特殊资产经营业务知123.docx

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特殊资产经营业务知123

特殊资产经营业务知识

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目录

第一篇综述篇.............................2

第一章特殊资产经营业务概述...............................2

第二章不良资产处置管理模式与业务流程....................2

第三章不良资产处置信息化管理.............................2

第二篇基础管理篇....................................2

第一章不良贷款移交...................................2

第二章尽职调查...........................................3

第三章估值和评估定价....................................4

第四章资产评估方法应用........................4

第五章债权资产的日常管理...............................7

第六章股权资产的日常管理.............................8

第七章物权资产的日常管理.............................9

第八章档案管理.....................................10

第九章监测分析...............................11

第十章尽职监督..........................................12

第十一章合作机构管理.............................13

第十二章资产处置委员会................................15

第三篇处置方式篇.....................16

第一章处置方式选择与处置业务流程..........................16

第二章直接追偿.........................................17

第三章诉讼追偿............................................

第四章委托清收........................................18

第五章利息减免......................................20

第六章债务重组........................................21

第七章以资抵债.....................................22

第八章抵债资产处置....................................23

第九章境内分行呆账核销.............................24

第十章境外分行资产损失核销......................26

第十一章押品处置..........................................27

第十二章本金减免............................................28

第十三章债权转让........................................29

第十四章资产置换......................................31

第十五章资产租赁.......................................32

第十六章结构化交易...................................32

第十七章债委会处置...................................33

第十八章破产清偿..........................................34

第十九章批量转让.............................39

第一篇综述篇

第一章特殊资产经营业务概述

1[单选题]我行于（）年第一次剥离不良资产，由（）负责处置。

[C]1999、长城资产管理公司√

2[单选题]我行于（）年第二次剥离不良资产，由（）负责处置。

[A]2008、农行√

3[单选题]我行不良资产是指（）[D]信贷类和非信贷类不良资产√

4[多选题]按照资产属性，可将不良资产划分为:

[A]股权、物权类不良资产。

√[C]债权类不良资产。

√

5[多选题]不良资产按照资产权属，可划分为：

[A]委托资产。

√[D]自营不良资产。

√

6[多选题]债权类不良资产包括（）[A]损失类贷款√[B]形成不良的存放同业、拆放同业、委托贷款、委托投资垫款、其他应收和预付款等债权资产。

√[C]次级类贷款√[D]可疑类贷款√

7[判断题]农业银行特殊资产是农业银行在经营中形成的不良资产。

[A]正确[B]错误√

8[判断题]委托资产是指农业银行股改剥离，由财政部委托农业银行管理处置，权属于财政部的不良资产。

[A]正确√[B]错误

9[判断题]特殊资产经营，指特殊资产经营机构运用各种经营处置方式、按照规定程序和权限对特殊

产进行经营处置，最终实现不良资产恢复正常形态或现金收回等价值提升与价值回收目标的各项经营管理活动。

[A]正确√[B]错误

第二章不良资产处置管理模式与业务流程

1[单选题]不良资产处置的决策审议机构为：

[D]资产处置委员会。

√

2[单选题]自营不良贷款的管理模式为：

[D]属地管理、分层处置。

√

3[单选题]具有不良资产处置审批权限的各级行设立（），没有审批权限的分支行设立（）。

[C]资产处置委员会、资产处置审议小组√

4[单选题]按照自营不良贷款“属地管理”要求，管理行特殊资产经营部门负责（）[D]提供处置业务政策支持、专业指导及项目审查。

√

5[多选题]不良贷款处置管理的总体原则包括（）[A]市场运作。

√[B]防控风险。

√[C]依法合规。

√[D]成本效益。

√

6[多选题]适用于债权类资产的处置方式包括（）[C]债权转让。

√[D]利息减免。

√

7[多选题]以下哪种方式为阶段性处置方式（）[B]资产租赁。

√[C]以资抵债。

√

8[多选题]不良资产处置业务流程包括（）[A]评估定价√[B]不良资产移交、尽职调查与估值√[C]处置方式选择、处置方案制定√[D]项目申报、项目审查、审议审批、项目实施√

9[多选题]特殊资产经营机构包括（）[A]各级行特殊资产经营部门√[B]负责不良资产处置管理的部门√[D]经营行和管理行负责不良资产处置管理的客户部门√

10[判断题]不良资产处置实行评估、审查、处置岗位分离。

[A]正确√[B]错误

11[判断题]不良资产属地管理指不良资产形成后，管理主体不变，仍由原经营行或管理行客户部门负责债权维护、押品管理和资产处置工作，管理行特殊资产经营部门负责提供处置业务政策支持、专业指导及项目审查。

[A]正确√[B]错误

12[判断题]不良资产分层处置指根据不良资产处置管理需要，变更管理主体，将不良资产由经营行客户部门移交至管理行客户部门处置管理。

[A]正确[B]错误√

13[判断题]债委会处置是在外部机构主导下的不良资产处置方式。

[A]正确√[B]错误

第三章不良资产处置信息化管理

1[判断题]委托资产处置系统是信贷管理系统群（C3）的重要组成部分。

[A]正确[B]错误√

2[判断题]2010年8月，委托资产处置系统上线应用，实现了自营不良资产处置业务的信息化管理。

[A]正确[B]错误√

3[判断题]委托资产处置管理系统（EAIS），指完整反映委托资产客户信息和资产信息，动态反映资产处置进度、处置阶段和处置结果，为管理决策提供信息数据支持的综合信息管理系统。

[A]正确√[B]错误

4[多选题]委托资产处置系统包括（）[C]委托资产处置业务系统√[D]委托资产处置管理系统√

5[多选题]委托资产处置系统包括哪些功能模块（）[A]业务支持和会计报告√[B]征信报送√[C]系统管理√[D]台账管理√

6[判断题]不良资产处置信息化管理，指借助不良资产处置信息系统平台，应用信息化技术手段，对不良资产的数据监测分析、处置管理、审议审批等处置工作实行电子化管理的活动。

[A]正确√[B]错误

第二篇基础管理篇

第一章不良贷款移交

1[单选题]属地管理的不良贷款，应在（）完成移交。

[D]贷款形成不良后一个月内√

2[单选题]以下属于分层处置不良贷款移交形式的是（）：

[D]管理行客户部门向管理行特殊资产经营部门移交√

3[单选题]自然人客户贷款形成不良后，原则上（）：

[D]由贷款发放行负责处置管理√

4[单选题]实施属地管理的不良贷款，客户经理为：

[B]各级行客户部门人员√

5[单选题]贷款形成不良后，应由（）提出移交申请[C]本级行客户部门√

6[单选题]不良贷款移交中，各类不良贷款处置机构确定的具体标准由（）确定

[A]各级行资产处置委员会确定√

7[单选题]在不良贷款移交中，移交方职责为：

[C]负责不良贷款移交的发起、档案资料的整理收集、移交中债权维护工作。

√

8[单选题]在不良贷款移交中，监交方职责为：

[D]负责不良贷款移交过程的监督工作。

√

9[单选题]在不良贷款移交中，接收方职责为：

[D]负责接收不良贷款的核对、档案资料的接收工作。

√

10[单选题]在不良贷款移交过程中，由（）负责移交期间债权维护工作。

[D]移交方√

11[单选题]下列不属于属地管理不良贷款移交的是[D]经营行客户部门向管理行特殊资产经营部门移交√

12[单选题]逆向移交是指不良贷款恢复正常或关注形态后一个月内，（）。

[D]特殊资产经营机构向原经营行或管理行客户部门办理贷款逆向交接的过程。

√

13[单选题]下列关于移交过程中账务处理的说法不正确的是：

[B]管理行特殊资产经营部门牵头处置的不良贷款，必须进行账务划转√

14[单选题]下列属于属地管理不良贷款移交的是：

[D]经营行客户部门内部移交√

15[判断题]不良贷款移交是指在贷款形成不良后，根据处置工作需要，重新落实管理机构，明确不良贷款管理责任并进行交接的过程。

[A]正确√[B]错误

16[判断题]不良贷款在经营行不同的客户部门之间的移交属于分层处置移交。

[A]正确[B]错误√

17[判断题]不良贷款移交过程中，接收方客户经理要对拟接收的资料认真核对，并就发现问题及时反馈移交部门补充完善或出具情况说明。

[A]正确√[B]错误

18[判断题]不良贷款移交过程中，对移交资料已归集上级行集中保管的，应从集中保管库取回由移交后项目经理个人保管。

[A]正确[B]错误√

19[判断题]不良贷款移交后，不良贷款通过债务重组恢复正常形态后，特殊资产经营机构仍然负责贷款的经营管理，直到贷款全部收回。

[A]正确[B]错误√

20[多选题]不良贷款移交工作由（）共同完成[A]接收方√[C]监交方√[D]移交方√

21[多选题]原则上，以下（）贷款需要实施分层处置：

[A]诉讼管辖权在中级以上人民法院的法人客户不良贷款。

√[B]管理行客户部门直接管理的单户法人客户和集团客户，不良贷款形成超过六个月（集团客户不良贷款占比超过50%）的。

√[C]一定金额以上的单户法人客户不良贷款，不良贷款超过六个月的。

√

22[多选题]分层处置按处置模式可分为（）：

[B]牵头处置√[D]直接处置√

23[多选题]属地管理不良贷款的移交包括（）：

[A]管理行客户部门内部移交√[B]经营行客户部门内部移交√[D]经营行客户部门之间移交√

24[多选题]分层管理不良贷款移交包括（）：

[C]管理行客户部门向管理行特殊资产经营部门移交√[D]经营行客户部门向管理行特殊资产经营部门移交√

25[多选题]不良贷款移交过程中，移交的存量档案资料包括：

[A]证明债权债务关系存在的法律文书或凭据√[B]信贷管理过程中形成的资料√[C]反映借款人和担保人情况的档案资料√[D]涉及诉讼项目的诉讼法律文书√

26[多选题]属地管理客户经理日常管理职责包括（）：

[A]负责收集整理债务关联人生产经营和财务信息。

√[B]负责该不良贷款信息系统数据录入及维护。

√[C]负责维护债权诉讼时效。

√[D]负责不良贷款尽职调查。

√

27[多选题]在不良贷款移交中，各方职责说法正确的是：

[A]移交方负责不良贷款移交的发起、档案资料的整理收集、移交过程中债权维护。

√[B]监交方负责不良贷款移交过程的监督工作。

√[C]接收方负责拟接收不良贷款的核对、档案资料的接收工作。

√

28[多选题]下列关于移交档案资料说法正确的是：

[B]对移交资料已归集上级行集中保管的，提供相关资料复印件。

√[C]在上下级行或同级行不同部门之间移交的，可根据实际需要移交原件或复印件√[D]档案资料在部门内部移交的，移交原件√

29[多选题]下列关于“属地管理、分层处置”的说法正确的是：

[B]属地管理客户经理为各级行客户部门人员√[D]分层处置由特殊资产经营部门直接处置或牵头处置√

30[问答题]根据管理模式不同，不良贷款移交可分为哪几种移交类型，每种类型的移交包括哪些形式？

1、不良贷款移交包括属地管理不良贷款移交、分层处置不良贷款移交。

属地管理不良贷款移交包括经营行客户部门内部移交、经营行客户部门之间移交、管理行客户部门内部移交三种形式；分层处置不良贷款移交包括经营行客户部门向管理行特殊资产经营部门移交、管理行客户部门向管理行特殊资产经营部门移交两种形式。

第二章尽职调查

1[判断题]尽职调查报告由客户经理和部门负责人签字确认。

[A]正确√[B]错误

2[判断题]小额法人债权类客户，可采取抽样方式进行尽职调查。

[A]正确[B]错误√

3[判断题]常规尽职调查原则上每年第一季度进行一次。

[A]正确√[B]错误

4[判断题]尽职调查是客户经理通过核查档案资料，勘察或核实抵（质）押物，走访债务关联人、查询公开信息等调查方式，全面搜寻各类资产线索和重要信息，进行核查、分析、评价和验证、形成文字记录和报告等一系列工作。

[A]正确√[B]错误

5[判断题]常规尽职调查中要区分重点和非重点项目，非重点项目是指没有清收价值的项目。

[A]正确[B]错误√

6[单选题]委托资产自然人债权类客户批量尽职调查时，抽样比例不得低于户数的（）。

[D]5%√

7[单选题]常规尽职调查中要区分重点和非重点项目，重点项目是指（）。

[B]本年度拟处置的项目√

8[单选题]对经尽职调查无回收价值的资产，（）。

[A]要做好诉讼时效的维护√

9[单选题]常规尽职调查的资产范围是（）。

[C]有回收价值的项目√

10[单选题]自然人债权类委托资产客户可采取批量尽职调查的条件是（）。

[A]单户5万元以下（含）的自然人贷款客户√

11[单选题]关于股权资产尽职调查，下列表述不正确的是（）。

[C]股权资产可采取批量调查方式√

12[单选题]需要尽职调查的项目是（）。

[B]处置方案实施过程中的项目√

13[单选题]委托资产自然人债权类客户批量尽职调查时，助学贷款和个人信用卡透支（）以下的，可抽样尽职调查。

[B]10万元√

14[单选题]下列关于整理尽职调查档案资料表述有误的是（）。

[B]对涉诉的法律文书等资料，由承担法律职能的人员装订√

15[单选题]对集团性跨区域债权客户尽职调查，表述有误的是（）。

[C]由共同上级行对集团性跨区域的每户客户进行尽职调查，各项目所在行负责做好配合工作√

16[单选题]根据债务关联人情况发生重大变化或出现重大风险事项，随时进行尽职调查的方式为（）。

[D]专项尽职调查√

17[单选题]客户经理在每个项目尽职调查完成后，应在信息系统中及时录入（）。

[A]尽职调查报告√

18[单选题]尽职调查中，对偿债能力分析时，下列表述不正确的是（）。

[C]分析我行已采取的处置措施√

19[单选题]委托资产项目金额在（）以下的，估值可与尽职调查报告合并出具。

[B]500万元√

20[单选题]以下（）属于首次尽职调查的资产。

[B]系统自动认定为不良的自然人贷款（含银行卡透支），如贷款逾期90天仍无法恢复正常形态的√

21[多选题]尽职调查中，进行市场询价时可（）。

[B]向资产公司咨询√[C]向中介机构咨询√[D]实地走访周边市场√

22[多选题]委托资产中，不需要尽职调查的资产包括（）。

[A]债务关联人清算完毕的√[B]处置方案实施完毕等不具备追索权的√[C]破产终结的√[D]丧失诉讼时效的√

23[多选题]尽职调查包括（）。

[B]常规尽职核查√[C]首次尽职调查√[D]专项尽职调查√

24[多选题]尽职调查过程主要包括（）。

[A]选择尽职调查方式√[B]整理尽职调查档案和变更系统信息√[C]撰写尽职调查报告√[D]确定尽职调查内容√

25[多选题]尽职调查中，对债权类资产主要查阅的档案资料为（）。

[A]证明债权关系的重要档案资料√[B]贷款发放的内部运作和贷后管理资料√[C]债务关联人基础资料√[D]债务关联人有关资产线索的资料√

26[多选题]尽职调查中，查阅公开信息的途径有（）。

[B]查询人行征信系统√[C]企业信用网站√[D]政府部门网站√

27[多选题]在尽职调查过程中，采取市场调查方式主要调查的内容为（）。

[A]与债务关联人有效资产同类型资产的市场交易案例及税费支出√[B]当地经济状况、信用环境等对债权处置的影响√[C]其他途径可调查到的债务关联人有效资产状况、市场询价等[D]债务关联人自身债务处置案例√

28[多选题]以下对尽职调查表述正确的是（）。

[A]各类调查信息资料、数据和尽职调查报告要按项目分类整理、妥善保管√[B]尽职调查报告对可能影响资产价值判断和处置方式选择的重要事项已尽职陈述√[D]尽职调查人员对确实难以搜集、核实的信息资料和数据，要提供必要的佐证材料和书面说明√

29[多选题]常规尽职调查的重点是（）。

[A]发生影响我行处置的重要情况√[B]上年度处置进展情况√[D]处置预案是否调整√

30[多选题]以下（）情况下应进行专项尽职调查。

[A]抵（质）押物毁损灭失√[B]法定代表人意外死亡√[D]诉讼时效丧失√

31[问答题]简述尽职调查的六种方式。

1.查阅档案；2.收集债务关联人资料；3.查询公开信息；4.实地查看；5.关联人访谈；6.市场调查。

第三章估值和评估定价

第四章资产评估方法应用

1[单选题]评估价格的主要功能是（）。

[C]为定价提供基础依据√

2[单选题]成本法的基本原理是，理性购买者在购买资产时，愿意支付的价格不会高于（）。

[A]重建与该资产相同或类似功能资产的花费。

√

3[单选题]收益法的基本原理是，理性购买者在购买资产时，愿意支付的价格不会高于（）。

[B]该资产未来能给他带来的回报。

√

4[单选题]市场法的基本原理是，理性购买者在购买资产时，愿意支付的价格不会高于（）。

[C]市场上与该资产具有相同或类似功能的替代品价格。

√

5[单选题]假设清算法，是对（）基本原理的运用。

[D]成本法√

6[单选题]现金流偿债法，是对（）基本原理的运用。

[D]收益法√

7[单选题]交易案例比较法，是对（）基本原理的运用。

[B]市场法√

8[单选题]基准地价系数修正法，是对（）基本原理的运用。

[B]市场法√

9[单选题]假设开发法，在评估思路上，是对（）的反向运用。

[B]成本法√

10[单选题]适用市场法，至少要选择（）个以上的可比交易案例。

[C]3√

11[单选题]针对股权实物资产，根据农业银行的规定，在适用条件均得到满足的情况下，应优先使用（）。

[A]市场法√

12[单选题]针对不良信贷资产，根据农业银行的规定，在适用条件均得到满足的情况下，（）适用最为广泛。

[C]假设清算法√

13[单选题]单户委托资产余额在（）以上时，应当出具单独估值报告。

[D]500万元√

14[单选题]通常情况下，外聘机构的评估报告应在评估基准日后（）内提交。

[D]3个月√

15[单选题]通常情况下，资产评估的价值类型选择应以（）为原则。

[A]市场价值√

16[单选题]某设备2000年购进，账面原值10万元，2007年底评估。

2000年和2007年的定基物

价指数分别为109.6和143.2。

假定这7年来技术进步因素对该机器设备价格未发生明显影响。

该机器

设备的重置成本是（）元。

[C]√

17[单选题]某机器设备净价为100万元，运杂费和安装费分别是设备净价的5%。

该机器设备的重置

成本是（）万元。

[A]110√

18[单选题]某机器设备已投入使用3年，经济适用寿命年限为12年，预计尚可使用9年。

运用年限法计算，它的成新率是（）。

[D]75%√

19[单选题]被评估设备已投入使用5年，在正常情况下该设备每天可工作8小时，但在这5年中实际平均每天工作6小时，该设备尚可使用7年。

该设备的成新率是（）。

[D]65%√

20[单选题]在评估一辆轿车时，评估人员从市场上获得的交易实例在型号、购置年月、行驶里程、发动机、底盘及各主要系统的状况上基本相同。

区别在于：

交易实例的右前大灯破损需要更换，更换费用约400元；交易实例的后座尾部加装CD音响一套，价格约1600元。

该交易实例的市场价格为72000元。

该待估车辆的价值是（）元。

[C]70800√

21[单选题]交易实例房地产价格是4000元/平方米，待估房地产的环境条件达到交易实例同等环境需要2年，折现率是10%。

待估房地产价值（）元/平方米。

[B]3306√

22[单选题]交易实例房地产价格是10000元/平方米，成交日期是2007年6月。

假设2007年7月

至9月，该类房地产价格每月环比上涨10%，10月到12月，该类房地产价格每月环比下降10%。

假设

将交易日期修正到2007年12月，该交易实例价格是（）元/平方米。

[D]9703√

23[单选题]某待估房地产是出租用写字楼，尚可使用2年。

建筑面积5万平方米，月租金收入300元

/平方米，空置率10%，各项税费350万元/年。

两年后房地产残值700万元。

假设租金年末支付，折现

率是10%，该待估房地产总价是（）万元。

[B]28087√

24[单选题]交易实例宗地和待估宗地除剩余土地使用年限外，其余情况基本一致。

交易实例宗地剩余使用年限是4年，待估宗地剩余使用年限