银行从业资格个人理财考核试题五.docx
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银行从业资格个人理财考核试题五
银行从业资格个人理财考核试题五
一、单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，下列说法错误的是（）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通
B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况
C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话
D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚
第2题下列商业银行的做法中，不正确的是（）。
A．销售不能独立测算的理财计划
B．根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D．对理财计划设置市场风险监测指标
第3题按照《中华人民共和国立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括（）。
A．由全国人大或人大常委会制定和修改的法律
B．由国务院制定的行政法规
C．由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章
D．由商业银行内部制定的操作程序和守则。
第4题授权委托书授权不明的，下列关于责任的承担说法正确的是（）
A．应当由被代理人应当向第三人承担民事责任
B．代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
第5题甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务。
后丁请求加入合伙，甲乙表示同意，但丙反对，丁以多数同意为由从事合伙事务，后合伙经营机器设备致人损害，造成5万元损失。
关于该损失额的分担，正确的处理方式为（）。
A．由甲、乙、丁连带分担5万元
B．由甲、乙、丙、丁承担连带责任
C．由甲、乙、丙连带分担
D．由甲、乙、丙连带承担主要责任，丁承担次要责任
第6题甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。
甲与其父母在该法律行为中的关系为（）。
A．代理
B．信托
C．委托
D．行纪
第7题有撤销、变更权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起（）。
A．2年
B．半年
C．1年
D．5年
第8题证券交易内幕信息的知情人包括：
持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％
B．5％
C．10％
D．20％
第9题在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。
A．重大性和未公开性
B．紧迫性和即时性
C．即时性和未公开性
D．高层性和紧迫性
第10题基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的（）以上。
A．50％
B．60%
C．70％
D．80％
第11题根据《保险法》规定，人身保险合同主要采取限制家庭成员关系范围并结合（）同意的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。
A．投保人
B．保险人
C．被保险人
D．受益人
第12题在《保险法》中，（）作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。
A．保险专营原则
B．合同自由原则
C．诚实信用原则
D．公平竞争原则
第13题根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（）承担。
A．受益人所受财产
B．受托人固有财产
C．信托财产
D．委托人和受托人的固有财产连带承担
第14题负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（）。
A．中国人民银行
B．财政部
C．外汇管理局
D．银监会
第15题基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，但费率不得超过申购金额的（）。
A．2％
B．5％
C．3％
D．10％
第16题个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。
A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C．个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D．个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
第17题保险代理机构在代理保险业务时，因授权不明，给他人造成损失的，应当由（）承担法律责任。
A．保险代理机构
B．保险公司
C．保险人承担法律责任，保险代理机构负连带责任
D．保险代理和保险人共同承担连带责任
第18题下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是（）。
A．合伙企业
B．有限责任公司
C．股份有限公司
D．个人独资企业
第19题关于一人公司与个人独资企业的比较错误的是（）。
A．一人公司具有法人资格，个人独资企业不具有法人资格
B．二者都既可以由自然人设立，也可以由法人设立
C．一人公司股东承担有限责任，个人独资企业设立人承担无限责任
D．一人有限责任公司除了缴纳企业所得税外，其自然人股东还要依法缴纳个人所得税，个人独资企业只需要交纳个人所得税
第20题公司实际上已向股东发行的股本总额称为（）。
A．实缴资本
B．发行资本
C．注册资本
D．认购资本
第21题《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。
A．国务院
B．各商业银行
C．中国银行业监督管理委员会
D．中国银行业协会
第22题下列选项中，不属于运用缘故法寻找目标客户的特性是（）。
A．容易接近
B．较易成功
C．得失心重
D．以量取质
第23题客户当前价值和增值潜力都很低，是没有吸引力的客户，这被称为（）。
A．铁质客户
B．铅质客户
C．玉质客户
D．金质客户
第24题客户信任的最高层次是（）。
A．认知信任
B．情感信任
C．行为信任
D．言语信任
第25题下列说法错误的是（）。
A．客户异议是营销人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出质疑或异议
B．异议都是因客户本身而产生，与客户经理无关
C．编制标准应答语是处理异议一种比较好的方法
D．处理异议的关键在于：
刚开始对异议做出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多听昕他的意见
第26题个人理财业务人员与（）有某些联系，但他们未曾购买银行的理财产品或服务。
A．潜在客户
B．持观望态度的客户
C．其他一般人
D．不活跃客户
第27题下列关于面谈时机与面谈重点的说法，不正确的是（）。
A．在客户直接提出需求时，针对客户该项需求进行规划
B．在客户收到书面宣传需要解说时，就书面宣传重点延伸其需求
C．在客户愿意填写理财问卷时，边填问卷边讨论其需求
D．在客户询问利率汇率时，以定期检视储蓄需求为切人点
第28题下列选项中，不属于商谈中的大忌的是（）。
A．打断别人说话
B．较多时间聆听对方，不轻易发言
C．抓住对方过失攻击对方
D．说话太多
第29题面对不同客户时应该有不同的技巧，下列做法不恰当的是（）。
A．对沉默寡言的人，设法诱使他尽可能多说话
B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
C．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
第30题下列关于理财规划安排，正确的步骤应该是（）。
A．收集客户资料、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务
B．建立客户关系、收集客户资料、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务
C．收集客户资料、分析客户财务状况、建立客户关系、制定理财规划、实施理财汁划、持续理财服务
D．建立客户关系、收集客户资料、制定理财规划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
第31题客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。
A．理财知识水平—兴趣爱好
B．现有投资情况—投资偏好
C．理财决策模式—保单信息
D．雇员福利—养老金规划
第32题对开展理财顾问业务而言，属于客户重要的非财务信息的是（）。
A．资产和负债
B．收入与支出
C．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数
第33题平衡型和债券型基金最适合的投资者类型是（）。
A．保守型
B．均衡型
C．进取型
D．轻度保守型
第34题短期目标是指在短期内就可以实现的目标，通常短期在（）年以内。
A．4
B．5
C．6
D．7
第35题于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出】1万元，储蓄率只有8％，于先生的理财价值观属于（）。
A．蚂蚁族一先牺牲后享受
B．蟋蟀族一先享受后牺牲
C．蜗牛族一背壳不嫌苦
D．慈乌族——切为儿女着想
第36题处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是（）
A．家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置
B．家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主
C．家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主
D．家庭衰老期的核心配置应以债券为主
第37题在投资组合管理的分析中，从投资的有效边界可以得到资本市场线，进而可以得到证券市场线，证券市场线描述的关系是（）。
A．证券的预期收益率与其系统风险的关系
B．市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
C．证券收益与指数收益的关系
D．由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
第38题某年金，前4年无流入，后5年每年年初流入300万元，假设年利率为10％，其现值为（）。
A．854.1123万元
B．865.32万元
C．942.32万元
D．954.23万元
第39题年金必须满足三个条件，不包括以下的（）
A．每期的金额固定不变
B．流人流出方向固定
C．在所计算的期间内每期的现金流量必须连续
D．流人流出必须都发生在每期期末
第40题随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断_____，但增加的速度越来越_______。
（）
A．增加；慢
B．增加；快
C．降低；慢
D．降低；快
第41题分析客户现金流量表的主要作用不包括（）。
A．现金流量表能够说明客户现金流人和流出的原因
B．现金流量表可以深人反映客户的偿债能力
C．现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
D．现金流量表能够反映客户的投资能力
第42题下列不属于企业经营活动现金流出的是（）。
A．支付供应商的货款
B．支付雇员的工资
C．支付的股利
D．支付的税款
第43题在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都要使用到的会计项目是（）。
A．流动资产
B．银行存款
C．流动负债
D．净资产
第44题下列不属于证券投资基金的收益来源的是（）。
A．红利收入
B．证券价格波动率上升
C．证券买卖差价
D．存款利息收入
第45题在外汇理财产品中，将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品是指（）。
A．结构类投资工具
B．浮动收益类产品
C．实盘外汇买卖
D．期权类产品
第46题关于个人外汇理财产品，下列论述不正确的是（）。
A．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
B．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金的安全
C．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，即没有投资风险
第47题某利率挂钩结构性金融衍生品投资起点为5000美元，期限5年，每年支付一次投资收益。
第1年收益率固定为5％，不受市场情况影响；第2年至第5年。
收益率在事先设定的上限范围内为美元6个月LIBOR加上0．5％。
若投资者小张投资20000美元，则他第1年可获收益（）美元。
A．1000
B．500
C．3000
D．100
第48题关于可转换债券收益，下列说法错误的是（）。
A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参与分红
B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者
第49题下列对信托财产的理解，不正确的是（）
A．信托财产不属于信托投资公司的固有财产
B．信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债
C．信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产
D．信托财产接受委托人和受益人的监督
第50题资金信托以货币资金为标的物，资金信托包括（）。
①股权信托；②债权信托；③单独管理资金信托；④公益资金信托
A．①③
B．③④
C．①②
D．①②③④
第51题黄金市场包括黄金流量市场和存量市场，它达到均衡，意味着（）
A．黄金流量市场供求平衡
B．黄金存量市场供求平衡
C．流量和存量市场的双重平衡
D．流量和存量任一市场达到平衡
第52题若理财客户陈小姐的投资目标是获得较稳定的而且超过银行存款的收益，则下列投资工具最适合她的是（）。
A．债券
B．股票
C．股指期货
D．认股权证
第53题下列投资风险中，不属于房地产投资风险的是（）。
A．交易风险
B．意外风险
C．利率风险
D．信用风险
第54题关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是（）
A．商业银行管理战略分为战略目标和实现路径
B．实现路径决定了战略目标
C．战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等
D．各家商业银行所处的外部经济／金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同
第55题在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A．证券发行
B．证券承销
C．互换交易
D．回购协议
第56题2007年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1.55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债业已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产置换。
6000亿元特别国债置换的完成市场是（）。
A．银行间同业拆借市场
B．银行间债券市场
C．票据市场
D．外汇市场
第57题关于股票价格指数，下列说法不正确的是（）。
A．通常以算术平均数表示
B．是股票市场总体或局部动态的综合反映
C．是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标
D．是政府进行宏观经济调控的重要参照指标
第58题债券面值为B，票面利率为C，投资者以价格P购进债券并持有到期，获得收益率r，现知P>B，则r与C的关系是（）。
A．r>c
B．r=c
C．rD、r与c无关
D．
第59题（）是指没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券。
A．凭证式国债
B．记账式国债
C．储蓄国债
D．实物国债
第60题2008年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79％。
按照现行利率，购买1万元2008年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比，（）。
A．国债投资比储蓄存款低10．25元
B．储蓄存款比国债投资高199元
C．两者相同
D．国债投资比储蓄存款高91．2元
第61题下列对债券定价定理的表述中，不正确的是（）。
A．债券的价格与债券的收益率成反比例关系
B．当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系
C．随着债券到期时间的临近，债券价格的波动幅度减少，并且是以递增的速度减少
D．息票率越高，债券价格的波动幅度越小
第62题证券投资基金反映的关系是（）。
A．产权
B．所有权
C．全权债务
D．委托代理
第63题投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是（）。
A．成长型基金
B．收入型基金
C．公司型基金
D．契约型基金
第64题关于公募基金，下列说法不正确的是（）。
A．募集的对象通常是不固定的
B．最小金额要求较低，且投资者众多
C．运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
D．一般投资于衍生金融工具等高风险产品
第65题（）是指买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议。
A．金融远期合约
B．金融期货合约
C．金融期权合约
D．金融互换合约
第66题关于外汇期货交易，下列说法错误的是（）。
A．外汇期货交易，又称货币期货
B．它是以货币为标的物的合约
C．它是金融期货中最早出现的品种
D．外汇期货交易的主要品种有：
美元、欧元、英镑、德国马克等
第67题利用两个或两个以上的外汇市场上某些货币的汇率差异，进行外汇买卖，从中套取利差的交易方式称之为（）。
A．即期交易
B．远期交易
C．套汇交易
D．套利交易
第68题收益递增理财计划属于（）。
A．固定收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
第69题下列理财计划中，（）是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失，责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益归商业银行所有的理财计划。
A．固定收益理财计划
B．最低收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
第70题以下四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是（）。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
二、多选题（共60题，共60分）每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件有（）。
A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D．信誉良好，近1年内未发生损害客户利益的重大事件
E．中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件
第2题个人理财从业人员在从事个人理财业务中，应当遵守中国银行业监督管理委员会制定的（）。
A．《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
B．《中华人民共和国银行业监督管理法》
C．《中华人民共和国商业银行法》
D．《商业银行个人理财业务风险管理指引》
E．《中国银行业从业人员职业操守》
第3题在管理理财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到（）等方面。
A．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离
B．商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
C．商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用
D．商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
E．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理
第4题商业银行开展个人理财业务的必备条件包括（）。
A．机构建设，建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B．制度建设，分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
C．人员要求，建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度
D．技术保障，具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E．个人理财资金的使用和核算管理
第5题理财产品的销售管理的内容包括（）。
A．商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C．商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产
D．商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E．商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形
第6题下列文件中属于要约邀请的是（）。
A．价目表
B．客户填写的申请书
C．招殷说明书
D．商业广告
E．拍卖公告
第7题下列关于商业银行设立分支机构的说法，正确的有（）。
A．商业银行设立分支机构须有一定的资本
B．商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60％
C．商业银行分支机构属于非法人组织
D．商业银行分支机构以自己的财产独立承担责任
E．商业银行分支机构对外先以自己经营管理的财产承担民事责任，不足部分由总行承担
第8题按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（）。
A．人民法院
B．人民银行
C．国家安全机关
D．税务机关
E．债权人
第9题基金托管人应当履行的职责包括（）等。
A．安全保管基金财产
B．对所托管的基金财产进行投资
C．办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项
D．按照规定召集基金份额持有人大会
E．按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益
第10题保险合同采用书面形式，下列（）是保险合同的组成部分。
A．要保单
B．临时保险单
C．保险单
D．保险凭证
E．投保单
第11题洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。
A．毒品犯罪
B．走私犯罪
C．贪污犯罪
D．破坏金融管理秩序犯罪
E．金融诈骗犯罪
第12题期货交易中的内幕消息是指（）。
A．对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息
B．国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策
C
升级会员 