农业保险政策体系建立与完善探析.docx

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农业保险政策体系建立与完善探析

农业保险政策体系建立与完善探析

---基于江苏连云港市农产品成本调查和农业保险数据的分析

韩曙平、王浩、陈福银、张正球）

农业政策保险是各国为了维护粮食安全，保护农业生产的稳定性，而建立的政府推动，财政补贴的保险制度。

农业是高风险行业，农业生产经营中既有市场风险、经营风险等一般企业的风险，同时还受自然灾害等自然风险的影响，其风险明显高于其他的行业。

同时，农业是国民经济的基础，其产出既关系民生中的粮食安全，又与农民收入密切相关。

但是，商业保险公司又因为农业保险风险高，成本高，推出农业保险产品的动力不强。

世界各国的实践表明，农业保险是政府支持农业发展的重要政策手段。

中国农业保险经历了三十多年的保险实践，从2007年开始由政府介入实施，到目前已经形成了一套比较成熟的中国农业保险体系，本文主要从中国农业保险的政策体系的描述出发，根据连云港市物价局对80户农产品成本调查户的抽样调查和历年的农产品成本调查资料的分析，分析中国农业保险体系中存在的主要问题，并探索中国农业保险完善的措施。

一、中国农业保险制度的建立和发展

改革开放至今，我国农业保险经历了市场化改革前期的蓬勃发展，市场经济体制确立时期的探索和困扰，并最终迎来和新一轮农村保险试点的全方位推进。

（黄英君，2009），1982年，国务院批转了中国人民银行《关于国内保险业务恢复情况和今后发展意见报告》，中国农村保障体系逐步由国家救济转向农业保险，同年，中国人保全面恢复试办农业保险，在全国范围内进行了大规模农业保险试验。

从试办到1992年，是由低速增长到高速增长的发展过程，农业保险得到了快速平稳的发展。

这一时期的农业保险主要是畜禽保险和粮、棉、油、菜、烟等。

1993年中国保险业开始下降，直至2004年，2004年中国的农业保险收入是1992年的一半。

自2004年开始，在长达十年时间里中共中央国务院十个“一号文件”都做出了关于农业保险发展的指导意见，其中九个“一号文件”中提到政策性农业保险并从不同层面一再强调建立和健全政策性农业保险制度。

（庹国柱，2013）各地开始试行由更多的保险公司与地方政府签订协议，代办农业保险。

2004年一年间，保监会批准了吉林安华农业保险公司，上海安信农业保险公司等专门的农业保险公司，批准了法国安盟保险公司成都分公司开业。

批准筹建了阳光农业相互保险公司。

2005年，中国农业保险机构业务迅速恢复发展，中央政府开始干预农业保险始于2007年，2007年国家开始确定6个试点省份包括江苏，进行农业保险的试点工作，经过近10年的发展，中国农业保险已有比较大的发展，从最初的7亿元收入，已发展为2014年325.78亿元的收入，农业保险在财产保险中的比例也逐步提高，从2005年的0.55%发展到2014年的4.23%，农业保险深度也从2005年的0.03发展到2014年的0.54。

十年间财产保险的赔付率平均为50.59%，而农业保险赔付率平均为63.92%,由此可见，农业的确是高风险行业。

表12005年~2014年中国农业保险发展情况表

项目

年份

财产险保费收入（亿元）

农业保费收入（亿元）

农业保险赔付（亿元）

农业保费收入占财产险的比重

农业保险赔付率（%）

农业保险深度（%）

财产保险赔付率（%）

2005

1281.11

7

6

0.55

85.71

0.03

52.43

2006

1580.35

8.48

5.91

0.54

69.69

0.04

50.39

2007

2086.48

53.33

29.75

2.56

55.78

0.19

48.91

2008

2446.25

110.68

64.14

4.52

57.95

0.33

57.98

2009

2992.9

133.9

95.2

4.47

71.10

0.38

52.65

2010

4026.89

135.9

96

3.37

70.64

0.34

43.61

2011

4779.06

174.03

81.78

3.64

46.99

0.37

45.76

2012

5529.88

240.6

131.34

4.35

54.59

0.46

50.93

2013

6481.16

306.59

194.94

4.73

63.58

0.54

53.06

2014

7544.4

325.78

205.8

4.32

63.17

0.54

50.21

二、近年连云港保险发展情况

江苏省是国家农业保险政策实施较早的省份，其农业保险在发展初期主要分为淮安的政府与商业保险企业的“联办共保”模式和苏州的“委托代办”模式。

江苏省政府办公厅下发了《2012年全省农业保险工作的通知》，对种植业品种，包括小麦、水稻、玉米、油菜和棉花，各级财政保费补贴原则上不低于70%。

其中，中央财政补贴35%，省级财政补贴25%，差额部分由市、县财政根据实际情况给予补贴。

对能繁育母猪、奶牛保险，各级财政保费补贴比例不低于80%。

对其他种植、养殖参保品种以及高效设施农业参保品种，省级财政保费补贴采取差别化的地区标准。

其中苏北补贴高达50%。

《通知》强调，加强农业保险运作规范程度。

规范保险统一条款，为确保风险的统筹与分散，江苏省农业保险继续实行统一的条款、责任和费率，保险条款、责任和费率一经确定，各地必须严格执行，不得随意变更。

连云港是江苏省苏北的一个农业产值较大的地区，从连云港市近几年的发展情况来看，农业保险收入总体呈不断上升的趋势，农业保险在财产保险的比例较高，四年中前三年都占到财产保险收入的13%~14%，2015年农业保费收入下降，但农业保险保费收入依然占到财产保险保费收入的9.28%，远高于全国平均水平。

相应的，连云港的农业保险深度也高于全国平均水平，由此可见，连云港农业保险的发展水平处于全国先进水平，连云港农业保险发展中的问题从一定程度上能够代表中国农业保险发展过程中的水平，其结构和发展情况也有一定的代表性。

表22012~2015年连云港农业保险发展情况表

项目

年份

财险保费收入（万元）

农业保费收入（万元）

农业保险赔付（万元）

农业保费收入占财产险的比重（%）

农业保险赔付率（%）

农业保险深度（%）

财产险赔付率（%）

2012

128328.66

17955.17

6566.53

13.99

36.57

0.77

54.59

2013

156722.87

23229.72

9077.21

14.82

39.08

0.90

55.66

2014

173626.14

24514.14

11337.59

14.12

46.25

0.88

53.90

2015

199948.86

18559.42

14561.27

9.28

78.46

0.62

48.87

（一）连云港保险整体结构

连云港当前保险产品可以分为粮食保险，设施农业保险和养殖业保险三个主要的大类。

2012年，其保费收入中种植业保险份额较大，种植业中主要险种主要有小麦，水稻和玉米，其保费收入在近年来基本稳定，近两年略有降低。

但粮食保费收入在农业保险收入的占比，2012年超过60%，达到62.33%，到2014年仅占农业保险保费收入的43.89%，降幅明显，2015年恢复到56.31%。

近年来增长较快并相对稳定的是养殖业保险，其保费收入在农业保险中的占比从2012年的13.22%上涨到2014年的28.79%。

从其保险种类包括繁育母猪，育肥猪，肉用仔鹅，蛋鸡，肉鸡等；设施农业2013年增长较快，2014和2015两年下降明显。

其保险种类主要是大棚蔬菜、露地蔬菜、水果等。

表32012~2015年连云港保险发展结构表

2012

2013

2014

2015

农业保险总保费收入（万元）

17955.17

23229.72

24514.14

18559.42

粮食保费收入（万元）

11191.19

11298.52

10759.11

10449.93

粮食保费收入占比（%）

62.33

48.64

43.89

56.31

设施农业保费收入（万元）

4390.81

7860.52

6696.98

3454.96

设施农业保费占比（%）

24.45

33.86

27.32

18.62

养殖业保费收入（万元）

2373.33

4067.05

7058.06

4654.53

养殖业保费占比（%）

13.22

17.51

28.79

25.08

（二）连云港种植业保险结构

种植业中小麦、水稻和玉米是连云港主要粮食作物，其种植面积中小麦最大，其次是水稻，最后是玉米，连云港的气候一年两季，冬季主要种植小麦，夏季主要种植水稻或玉米，从种植面积来看，三种主要粮食作物每年都在递增，但是承保面积从2012年开始逐年下降，虽然下降不多，但趋势比较明显。

从连云港市农产品成本调查数据分析，主要种植业中，水稻、小麦和玉米保费由农民自交25%，县区财政补贴15%，省级以上政府补贴60%。

水稻、小麦和玉米，550元保险金额，按照4%的保险费率，每亩保费为22元，其中农民承担25%，即每亩农民自交保费5.5元，小麦再加1元火灾险保费，粮食保费支出在农民成本中所占的比例很少，但是一旦风险事故发生，农民可以得到最多550元的赔偿。

表42012~2014年连云港种植业农业保险覆盖情况

2012

2013

2014

小麦承保面积（万亩）

293.27

281.27

264.35

小麦播种面积（万亩）

351.05

353.94

356.7

小麦承保面积占播种面积的比例（%）

83.54

79.47

74.11

水稻承保面积（万亩）

222.48

217.02

210.6

水稻播种面积（万亩）

305.7

305.91

308.25

水稻承保面积占播种面积的比例（%）

72.78

70.94

68.32

玉米承包面积（万亩）

29.96

27.62

27.43

玉米播种面积（万亩）

58.16

57.92

60.9

玉米承保面积占播种面积的比例（%）

51.51

47.69

45.04

（三）连云港养殖业保险结构

2012年以来，按照江苏省的政策，能繁育母猪和奶牛的保费农民自交20%，县区财政补贴10%，省级以上政府补贴70%；肉鸡、育肥猪和仔鹅的保费农民自交35%，县区政府补贴15%，省级以上政府补贴50%，2012年连云港的实践中，育肥猪保费农民自交37%，省级以上财政补贴60%，县区政府补贴只占3%，赔付率为42.34%。

2012年，连云港养殖业保险中能繁育母猪保费收入占比在所有养殖业保费收入中占67%，育肥猪只占31.2%，其他品种只占不到2%；2013年育肥猪保险收入超过了能繁育母猪，其保费占比为61%，能繁育母猪为38%；到2014年，育肥猪保费收入在养殖业保费收入的占比达到75.5%的峰值，能繁育母猪保费开始下降，占比下降迅速；增长较迅速的是肉鸡，2014年保费收入占比为4.89%，2015年上升到10.53%。

这也与农民的生产实践相符合，在农村养猪和养鸡是比较普遍和数量较大的畜禽品种，农业保险主要服务于农业生产，农民养殖数量多，则保险需求就大，这种保险产品就能销售出去。

表52012~2015年连云港养殖业保费收入及占比表

年份

2012

2013

2014

2015

项目

保费收入（万元）

保费收入占比（%）

保费收入（万元）

保费收入占比（%）

保费收入（万元）

保费