会性质组织犯罪D.盗窃犯罪

15．洗钱的过程具有以下哪些特征？

（）

A.洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和来源。

B.改变有关金钱的形式

C.洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹

D.洗钱者能够控制洗钱的全过程。

16．中国人民银行对大额现金交易有所规范，规定取现必须事先预约的标准为（）。

A.个人提取3万元以上的B.个人提取5万元以上的

C.单位提取5万元以上D.单位提取10万元以上的

17．金融机构反洗钱工作中的义务包括（）。

A.建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员。

B.客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易激励。

C.向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索。

D.保密和宣传培训业务。

18.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（）。

A.交易性质B.交易目的

C.交易的受益人D.交易的资金风险

19．下列属于可疑交易的有（）。

A.居民张三当日单笔存入外币现金3万美元

B.居民李四当日在国家外汇管理局审核标准内4次存入英镑

C.某外商投资企业以外币现金方式到A地投资

D.甲企业每逢双日下午都会在外币账户存入大量外币现金，但很少提取。

20．根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚？

（）

A.未按照规定建立反洗钱内控制度，未按照规定设立专门机构或者制定专业机构负责反洗钱工作的。

B.未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的。

C.违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的。

D.未按照规定报告大额交易和可疑交易的。

四.判断题（每题1分，共10题，共计10分）

1.操作风险损失中的资产损失是指由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。

（）

2.在操作风险事件中，实物资产的破坏指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件，不包括恐怖袭击所造成的损失。

（）

3.通过事前对风险隐患进行识别和整改，可以杜绝重大操作风险事件的发生。

（）

4.董事会是本行操作风险管理的最高管理机构，承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

（）

5.操作风险控制与管理环节是操作风险管理流程的核心环节。

6.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准，可作为可疑交易报告。

（）

7.反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超购48小时。

（）

8.在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应当重新识别客户身份。

（）

9.反洗钱专门机构是指金融机构为履行法律规定的反洗钱义务专门设立的、专职负责反洗钱工作的独立机构。

（）

10．定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户必须作为可疑交易报告。

（）

五.简答题（每题10分，共2题，共计20分）

1.操作风险损失事件分为哪几类？

2.金融机构为什么要保存账户资料和交易记录？

六.案例分析（20分）

案例：

2006年11月6日至2010年12月21日期间，鄱阳县财政局经建股股长李华波等人伙同鄱阳县农村信用联社城区信用社主任徐德堂利用职务之便，逃避财政局划拨专项资金审批手续，利用伪造公章等手段，从城区信用社财政基建专户转移、贪污资金9400万元，2011年春节前，主要犯罪嫌疑人李华波潜逃，2月12日城区信用社主任徐德堂涉案被刑拘。

请分析江西鄱阳县农村信用联社案件发生的原因，并结合此次案件，对我行风险管理工作提出建议和具体措施。