20中央银行理论与实务综合复习题.docx

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20中央银行理论与实务综合复习题

（20）中央银行理论与实务综合复习题

一、名词解释

1、复合中央银行制2、清算业务

3、货币乘数4、巴塞尔协议

二、判断题

（）1、中国历史上最早的中央银行是设立于光绪三十年的户部银行，该银行实际上并未真正起到中央银行的作用。

（）2、坚持货币的经济发行是指发行必须以黄金、外汇和实物为发行保证。

（）3、货币政策的充分就业目标通俗地解释就是不能有人失业。

（）4、货币政策的时滞主要包括两种，即认识时滞和决策时滞。

（）5、金融市场统计主要包括短期资金市场统计和中长期资金市场统计。

三、单项选择题

1、（）在中央银行制度发展史上是个重要里程碑，世界上一般都公认它是中央银行的始祖。

A、瑞典银行B、英格兰银行

C、法兰西银行D、德国国家银行

2、再贴现是指（）。

A、商业银行对工商企业的贴现B、商业银行之间进行的贴现

C、中央银行各方支机构之间的贴现C、中央银行对商业银行的贴现

3、从货币发行的渠道和程序看，（）是货币发行和回笼的中间环节。

A、发行库B、业务库C、市场D、发行库和市场

4、在下列货币政策工具中，属于选择性货币工具的是（）。

A、道义劝说B、信用分配

C、公开市场业务D、证券市场信用控制

5、中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监督职能的金融监管体制称之为（）。

A、单元多头金融监管体制B、集中单一金融监管体制

C、跨国金融监管体制C、双元多头金融监管体制

四、多项选择题

1、一国货币的稳定和金融的稳定，主要取决于三个因素。

这三个因素是指（）。

A、货币供应量B、金融市场

C、通货膨胀D、金融机构

2、中央银行的职能有多种分类法。

若按其业务活动特征，则可以归纳为（）。

A、控制职能B、服务职能

C、管理职能D、调节职能E、操作职能

3、在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（）。

A、货币发行B、贷款和再贴现

C、金银和外汇储备D、经理国库E、集中存款准备金

4、人民银行为其它金融机构主要提供三类清算业务，这三类清算业务是（）。

A、为企业办理资金收付B、为商业银行办理资金收付

C、集中办理票据交换D、集中清算交换的差额

5、下列货币政策工具中，属于一般性货币政策工具的是（）。

A、存款准备金制度B、公开市场业务

C、道义劝说D、证券市场信用控制

6、银行在经理国库业务中，预算收入主要有三种吸纳方式，这三种方式是（）。

A、隔日缴库B、就地缴库

C、集中缴库D、自取汇缴E、自愿缴库

五、简答题

1、货币发行应遵循哪些原则？

2、什么是中央银行的相对独立性？

3、货币政策的选择应坚持哪些原则？

4、购买力统计分析常使用哪些指标？

六、论述题

试论中央银行宏观经济分析的必要性。

参考答案

一、名词解释

1、复合的中央银行制，是在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。

这种类型的中央银行可分两种形式。

一是一体式中央银行制；二是混合式中央银行制。

（见书36页）

2、中央银行清算业务源于其作为银行的银行职能。

作为银行的银行，各商业银行及其他金融机构我在中央银行开立存款准备金帐户，因此，各银行间发生的资金往来和债权债务关系自然由中央银行来办理。

清算即指一定经济行为所引起的货币关系计算和结清。

亦称“结算”。

分为现金清算和转帐清算。

（见书124~125页）

3、货币乘数也称为货币扩张倍数或货币扩张系数，是指中央银行投入或收回一单位基础货币，通过商业银行的存款创造机制，使货币供应量增加或减少的倍数，即：

△MS

m=

△B

其中，m表示货币乘数，△MS表示货币供应量的变化值，△B表示基础货币的变化值。

（见书186页）

4、1975年，由十国集团国家的中央银行行长建立了巴塞尔监管委员会。

1987年该委员会通过的“巴塞尔协议”，它是国际银行监管方面的代表性文件。

（见书24页）

二、判断题

1、√2、×3、×4、×5、√

三、单项选择

1、B2、D3、B4、D5、D

四、多项选择题

1、ABD2、BCD3、ADE4、CDE5、ABE6、BCD

五、简答题

1、应遵循下列原则：

⑴垄断发行原则。

即指货币发行权高度集中于中央银行。

⑵信用保证原则。

即指货币发行要有一定的黄金或有价证券作为保证。

⑶弹性发行原则。

即指货币发行要有一定的弹性。

（见书100页）

2、所谓相对独立性的含义，是指中央银行与政府的关系要遵循如下两条原则：

⑴经济发展目标是中央银行活动的基本点。

⑵中央银行货币政策要符合金融活动的规律。

（见书67页）

3、适宜的货币政策标的，一般要符合可控性、可测性、相关性、抗干扰和适应性五个原则。

（见书193页）

4、⑴货币购买力指数

货币购买力指数=1/生活费用价格指数

⑵实际工资指数

实际工资指数=货币工资指数×货币购买力指数

⑶城镇（农村）居民生活费实际收入指数

城镇（农村）居民生活费城镇（农村）居民人均货币购买力

=×

实际收入指数生活费用收入指数指数

（见书360~361页）

六、论述题

就中央银行而言，其宏观经济分析则更注重对运行状况的判断。

对宏观经济运行状况是否有一个科学的判断，是中央银行货币政策制定和调整能否准确和适度的前提。

⑴从中央银行所处的地位看，中央银行货币政策的松或紧，对宏观经济运行有着直接的、重要的影响，这就决定了中央银行应该而且必须超脱具体业务，从宏观上把握经济运行的趋势，及时、正确地调整货币政策，促进经济健康发展。

⑵从中央银行的职能看，中央银行作为控制货币的总闸门，就是要使货币供给的增长与经济增长相适应，保持货币币值的稳定。

中央银行有效地控制货币，就不能就金融论金融，也不能根据个别金融机构的资金状况和个别企业的财务状况去制定货币政策，要从整个宏观经济全面出发。

⑶从中央银行掌握的货币政策工具看，中央银行管理货币必须灵活、有效地运用利率、汇率、准备金比率等货币政策工具，而及时把握宏观经济运行态势，是正确运用货币政策工具的前提。

总之，宏观经济分析是中央银行一项重要的基础性工作。

（见书388页）

一、名词解释

1、跨国中央银行制2、货币政策

3、基础货币4、资本充足性管制

二、判断题

（）1、联邦储备银行是联邦储备体系的业务机构，是区域性的中央银行，也是联邦储备体系的重要组成部分。

（）2、财政发行是指弥补国家财政赤字而引起的货币发行。

（）3、中央银行清算业务源于其作为政府的银行的职能。

（）4、效应时滞即内部时滞。

（）5、我国国民经济核算新体系通俗地表达就是经济循环帐户。

三、单项选择题

1、在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集中于一家银行来执行，这种中央银行制度称之为（）。

A、二元中央银行制B、跨国中央银行制

C、复合中央银行制D、一元中央银行制

2、中央银行证券买卖业务的主要对象是（）。

A、国库券和国债B、股票C、公司债券D、金融债券

3、货币政策的内部时滞是指（）。

A、认识时滞和决策时滞B、认识时滞和效应时滞

C、决策时滞和效应时滞D、效应时滞

4、“不干涉银行内部管理”是中国人民银行金融监管的（）。

A、原则B、手段C、一般方法D、具体方法

5、货币统计表是中央银行用于货币分析的主要方法，主要包括（）。

A、货币概览与银行概览B、存款货币银行概览与货币概览

C、中央银行概览与货币概览D、中央银行概览与存款货币银行概览

四、多项选择题

1、中央银行制度的选择，至少受三个因素的影响。

这三个因素是指（）。

A、商品经济发展水平与信用发达程度B、中央银行的资本结构

C、国家体制D、经济运行机制

E、中央银行的组织形式

2、外汇储备管理应满足（）三方面的要求。

A、安全性B、流动性C、合理性D、盈利性E、发展性

3、我国中央银行货币发行的原则是（）。

A、集中发行原则B、经济发行原则

C、计划发行原则D、实物保证原则E、黄金保证原则

4、国家金库分别设立了中央金库和地方金库两个工作机构。

中央金库在业务上实行垂直领导的管理体制。

在下列各项中，属于中央金库系列的是（）。

A、总库B、国库司C、中央支库D、支库E、分库

5、货币政策诸要素构成一个协调、统一的有机整体，每一个环节都构成货币政策运行的关键因素，这些环节主要包括。

（）

A、货币政策的特征B、货币政策目标

C、货币政策中介目标D、货币政策操作目标

E、货币政策工具

6、货币政策标的所要符合的原则是（）。

A、可控性B、可测性C、相关性

D、抗干扰性E、适应性

五、简答题

1、简述中央银行在对外金融关系中的地位和任务。

2、中央银行与商业银行有何不同。

3、简述影响基础货币货币量变动的主要因素。

4、金融市场监管的一般原则是什么？

六、论述题

如何提高我国货币政策传导的有效性？

参考答案

一、名词解释

1、跨国中央银行制与一定的货币联盟相联系；是参加货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。

（见书37页）

2、货币政策，是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息水平、汇率水平等，以影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总称。

（见书135页）

3、基础货币又称高能货币，是指流通中的现金与商业银行的存款准备金之和。

（见书184页）

4、即保持银行正常营运和健康发展所必需的资本比率，包括资本与总资产的比率、资本与负债的比率，资本与风险资产的比率，坏账准备金与货款总额的比率等。

二、判断题

1、√2、√3、×4、×5、×

三、单项选择

1、C2、A3、A4、A5、D

四、多项选择

1、ACD2、ABD3、ABC4、ACDE5、CDE6、ABCDE

五、简答题

1、在涉及国际间重大关系的金融谈判、国际金融机构重要业务活动及国家外汇储备等方面，它可代表国家参与决定有关国际金融的重大问题，具体任务是推动国际金融活动的开展，加强国际金融合作。

（见书61页）

2、中央银行的活动主要在宏观基础上，是国家干预经济、调节全国信用和管理的机构；商业银行及其它金融机构的活动主要在微观金融，局限于对企业和个人的往来，成为金融企业。

（见书53页）

3、⑴中央银行对国外的资产和负债。

⑵中央银行对政府的资产和负债。

⑶中央银行对商业银行和其它金融机构的资产和负债。

⑷其它因素。

是指中央银行资产负债表上的其它各资产负债科目。

4、⑴依法监管原则。

⑵适度竞争原则。

⑶不干涉金融业内部管理原则。

⑷自我约束与外部强制相结合原则。

⑸安全稳健与经济效益结合原则。

⑹综合监管原则。

六、论述题

增强我国货币政策的有效性，除了从本质问题入手之外，还要力求货币政策制定和传导机制的规范和健全。

1、正确评价货币政策的功效以及货币政策与包括财政政策在内的其他经济政策在功效上的差异，实现货币政策与其他经济政策，尤其是与财政政策之间的协同运作。

2、加强对我国货币供应量与实际经济变量相关关系的研究，完善金融经济的统计和公布制度，强化中央银行的经济金融监测功能，把我国的货币政策制定建立在科学、可靠的经验依据上。

3、改良当前的货币政策工具和慎重选择货币政策标的，并实现金融宏观调控方式从直接型向间接型的根本转变。

4、继续改革中国人民银行的管理体制和运行方式，提高工作效率，尽可能缩短货币政策的认识时端和决策时滞。

（见书221页）

一、名词解释

1、中央银行贷款2、存款准备金制度

3、货币政策传导机制3、骆驼银行评价体系

二、判断题

1、世界上最早的中央银行是瑞典银行。

2、国际收支平衡是指一国国际收入与收支相抵后恰巧相等的一种经济状态。

3、《巴塞尔协议》规定，到1992年年底银行的资本对风险加权资产的标准比率目标为6%。

4、凯恩斯学派更重视利率在货币政策传导中的作用。

5、金融监管是先于中央银行制度而出现的。

三、单项选择题

1、在中央银行与政府的各种关系中，与（）的关系最为重要。

A、财政部B、国家计划部门C、商业银行

D、各级地方政府

2、在下列货币政策工具中，既属于一般货币政策工具，又能对货币供应量进行微调的政策工具是（）。

A、存款准备金制度B、再贴现政策C、公开市场业务

D、道义劝说

3、中央银行稽核的对象主要是（）。

A、信用社B、商业银行C、非银行金融机构D、证券公司

4、我国国民经济核算新体系由（）组成。

A、资产负债表和资金流量表B、国际收入平衡表和投入产出表

C、社会再生产核算表和经济循环账户D、资产负债表和投入产出表

5、中央银行管理外债主要是管理（）。

A、借的方面B、用的方面C、还的方面D、借、用、还三方面

四、多项选择题

1、在中央银行与政府的关系中，独立性较大的模式有（）

A、美国模式B、日本模式C、意大利模式

D、英国模式E、德国模式

2、中央银行发行货币一般要遵循三条原则，这三条原则是（）。

A、垄断发行原则B、信用保证原则C、实物保证原则

D、黄金外汇保证原则E、弹性发行原则

3、商业银行的存款准备金主要包括三个部分，即（）。

A、库存现金B、活期存款C、定期存款

D、法定存款准备金E、超额存款准备金

4、下列各项中，（）属于国债兑付的资金来源。

A、经常性预算收入B、预算盈余C、举借新债

D、偿还基金E、增发纸币

5、货币政策发挥作用的途径主要有（）。

A、对基础货币的影响B、对货币乘数的影响

C、货币政策中介目标D、货币政策操作目标

E、货币政策工具

五、简答题

1、中央银行产生的客观经济基础是什么？

2、中央银行在买卖证券业务中应注意哪些问题？

3、简述决定货币供应量的主要因素。

4、简述中央银行资产业务的基本内容。

六、论述题

中央银行保管（持有）外汇储备的意义或作用。

参考答案

一、名词解释

1、中央银行贷款其业务是中央银行的重要资产业务之一。

它充分体现了中央银行作为“最后贷款人”的职能。

中央银行的贷款对于更好地维持金融体系的安全，抑制通货膨胀，执行货币政策，促进经济发展具有重要作用。

（见书84页）

2、存款准备金制度是指依法律权力，中央银行规定商业银行等金融机构缴存中央银行存款准备金的比率和结构，间接对社会货币量进行控制，满足宏观货币管理的需要，控制金融体系信贷额度的需要以及维持金融机构资产流动性的需要的制度。

（见书114页）

3、货币政策传导机制，是指运用货币政策工具到实现政策目标的作用过程。

既如何通过货币政策各种措施的实施，经济体制内的各种经济变量影响整个社会经济活动。

（见书20页）

4、骆驼银行评价体系。

美国联邦储备制定《统一鉴别法》、统一了对商业银行的检查标准，并进一步使自有资本是否充足、资产质量的好坏、经营管理能力、盈利数量和质量、资产流动性等五项指标数量变化，逐步形成了一套统一的、规范的商业银行业务经营综合等级评价体系。

即“骆驼银行评价体系。

”

二、判断题

1、×2、×3×4、√5、√

三、单项选择题

1、A2、C3、B4、C5、D

四、多项选择题

1、AE2、ABE3、ADE4、ABCDE5、AB

五、简答题

1、随着股份银行的增多和资本的扩大，小银行破产倒闭以及信用纠葛，给银行券的流通和金融市场带来了系列问题，其中最主要的是：

⑴银行券的发行问题。

这在客观上要求有一家资力雄厚并且有权威的银行，发行一种能在全国流通的货币。

⑵票据交换问题。

因此建立全国统一而有权威的、公正的清算中心已成为金融事业的必然趋势。

⑶最后贷款人问题。

这在客观上要求有一个后台，能够在普通商业银行发生困难难时给予货款支持，以免在信用危机中遭遇破产的厄运。

⑷金融管理问题。

由于其技术性强，大体上都由中央银行代替政府进行。

（见书1~3页）

2、⑴不能在一级市场上购买，而只能在2级市场上购买。

⑵不能购买市场性差的有价证券。

⑶不能购买无上市资格，在证交所没有挂牌的有价证券。

⑷一般不能买入国外的有价证券。

（见书94页）

3、一是基础货币量及其增减变动；二是货币乘数的大小及其变化。

货币供应量等于基础货币与货币乘数的乘积。

（中央银行实施货币政策，先要通过现金发行量和改变存款准备金比率来调货币供应，并调节货币乘数；从而改变货币供应金。

）（见书181页）

4、中央银行资产业务是指中央银行运用其负债资金来源的业务活动，主要包括中央银行贷款和再贴现、证券买卖业务，金银和贵金属业务，外汇储备业务等。

（见书84页）

六、论述题

首先，稳定币值。

纸币的使用，增强了发生通货膨胀的可能性。

为保持经济稳定，就要保持纸币价值的稳定，为此按纸币发行额和存款额，保留一定的国际准备金。

当出现通货膨胀，就用所持的外汇金银等从国外进口商品或直接出售国际通货，回笼货币，平仰物价，维护币值稳定。

其次，稳定汇价。

中央银行通过在国际市场上买进或抛售国际通货，使本国货币汇率在合理的水平上。

再次，调节国际收支。

当一国出现收支逆差时，为保持收支平衡，可用金银外汇储备补充进口所需外汇的不足；当国际收支出现顺差，可利用其清偿外债或对外投资。

（见书995页）

一、名词解释

1、公开市场业务2、保证准备制

3、流动性比率4、银行监管国际化

二、判断题

1、从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。

2、我国中央银行设立发行基金是指由发行库并已进入业务库的人民币票券。

3、货币发行业务是中央银行最重要的资产业务之一。

4、单元多头金融监管体制是指中央和地方都对银行有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使临管职能。

5、适度竞争原则是金融监管中的首要原则。

三、单项选择题

1、中央银行贷款一般以（）为主，这是由中央银行的地位与作用决定的。

A、长期贷款B、中长期贷款C、短期贷款D、无息贷款

2、在下列货币政策工具中，（）是我国特有的货币政策工具。

A、存款准备金制度B、信贷计划和限额管理

C、道义劝说D、公开市场业务

3、现场检查法是中央银行监管的（）。

A、原则B、手段C、一般方法D、具体方法

4、中国资本市场的监管体制是以（）为领导，以行业自律为基础。

A、中央银行B、保监会C、证监会D、财政部

5、我国金融统计的三级汇总是在（）年确立中央银行体制后逐步提出来的。

A、1978B、1984C、1983D、1992

四、多项选择题

1、中央银行在买卖证券过程中，有些基本原则需要注意，这些原则是（）。

A、可在二级市场购买有价证券B、不能购买市场性差的有价证券

C、不能购买无上市资格的有价证券D、可买入国外的有价证券

E、不能买入国外的有价证券

2、下列各项中，属于货币发行准备制度的是（）。

A、弹性比例制B、保证准备制C、保证准备限额发行制

D、现金准备发行制E、比例准备制

3、银行集中存款业务主要包括（）。

A、制定法定存款准备金比率B、规定存款准备金构成

C、规定超额准备金比率D、按规定计提法定存款准备金

E、管理存款准备金

4、下列各项中，（）是可供选择的货币政策标的。

A、基础货币B、股权收益率C、利率D、货币供应量

E、汇率

5、下列各项中，（）属于货币政策的特征。

A、总量和宏观经济政策B、调节社会总需求的政策

C、调节社会总供给的政策D、间接性的调节机制

E、政策目标具有长期性

五、简答题

1、中央银行为什么要加强对外金融关系？

2、简述中央银行对外债借入管理的内容。

3、简述中央银行与商业银行实施紧急援助的主要措施。

4、何谓货币政策？

其主要功能是什么？

六、论述题

试评价我国中央银行的相对独立性。

参考答案

一、名词解释

1、公开市场业务，是指中央银行通过在金融市场上公开买卖有价证券影响货币供应量和市场利率的行为。

2、保证准备制，中央银行一般都以某种或几种形式的资产作为其发行货币的准备。

以短期商业票据、财政短期国库券、政府公债等可在金融市场上交易、流通的证券作为准备。

3、流动性比率。

为了限制商业银行和金融机构的信用扩张，中央银行规定商业银行及金融机构的流动资产对存款的比率。

4、随着经济金融化、经济全球化趋势的发展，投资贸易全球化迅速发展。

因此，带来了银行业经营活动的国际化，跨国银行在银行兼并发展中日益增多，从而带来了银行监管的国际化。

二、判断题

1、√2、×3、×4、×5、×

三、单项选择题

1、C2、B3、C4、C5、C

四、多项选择题

1、ABCE2、ABCDE3、ABD4、ABCD5、ABDE

五、简答题

1、当代世界经济越来越成为一个相互依存的整体，各国经济发展的不平衡性要求资源突破国界，在国际范围内重新组合配置。

这必然推动国际贸易发展，技术交流频繁，资金融通国际化。

中央银行是政府的银行和执行金融政策的银行，有较高的地位和威信。

2、⑴外债总规模的管理。

⑵债务结构的管理。

⑶货币结构的管理。

⑷期限分布的管理。

⑸利率结构的管理。

⑹筹资市场分布的管理。

3、包括：

⑴直接贷款。

⑵组织大银行援助小银行。

⑶存款保险机构出面提供资金。

⑷政府出面援助。

4、就是一个国家有关货币方面的政策。

它是中央银行通过控制货币与信贷总量，调节利息水平和汇率水平等，以期影响社会总需求和总供给水平，从而促进宏观经济目标实现的方针和措施的总和。

其主要功能是：

⑴是一项总量经济政策和宏观经济政策。

⑵是调节社会总需求的政策。

⑶调节机制的间接性。

⑷目标的长期性。

六、论述题

《中国人民银行法》规定，“中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，在国务院领导下，制定和实施货币政府，对金融业实施监管。

”“中国人民银行在国务院领导下，依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府，各级政府部门、社会团体和个人的干涉。

”中国人民银行虽然是国务院的直属机构，但仍有一定独立性。

这主要表现在三个方面：

⑴中国人民银行行长由全国人大决定，由国家主席任免；⑵实行行长负责制；⑶在法定权限内中国人民银行依法独立执行货币政策和履行其它职责。