银行人民币零售业务组织结构图及人员配备.docx
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银行人民币零售业务组织结构图及人员配备
ⅩⅩ银行（中国）有限公司个人金融
组织结构图、人员配备及岗位职责
ⅩⅩ银行（中国）有限公司
ⅩⅩ银行（中国）有限公司（以下简称“我行”）成立之后，在新的组织管理架构中设立了董事会、监事、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会和信贷委员会。
总行行长负责整个银行业务目标的执行并确保正常运营，并直接向我行董事会汇报。
我行还设立副行长二名，负责业务与行政方面的管理。
副行长直接向行长汇报。
我行总行内部共设置了九个职能部门，并下设了六家分支机构，分别为：
天津分行、青岛分行、沈阳分行、烟台分行、苏州分行及天津西青支行。
目前，总行对分支行均采用矩阵式的管理模式，即分支行都直接接受总行的统一管理，但在报告路线上，分行的业务部门在向分行管理层报告的同时，也向总行的对口部门报告。
而支行则先向其所在地分行进行报告，再由分行报告至总行。
随着我行营业网点的增多，将采用区域制管理模式，即总行仅对分行进行直接管理，各分行对其所在地的支行进行管理，报告路线上，支行须在向其上级分行管理层报告的同时，报告分行对口部门。
从全球银行管理模式来看，银行业务的发展基本上是沿着地域、产品和客户这三个角度进行的，与此相对应，银行的组织结构也基本上是以处理和管理这三者的关系来进行组织的。
我行目前的组织结构实行以产品为中心的矩阵式管理模式。
按照银行业务和产品种类设置部门机构，业务开展是以产品线为主导，每一条产品线都有一个最高的负责人，负责该产品线内所有业务的运营。
我行目前客户群体及业务范围的现状，亦不适用于以客户为中心、按照不同客户群体设置组织结构的管理模式。
但随着业务范围的扩大以及业务规模的扩展，我行将以客户为中心设置组织结构，实现客户群体的市场细分，更好地收集和满足客户需求。
一、总行个人金融组织结构图：
董事会
经营战略本部
业务支援本部
行长
审计委员会
信贷委员会
风险管理委员会
关联交易控制委员会
信息科技委员会
经营战略部
审计部
法律合规部
业务推进部
资金部
信贷部
财务会计部
风险管理部
IT管理部
系统管理组
开发组
安全保卫岗位
个人业绩管理岗位
组织计划岗位
企业宣传岗位
人事管理岗位
制定经营战略岗位
全
面
审
计
专
项
审
计
法律事务咨询
反洗钱管理组织工作
合规教育与培训
合规检测评估与指导
人民币存款业务
网上银行业务
支付结算业务
人民币存款准备金计算
结售汇综合头寸管理
人民币流动性管理
人民币资金交易前台
征信系统查询员
征信系统上报员
征信系统总部用户管理员
不良贷款岗位
授信审批岗位
个人授信管理岗位
组织会计培训
开展会计检查
防范操作风险
实施会计监督
组织会计核算
信用风险管理
操作风险管理
二、总行职能部门组织结构图及人员配备：
Ø经营战略部
1、组织结构图及人员配备：
2、岗位职责：
1）制定经营战略
通过制定本行的长期、中期、短期营业目标，确保实现本行的战略。
负责分支机构的新设，变更等相关事宜，做好充分的事前分析，向行长、董事会提交可行性研究报告，为行长于董事会能做出正确决定，提供做大限度的帮助，并负责分支机构的日常管理工作，确保所有分支机构的正常运行，支援分支机构的工作.
2）预算管理
负责制定总行及分行的预算安排与初步审查工作，监督预算的执行，确保预算在计划范围内进行.
3）ⅩⅩ宣传
制定ⅩⅩ宣传策略，负责落实具体的宣传工作，通过广告牌，电视广告，新闻报纸，制作并散发介绍手册，参加公益性活动等途径，提高品牌价值，提升本行在中国顾客中的知名度，进一步扩大在中国市场的占有率.
4）人事管理
负责制定与管理本行人事管理的相关事宜，制定整个银行的人力资源战略，人员编制的安排，负责招聘新职员.
5）个人业绩管理
起草并实行个人业绩管理制度.
6）安全保卫
执行安全保卫制度，加强安全保卫工作，确保银行资产和员工人身安全，包括对营业场所的安全保卫工作，保证信息的安全钥匙，密码管理，统管防火安全、押运钞等事宜，负责并监督总行其他部门安全稳定的运行.
ØIT管理部
1、组织结构图及人员配备：
2、岗位职责：
1）系统运营岗
负责ICONS服务器的维护、电算机房的运行管理、数据的备份
2）数据库运营岗
负责ICONS数据库的运营、数据库备份。
3）网络运营岗
负责网络通信设备的运营。
4）终端管理岗
负责电脑终端的正常运营、杀毒软件的运营、办公软件的运营。
5）贷款业务岗
负责ICONS系统的贷款业务，保障人民币零售业务的正常、连续运营。
6）存款业务岗
负责ICONS系统的存款业务，保障人民币零售业务的正常、连续运营。
7）资金业务岗
负责ICONS系统的资金业务，保障人民币零售业务的正常、连续运营。
8）顾客业务岗
负责ICONS系统的顾客业务，保障人民币零售业务的正常、连续运营。
9）财务业务岗
负责ICONS系统的财务业务，保障人民币零售业务的正常、连续运营。
10）报表业务岗
负责ICONS系统的报表业务，保障人民币零售业务的正常、连续运营。
11）网上银行业务岗
负责网上银行业务的开发及维护，保障人民币零售业务的正常、连续运营。
Ø风险管理部
1、组织结构图及人员配备
2、岗位职责：
1）总行风险管理部由风险管理部长和风险管理部职员组成，风险管理部长主持总行风险管理部工作。
风险管理的组织分为董事会、风险管理委员会及风险管理部，风险管理部负责执行董事会或委员会通过的风险管理战略与政策，或因此而对风险管理体系进行的构造、运营及对成果的监视、监督，对于资本充足率的评估及管理机制的建立和运营。
人民币零售业务相关，风险管理部设有信用风险、利率风险、流动性风险和操作风险管理岗位。
2）信用风险管理
总行风险管理部是全行信贷资产五级分类的管理机构，负责指导、管理全行信贷资产的五级分类工作。
总行风险管理部负责全面认定分支机构的零售业务信贷资产五级分类结果，审查级次调整的修改。
对不良贷款率、逾期率等危机情况识别指标进行监控，当危机状况发生时采取如缩小营业行行长的信用贷款决定权，调整针对大额贷款的TotalExposure等手段进行应对。
3）利率、流动性风险管理
流动性风险管理：
为确保在正常经营过程中的债务到期或发生债务危机时，以充足的流动性来维持银行的正常运作，对本行的流动性进行全面管理， 设定并遵守流动性风险的可承受限额，通过周期性的资金预测，应对流动性的不足， 建立独立的流动性危机管理措施，应对意外的流动性风险的产生，在巨额贷款、巨额投资及巨额资金筹措时，对其进行事前评价并管理其对流动性风险的影响。
至少每季度应进行一次常规压力测试，通过压力测试分析银行承受压力事件的能力，考虑并预防未来可能的流动性危机，以提高在流动性压力情况下履行其支付义务的能力。
利率风险：
对银行账户利率风险进行识别、计量、监测和控制，避免由利率水平、期限结构等要素引起的不利变动所导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失（通过标准利率冲击,即利率VaR进行计量）
4）操作风险管理
为有效地识别、评估、监测、控制人民币零售业务风险，我行将记录和储存与人民币零售业务操作风险损失相关的数据和操作风险事件信息，支持操作风险和控制措施的自我评估、监测关键风险指标。
Ø财务会计部
1、组织结构图及人员配备：
2、岗位职责：
1）报表管理
负责各种统计报表、监管报表的编制、复核、报送及事后管理。
包括银监局报表、人民银行报表、外管局报表、统计局报表和母行报表。
2）税务管理
对我行与税金相关的各种事项进行管理。
包括了对由总行统一缴纳ⅩⅩ所得税的计算、分摊与缴纳；对分行单独缴纳的个人所得税、营业税、印花税、代扣代缴税金计算与缴纳的监督、指导。
3）账务管理
负责总行除经费外其他业务的账务处理以及总行的日结工作。
4）资金业务
包括存款准备金的计算与缴纳，以及资金业务后台的相关审核及账务处理。
5）银行卡
负责银行卡业务的开发、申请及后续业务的拓展。
6）内部支援
包括各种培训（部门内部培训和对分行职员的培训）、部门档案的管理、部门文件的收发管理等。
Ø信贷部：
1、组织结构图及人员配备：
2、岗位职责：
1）授信管理
授信相关规定的制定与管理；先进金融商品的相关信息收集与分析；对本行现有的各种金融商品的开发效果、商品性、收益性以及安全性分析，以及相关的信息反馈；关联方的授信业务的审查与管理.
2）授信企划
确定授信政策；授信关联规定及授信制度的企划；授信制度的研究以及相关信息的收集、分析和提供；授信利率以及相关手续费的企划与制定；对信贷部分配预算的管理以及人力资源运用；授信相关合同以及各种格式的制定；对外报告书的制作.
3）授信审批
授信审批规定制定与管理；信贷委员会的运作及会议资料整理；权限内的授信业务审批；指导分支行的授信审查业务以及授信审查业务相关格式的制定与管理；已审批授信的授信条件管理.
4）信用信息管理
征信系统规定的制定；监督分行征信系统录入工作；向人民银行征信中心集中报送各分行数据；国家政策，产业政策以及法律规定的收集与研究；对授信业务处理流程进行研究、提出改善意见.
5）贷后管理
一般贷后管理：
相应授信客户的一般贷后管理工作；监督分行的贷后管理工作，对分行贷后管理的执行情况进行指导和检查；针对违约授信的一般贷后管理.
不良贷款管理：
规划和管理与法律程序有关的业务（拍卖、财产保全）；核销相关业务,抵债资产相关业务；针对ⅩⅩ改善业务的规划与总括.
Ø资金部
1、组织结构图及人员配备：
2、岗位职责：
1）负责银行总体资金运作，对闲置资金加以运用，实现利润最大化；资金不足时筹集资金，保证正常支付和各项业务的顺利进行.
2）总行统一负责在资金市场上进行资金的拆借业务，各分支机构不得从事任何形式的拆借活动。
各分支机构需要资金时，要向总行申请资金调拨，分行资金富余时将富余资金上划总行。
以便综合利用资金，以免不必要的资金占用，减少利息浪费.
3）为风险管理部提供成本控制数据和风险预测数据，以便预测风险，提出解决办法，进而防范风险发生。
为财务会计部提供对内及对外报表数据.
4）联行往来管理。
负责联行间进行资金调度。
对联行的富裕资金进行上收，资金不足予以划拨.
5）每旬计算人民币法定存款准备金，每月计算外汇法定存款准备金，筹集法定存款准备金款项，确保存款准备金账户的最低金额不低于法定存款准备金缴存额.
6）负责全行系统的外债限额申请、日常外债管理及相关数据报送；全行系统结售汇综合头寸限额申请、结售汇综合头寸日常管理及相关数据报送；总行统一在国内银行间外汇市场进行外汇买卖，各分支机构通过内部系统向总行进行内部平盘，分支机构不得进行任何形式的外汇买卖交易.
Ø业务推进部
1、组织结构图及人员配备：
2、岗位职责：
1）建立市场战略、树立业务计划。
包括：
总行及分支机构的发展目标、业绩指标、考核体系等。
2）对分支机构的日常管理。
包括：
业务操作的日常管理、事后监督以及定期的业务检查等。
3）对客户的综合管理。
主要包括：
客户细分、客户行为、客户服务、客户投诉以及贵宾客户的管理。
4）根据客户细分的原则，企划市场营销战略，并就营销战略有针对性的进行市场研究及市场推广活动。
5）市场调查及综合分析。
包括：
进入市场的可行性分析、差异化竞争分析、商品原型构想、营销组合、金融市场上已有产品等。
6）组织总行或分支机构的产品及职能培训。
主要分为：
新职员培训、初级职员培训、中级职员培训、新产品及新业务的培训等。
7）制定内部控制制度以及操作规程。
主要涉及：
存款业务、支付结算业务以及网上银行业务。
8）随着业务拓展及系统建设，完善原有产品。
包括：
产品流程、产品对象、产品特征所带来的经济效益等。
9）分析及开发新产品。
主要包括：
产品构思、产品筛选、产品概念的形成、商业分析以及产品的试制、试销和正式进入市场等。
10）对业务范围内所有产品的日常综合管理。
包括：
产品的日常管理以及产品开发的商品性、收益性以及市场反馈等。
11）根据业务实际发展的需要，提出业务系统的改进和完善需求。
12）业务后续支援。
主要包括：
成本预算分析、业务数据分析、日常文件管理以及定期对外报告。
Ø法律合规部
1、组织结构图及人员配备：
2、岗位职责：
1）全面协调本行合规风险的识别和管理，制订和修订本行合规政策、合规风险监管指标管理制度并报行长审核.
2）制定本行年度合规风险管理计划，全面负责本行的合规管理工作，并领导合规管理部门或者合规岗位.
3）定期向董事会和风险管理委员会提出合规改进建议、合规风险评估报告，及时向行长和董事会报告本行和高级管理人员的重大违规行为.
4）将行长审议批准后的合规政策传达给本行全体员工，并组织执行.
5）制定本行合规管理部门治理和内部控制制度，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责.
6）审核合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件.
7）协助高级管理层制定、有效推动和执行本行的合规政策，有效管理本行的合规风险.
8）实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险。
每年向董事会提交合规风险管理报告，报告应提供充分依据并有助于董事会成员判断管理合规风险的有效性。
及时向董事会、风险管理委员会、高级管理层、监事报告任何重大违规事项.
9）负责对本行的日常工作进行监督，分析日常运作中有可能发生的潜在风险，包括：
信用风险、操作风险、流动资产风险、洗钱风险等；向董事会、风险管理委员会和高级管理层报告及并研究相应的对策、提出整改意见.
10）向总行各部门和分支机构合规负责人发放《法律法规更新统计表》，并定期回收，记录分析汇总，并通知相关人员.
11）撰写年度、半年度及其他合规报告.
12）组织各部门和分支机构梳理整合规章制度和操作规程，适时修订合规手册、内部行为准则或各项操作程序.
13）审查本行重要的内部规章制度和业务流程，关注并持续跟踪合规法律、规则和准则的最新发展，正确把握合规法律、规则和准则对本行经营的影响，为高级管理层提供合规建议.
14）开发有效的合规培训和教育项目，包括新入行员工的合规培训和合规测试，以及所有员工的定期合规培训等，并成为本行员工咨询有关合规问题的内部联络部门.
15）参与本行的组织架构和业务流程再造，提供合规支持.
16）法律合规部应参与本行新产品开发，提供必要的合规测试、审核和支持，包括新产品、新业务的拓展，新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等所产生的合规风险.
17）承担本行特定的法定职责，包括反洗钱管理组织工作，负责反洗钱制度的制订和实施，对可疑及大额交易数据进行统计、分析并上报.
18）保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议.
19）本行可能发生的诉讼工作、案件管理以及律师聘用等工作.
20）指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督.
21）董事会确定的其他合规管理职责.
Ø审计部
1、组织结构图及人员配备：
2、岗位职责：
1）对于人民币零售业务，我总行审计部负责监督、评价其内控制度的执行情况及操作流程，防范风险的发生.
2）总行审计部对各项人民币业务进行定期或不定期的检查和内控制度的评价，及时发现问题，堵塞漏洞，确保内控制度的有效性、业务运作的合规性和银行资产的安全性和完整性.
3）对总行各职能部门实行日、月、季度监察，根据监察项目实施，整理相关资料及跟踪修正结果，其中包括人民币相关业务.
4）对每个分支机构的审计每两年至少一次（包括人民币业务中所涉及的内控制度的执行、具体业务操作及相关资料保存等），出具审计报告并将审计结果报审计委员会、董事会.
5）监督各分支机构的自检监察情况，要求其定期不定期的报送监察结果、外部审计情况及突发事件报告等.
6）检查评估本行的操作风险管理体系运作，向审计委员会及董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况.
7）审计部部长每年至少一次向董事会提供包括履职情况、审计发现、建议等的工作报告.
8）如上级监管机构临时要求或遇突发事件等情况，审计部将成立专项审计小组，进行针对与本行有关的特殊事项，对各分支机构或职能部门的专门调查的活动。
可以由审计部部长向审计委员会提交书面申请及新计划，审计委员会委员长召开临时会议商讨相关方案后，直接授权审计部落实。
然后，审计委员会再把相关情况书面汇报给董事会批阅和备查.
9）接收内部员工举报，对举报信息进行相关调查取证及保密处理等工作.
三、分行职能部门组织结构图及人员配备：
分行行长
总行
法律合规部
总行法律合规部
贷款部门经理
外汇部门经理
存款部门经理
分行
合规经理
分行合规职员
分行监察职员
外汇汇款职员
出口业务职员
进口业务职员
外币资金职员
总务
职员
电算职员
本外币贷款职员
本外币贷款职员
本外币贷款职员
人民币资金职员
人民币汇款
人民币清算
人民币前台会计
本外币出纳
四、西青支行职能部门组织结构图及人员配备：
1、组织结构图及人员配备：
2、岗位职责：
1）丁时光：
负责信贷业务、贸易融资及合规.
2）毛娜：
负责存款，外汇，结算，监察.
3）任宇：
负责电算、电文接收、日结以及审计.
4）袁媛：
负责存款业务、重要凭证管理.
5）张明：
负责总务以及分行报告.
6）周冠男：
负责进出口业务及信用证通知.
7）金香玉：
负责出纳业务以及对账业务.
8）冯艳朋：
负责汇款业务.
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