银行从业资格考试练习题含答案ng.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担（A）。

A、调查失误和评估失准的责任B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责D、属于正当的职务活动，不承担责任

2．信用社的风险资产是按照各种资产不同（D）计算的资产总量。

A、结构B、数量C、质量D、权重

3．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。

A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉

4．使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（C）。

A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性

5．中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（B）。

A、30%、100%B、30%、150%C、20%、100%D、50%、150%

6．保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B）。

A、3个月报B、6个月C、1年D、2年

7．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

8．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

9．将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（B）的风险管理方法。

A、风险对冲B、风险分散C、风险转移D、风险规避

10．在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款

11．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

12．从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（D）。

A、关注B、次级C、可疑D、损失

13．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

14．个人贷款信用分析最主要的是（B）。

A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出

15．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性

16．资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（B）。

A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列

C、按资产获得的难易程序排列D、按各类资产总量的大小顺序排列

17．企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（C）。

A、盈利能力指标B、偿债能力指标C、营运能力指标D、投资回报率指标

18．在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。

A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款

19．银行本票的签发人和付款人是（B）。

A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人

20．基金持有人与托管人之间的关系是（）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系

C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系

【答案】D

【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。

基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。

21．金融期货一般不包括（）。

A.利率期货B.货币期货C.期权期货D.股票指数期货

【答案】C

解析,金融期货是指买卖双方在有组织的交易所内以公开竞价的形式达成的,在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

主要包括货币期货、利率期货和股票指数期货三种。

22．下列关于债券发行方式的说法，错误的是（D）。

A.定向发行属直接发行

B.承购包销，指发行人与由商业银行、证券公司等金融机构组成的承销团通过协商件签订承购包销合同，由承销团分销拟发行债券的发行方式

C.招标发行，指通过招标方式确定债券承销商和发行条件的发行方式

D.根据招标规则不同，可分为美式招标（单一价格中标）和荷兰式招标（多种价格中标

【解析】根据价格决定方式分类，债券发行的招标方式可分为荷兰式招标（单一价格中标）和美式招标（多种价格中标）。

23．深证综合指数（）。

A.以1992年2月28日为基期B.以全部H股为样本股

C.以全部S股为样本股D.以全部上市股票为样本股

【答案】D

【解析】深证综合指数包括：

深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数，分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部A股、全部B股为样本股，以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期，以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。

24．只能在期权到期日执行的期权属于（）。

A.看跌期权B.欧式期权C.看涨期权D.美式期权

【答案】B

【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

25．北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（）年。

A.1914B.1918C.1872D.1920

【答案】B

【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。

26．证券公司直接为投资者开立（）。

A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户

【答案】D

27．我国银行间债券市场的现券交易品种目前有（）。

A.国债和公司债B.国债和可转债C.国债和政策性金融债D.国债和权证

【答案】C

28．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经（D）批准。

A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构

29．黄金基金是指（A）。

A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金

B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金

C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金

D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金

30．在债券合约中未规定利息支付的债券是（）。

A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券

【答案】C

【解析】零息债券也称零息票债券，指债券合约未规定利息支付的债券。

31．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。

A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债

32．发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。

A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

33．不是影响债券利率的因素有（B）。

A.筹资者资信B.债券票面金额C.筹资用途D.借贷资金市场利率水平

34．基金持有人与托管人之间的关系是（D）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系

35．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。

A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值

二、多项选择题

36．我国银行机构设置改革的大方向是（BC）。

A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次

37．银行短期资金交易包括（ABCD）。

A、中央银行票据B、短期国债C、回购／逆回购D、同业拆借

38．电子银行业务的业务种类有（ABCD）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端

39．金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ABCD）。

A、经营状况严重恶化B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C、丧失商业信誉D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

40．属于严重违规贷款的是（ABCD）。

A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款

41．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理

42．商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。

A、资本金B、各项存款C、借款D、各项贷款

43．信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ABC）：

A、借、贷双方协商议定的价值。

B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。

C、法院裁决确定的价值。

D、结欠贷款余额。

44．产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ABCD）。

A、使用权B、转让权C、所有权D、收入的享用权

45．借款合同应约定（ABCDE）

A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。

46．可以发放小额信用贷款的：

（ABCD）。

A、购化肥B、种子买卖C、购割稻机D、修造灌溉的小水坝E、借款5万元，用于小商品买卖

47．借款合同应当约定（ABCD）。

A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限

48．依据我国《证券法》规定，下列说法中符合公开发行的特点的是（A,B,C）

A.向不特定对象发行证券B.向特定对象发行证券累计超过200人

C.行政法规规定的其他属于公开发行的行为D.向特定对象发行证券累计超过500人

【解析】我国《证券法》规定，公开发行股票、公司债券和国务院依法认定的其他证券，必须依法报经国务院证券监督管理机构或国务院授权部门核准。

公开发行是指向不特定对象发行证券、向特定对象发行证券累计超过200人的以及法律、行政法规规定的其他发行行为。

49．股票是指股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证，从中我们可以看出股票的基本要素有（ABC）。

A.发行主体B.股份C.持有人D.有面值

三、判断题

50．某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。

该董事坚持认为这种做法符合法律规定。

（×）

51．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）

52．单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。

（×）

53．商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金等。

（×）

54．金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

（√）

55．商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。

（×）

56．回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。

（√）

57．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。

（×）

58．按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：

内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。

（√）

59．ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。

（×）

60．短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。

（×）

【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题，而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。

61．由于证券自营活动有利于活跃证券市场，维护交易的连续性，因此许多国家给以特殊的自由宽松政策，予以支持。

（×）

62．除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。

（√）

63．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

（×）

64．NASDAQ综合指数是以股票交易量为权数来计算的。

（×）

【解析】NASDAQ综合指数是以在NASDAQ市场上市的、所有本国和外国的上市公司的普通股为基础计算的。

该指数按每个公司的市场价值来设权重，这意味着每个公司对指数的影响是由其市场价值决定的。

65．基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行的存款，再加上存款银行持有的货币。

（√）

66．银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。

（√）

67．通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。

（√）

68．贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。

（×）

69．贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。

（√）

70．单位活期存款账户又称为单位结算账户。

（√）

71．抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。

（√）

72．如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。

（√）

73．根据我国《证券法》的规定，证券交易所的提供证券集中交易场所的不以营利为目的的法人。

这表明我国的证券交易所不是公司制。

（√）

74．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

75．银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。

（×）

76．普通股票在权利义务上不附加任何条件。

（√）

77．上证综合指数的基期为1990年12月19日。

（√）

78．获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（√）

79．债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。

（×）

【解析】债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。

80．开放式基金一般每周或更长时间公布一次，封闭式基金一般在每个交易日连续（×）

【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次，开放式基金一般在每个交易日连续公布。