银行国际业务试题库及答案doc.docx
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银行国际业务试题库及答案doc
一、单选题
1、C个人外汇账户按交易性质分为外汇储蓄账户、（）和（）。
A.经常项目账户资本项目账目B.经常项目账户外汇结算账户
C.外汇结算账户资本项目账户D、外汇结算账户投资账户
2、B个人对外贸易经营者办理对外贸易购付汇.收结汇应通过本人的（）账户进行；其外汇收支.进出口核销.国际收支申报按机构管理。
A.外汇储蓄B.外汇结算C.资本项目D、投资账户
3、B出境人员携带外币现钞超过（）至（）美元（含）的，应向外汇指定银行申领《携带外汇出境许可证》，海关凭加盖外汇指定银行印章的《携带外汇出境许可证》验放。
A.30005000B.500010000C.1000030000D、1000020000
4、C《携带外汇出境许可证》的签发主体为：
（）
A.银行B,外汇局C,银行和外汇局D、人民银行
5、A我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值（）。
A.5万美元B.3万美元C.1万美元D、10万美元
6、A境内个人将外汇储蓄账户内外汇汇出境外用于经常项目支出的，当日累计汇出等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行直接办理。
A.5万美元B.1万美元C.5000美元D、1000美元
7、A境内个人手持现钞汇出境外用于经常项目支出的，当日累计汇出等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行直接办理。
A.3万美元B.1万美元C.5000美元D、2000美元
8、B个人提取现钞当日累计等值（）以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件.提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
并凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》到银行办理提取外币现钞手续。
A.5万美元B.3万美元C.1万美兀D、2万美元
9、B个人向外汇储蓄账存入外币现钞，当日累计等值（）以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.1万美元B.5000美元C.1000美元D、2000美元
10、C本年度未超出年度结汇总额的个人手持外币现钞结汇，当日外币现钞结汇累计金额在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A,1000美元B.3000美元C.5000美兀D、10000美元
11、A原未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理。
原兑换水单的兑回有效期为自兑换之日起（）。
A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月
12、C为了防范汇率风险，出口或对外贷款争取使用硬通货，进口或向外借款争取使用软通
货。
这里的硬通货是指（）
A、币值高估的货币
B、
币值低估的货币
C、币值稳定且趋于升值的货币
D、
币值不稳定且趋于贬值的货币
13、A我国票据法所称的票据是指（）
A、汇票、本票和支票
B、
汇票和本票
C、汇票和支票
D、
汇票、本票、支票和期票
14、A我国香港采用的是联系汇率制度，港币的联系汇率盯住的货币是（）
A、美元B、日元C、人民币D、欧元
15、B目前全球最大的外汇买卖中细腻位于（）
A、纽约B、伦敦C、香港D、东京
16、B按国际惯例，一周之内外汇买卖正常交易日为（）
A、4天B、5天C、6天D、7天
17、C运用提前或延期结汇防范汇率风险时，出口商应该（）
A、提前结汇B、延期结汇
C、预期结算货币贬值时提前结汇D、预期结算货币升值时提前结汇
18、C对外付汇进口单位名录由（）公布
A、工商管理部门B、税务部门
C、外汇管理部门D、行政管理部门
19、C（）是一国对外经济活动的综合反映。
A、资产负债表
C、国际收支平衡表
B、结售付汇统计表
D、现金流量表
20、
B外汇收入所有•者将其外汇收入出售给外汇指定银行，外汇制定银行按一定汇率付给等
值的本币的行为称为（）
A、售汇
B、结汇
C、自营外汇买卖
D、代客外汇买卖
21、
B信用证有效地点是指受益人（）
A、取得议付款的地点
B、提交单据的地点
C、得到偿付的地点
D、装运的地点
22、
A在出口信用证押汇业务中，如果出口商未能做到单据严格相符，则议付行的风险之一
是（）
A、失去开证行的付款保证
B、进口商终止合同
C、开证行撤销信用证
D、出口商肯定能收到款项
23、
B提货担保一般在（）情况下出现
A、单据比货物先到
B、货物比单据先到
C、单据出现不符点
D、进口商拒付货款
24、
B信用证业务处理的是（）
A、贸易合同
B、单据
C、货物
D、信用
25、
D（）是信用证项下的第一性付款责任人
A、开证申请人
B、付款行
C、议付行
D、开证行
26、
A根据UCP600,银行的审单工作日为（
）
A、5个丁作日
B、周一至周五
C、7个丁作日
D、3个工作口
27、
C我行的SWIFT代码为（）
A、BKCHCNBJ
B、WHCBCNBN
C、WRCCCNBN
D、WRCBCNBN
28、
B我行目前的美元境外账户行为（）
A、花旗银行
B、中行纽约分行
C、纽约银行
D、J.P摩根
29、
C目前市场流通的美元币种一共有多少种面值（）
A、5B、6
C、7D、8
30、A我行开办外币现钞的币种为：
（）
A、美元、港币B、美元、欧元
C、港币、日元D、港币、欧元
31、B截至2010年10月1日全球金融市场流通的港币的最高面值为：
（）
A、500B、1000
C、2000D、100
32、C在我行开立资本项下对公外汇账户需要取得（）审核后下发的核准件
A、人民银行B、银监局
C、国家外汇管理局D、人民银行和国家外汇管理局
二、
1、
2、
3、
4、
5、
6、
7、
多选题
ABCD目前世界上主要的外汇市场有：
（）
A、伦敦外汇市场B、纽约外汇市场
C、东京外汇市场D、香港外汇市场
ABCD外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产，它包括（）。
A、外国货币B、外币支付凭证
C、外币有价证券D、特别提款权
ABCT列无需纳入个人结售汇系统的情况有：
（）
A、通过外币代兑点发生的结售汇B、小于1等值100美圆的结汇
C、境内卡境外使用后购汇还款D、客户持2000美圆现钞结汇
ABC以下哪些是出口信用证项下的融资方式：
（）
A、打包贷款B、出口押汇/贴现
C、出口发票融资D、福费廷
ABCD国际上通行的结算方式有（）。
A、汇款B、跟单托收C、保函D、跟单信用证E、记账
ABCD影响汇率变动的主要因素有（）
A、国际收支状况B、
C、利率水平的高低D、
ABCD造成国际收支不平衡的原因是（
A、周期性不平衡
C、货币性的不平衡
B、
D、
通货膨胀程度
国家干预的措施
）
国民收入变化
结构性不平衡
ABCD我国银行挂牌的外汇牌价通常标出（）
A、汇买价B、汇卖价
C、钞买价D、中间价
ACD经常项目是指国际收支中经常发生的交易项目，包括（）
A、贸易收支
C、劳务收支
10、ABC国际储备资产包括（）
A、外汇储备B、
8、
9、
B、
D、
各类贷款
单方面转移
黄金储备
C、特别提款权D、出口信贷
11、AB我行开立对公外汇账户一般有（）
A、经常项下账户B、资本项下账户
C、保证金账户D、一般账户
12、ABC客户在我行办理个人购汇业务需要提供的资料为：
（）
A、身份证原件B、本行开立的个人结算账户存折或卡
C、个人购汇申请D、购汇额度证明材料
13、ABCDT列哪里是属于国际结算的方式的：
（）
A、进口托收B、出口托收
C、信用证议付D、境外汇出汇款
14、ABCD我行办理个人外币业务的营业网点需要在网点设置以下硬件设施：
（）
A、汇率显示屏幕B、营业网点外外币兑换标识
C、柜台台面外币兑换标识D、专业外币验钞设备
15、ABD下列哪些外汇未经外汇局批准不得结汇：
（）
A、境外法人或自然人作为投资汇入的外汇；
B、境外借款及发行外币债券、股票取得的外汇；
C、出口押汇国内外汇贷款和中资企业借入的国际商业贷款；
D、经国家外汇管理局批准的其他资本项目下外汇收入。
16、ABD居民个人移居出境后，下列合法人民币收益，持本人身份证明和所列有效凭证到外汇局授权的外汇指定银行兑付：
（）
A、人民币存款利息，持人民币存款利息清单；
B、境外借款及发行外币债券、股票取得的外汇；
C、房产出租收入的租金，持房产租赁合同和房产出租管理部门的证明；
D、其他资产的收益，持有关的证明材料和收益清单。
17、ABCDT列哪些类别可以在我国境内外汇指定银行办理个人外汇业务：
（）
A、中国居民；
B、香港居民；
C、美国居民；
D、中国境内非居民。
18、ABD下列哪些是目前正在流通的美元币种：
（）
A、100元面值;
B、500元面值;
C、2000元面值；
D、10元面值。
19、AB下列哪些账户类别是必须经过国家外汇管理局核准后方可办理的：
（）
A、境内个人股权变卖账户；
B、中外合资企业资本金账户；
C、经常项下一般贸易账户；
D、个人外汇结算账户。
20、ACD我行的境外账户行有•以下：
（）
A、中国银行香港分行；
B、中国银行意大利分行；
C、中国银行法兰克福分行；
D、中国银行纽约分行。
三、判断题
1.A境内机构、境内个人的外汇收支或者外汇经营活动，以及境外机构、境外个人在境内的外汇收支或者外汇经营活动，适用《中华人民共和国外汇管理条例》的规定。
（）
A.正确B.错误
2.A国际收支出现或者可能出现严重失衡，以及国民经济出现或者可能出现严重危机时，国家可以对国际收支采取必要的保障.控制等措施。
（）
A,正确B.错误
3.B金融机构有违反规定办理结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处50万兀以上100万兀以下的罚款；情节严重或者逾期不改正的，由外汇管理机关责令停止经营相关业务。
（）
A,正确B.错误
4.A经常项目外汇收支应当具有真实合法的交易基础。
（）
A.正确B.错误
5.B国务院外汇管理部门依法持有.管理.经营国家外汇储备，遵循注重收益，兼顾安全.流动的原则。
（）
A.正确B.错误
6.A任何单位和个人都有权举报外汇违法行为。
外汇管理机关应当为举报人保密，并按照规定对举报人或者协助查处外汇违法行为有功的单位和个人给予奖励。
（）
A.正确B.错误
7.A经营外汇业务的金融机构发现客户有外汇违规行为的，应当及时向外汇管理机关报告。
（）
A.正确B.错误
8.A外汇管理机关依法履行职责有权查阅、复制与被调查外汇违法事件直接有关的交易单证等资料。
（）
A.正确B.错误
9.A对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，外汇管理机关可以申请人民法院冻结或者查封。
（）
A.正确B.错误
10.B我国对个人结汇及境内外个人购汇实行年度总额管理（）
A,正确B.错误
11.个人所购外汇，可以汇出境外.存入本人外汇储蓄账户.或按照有关规定携带出境。
（）
A.A正确B.错误
12.A境内个人对超过年度总额的遗产继承收入进行结汇，需要凭本人有效身份证件及遗产继承法律文书或公证书在银行直接办理。
（）
A,正确B.错误
13.B个人外汇账户之间只要凭个人有效身份证件即可进行资金任意划转。
（）
A.正确B.错误
14.A境内个人经常项目下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料在银行直接办理。
（）
A,正确B.错误
15.A个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。
（）
A.正确B.错误
16.A外汇指定银行应当自取得结汇、售汇业务经营资格之日起30个丁作日内向外汇局申请核定结售汇周转头寸限额。
（）
A.正确B.错误
17.B个人在银行网点单日购外币现钞的额度为五万美元（）
A.正确B.错误
18、B在我行开立进口信用证的客户只需要提供百分之二十的保证金（）
A.正确B.错误
19、B在中国境内时完全不能使用外币结算的（）
A.正确B.错误
20、A对于个人外汇汇出汇款每人每年最多只能有五万美元的购汇额度，超出额度需有外汇管理局的核准件才能办理（）
A.正确B.错误
21、A外商投资企业每年需要到国家外汇管理局办理外汇年检手续（）
A.正确B.错误
22、A资本项目项下用于企业备付金的结汇额度为每次等值五万美元：
（）
A.正确B.错误
四、简答题
1、什么叫做信用证（LETTEROFCREDIT）?
信用证业务的有关当事人有哪些？
答：
信用证是进口商银行（开证行）应申请人的要求和指示向受益人开立的、有一定金额的、在一定期限内凭规定的单据，在指定的地点支付（即付款、承兑或议付汇票）的书面保证，是银行有条件的付款承诺。
它是进出口双方选择的一种结算方式。
信用证业务的有关当事人：
进口方（开证申请人）、出口方（信用证受益人）、进口方银行（开证行）、出口方银行（信用证议付行）。
2、汇价的标价方法有哪些?
请举例
答：
直接标价法和间接标价法。
直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来衡量本国货币的币值变化，即1单位的外币能折合多少本国货币。
大多数货币史习惯以美元作为参照标准来标价，如美元兑日元，美元兑港币等均为直接标价，汇价上升表示外币美元升值、本币贬值，汇价下降则相反。
间接标价法是与直接标价法相反，一本国货币为标准来衡量外国货币的币值变化，采用此标价法的货币主要是英镑、欧元、澳元等少数币种，如欧元兑美元、英镑兑美元，汇价上升表示本币升值，外币贬值。
3、国际收支统计申报范围是什么？
国际收支统计申报中“中国居民”的定义是什么？
国际收支统计申报范围为中国居民与非中国居民之间发生的所有经济交易以及居民与居民之间、非居民与非居民之间所有跨境收支经济交易。
国际收支统计申报中的”中国居民”定义是根据《国际收支手册》（第5版）”第四章经济体的居民单位”中的原则以及我国实际情况制定的，具体指：
1、在中国境内居留一年以上（包括一年）的自然人，外国及香港、澳门、台湾地区在境内的留学生、就医人员、外国驻华使馆领馆外籍工作人员及其家属除外；
2、中国短期出国人员（在境外居留时间不满一年）、在境外留学人员、就医人员及中国驻外使馆领馆工作人员及其家属；
3、在中国境内依法成立的企业事业法人（含外商投资企业及外资金融机构）及境外法人的驻华机构（不含国际组织驻华机构、外国驻华使馆领馆）；
4、中国国家机关（含中国驻外使馆领馆）、团体、部队。
4、简要说明什么是提货担保。
答：
提货担保（ShippingGuarantee）是指在信用证结算的进口贸易中，当货物先于货运单据到达目的地时，开证行应开证申请人的要求，为其向承运人或承运人的代理人出具的承担由于先行放货引起的赔偿责任的保证性文件。
银行作为连带保证人，签具提货保函，向船运公司申请不凭提单提货，并向船公司保证如果因此蒙受损失愿连带负一切损失赔偿责任。
5、描述银行办理个人结售汇业务的流程
答：
银行为个人办理结售汇业务时，按照下列流程办理：
（一）在居民身份证核查系统中核实身份证；
（二）通过个人结售汇系统查询个人结售汇情况；
（三）超额度情况下，按规定审核个人提供的证明材料；
（四）在个人结售汇系统上逐笔录入结售汇业务数据；
（五）通过个人结售汇系统打印“结汇/购汇通知单”，作为会计凭证留存备查。
6、信用证业务与托收业务的区别
主要区别是：
信用证是银行信用。
托收是商业信用（贸易双方的诚信）。
%1.信用证是贸易双方基于规避商业风险由进口方向银行申请由银行出面开出的有条件付款的文件，属于银行信用。
只要单证无误，就没有收汇的风险。
贸易双方在贸易的过程中会有以下情况：
进口方先付款有出口方不交货的风险。
出口方先出货有进口方不付款的风险。
就此，双方要求银行作保，开信用证。
1.进口方向进口地银行提出开证申请并把货款或抵押交给银行，开证行向出口方开出信证.2.出口方按信用证的要求出货和缮制单据并通过议付行将单据交开证行收汇.3.开证行收到出口方的正确单据，就把货款付给出口方，把单据交给进口方，进口方就可以报关提货。
所以出口方只要向银行递交单证一致，单单一致的单据,按照国际惯例一定能收到货款.银行在处理上述业务时会收取一定比例的开证费，结汇费用和手续费.
%1.托收是建立在商业信用的基础上，一旦进口商拒付，出口商就要承担很大的风险，因此，使用托收方式要注意：
进口商的经营作风、信用，严格控制使用。
7、解释信用证打包贷款与出口押汇业务。
打包贷款（PackingLoan）是指银行以出口商收到的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期贷款
出口押汇业务（BillsPurchase）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对即期信用证项下票据进行融资的行为。
即信用证的受益人在货物装运后，将全套货运单据质押给所在地银行，该行扣除利息及有关费用后，将货款预先支付给受益人，而后向开证行索偿以收回货款的一种贸易融资业务
8、什么是经常项目和资本项目？
答：
经常项目是一国与外国进行经济交易中经常发生的交易项目，包括贸易收支、服务收支、单方面转移等。
资本项目是指国与国之间发生的资本流出与流入，也就是资本跨国界的收支项目。
在国际收支统计中，经常项目亦称为经常账户，资本项目亦称为资本账户。
9、外汇指定银行指的是什么？
外汇指定银行是指经人民银行批准经营结汇、售汇业务的金融机构，包括中资金融机构和外资金融机构。
中资金融机构是指政策性银行、国有■独资商业银行、股份制商业银行及其分支机构，城市、农村商业银行以及其他经批准的金融机构；外资金融机构是指《中华人民共和国外资金融机构管理条例》中所称外资银行、外国银行分行、合资银行以及其他经批准的金融机构。
10、金融机构申请经营结汇、售汇业务需要什么条件？
（一）已经人民银行批准设立并取得金融业务经营资格。
（二）具有完善的内部管理规章制度，主要包括：
1.结汇、售汇业务操作规程；2.结汇、售汇统计报告制度；3.结售汇周转头寸管理制度；4.结汇、售汇单证管理制度；5.独立的结汇、售汇会计科目以及核算办法等。
（三）具有经外汇局培训，并经外汇局考试合格的相关业务人员。
（四）具有结售汇汇价接收、发送管理系统。
（五）具有可以实时查询进出口报关单电子底账、报送国际收支统计申报数据和结汇、售汇统计数据所必备的电子、通讯设备以及适合开展业务的场所。
（六）金融机构分支机构申请经营结汇、售汇业务，还需取得其总行（部）或者上级行（主管部门）的授权。
（七）外汇业务经营稳健，内部控制健全，能按照人民银行或外汇局的要求，针对过去的外汇业务违规行为进行整改并予以纠正。
（八）人民银行或外汇局规定的其他条件。
11外商投资企业外汇登记需要到国家外汇管理办理，申请材料有哪些？
答：
1.外商投资企业提交的统一格式的《外商投资企业外汇登记申请表》；
2.商务（或行业等）主管部门批准企业成立的批复文件、颁发的批准证书；
3.经批准生效的外商投资企业合同（外商独资企业除外）、章程；
4.企业法人营业执照副本，非法人中外合作企业提供营业执照；
5.组织机构代码证；
6.中方投资者为境内机构的提供该境内机构的组织机构代码证及营业执照副本；中方投资者为境内自然人的提供该自然人的身份证；外方投资者为境外个人的提供该个人的有效身份证件；外方投资者为境外机构的提供其机构登记注册证明文件；
7.针对前述材料应当提供的补充说明材料。
答案：
一、单选题
1-5CBBCA6-10AABBC11-15ACAAB16-20BCCCB21-25BABBD26-32ACBCABC
二、多选题
1-ABCD2-ABCD3-ABC4-ABC5-ABCD6-ABCD7-ABCD8-ABCD9-ACD10-ABC11-AB12-ABC13-ABCD14-ABCD15-ABD16-ABD17-ABCD18-ABD19-AB20-ACD
三、判断题
1-5AABAB6-10AAAAB11-15AABAA16-20ABBBA21-22AA
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