银行从业资格个人理财模拟试题三附答案.docx
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银行从业资格个人理财模拟试题三附答案
银行从业资格个人理财模拟试题三
单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题个人理财业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括（）。
A．贪污罪
B．行贿罪
c．人身伤害罪
D．签订、履行合同失职被骗罪
答案：
C
注解：
个人理财业务中违反法律、法规所犯的银行业职务相关犯罪主要包括贪污罪、行贿罪、受贿罪以及签订、履行合同失职被骗罪。
第2题下列关于风险控制计划的描述，不正确的是（）。
A．商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B．商业银行应明确每个理财汁划所能承受的风险程度
c．商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标、
D．商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
答案：
C
注解：
《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条规定，商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。
可承受的风险程度应当是量化指标（不是定性指标），可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故C项错误。
第3题个人理财业务属于商业银行从事的业务中的（）。
A．负债业务
B．信托业务
c．中间业务
D．资产业务
答案：
C
注解：
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，但形成银行非利息收入的业务。
商业银行个人理财业务是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。
第4题合同的法律特征包括（）。
①合同是一种以意思表示为要素民事法律行为；②合同是两方以上当事人的民事法律行为；③合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的的民事法律行为；④合同是当事人各方在平等、自愿的基础上产生的民事法律行为。
A．①②③
B．①③④
c．②③④
D．①②③④
答案：
D
第5题下列哪项不属于免责事由?
（）
A．自然火灾发生，导致不能继续履行合同
B．地震发生导致不能继续履行合同
c．山洪暴发导致不能继续履行合同
D．因故意或重大过失，造成对方财产损失的
答案：
D
注解：
《合同法》中规定的免责事由主要是指不可抗力，因此ABc三项均为免责事由；《合同法》中还规定两条免责条款无效，即不论损失的程度如何，都不能适用免责条款，无效的免责条款是指：
已经造成对方人身伤害的；因故意或重大过失，造成对方财产损失的，因此D项为无效免责条款。
第6题下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是（）。
A．证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B．证券公司可以经营保险业务和银行业务，但不得经营信托业务
c．证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务
D．证券公司可以经营保险、信托业务，但不得经营银行业务
答案：
A
注解：
《证券法》第六条规定，证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。
证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立，国家另有规定的除外。
因此，证券公司不得从事商业银行业务、保险业务或信托业务。
第7题证券投资基金的基金托管人是（）。
A．基金份额持有人
B．基金监管机构
c．商业银行
D．基金公司
答案：
C
注解：
根据《证券投资基金法》第二十五条的规定，基金托管人由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，因此，c项正确；基金份额持有人是投资人，基金监管机构负责基金的监管，而基金公司是基金管理人，负责管理基金，因此，ABD三项错误。
第8题根据《证券投资基金法》，当下列各文件所述内容存在冲突时，应当以（）为准。
A．基金合同
B．招募说明书
c．基金募集方案
D．基金发行计划
答案：
A
注解：
基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。
因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。
第9题不属于保险合同的履行环节的是（）。
A．和解
B．索赔
c．理赔
D．代位求偿
答案：
A
第10题不得同时接受两家或两家以上保险公司委托的保险代理从业人员是（）。
A．从事财产保险代理业务的从业人员
B．从事责任保险代理业务的从业人员
c．从事信用保险代理业务的从业人员
D．从事人寿保险代理业务的从业人员
答案：
D
注解：
《保险法》第一百二十九条规定，个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
第11题金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
A．5
B．3
c．10
D．20
答案：
A
注解：
《反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。
第12题商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度
A．中国人民银行
B．银行业协会
c．期货交易监督管理机构
D．国家外汇管理局
答案：
D
注解：
根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。
第13题保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在（）以上，并不得低于员工总数的二分之一。
A．10人
B．5人
c．8人
D．2人
答案：
D
注解：
保险代理机构在持续经营过程中，保险代理业务人员应当保持在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一。
这是对其合规性的要求之一。
第14题保险代理机构及其分支机构应当自代理关系终止之日起（）内，将被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料及未交付的代收保险费，交付被代理保险公司。
A．1个月
B．60日
c．30日
D．15日
答案：
C
第15题根据《个人所得税法》规定，2008年3月，若个人工资、薪金收入超过（）元，应缴纳个人所得税。
A．800
B．1600
c．3000
D．2000
答案：
D
注解：
我国个人所得税征收起点在2008年3月1日开始为2000元人民币
第16题对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A．偶然所得
B．保险赔款
c．稿酬所得
D．特许使用费所得
答案：
A
第17题下列属于物权的基本特征的是（）。
A．具有追及效力和优先效力
B．平等性和相容性
c．优先性和排他性
D．法定性
答案：
C
注解：
物权具有优先性和排他性，平等性和相容性是债权的特征。
第18题下列关于职业道德的说法中，正确的是（）
A．职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准
B．职业道德具有法律上的强制约束力
c．职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的
D．职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则
答案：
D
注解：
ABc三项混淆了职业道德与法律的内涵。
职业道德作为一种职业规范并不具有法的约束力。
第19题下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是（）。
A．向主管部门领导私下赠送lOOOO元现金
B．自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
c．向客户免费提供某超市的购物卡
D．一张美容院的优惠券
答案：
D
注解：
银行业从业人员的礼物收受原则是：
①不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物；②礼物收受将不会影响客户是否与礼物提供方建立业务联系的决定；或让客户产生与礼物提供方进行交易的义务感；③礼物收受将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。
ABC：
三项均不合规定，只有D项符合题意。
第20题下列行为错误的是（）。
A．理财规划师在执业过程中，不以诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
B．理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托
c．在业务推介活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息
D．理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺
答案：
D
注解：
‘信息披露”的规定要求银行业从业人员应当充分提示代理销售产品的信息，为客户在做出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。
不得利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺。
第21题李东是某银行的一名职员，他偶然发现所在银行为了招揽客户，以低于规定的利率向客户发放贷款。
面对这种情况，李东应该（）。
A．装作不知情，为了竞争和生存，银行的做法可以理解
B．不干预，此情况属自己职责范围之外
c．不予举报，虽然此做法违反了相关法规，但要维护所在机构的商业信誉
D．向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
答案：
D
注解：
银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门直至国家司法机关举报。
银行的行为违反了《反不正当竞争法》，应当举报。
第22题银行从业人员李某将银行配备的笔记本电脑带回家中给女儿学习使用，该行为（）。
A．偶尔一次，可以允许
B．因为工作暂时不需要电脑，所以合理
c．合理，因为没有浪费机构资源
D．不合理，禁止任何方式的挪用机构财产
答案：
D
注解：
银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。
遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。
第23题下列方法中，（）是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。
A．介绍法
B．缘故法
c．陌生法
D．间接法
答案：
C
注解：
客户开发方法主要包括：
缘故法、介绍法和陌生法。
具体为：
①缘故法就是自己的熟悉人；②介绍法是利用他人的影响力，或者是延续现有的客户，建立口碑效应；③陌生法将会使你的市场变得无限大—任何人都是你的客户。
其中，陌生法是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法，是从业人员必须具备的一项基本功。
第24题客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）
A．成功需求
B．体验需求
c．产品需求
D．关系需求
答案：
B
注解：
体验需求，是消费者通过亲身体验和感受来认知商品并决定接受与否的一种市场需求。
客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定．这体现了客户的体验需求。
第25题通过（）可以了解更多的服务失败的原因，发现经营管理的漏洞，及时采取改进措施，防止其他客户跳槽。
A．客户主动反馈信息
B．客户流失分析
c．新客户调查
D．发放调查问卷
答案：
B
第26题下列方法中，不属于数据挖掘的基本算法的是（）。
A．遗传算法
B．冒泡法
c．决策树
D．聚类分析
答案：
B
注解：
数据挖掘是一种从大量数据中提取隐含的、未知的、对决策有潜在价值的知识和规则的决策支持系统。
它作为一门新兴的技术运用到银行客户关系管理中，通过决策树、遗传算法、神经网络、聚类分析等数据挖掘方法，对存在于数据库或数据仓库中的大量原始的客户数据进行深层次的挖掘，可以向商业银行的决策者们提供较为准确、可信的管理信息。
第27题（）是指利用营业网点不同功能分区和服务设备，针对各种类型客户的不同业务进行服务。
A．渠道差异化服务
B．产品差异化服务
c．项目差异化服务
D．服务质量差异化服务
答案：
A
注解：
B项产品差异化服务是指针对各种类型客户提供标准化或定制化的个人金融产品；c项项目差异化服务是指针对各种类型客户提供的差异化定价、贵宾优先服务、理财顾问服务、贵宾增值服务等。
第28题下列选项中，用于个人理财人员的措辞中最好的是（）
A．保证
B．可能
c．肯定
D．必然
答案：
B
注解：
不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。
这些措辞在法律上具有约束力。
应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。
第29题商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是（）业务。
A．综合理财规划
B．投资规划
c．投资品分析
D．财务策划
答案：
D
注解：
理财顾问服务业务主要包括财务策划和投资品分析两个方面：
前者是指根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标；后者是指商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
第30题关于客户信息收集，下列说法错误的是（）。
A．为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B．客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
c．如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D．宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
答案：
A
注解：
由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，因此，A项错误。
第31题下列关于理财目标的说法，正确的是（）。
A．当财富或资源总供给小于目标总需求时，说明理财目标可以顺利实现
B．当财富或资源总供给小于目标总需求时，说明理财目标无法实现
c．当财富或资源总供给等于目标总需求时，说明理财目标可以顺利实现
D．当财富或资源总供给大于目标总需求时，说明理财目标无法实现
答案：
B
注解：
当财富或资源总供给大于目标总需求时，说明理财目标可以顺利实现；当财富或资源总供给小于目标总需求时，说明理财目标无法实现。
第32题______是理财规划生效的基础，如果对______的认识发生了偏差，理财建议的执行效果无疑也会出现偏差。
（）
A．客户；当前收入状况
B．理财目标；理财目标
c．理财；效果预测
D．客户；当前支出状况
答案：
B
第33题关于债务管理，下列说法错误的是（）。
A．总负债一般不应超过净资产
B．短期债务和长期债务的比例应为0．4
c．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D．还贷款的期限不要超过退休的年龄
答案：
B
注解：
B项中短期债务和长期债务要有合理的比例，但没有确切的比例规定，要充分考虑债务的时间特性和客户生命周期以及家庭财务资源的时间特性要匹配。
第34题下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（）。
A．平衡型基金
B．未上市股票
c．上市高科技股票
D．债券
答案：
A
注解：
平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金。
适合年轻的风险规避者进行投资。
第35题对于协方差的理解，下列表述不正确的是（）。
A．协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标
B．如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势对于协方差的理解，下列表述不正确的是（）。
C、如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系
c．协方差不可能为零
D．项协方差可以为零
答案：
D
注解：
D项协方差可以为零，协方差为零表明两种金融资产的收益没有线性相关关系。
第36题下列各项指标，属于衡量家庭财务结构指标的是（）。
A．理财成就率
B．资产负债率
c．财务自由度
D．资产成长率
答案：
B
注解：
衡量家庭财务结构的指标有：
①资产负债率；②有形净值债务比率；③流动比率。
第37题流动性比率是反映资产数额与客户每月支出的比例，应保持在（）左右
A．1
B．2
c．3
D．4
答案：
C
注解：
一般而言，如果客户流动性资产应满足其三个月的开支，即流动性比例大于3，可以认为该客户资产结构的流动性较好。
第38题下列市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（）。
A．价格
B．销售地点
c．促销方法
D．宏观经济状况
答案：
D
注解：
经典的市场营销组合中有四个可以人为控制的基本变数，即产品、价格、（销售）地点和促销方法。
宏观经济相对而言属于企业的外部环境，不容易被人为控制。
第39题企业的营销组合决策的基础是（）。
A．消费者
B．企业资源
c．市场需求
D．外部条件
答案：
C
第40题银行信息系统的应用安全的内容不包括（）
A．病毒防护
B．网络结构安全
c．内网访问控制
D．外网物理隔离
答案：
B
注解：
银行信息系统的应用安全包括四个方面：
①内网访问控制；②外网物理隔离；③金融区域网各子网以防火墙隔离；④病毒防护。
网络结构安全属于网络安全范畴
第41题商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和（）
A．国际结算系统
B．信用卡系统
c．储蓄系统
D．互联网上下载的相关数据
答案：
D
注解：
外部数据是指通过专业数据供应商所获得的数据。
由于国内的外部数据供应商规模／实力有限，很多数据需要商业银行自行采集、评估或用其他数据来替代外部数据外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件、从互联网上下载的相关数据
第42题一套有效的（）程序可以帮助银行快速发现并及时纠正操作风险在管理政策、程序和步骤中的缺陷，降低事件损失的时间频率和严重程度
A．风险控制
B．风险测量
c．风险报告
D．风险评估
答案：
B
第43题某投资者以高于票面价格购进国债并持有到期，则实际收益率（）票面利率。
A．等于
B．高于
c．低于
D．无关
答案：
C
注解：
投资者购买价格高于票面价格，如果持有到期会有一部分资本利得损失，其实际收益率低于票面利率。
第44题假设本月CPI上涨了7.7％，则债券投资者承担的风险是（）。
A．价格风险
B．再投资风险
c．购买力风险
D．违约风险
答案：
C
注解：
购买力风险又称通货膨胀风险，是指由通货膨胀所导致的债券实际收益率下降而形成的风险。
第45题小张购买一张3年期、票面利率10％，市场价格1050元、面值1000元的债券。
若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且小张在赎回时获得当年的利息收入。
则提前赎回收益率为（）。
A．10％
B．14.3％
c．16.3％
D．20.5％
答案：
B
注解：
提前赎回收益率=（1100+1000x10％）÷1050-1=14.3％。
第46题期货市场上，如果保证金比例为20％，则当价格变动1％时，投资者的盈亏变动（）。
A．1％
B．5％
c．10％
D．不确定
答案：
B
注解：
考查期货的杠杆性：
如果保证金比例为20％，杠杆比率就是他的5倍，则当价格变动1％时，投资者的盈亏就变动5％。
第47题黄金的生产相对于其他商品的生产比较特殊，即随着产量的上升，单位产出的边际成本（）。
A．不变
B．增加
c．下降
D．不能确定
答案：
B
注解：
因为黄金的生产商如果要提高产量，就不得不开采一些更加难于开采或者含金量较低的矿山，或者采用成本更高的技术。
从这个意义上来说，黄金的生产面临着一条向上弯曲的供给曲线。
第48题在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划通常被称为（）。
A．房地产租赁
B．房地产抵押贷款
c．房地产投资信托基金
D．房地产按揭
答案：
C
注解：
房地产投资信托基金（RErrs）是在交易所上市、专门从事房地产经营活动的投资信托公司或集合信托投资计划。
第49题关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是（）。
①比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数②若以卖方开价而非成交价做比较基准，需依议价系数调整③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段用调整系数调整④估价标的物房价=同地区同类型房屋房价×房龄调整系数×地段调整系数
A．①②③
B．①③④
c．②③④
D．①②③④
答案：
A
第50题将金融产品按某种标准进行一般情况下的排序，排序正确的是（）。
A．按金融产品的风险由大到小排序为：
衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B．按金融产品的流动性由大到小排序为：
国库券、定期存款、大额可转让存单
c．按金融产品的收益率由大到小排序为：
外币理财计划、期货、储蓄产品
D．按金融产品的利率由大到小排序为：
定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
答案：
D
注解：
A项金融产品按风险由大到小排序应为：
衍生品、股票、可转换债券、储蓄产品；B项金融产品按流动性由大到小排序应为：
国库券、大额可转让存单、定期存款；c项金融产品按收益率由大到小排序应为：
期货、外币理财计划、储蓄产品。
第51题下列哪一项不是风险管理部门的主要职责?
（）
A．核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估
B．全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供不可替代的辅助作用
c．监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
D．提供客观的风险管理策略
答案：
D
第52题（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施
A．董事会
B．监事会
c．股东大会
D．高级管理层
答案：
D
注解：
董事会负责督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制各种风险
第53题（）负责监督风险限额的使用状况是否遵从商业银行风险管理的限制标准
A．风险管理部门
B．高级管理层
c．经营部门
D．董事会
答案：
A
注解：
风险管理部门履行的最重要职责是监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
第54题商业银行的内部控制内容上
升级会员 