结算业务操作规程第二部分.docx

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结算业务操作规程第二部分

结算业务操作规程目录（第二部分）

附件6-22：

《招商银行单位客户尽职调查表》审核要点318

附件3：

资信证明

附件3-1：

招商银行单位结算账户资信证明业务委托书

（编号）No：

XXXXX

客户填写

委托单位：

开户银行：

委托证明的银行账号：

委托代理人：

委托代理人身份证号码：

委托代理人联系电话：

证明用途：

证明接受人：

证明内容

□开户/销户证明

□存款余额证明（至年月日）

□存款发生额证明（自年月日至年月日）

□贷款余额/贷款状况证明（至年月日）

□贷款发生额证明（自年月日至年月日）

□信用卡守信状况证明（自年月日至年月日）

□结算纪录证明（自年月日至年月日）

□银行承兑汇票/保函/信用证/委托贷款业务证明（年月日）

□缴资证明（内资/外资）（至年月日）

□其他（必须做出说明）：

委托人已阅读并了解《资信证明业务协议》（见背面），自愿遵守其规定。

法定代表人签章：

委托单位公章

年月日

银行填写

银行签章

年月日

会计主管签字：

经办人签字：

《资信证明书》号码：

委托人已收到所列《资信证明书》。

委托代理人签收：

年月日

说明：

本委托书一式二联，第一联由经办银行留存，第二联由委托人留存，涂改无效。

（背面）

招商银行资信证明业务协议书

委托人（以下简称甲方）经与受托银行（以下简称乙方）协商一致，就乙方为甲方办理资信证明业务的有关事宜签订如下协议：

一、甲方委托乙方对《招商银行单位结算账户资信证明业务委托书》中甲方所选定的内容出具相应的《资信证明》；乙方接受甲方的委托，就甲方要求证明的内容进行调查核实，并根据调查核实情况向甲方开立相应的《资信证明书》。

二、甲方应按乙方要求如实填写、出示并提交各项委托材料，并对其真实性、准确性和完整性承担法律责任；乙方对其出具的《资信证明书》内容的真实性承担法律责任，但如因不可抗力因素，导致《资　信证明书》内容与客观事实不符的，乙方不承担责任。

三、甲方按乙方统一规定缴纳手续费。

四、出现下列情况之一，乙方有权终止受托业务，并且不退还甲方手续费：

（一）乙方发现甲方提供的材料不真实、不准确或不完整；

（二）乙方收取手续费并完成核实、调查程序，但甲方提出终止委托。

五、除第二、第四条另有规定外，乙方开立的《资信证明书》内容与客观事实不一致，乙方应退还甲方手续费。

六、如甲、乙双方发生争议，在协商无法解决的情况下，可向乙方所在地法院提起诉讼。

七、本协议自甲方缴纳手续费之日起生效。

附件3-2：

资信证明

（正面）

资信证明书

号码：

日期：

///

（填写内容参考格式样本）

招商银行行（签章）

有权签字人：

说明：

1、阅读本证明书时请同时阅知证明书背面“声明”。

2、本证明书一式二联，第一联由委托人留存，第二联由经办银行留存。

（背面）

声明

1、本证明书不得转让，不得作为担保、融资等经济行为的依据或凭证。

2、本证明书中余额仅代表本证明所述时点的账面余额，不包括任何未达账项。

3、本证明书仅限于证明被证明人在我行的有关业务事实，不应被理解为我行对被证明人其他业务情况或整体情况的明示或暗示立场，无论该立场是否有利于被证明人。

4、本证明书正、副本各一份。

正本与副本具有同等效力，正本只限送往所致单位，涂改、复印无效。

副本由我行留存。

5、本证明书自我行签字并盖章之日起生效。

附件3-3：

具体证明格式

（1）

单位开户证明

（出具格式样本）

致：

_____________________

_________________________委托我行对其在我行的账户开立状况开具证明书，经确认，具体情况如下：

该单位于_______年_____月____日在招商银行___________支行__________（办事处、分理处）开立___________________________账户，账号________________________，法人代表（或负责人）________________________。

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户要求证明其开立账户基本情况。

附件3-3：

具体证明格式

（2）

单位单账户（币种）存款余额证明

（出具格式样本）

致：

_____________________

_____________________委托我行对其在我行的存款余额状况开立证明书。

经确认，具体情况如下：

该单位在招商银行_____________________支行_____________________（办事处、分理处）开立__________________账户，账号____________________。

截至________年______月______日我行营业终了结账时，上述账户存款余额为：

币种：

_________金额（小写）：

___________________________

大写：

___________________________

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户只要求对单一账户、单一币种某一时点的存款余额开立证明。

附件3-3：

具体证明格式（3）

单位多账户（币种）存款余额证明

（出具格式样本）

致：

_________________

__________________________________委托我行对其在我行的存款余额状况开具证明书。

经确认，截至________年______月_____日我行营业终了结账时，该单位在我行账户本外币存款余额如下：

银行账号

币种

余额

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户要求对多账户或多币种某一时点的存款余额开立证明。

附件3-3：

具体证明格式（4）

单位存款发生额证明

（出具格式样本）

致：

________________________________

_______________________________委托我行对其在我行的存款状况开具证明书。

经确认，自________年______月_____日我行营业时间起始之时至________年______月_____日我行营业终了结账时止，该单位在我行本外币存款发生额如下：

银行账号

币种

借方累计发生额

贷方累计发生额

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户要求对一定时期内单一账户或多账户存款的借贷方累计发生额开立证明。

附件3-3：

具体证明格式（5）

单位贷款余额证明

（出具格式样本）

致：

______________________________

________________________委托我行对其在我行的贷款状况开具证明书。

经确认，截至________年______月_____日我行营业终了结账时，该单位在我行的贷款余额为：

币种：

______金额（小写）：

____________________________________

大写：

____________________________________

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户仅要求对在我行某一时点单一币种的贷款（不包括垫款、透支、贴现等）余额开立证明。

附件3-3：

具体证明格式（6）

单位贷款余额状况证明

（出具格式样本）

致：

______________________________

________________________委托我行对其在我行的贷款余额状况开具证明书。

经确认，截至________年______月_____日我行营业终了结账时，该单位在我行的贷款余额情况如下：

银行账号

币种

贷款余额

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户要求对在我行某一时点多币种的贷款余额、或者截至某一时点的贷款（不包括垫款、透支、贴现等）余额的详细状况开立证明。

附件3-3：

具体证明格式（7）

单位贷款发生额状况证明

（出具格式样本）

致：

____________________________

_________________________委托我行对其在我行的贷款发生额情况开具证明书。

经确认，自________年______月_____日我行营业时间起始之时至________年______月_____日我行营业终了结账时，该单位在我行贷款发生额情况如下：

银行账号

币种

累计贷款金额

累计归还贷款金额

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户要求对一定时期内多币种、多账户贷款（不包括垫款、透支、贴现等）发生额、已归还金额情况进行证明。

附件3-3：

具体证明格式（8）

信用卡守信证明

（出具格式样本）

致：

______________________________

________________________委托我行对其在我行的信用卡守信状况开具证明书。

经确认，其具体情况如下：

该单位在招商银行____________________________________行开立信用卡账户，卡号为____________________________________。

自________年______月_____日我行营业时间起始之时至________年______月_____日我行营业终了结账时止，该卡无不良信用记录。

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于未发生过信用卡恶意透支行为的客户（专指单位客户）要求开立信用卡守信状况证明。

附件3-3：

具体证明格式（9）

单位结算记录证明

（出具格式样本）

致：

_________________________

______________________________委托我行对其在我行的结算记录开具证明书。

经确认，其具体情况如下：

自________年______月_____日我行营业时间起始之时至________年______月_____日我行营业终了结账时止，该单位无违反我行结算制度规定的行为。

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于与我行资金业务往来中未发生违反我行结算制度规定行为的客户要求开立结算记录证明。

附件3-3：

具体证明格式（10）

单位银行承兑汇票业务证明

（出具格式样本）

致：

_________________________

______________________________委托我行对为其承兑的汇票开具证明书。

经确认，具体情况如下：

________年______月_____日，我行与__________________________________签订《银行承兑协议》，承兑汇票号码_____________________________，金额为人民币（大写）________________________________________（小写：

____________________），出票日期为________年______月_____日，到期日期为________年______月_____日。

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户要求对在我行办理银行承兑汇票开立证明。

一张证明只能针对一份银行承兑汇票，如客户需要对多份银行承兑汇票开立证明，则分别为其开具或另以表格形式出具。

附件3-3：

具体证明格式（11）

单位保函业务证明书

（出具格式样本）

致：

________________________

________________________________委托我行对其在我行的保函业务情况开立证明书。

经确认，具体情况如下：

________年______月_____日，我行应该单位申请开具编号为________________受益人为__________________________________的保函。

保函金额为（币种）________（大写）________________________（小写：

________）。

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户要求对其在我行开具的保函开立证明。

一张证明只能针对一份保函，如客户需要对多份保函开立证明，则分别为其开具或另以表格形式开具。

附件3-3：

具体证明格式（12）

单位信用证业务证明

（出具格式样本）

致：

________________________________

________________________委托我行对其在我行开立的信用证情况出具证明书，经确认，具体情况如下：

________年______月_____日，我行为该单位开立编号为________________，受益人________________________________的信用证。

信用证金额为________（币种）（大写）_____________________________________________（小写：

______________），到期日为________年______月_____日。

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户要求对其在我行开具的信用证状况开立证明。

一张证明只能针对一份信用证，如客户需要对多份信用证开立证明，则分别为其开具或另以表格形式开具。

附件3-3：

具体证明格式（13）

单位委托贷款业务证明

（出具格式样本）

致：

________________________________

________________________委托我行对其在我行办理的委托贷款业务情况开具证明书，经确认，________年______月_____日，________________________________我行根据委托对________________________________发放贷款，贷款金额为________（币种）（大写）______________________________________（小写：

______________），年利率为_______，期限为自________年______月_____日至________年______月_____日。

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户要求对其在我行办理的委托贷款业务开立证明。

证明委托人既可以是委托贷款的贷款人，也可以是借款人。

一张证明只能针对一笔委托贷款业务，如客户需要开立多份证明，则分别为其开具。

附件3-3：

具体证明格式（14）

集团公司协议转账模式下子公司存款证明

（出具格式样本）

致：

________________________________

________________________委托我行对其在我行的存款状况开具证明书。

经确认，具体情况如下：

该单位在招商银行________________________支行（办事处、分理处）开立账户，账号________________________________。

截至________年______月_____日我行未按相应转账协议办理集团公司协议转账前，上述账户存款余额为：

大写：

________________________________________（小写：

________________）

鉴于该账户系集团协议转账账户，该账户存款将依据相应协议自动转入集团母公司账户（户名：

________________________，账号：

________________________）。

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于使用集团协议转账模式子公司的客户要求对账户某一时点的存款余额开立证明。

禁止对开通网上企业银行转账功能的账户出具此种证明书。

附件3-3：

具体证明格式（15）

单位账户注销证明

（出具格式样本）

致：

________________________________

________________________________委托我行对其自________年______月_____日我行营业时间起始之时至________年______月_____日我行营业终了结账时止在我行的账户注销状况开具证明书，经确认，具体情况如下：

序号

银行账号

币种

注销日期

仅此证明，下无正文。

注：

本样本适用于客户要求证明其账户注销基本情况。

附件3-4：

询证函参考格式

（1）

询证函参考格式

（一）审计等事项询证函参考格式

摘自《财政部中国人民银行关于做好企业的银行存款、借款及往来款项函证工作的通知》（财协字[1999]1号）

银行询证函

编号：

（银行）：

本公司聘请的XX会计师（审计）事务所正在对本公司会计报表进行审计，按照中国注册会计师独立审计准则的要求，应当询证本公司与贵行的存款、借款往来等事项。

下列数据出自本公司帐簿记录，如与贵行记录相符，请在本函下端“数据证明无误”处签章证明；如有不符，请在“数据不符”处列明不符金额，有关询证费用可直接从本公司XX存款账户中收取。

回函请直接寄至XX会计师（审计）事务所。

通信地址：

邮编：

电话：

传真：

截止年月日止，本公司银行存款、借款账户余额等列示如下：

1.银行存款

账户名称

银行账号

币种

利率

余额

备注

2.银行借款

银行账号

币种

余额

借款日期

还款日期

利率

借款条件

备注

3.其他事项

（公司签章）（日期）

结论：

1.数据证明无误（银行签章）（日期）

2.数据不符，请列明不符金额　　　　（银行签章）（日期）

附件3-4：

询证函参考格式

（2）

（二）验资用银行询证函参考格式

摘自《财政部中国人民银行关于做好企业的银行存款、借款及往来款项函证工作的通知》（财协字[1999]1号）

银行询证函

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　编号：

________________________（银行）：

本公司聘请的××会计师（审计）事务所正在对本公司实收资本（股本）进行审验。

按照中国注册会计师独立审计准则的要求和国家工商行政管理局的有关规定，应当询证本公司投资者（股东）××向贵行缴存的出资额。

下列数据出自本公司账簿记录，如与贵行记录相符，请在本函下端“数据证明无误”处签章证明，如有不符，请在“数据不符”处列明不符金额。

有关询证费用可直接从本公司××存款账户中收取。

回函请直接寄至××会计师（审计）事务所。

通信地址：

邮编：

　　　　　　　　　电话：

　　　　　　　　　　传真：

截至　　　　　年　　　月　　　日止，本公司投资者（股东）××缴入的出资额列示如下：

缴款人

缴入日期

银行账号

币种

金额

款项用途

备注

　　　　　　　　　　　　　　（公司或投资者签章）　　（日期）

结论：

1.数据证明无误

　　　　　　　　　　　　　　　（银行签章）　　（日期）

2.数据不符，请列明不符金额

　　　　　　　　　　　　　　　（银行签章）　　（日期）

附件3-4：

询证函参考格式（3）

（三）外币资本金验资询证函参考格式

摘自《财政部国家外汇管理局关于进一步加强外商投资企业验资工作及健全外资外汇登记制度的通知》（财会[2002]1017号）

银行询证函

编号：

_______________________（银行）：

本公司聘请的XX会计师事务所正在对本公司的注册资本实收（变更）情况进行审验。

按照国家有关法规的规定和中国注册会计师独立审计准则的要求，应当询证本公司外方股东XX向贵行缴存的出资额。

下列数据出自本公司帐簿记录，如与贵行记录相符，请在本函下端“证明无误”处盖章证明；如有不符，请在“列明不符事项”处列明不符事项。

回函请直接寄至XX会计师事务所。

通信地址：

联系人：

邮编：

电话：

传真：

截止年月日止，本公司外方股东XX缴入的出资额列示如下：

缴款人

缴入

日期

账户

性质

银行账号

币种

金额

款项用途

款项来源

备注

境内

境外

XX公司盖章

年月日

结论：

1.证明无误2.如果不符，请列明不符事项

银行盖章银行盖章

年月日年月日

经办人：

经办人：

附件4：

电子汇兑业务

第一章基本规定

一、电子汇兑系统是由总中心，各分中心，以及各具有全辖联行行号的网点组成。

其中，总中心负责监督和管理各分中心及分中心所辖的网点，并负责制作分中心操作员卡和网点复核加押卡。

分行的分中心负责所辖联行网点接收联行往来业务的监控处理并制作所辖联行网点电子汇兑的经办卡和授权卡。

联行网点通过电子汇兑系统办理查询查复业务。

新系统已在各分行上线，各分行电子汇兑经办卡、复核加押卡、授权卡不再使用，查询查复业务亦通过综合业务处理系统处理。

二、电子汇兑系统工作日正常运行时间为上午8：

30至下午5：

30，各分中心以上述时间为基准时间，如遇时差等特殊原因，可由分中心向总中心申请，总中心可考虑适当相应延长运行时间。

三、分中心通过电子汇兑系统办理对接系统（国际业务系统、资金运作系统等）通过电子汇兑系统处理的业务及清算业务。

（一）分中心可以对系统内通过电子汇兑系统发来的数据进行查询和异常情况处理。

（二）分中心可以查询本分行相关对接系统（资金运作系统、国际结算系统等）通过电子汇兑系统自动发送的数据。

（三）分中心可以查询清算中心等清算机构发送的内部清算业务数据。

包括联行计息、储蓄异地代收付、银行卡总中心清算、信用卡清算、信用卡分润等业务，它仅限于电子汇兑已接收、系统已处理成功的内部清算业务数据。

（四）分中心可以查询和处理人民币资金运作系统中电子汇兑业务不能正常发送的业务，并进行对账检查。

四、每个具有全国联行行号的网点设经办员、复核岗位，负责对电子汇兑系统查询查复业务的办理。

五、总中心、分中心和营业网点的各级使用人员，在登录各自操作系统时，凭本人的用户号或权限卡和密码进入各自操作系统。

签退时，必须退出系统，有权限卡的要取走权限卡。

六、查询查复业务必须坚持“有疑必查、有查必复，查必即时