22人身保险新型产品信息披露管理办法.docx

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22人身保险新型产品信息披露管理办法

xx人寿保险股份有限公司

人身保险新型产品信息披露管理办法

第一章总则

第一条为了规范xx人寿保险股份有限公司（以下称“本公司”）人身保险新型产品的销售，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》（保监会令[2009]年第3号）及相关规定，特制定本制度。

第二条本制度所称人身保险新型产品（以下简称“新型产品”），是指投资连结保险、万能保险、分红保险，以及中国保监会认定的其他产品。

第三条本制度所称信息披露，是指本公司及销售人员向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果等相关信息的行为。

信息披露方式包括但不限于下列形式：

（一）媒体、公司网站上的说明和介绍。

（二）产品说明会上的说明和介绍。

（三）销售人员的说明和介绍。

（四）客户服务人员的回访。

（五）定期寄送的报告资料。

第四条新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。

本公司对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。

第五条销售人员销售新型产品，应向投保人出示保险条款、产品说明书，向个人销售产品时，还应出示投保提示书。

订立保险合同时，销售人员向投保人提供附格式条款的投保单，并向投保人说明合同的内容。

销售人员应让投保人在投保单上抄录下列语句后签名：

“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。

”

第六条产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付。

用于利益演示的分红保险、投资连结保险的假设投资回报率或者万能保险的假设结算利率应根据过去的经验审慎确定，并不得超过中国保监会规定的最高限额。

第七条总公司各部门、各分支机构及销售人员进行新型产品信息披露时，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或虚假宣传。

第八条除团体保险外，由客户服务部门建立一年期以上新型产品的回访制度，该制度包括回访的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。

客户服务部门在犹豫期内对新型产品投保人实行100％回访。

回访应当首先采用电话方式，并制录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，应该就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录。

客户服务部应当妥善保管回访的录音及其他证明材料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的至少保存5年，保险期间超过1年的至少保存10年。

第二章信息披露材料管理

第九条法律责任人、总精算师应当确保产品说明书客观、真实、无重大遗漏，并且符合本制度对信息披露的相关要求。

第十条新型产品的其他信息披露材料应当与保险条款及产品说明书保持一致。

第十一条总公司各部门、各分支机构及销售人员以任何方式向投保人或社会公众演示新型产品未来利益给付的，应符合本制度的要求。

第十二条人身保险新型产品的信息披露材料，由总公司统一管理。

分公司设计、印刷新型产品的信息披露材料，应当报经其总公司批准，信息披露材料的设计、审批和发布流程参照总公司相关规定执行。

除分公司以外，其他各级分支机构均不得设计、印刷和修改新型产品的信息披露材料。

第十三条各分支机构不得授权其销售人员设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。

销售人员不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品的信息披露材料；也不得使用与新型产品说明书、保险条款不一致的信息披露材料。

第三章投资连结保险信息披露

第十四条本公司开发的投资连结保险赋予投保人在犹豫期内将保险费转入投资账户选择权的，应在投保单和保险条款中载明，并提示投保人在投保单上注明是否在犹豫期内将合同约定的保险费转入投资账户。

选择在犹豫期内将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，除保单工本费和资产管理费以外，退还账户余额以及其他收取的各项费用；选择犹豫期满后将保险费转入投资账户的投保人，在犹豫期内解除合同的，退还除保单工本费以外的其他全部保险费。

第十五条投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

1.在产品说明书封面显著位置用比正文大一号的黑体字提示：

“该产品为投资连结保险，产品投资风险由投保人承担”。

2．提供灵活缴费方式的，还应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

（二）产品基本特征

投资连结保险的运作原理，产品的保险责任及责任免除。

（三）投资账户情况说明

1.产品所连结的各投资账户的资产配置目标、原则、投资策略、投资工具及比例等。

2．产品所连结的各投资账户过去10年每月末账户卖出单位价格变化图；投资账户运作时间不足10年的，则为其存续时间内每月末账户的卖出单位价格变化图。

3.各投资账户提取的各项费用及提取时间。

4.投资单位价值评估方法。

5.各投资账户面临的主要投资风险。

6．在投资账户设定投资业绩比较基准的情况下，说明投资业绩比较基准及计算方法。

委托商业银行进行资产托管的投连产品，还应当披露资产托管银行名称。

（四）利益演示

1．利益演示应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况，且至少应当包括以下项目：

（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费。

（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明。

（3）进入投资账户的价值。

（4）不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。

2.保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间超过10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。

3.利益演示必须注明投资连结保险对应资产的假设投资回报率，并使用比正文大一号的黑体字标明“该利益演示基于公司的投资收益假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，实际投资收益可能出现负值。

”

（五）犹豫期及退保

1.犹豫期的含义、起算时间及天数。

2.投保人在犹豫期内的选择权以及不同选择权下犹豫期内解除保险合同应当退还的金额。

3.犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金计算方法。

第十六条保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，客户服务部门应及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。

第十七条本公司每周至少在公司网站或中国保监会认可的公众媒体上公告一次投资账户单位价格。

在本公司网站上保留至少最近10年的投资账户单位价格历史信息；运作时间不足10年的，应当保留投资连结保险开办以来投资账户单位价格的全部历史信息。

第十八条本公司每半年至少在公司网站及中国保监会认可的公众媒体上发布一次信息公告，信息公告的内容包括：

（一）各投资账户简介，包括投资策略、主要投资工具及各类资产比例。

（二）各投资账户财务状况的简要说明。

（三）列表比较各投资账户自设立以来各年度的投资回报率；其中：

投资账户的回报率=（期末投资单位的卖出价-期初卖出价）

/期初卖出价×100

。

（四）投资连结保险账户资产估值原则，包括上市交易和未上市交易的各类证券品种的估值原则和处理方法。

（五）投资连结保险账户投资回报率及其他涉及业绩表现的财务指标的计算公式。

（六）报告期末股票资产中各行业股票市值及占比。

（七）报告期末债券资产中各类债券账面余额及占比，不同信用等级的债券账面余额及占比。

（八）报告期末基金资产中各类基金净值及占比。

（九）报告期内资产托管银行变更情况。

（十）其他根据中国保监会要求应当公开披露的信息。

第十九条客户服务部门应按保险合同条款约定，每年向投保人提供一份保单状态报告，内容包括：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等。

（二）保单周年日（若保单周年日为资产评估日）或保单周年日后第一个资产评估日（若保单周年日为非资产评估日）各投资账户余额，包括持有的单位数、单位价值、账户价值总额。

（三）报告期间保单项下各投资单位数变动情况及报告期初和期末各投资账户余额。

（四）逐笔列示报告期间内发生的期缴或者趸缴保险费、部分领取、账户转换、保单管理费、死亡风险保险费、追加保险费等事项。

（五）报告期间发生的其他需要告知投保人的重要信息。

保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。

第二十条客户服务部门对投资连结保险投保人进行回访时，回访内容至少包括以下内容：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品，以及投保人是否在投保单上亲笔签名。

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利。

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除。

（四）确认投保人是否知悉投资连结保险的投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损；宣传材料上的利益演示仅基于假定的投资收益，不代表未来的实际收益。

（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除比例或金额。

（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第四章万能保险信息披露

第二十一条万能保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

1.在产品说明书封面显著位置用比正文大一号的黑体字提示：

“该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的”。

2.提供灵活缴费方式的，应当特别提示投保人停止缴费可能产生的风险和不利后果。

（二）产品基本特征

万能保险的运作原理，产品的保险责任、责任免除、保单利益以及万能险的主要投资策略。

（三）保单账户

1.保单账户价值的计算方法。

2.逐项列明收取的各项费用、费用扣除比例（或者金额）及扣费时间。

（四）利益演示

1.以表格形式演示万能保险各保单年度末的保单利益，表格中至少包括以下要素：

（1）期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费。

（2）收取的各项费用，其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明。

（3）进入万能保单账户的价值。

（4）不同假设结算利率下各保单年度末保单账户余额、死亡给付金额和现金价值。

2.保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于10年的，前10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。

3.利益演示时，必须注明用于演示的万能保险的假设结算利率。

在利益演示下的显著位置，应使用比正文大一号的黑体字说明“该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。

”

（五）犹豫期及退保

1.犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利。

2.犹豫期后退保，需扣除的费用以及退保金的计算方法。

第二十二条本公司至少每月一次在公司网站公布当月的日结算利率和年化结算利率。

本公司网站上保留至少最近10年万能保险各月结算利率的历史信息，供社会公众查询。

运作时间不足10年的，保留万能保险开办以来各月结算利率的全部历史信息。

第二十三条保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保费及其他费用的，客户服务部门应及时催告投保人，并且告知不按时支付相关费用的法律后果。

第二十四条客户服务部门应按保险合同条款约定，至少每年向投保人寄送一份保单状态报告，内容包括：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等。

（二）报告期内本保单账户价值变动情况：

1.期初保单账户价值。

2.本期保单账户价值增加情况，包括基本保险费、额外保险费、趸缴保险费、追加保险费、累计保险费、初始费用（扣除项）、保单账户结算收益、持续奖金等。

3.本期保单账户价值减少情况，包括风险保险费、保单管理费、部分领取等。

4.期末保单账户价值。

（三）报告期内各月的年化结算利率。

保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。

第二十五条客户服务部门对万能保险投保人进行回访时，回访内容至少包括以下要点：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名。

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利。

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除。

（四）提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公司实际经营情况。

（五）确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除比例或金额。

（六）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第五章分红保险信息披露

第二十六条分红保险的产品说明书应当包含以下内容：

（一）风险提示

在产品说明书封面显著位置用比正文大一号的黑体字提示：

“该产品为分红保险，其红利分配是不确定的”。

其中，采用增额方式分红的，应当特别提示终了红利的领取条件。

（二）产品基本特征

产品的保险责任、责任免除、保单利益，以及分红险的主要投资策略。

（三）红利及红利分配

1.说明产品的红利来源，包括死差、费差、利差等，并作出简要解释。

2.说明产品红利分配的方式，属于现金红利还是增额红利，是否具有终了红利，并作出简要解释。

3.说明红利实现方式，包括直接领取、抵缴保险费、累积生息或者其他方式。

4．说明红利分配政策以及确定保单红利水平的影响因素。

（四）利益演示1．以表格形式演示分红保险各保单年度末的保单利益，表格中至少包括以下要素：

（1）各年度保险费及累计保险费。

（2）满期给付、身故给付、退保金等保证利益。

（3）当年度红利、累积红利等非保证利益。

采用增额方式分红的，可以在表格中演示终了红利，但应当特别说明终了红利的领取条件。

演示的年度红利和终了红利累计不得超过中国保监会规定的最高限额。

2.保险期间少于10年的，必须逐年演示各保单年度末的保单利益；保险期间大于10年的，最近10年各保单年度末的保单利益必须逐年演示。

3.在利益演示下的显著位置，应使用比正文大一号的黑体字说明“该利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的。

”

4．利益演示时，不得披露用于演示的分红保险的投资回报率。

（五）犹豫期及退保

1.犹豫期的含义、起算时间、天数及投保人在犹豫期内享有的权利。

2.犹豫期后退保需扣除的费用以及退保金的计算方法。

第二十七条总公司各部门、各分支机构及销售人员不得使用分红率、投资回报率等比率性指标描述分红保险的红利分配情况。

第二十八条客户服务部门应按照保险合同条款约定，每年至少向投保人寄送一次红利通知书，红利通知书包含以下内容：

（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等。

（二）保单各年度保险费以及至上一保单年度末该投保人已分配红利。

（三）红利分配政策。

（四）本年度公司红利分配额度以及分配给投保人的红利总额。

（五）本年度分配给该投保人的红利。

除向投保人提供红利通知书外，总公司各部门、各分支机构及销售人员不得向公众披露或者宣传分红保险的经营成果或者分红水平。

第二十九条客户服务部门对分红保险投保人进行回访时，回访内容至少包括以下要点：

（一）确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单上亲笔签名。

（二）确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享有的权利。

（三）确认投保人是否知悉保险责任和责任免除。

（四）确认投保人是否知悉宣传材料上的利益演示是基于公司精算假设，保单的红利分配是不确定的。

（五）确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。

第六章附则

第三十条本公司销售其他新型产品的，经中国保监会认定后，应当比照本制度中最相类似的新型产品进行信息披露。

第三十一条各分支机构向客户提供的所有信息披露材料，需同时符合当地保监局对人身保险新型产品信息披露的要求。

第三十二条本制度实施前本公司颁布的规定与本制度不符的，以本制度为准。

第三十三条本制度实施后，若中国保监会针对新型产品信息披露发布了新规定，除对本制度进行相应修改外，所有在售新型产品的信息披露材料也将进行及时的修改，以符合监管要求。

第三十四条本制度由总公司精算部负责解释和修订。

第三十五条本制度自发布之日起实施。