初级经济师金融专业章节历年考题第六章含答案.docx

1、初级经济师金融专业章节历年考题第六章含答案2018年初级经济师金融专业章节历年考题:第六章含答案【2014年单选】商业银行的现金资产最具()。A.风险性B.盈利性C.流动性D.稳定性正确答案C答案解析商业银行现金资产的管理是商业银行流动性管理的重要环节。【2014年单选改编】法定存款准备金是由()管理的资金。A.中央银行B.商业银行C.非银行金融机构D.存款人正确答案A答案解析法定存款准备金是商业银行按照法律规定，将其吸收的存款按一定比率向中央银行缴存的存款准备金。【2011年单选】下列商业银行资产中以现钞形态存在的是()。A.库存现金B.法定准备金C.超额准备金D.同业存款正确答案A答案解析

2、库存现金是指商业银行保存在业务款中的现钞和硬币。【2010年单选】基础头寸是商业银行随时可用的资金，它由()构成。A.法定准备金和库存现金B.超额准备金和同业拆借资金C.超额准备金和库存现金D.法定准备金和中央银行借入资金正确答案C答案解析基础头寸是商业银行随时可用的资金，是商业银行资金清算的最后支付手段，由商业银行的库存现金和在中央银行的超额存款准备金构成，其计算公式是：基础头寸=库存现金+超额存款准备金。【2012年单选】我国贷款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款，贷与不贷的答复时间不能超过()个月。A.6B.4C.2D.1正确答案D答案解析我国贷款通则规定，商业银行针对借款人短期贷款贷

3、与不贷的答复时间不得超过1个月。【2012年单选】商业银行发放的1年以内的贷款是()贷款。A.短期B.中期C.长期D.呆滞正确答案A答案解析融资期限在1年以内的贷款是短期贷款。【2016年单选】下列商业银行贷款类别中，不属于按照贷款保障条件分类的是()。A.通知贷款B.信用贷款C.票据贴现D.担保贷款正确答案A答案解析按照贷款保障条件分类，商业银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。【2012年单选】下列贷款中风险相对较大的是()。A.抵押贷款B.信用贷款C.质押贷款D.保证贷款正确答案B答案解析信用贷款是依据借款人的信用发放贷款，风险较高。【2013年单选】质押贷款属于()。A.信用贷

4、款B.贷款便利C.票据贴现D.担保贷款正确答案D答案解析担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。【单选】贷款程序的第一个环节是()。A.贷款准备B.贷款推销与申请C.贷款谈判D.贷款评估正确答案B答案解析贷款程序一般可以归纳为六个环节：贷款推销与申请、贷款准备、贷款谈判、贷款审批、贷款执行与监督、贷款评估。贷款推销与申请是贷款程序的第一个环节。【单选】由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是()。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.市场风险正确答案D答案解析商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇

5、率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性。【2012年单选】我国贷款五级分类中的可疑类贷款是指()。A.借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在对偿还产生不利影响的因素C.借款人的还款能力出现明显问题，但是只要执行担保就不会出现损失D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失正确答案D答案解析可疑贷款指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。【单选】在经营管理过程中，商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，这种贷款风险的控制措施称为()。A.风险回避B.风险分散C

6、.风险转移D.风险补偿正确答案A答案解析风险回避是指商业银行的决策者已经意识到高风险的存在，主动放弃某些贷款业务，拒绝承担该风险的一种事前控制的管理决策。【单选】“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理措施是()。A.风险回避B.风险分散C.风险转移D.风险补偿正确答案B答案解析风险分散是指通过多元化资产组合来分散或降低风险的措施。【2016年单选】当前我国商业银行通过证券投资获取收益的来源不包括()。A.资本利得B.债券利息C.合理避税收益D.股票红利正确答案D答案解析商业银行通过证券投资获取收益的来源包括：通过购买有高利息的债券来实现;资本利得;通过合理避税来增加收益。

7、【单选】我国商业银行利用证券投资可以有效管理各种风险，其中不包括()。A.利率风险B.流动性风险C.系统风险D.信用风险正确答案C答案解析商业银行可以利用证券投资来有效管理利率风险、流动性风险、信用风险。【单选】根据我国相关规定，企业发行超短期融资券应在()登记。A.中央国债登记结算有限责任公司B.上海证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.上海清算所正确答案D答案解析超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券。非金融企业发行超短期融资券所募集的资金不得用于长期投资。超短期融资券在上海清算所登记、托管、结算。【2016年单选】

8、关于证券投资风险的说法，错误的是()。A.财务风险可分散或回避B.利率风险属于系统性风险C.多元化证券投资可分散政策风险D.国债、金融债券和公司证券的信用风险依次上升正确答案C答案解析系统性风险是无法被分散的。利率风险、政策风险均为系统性风险。【单选】某债券的投资预期收益率为11%，如资金的无风险报酬率为5%，则该项投资的风险补偿为()。A.5%B.6%C.11%D.16%正确答案B答案解析风险补偿=预期收益率-无风险利率=11%-5%=6%。【2011年单选】商业银行为客户承担违约风险，属于其()。A.担保业务B.信托业务C.结算业务D.评估业务正确答案A答案解析担保类中间业务是指商业银行为

9、客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务。主要包括银行承兑汇票、备用信用证、各类保函等。【2014年多选】商业银行的现金资产包括()。A.库存现金B.拆入资金C.在中央银行的准备金D.向中央银行借入款项E.存放同业正确答案ACE答案解析狭义的现金资产是指银行库存现金，广义的现金资产还包含准备金存款、存放同业存款和结算在途资金等。【2013年多选改编】流动性是商业银行管理的目标之一，因此，商业银行管理现金资产的基本原则包括()。A.总量适度B.流量适度C.总量适时D.适时调节E.注意安全正确答案ADE答案解析商业银行现金资产的管理，应遵循总量适度、适时调节和注重安全的原则。【2010年多

10、选】根据我国贷款通则，提供贷款的机构应该承担的义务有()。A.公布贷款种类B.公布贷款利率C.向借款人提供咨询D.公开发放贷款的条件E.对中长期贷款答复时间不超过9个月正确答案ABCD答案解析本题考查贷款人的义务。【2011年多选改编】根据我国贷款通则，关于借款人资格、权利、义务及限制性要求的说法，正确的有()。A.借款人应按借款合同约定及时清偿贷款本息B.借款人可以自主决定用贷款投资有价证券C.借款人可以在同一贷款人同一辖区的两个以上同级分支机构取得贷款D.借款人可以自主申请贷款E.借款人可以向贷款人的上级和银行业监督管理机关反映、举报有关情况正确答案ADE答案解析选项B错误，根据我国贷款通

11、则，借款人应按借款合同约定用途使用贷款，不得违规使用贷款资金。选项C错误，不得在一个贷款人同一辖区内的两个以上同级分支机构取得贷款。【2016年多选】商业银行贷款程序的主要环节包括()。A.贷款推销与申请B.贷款准备与贷款谈判C.贷款执行与监督D.贷款风险控制E.贷款审批正确答案ABCE答案解析贷款程序一般可以归纳为六个环节：贷款推销与申请、贷款准备、贷款谈判、贷款审批、贷款执行与监督、贷款评估。【2015年、2012年、2011年、2010年多选】我国贷款五级分类中，不良贷款包括()类贷款。A.正常B.次级C.关注D.可疑E.损失正确答案BDE答案解析本题考查五级贷款分类法及不良贷款的划分。

12、【多选】常见的商业银行风险转移的方式有()。A.购买保险B.签订远期合同C.开展期货交易D.转包E.再贴现正确答案ABCD答案解析常见的商业银行风险转移的方式有购买保险、签订远期合同、开展期货交易、转包等，当然风险的转移需要付出一定的成本，比如履约保证金、手续费、收益分成等。【多选】商业银行证券投资的目标有()。A.获取收益B.保持资本充足率C.增强流动性D.进行风险管理，提高资产安全性E.替代贷款正确答案ACD答案解析商业银行证券投资的目标包括：获取收益;进行风险管理，提高资产安全性;增强流动性。【多选】目前我国商业银行证券投资的工具包括()。A.政府债券B.公司债券C.金融债券D.银行本票

13、E.股票正确答案ABC答案解析我国商业银行证券投资的工具主要包括：政府债券、金融债券、公司债券、企业债券、短期融资券、超短期融资券、中期票据、资产支持证券和中央银行票据等，不允许投资股票。【多选】商业银行证券投资所面临的风险中，属于系统风险的有()。A.信用风险B.政策风险C.利率风险D.经营风险E.购买力风险正确答案BCE答案解析系统风险是指由于某种全局性的共同因素引起的投资收益的可能变动，这些因素来自企业外部，是单一证券无法抗拒和回避的，又称不可回避风险，或不可分散风险。系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险等。【多选】下列属于不可撤销承诺中间业务的有()。A.银行承

14、兑汇票B.备用信用额度C.回购协议D.票据发行便利E.保管箱业务正确答案BCD答案解析不可撤销承诺是银行不经客户允许不得随意取消的借款承诺，具有法律约束力，包括备用信用额度、回购协议、票据发行便利等。【多选】按照巴塞尔委员会的分类，下列属于金融服务类中间业务的是()。A.贷款承诺B.支付业务C.信托和咨询业务D.代理业务E.担保业务正确答案BCD答案解析金融服务类中间业务包括与贷款有关的业务、信托和咨询业务、代理业务、支付业务等。【多选】商业银行中间业务的风险特征包括()。A.自由度大B.透明度高C.风险分散D.风险集中E.风险滞后正确答案ACE答案解析商业银行中间业务的风险特征：(1)自由度

15、较大。(2)透明度差。(3)风险分散。(4)风险滞后。【2014年、2012年案例分析综合改编】H公司将距到期日3个月(每个月按30天计算)，面额150万元的票据向M商业银行贴现，该行付给H公司贴现额147.3万元。(1)该笔业务是商业银行的()。A.负债业务B.资产业务C.资本业务D.表外业务正确答案B答案解析票据贴现是商业银行贷款的一种特殊方式，它是银行应持票人(客户)的要求，以现款买进持票人持有的且尚未到期的商业票据的方式而发放的贷款。(2)该笔业务的年贴现率为()。A.5.4%B.7.2%C.16.2%D.18.3%正确答案B答案解析贴现利息=票面金额贴现期限贴现率(150-147.3

16、)=150*3/12*年贴现率年贴现率=2.7/150*12/3=7.2%(3)在该业务中，M银行为H公司提供了()服务。A.资金融通B.资金清算C.授信D.票据清算正确答案AC答案解析本题考查票据贴现。(4)与一般贷款业务比较，贴现业务对于商业银行()。A.风险性更大B.盈利性更低C.安全性更高D.流动性更低正确答案BC答案解析本题考查票据贴现。【2015年案例分析】某企业在2007年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万元。银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限6个月，利率5。合同规定采用利随本清的计息方法。(1)在我国，担保贷款按照担保方式的不同，分为()。A.保证

17、贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.信用贷款正确答案ABC答案解析在我国，担保贷款按照担保方式的不同分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。(2)如果该企业于2007年9月20日到期归还贷款，银行应计收利息为()元。A.2500B.5000C.10000D.30000正确答案D答案解析采用利随本清的计息方式，则利息=100000056=30000元。(3)根据我国贷款通则对商业银行贷款种类的划分标准，银行对企业发放的这笔贷款属于()。A.担保贷款B.短期贷款C.质押贷款D.信用贷款正确答案AB答案解析题中所描述的贷款属于抵押贷款，同时抵押贷款又属于担保贷款的一种，贷款限期6个月，属于短期贷款。(4)由于寻保、核保和对抵押物或质物的评估、保险和保管的需要，无论是对于借款人还是贷款人，贷款成本都()。A.低B.不确定C.高D.不变正确答案C答案解析由于寻保、核保和对抵押物或质物的评估、保险和保管的需要，无论是对于借款人还是贷款人，贷款成本都比较高。