初级经济师金融专业章节历年考题第六章含答案.docx
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初级经济师金融专业章节历年考题第六章含答案
2018年初级经济师金融专业章节历年考题:
第六章含答案
【2014年单选】商业银行的现金资产最具（ ）。
A.风险性
B.盈利性
C.流动性
D.稳定性
『正确答案』C
『答案解析』商业银行现金资产的管理是商业银行流动性管理的重要环节。
【2014年单选改编】法定存款准备金是由（ ）管理的资金。
A.中央银行
B.商业银行
C.非银行金融机构
D.存款人
『正确答案』A
『答案解析』法定存款准备金是商业银行按照法律规定，将其吸收的存款按一定比率向中央银行缴存的存款准备金。
【2011年单选】下列商业银行资产中以现钞形态存在的是（ ）。
A.库存现金
B.法定准备金
C.超额准备金
D.同业存款
『正确答案』A
『答案解析』库存现金是指商业银行保存在业务款中的现钞和硬币。
【2010年单选】基础头寸是商业银行随时可用的资金，它由（ ）构成。
A.法定准备金和库存现金
B.超额准备金和同业拆借资金
C.超额准备金和库存现金
D.法定准备金和中央银行借入资金
『正确答案』C
『答案解析』基础头寸是商业银行随时可用的资金，是商业银行资金清算的最后支付手段，由商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金构成，其计算公式是：
基础头寸=库存现金+超额存款准备金。
【2012年单选】我国贷款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过（ ）个月。
A.6
B.4
C.2
D.1
『正确答案』D
『答案解析』我国贷款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款贷与不贷的答复时间不得超过1个月。
【2012年单选】商业银行发放的1年以内的贷款是（ ）贷款。
A.短期
B.中期
C.长期
D.呆滞
『正确答案』A
『答案解析』融资期限在1年以内的贷款是短期贷款。
【2016年单选】下列商业银行贷款类别中，不属于按照贷款保障条件分类的是（ ）。
A.通知贷款
B.信用贷款
C.票据贴现
D.担保贷款
『正确答案』A
『答案解析』按照贷款保障条件分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
【2012年单选】下列贷款中风险相对较大的是（ ）。
A.抵押贷款
B.信用贷款
C.质押贷款
D.保证贷款
『正确答案』B
『答案解析』信用贷款是依据借款人的信用发放贷款，风险较高。
【2013年单选】质押贷款属于（ ）。
A.信用贷款
B.贷款便利
C.票据贴现
D.担保贷款
『正确答案』D
『答案解析』担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
【单选】贷款程序的第一个环节是（ ）。
A.贷款准备
B.贷款推销与申请
C.贷款谈判
D.贷款评估
『正确答案』B
『答案解析』贷款程序一般可以归纳为六个环节：
贷款推销与申请、贷款准备、贷款谈判、贷款审批、贷款执行与监督、贷款评估。
贷款推销与申请是贷款程序的第一个环节。
【单选】由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是（ ）。
A.信用风险
B.操作风险
C.声誉风险
D.市场风险
『正确答案』D
『答案解析』商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。
【2012年单选】我国贷款五级分类中的可疑类贷款是指（ ）。
A.借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还
B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在对偿还产生不利影响的因素
C.借款人的还款能力出现明显问题，但是只要执行担保就不会出现损失
D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失
『正确答案』D
『答案解析』可疑贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。
【单选】在经营管理过程中，商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，这种贷款风险的控制措施称为（ ）。
A.风险回避
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿
『正确答案』A
『答案解析』风险回避是指商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，拒绝承担该风险的一种事前控制的管理决策。
【单选】“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理措施是（ ）。
A.风险回避
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿
『正确答案』B
『答案解析』风险分散是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。
【2016年单选】当前我国商业银行通过证券投资获取收益的来源不包括（ ）。
A.资本利得
B.债券利息
C.合理避税收益
D.股票红利
『正确答案』D
『答案解析』商业银行通过证券投资获取收益的来源包括：
①通过购买有高利息的债券来实现;②资本利得;③通过合理避税来增加收益。
【单选】我国商业银行利用证券投资可以有效管理各种风险，其中不包括（ ）。
A.利率风险
B.流动性风险
C.系统风险
D.信用风险
『正确答案』C
『答案解析』商业银行可以利用证券投资来有效管理利率风险、流动性风险、信用风险。
【单选】根据我国相关规定，企业发行超短期融资券应在（ ）登记。
A.中央国债登记结算有限责任公司
B.上海证券交易所
C.中国银行间市场交易商协会
D.上海清算所
『正确答案』D
『答案解析』超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券。
非金融企业发行超短期融资券所募集的资金不得用于长期投资。
超短期融资券在上海清算所登记、托管、结算。
【2016年单选】关于证券投资风险的说法，错误的是（ ）。
A.财务风险可分散或回避
B.利率风险属于系统性风险
C.多元化证券投资可分散政策风险
D.国债、金融债券和公司证券的信用风险依次上升
『正确答案』C
『答案解析』系统性风险是无法被分散的。
利率风险、政策风险均为系统性风险。
【单选】某债券的投资预期收益率为11%，如资金的无风险报酬率为5%，则该项投资的风险补偿为（ ）。
A.5%
B.6%
C.11%
D.16%
『正确答案』B
『答案解析』风险补偿=预期收益率-无风险利率=11%-5%=6%。
【2011年单选】商业银行为客户承担违约风险，属于其（ ）。
A.担保业务
B.信托业务
C.结算业务
D.评估业务
『正确答案』A
『答案解析』担保类中间业务是指商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。
主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。
【2014年多选】商业银行的现金资产包括（ ）。
A.库存现金
B.拆入资金
C.在中央银行的准备金
D.向中央银行借入款项
E.存放同业
『正确答案』ACE
『答案解析』狭义的现金资产是指银行库存现金，广义的现金资产还包含准备金存款、存放同业存款和结算在途资金等。
【2013年多选改编】流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括（ ）。
A.总量适度
B.流量适度
C.总量适时
D.适时调节
E.注意安全
『正确答案』ADE
『答案解析』商业银行现金资产的管理，应遵循总量适度、适时调节和注重安全的原则。
【2010年多选】根据我国贷款通则，提供贷款的机构应该承担的义务有（ ）。
A.公布贷款种类
B.公布贷款利率
C.向借款人提供咨询
D.公开发放贷款的条件
E.对中长期贷款答复时间不超过9个月
『正确答案』ABCD
『答案解析』本题考查贷款人的义务。
【2011年多选改编】根据我国《贷款通则》，关于借款人资格、权利、义务及限制性要求的说法，正确的有（ ）。
A.借款人应按借款合同约定及时清偿贷款本息
B.借款人可以自主决定用贷款投资有价证券
C.借款人可以在同一贷款人同一辖区的两个以上同级分支机构取得贷款
D.借款人可以自主申请贷款
E.借款人可以向贷款人的上级和银行业监督管理机关反映、举报有关情况
『正确答案』ADE
『答案解析』选项B错误，根据我国《贷款通则》，借款人应按借款合同约定用途使用贷款，不得违规使用贷款资金。
选项C错误，不得在一个贷款人同一辖区内的两个以上同级分支机构取得贷款。
【2016年多选】商业银行贷款程序的主要环节包括（ ）。
A.贷款推销与申请
B.贷款准备与贷款谈判
C.贷款执行与监督
D.贷款风险控制
E.贷款审批
『正确答案』ABCE
『答案解析』贷款程序一般可以归纳为六个环节：
贷款推销与申请、贷款准备、贷款谈判、贷款审批、贷款执行与监督、贷款评估。
【2015年、2012年、2011年、2010年多选】我国贷款五级分类中，不良贷款包括（ ）类贷款。
A.正常
B.次级
C.关注
D.可疑
E.损失
『正确答案』BDE
『答案解析』本题考查五级贷款分类法及不良贷款的划分。
【多选】常见的商业银行风险转移的方式有（ ）。
A.购买保险
B.签订远期合同
C.开展期货交易
D.转包
E.再贴现
『正确答案』ABCD
『答案解析』常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易、转包等，当然风险的转移需要付出一定的成本，比如履约保证金、手续费、收益分成等。
【多选】商业银行证券投资的目标有（ ）。
A.获取收益
B.保持资本充足率
C.增强流动性
D.进行风险管理，提高资产安全性
E.替代贷款
『正确答案』ACD
『答案解析』商业银行证券投资的目标包括：
获取收益;进行风险管理，提高资产安全性;增强流动性。
【多选】目前我国商业银行证券投资的工具包括（ ）。
A.政府债券
B.公司债券
C.金融债券
D.银行本票
E.股票
『正确答案』ABC
『答案解析』我国商业银行证券投资的工具主要包括：
政府债券、金融债券、公司债券、企业债券、短期融资券、超短期融资券、中期票据、资产支持证券和中央银行票据等，不允许投资股票。
【多选】商业银行证券投资所面临的风险中，属于系统风险的有（ ）。
A.信用风险
B.政策风险
C.利率风险
D.经营风险
E.购买力风险
『正确答案』BCE
『答案解析』系统风险是指由于某种全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这些因素来自企业外部，是单一证券无法抗拒和回避的，又称不可回避风险，或不可分散风险。
系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险等。
【多选】下列属于不可撤销承诺中间业务的有（ ）。
A.银行承兑汇票
B.备用信用额度
C.回购协议
D.票据发行便利
E.保管箱业务
『正确答案』BCD
『答案解析』不可撤销承诺是银行不经客户允许不得随意取消的借款承诺，具有法律约束力，包括备用信用额度、回购协议、票据发行便利等。
【多选】按照巴塞尔委员会的分类，下列属于金融服务类中间业务的是（ ）。
A.贷款承诺
B.支付业务
C.信托和咨询业务
D.代理业务
E.担保业务
『正确答案』BCD
『答案解析』金融服务类中间业务包括与贷款有关的业务、信托和咨询业务、代理业务、支付业务等。
【多选】商业银行中间业务的风险特征包括（ ）。
A.自由度大
B.透明度高
C.风险分散
D.风险集中
E.风险滞后
『正确答案』ACE
『答案解析』商业银行中间业务的风险特征：
（1）自由度较大。
（2）透明度差。
（3）风险分散。
（4）风险滞后。
【2014年、2012年案例分析综合改编】H公司将距到期日3个月（每个月按30天计算），面额150万元的票据向M商业银行贴现，该行付给H公司贴现额147.3万元。
（1）该笔业务是商业银行的（ ）。
A.负债业务
B.资产业务
C.资本业务
D.表外业务
『正确答案』B
『答案解析』票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是银行应持票人（客户）的要求，以现款买进持票人持有的且尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。
（2）该笔业务的年贴现率为（ ）。
A.5.4%
B.7.2%
C.16.2%
D.18.3%
『正确答案』B
『答案解析』贴现利息=票面金额×贴现期限×贴现率
（150-147.3）=150*3/12*年贴现率
年贴现率=2.7/150*12/3=7.2%
（3）在该业务中，M银行为H公司提供了（ ）服务。
A.资金融通
B.资金清算
C.授信
D.票据清算
『正确答案』AC
『答案解析』本题考查票据贴现。
（4）与一般贷款业务比较，贴现业务对于商业银行（ ）。
A.风险性更大
B.盈利性更低
C.安全性更高
D.流动性更低
『正确答案』BC
『答案解析』本题考查票据贴现。
【2015年案例分析】某企业在2007年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万元。
银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限6个月，利率5‰。
合同规定采用利随本清的计息方法。
（1）在我国，担保贷款按照担保方式的不同，分为（ ）。
A.保证贷款
B.抵押贷款
C.质押贷款
D.信用贷款
『正确答案』ABC
『答案解析』在我国，担保贷款按照担保方式的不同分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
（2）如果该企业于2007年9月20日到期归还贷款，银行应计收利息为（ ）元。
A.2500
B.5000
C.10000
D.30000
『正确答案』D
『答案解析』采用利随本清的计息方式，则利息=1000000×5‰×6=30000元。
（3）根据我国《贷款通则》对商业银行贷款种类的划分标准，银行对企业发放的这笔贷款属于（ ）。
A.担保贷款
B.短期贷款
C.质押贷款
D.信用贷款
『正确答案』AB
『答案解析』题中所描述的贷款属于抵押贷款，同时抵押贷款又属于担保贷款的一种，贷款限期6个月，属于短期贷款。
（4）由于寻保、核保和对抵押物或质物的评估、保险和保管的需要，无论是对于借款人还是贷款人，贷款成本都（ ）。
A.低
B.不确定
C.高
D.不变
『正确答案』C
『答案解析』由于寻保、核保和对抵押物或质物的评估、保险和保管的需要，无论是对于借款人还是贷款人，贷款成本都比较高。
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