福建省《中级金融专业》每日一练第126套.docx
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福建省《中级金融专业》每日一练第126套
2020年福建省《中级金融专业》每日一练
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.关于基础货币的说法错误的是（）。
A.又可称为高能货币
B.又可称为存款货币
C.又可称为强力货币
D.又可称为储备货币
2.在以下利率期限结构理论中，无法解释收益率曲线向上倾斜事实的是（）。
A.预期理论
B.市场分割理论
C.流动性溢价理论
D.期限优先理论
3.通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内（）。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
4.债券的票面收益与其市场价格的比率是（）。
A.名义收益率
B.到期收益率
C.实际收益率
D.本期收益率
5.将信托分为民事信托和商事信托的依据是（）。
A.信托利益归属的不同
B.受托人身份的不同
C.信托设立目的的不同
D.委托人人数的不同
6.网下和网上投资者缴款认购的新股合计不足本次公开发行数量的（）时，可以终止发行。
A.50％
B.60％
C.70％
D.80％
7.假设某公司于3年前发行了5年期的浮动利率债券。
现在利率大幅上涨，公司要支付高昂的利息，为了减少利息支出，该公司可以采用（）。
A.货币互换
B.跨期套利
C.跨市场套利
D.利率互换
8.在总需求和总供给处于平衡状态时，经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。
这种通货膨胀被称为（）。
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推进型通货膨胀
C.结构型通货膨胀
D.混合型通货膨胀
9.基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的（）创造的，可以由中央银行直接控制。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
10.2007年3月，中国银行业监督管理委员会发布的（）施行，对信托公司市场准入、机构管理、经营规则和监督管理等做出了基本规定，并对信托公司的性质和经营提出了新要求。
。
A.《信托公司管理办法》
B.《信托公司集合资金信托计划管理办法》
C.《信托公司治理指引》
D.《信托公司监管评级办法》
11.菲利普斯曲线说明了货币政策最终目标之间存在矛盾的是（）。
A.经济增长与充分就业
B.经济增长与稳定物价
C.稳定物价与充分就业
D.经济增长与国际收支平衡
12.我国自2001年3月开始对证券的发行正式实行（）。
A.核准制
B.注册制
C.审批制
D.批复制
13.现代商业银行财务管理的核心是（）。
A.基于利润最大化的管理
B.基于投入产出的最大化管理
C.基于价值的管理
D.基于核心资本的效率管理
14.提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金，此项内容属于以下哪种信托业务风险控制策略?
（）
A.信用风险管理策略
B.市场风险管理策略
C.操作风险管理策略
D.合规与法律风险管理策略
15.商业银行的缺口管理属于（）管理。
A.利率风险
B.信用风险
C.汇率风险
D.投资风险
16.厂商系融资租赁公司的服务对象主要是（）。
A.特大型企业或项目
B.母公司的特定销售对象
C.中小企业
D.第三产业
17.为我国金融产品定价提供重要参考的金融市场基准利率不包括（）。
A.shibor
B.贷款基础利率
C.国债收益率曲线
D.大额外币存款利率
18.下列关于金融市场的表述不正确的是（）
A.金融市场是资金融通的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和
B.金融市场是进行金融资产交易的场所
C.金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系
D.金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是供给机制
19.中央银行再贴现政策的缺点是（）。
A.作用猛烈，缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长
20.最典型的间接金融机构是（）。
A.证券公司
B.商业银行
C.投资银行
D.保险公司
21.根据凯恩斯学派货币政策传导机制理论，货币政策首先作用于（）。
A.利率
B.货币市场
C.实际资产领域
D.货币供应量
22.管制制度作为一种公共产品,只能由代表社会利益的政府来供给和安排,目的在于促进一般社会福利。
该观点源于管制理论中的（）
A.经济监管论
B.公共利益论
C.社会选择论
D.特殊利益论
23.通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动是（）。
A.网络借贷
B.股权众筹融资
C.互联网基金销售
D.互联网保险
24.金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。
A.20%
B.30%
C.50%
D.70%
25.下列关于中央银行业务的描述中,不属于中央银行负债业务的是（）。
A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B.中国人民银行吸收存款准备金
C.中国人民银行接受政府委托管理国库
D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
26.（）是指商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然。
A.风险预防
B.风险转移
C.风险对冲
D.风险补偿
27.关于中央银行是“发行的银行”的说法，错误的是（）。
A.中央银行具有发行货币职能
B.中央银行负责维护货币的稳定
C.中央银行负责创造货币的需求
D.中央银行可以调节货币供给
28.窗口指导属于（）。
A.一般性货币政策工具
B.选择性货币政策工具
C.直接信用控制的货币政策工具
D.间接信用控制的货币政策工具
29.根据《商业银行风险监管核心指标》，资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于（）。
A.35％
B.0．6％
C.11％
D.15％
30.金融机构可以利用各种金融风险合约的有效组合,以最低成本在不同参与者之间重新分配风险,达到管理风险的目的,这体现了金融机构的（）职能。
A.促进资金融通
B.降低交易成本和风险
C.减少信息成本
D.便利支付结算
二、多选题（共20题）
31.我国参与证券回购协议市场的金融机构包括（）。
A.基金管理公司
B.证券公司
C.保险公司
D.证券业协会
E.经营人民币业务的外资金融机构
32.根据利息支付方式的不同，债券可分为（）。
A.附息债券
B.抵押债券
C.担保债券
D.贴现债券
E.息票累积债券
33.人力资源管理的职责主要包括（）。
A.计划和录用
B.保持和发展
C.评价和调整
D.教育和培训
E.信息咨询服务
34.银行系金融租赁公司的劣势在于（）。
A.缺少灵活性
B.融资成本高
C.受监管制约较多
D.企业信用信息量较少
E.资金相对紧张
35.下列职能中，属于综合类证券公司可以从事的业务包括（）。
A.承销业务
B.组织监督证券交易
C.经纪业务
D.自营业务
E.办理证券资金清算
36.下列属于汇率变动的决定因素的有（）。
A.物价的相对变动
B.国际收支差额的变化
C.利率差额
D.市场预期的变化
E.政府干预汇率
37.根据我国《信托法》，信托的定义中所包括的含义有（）。
A.信任和诚信是信托成立的前提和基础
B.信托财产是信托关系的核心
C.受托人以自己的名义管理或者处分信托财产
D.信托行为是信托关系的核心
E.受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务
38.下列属于商业银行营业外支出的项目有（）。
A.固定资产盘亏
B.违约金
C.坏账准备金
D.非常损失
E.证券交易差错损失
39.货币市场基金不得投资于以下金融工具（）。
A.股票
B.现金
C.可转换债券
D.剩余期限超过397天的债券
E.流通受限的证券
40.信托公司设立须经筹建和开业两个阶段，下列说法正确的有（）。
A.信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月
B.未能按期筹建的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月
C.信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业
D.不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月
E.未能按期筹建的，信托设立即告失败
41.直投子公司从事的与私募股权和风险投资相关的投资业务有（）。
A.为单一客户办理定向资产管理业务
B.使用自有资金对境内企业进行股权投资
C.为客户提供股权投资的财务顾问服务
D.设立直投基金，筹集并管理客户资金进行股权投资
E.为客户办理特定目的的专项资产管理业务
42.下列措施中，属于增加货币供应的有（）。
A.降低法定存款准备金率
B.提高商业银行再贴现率
C.在公开市场开展正回购操作
D.采取“道义劝告”方式引导商业银行增加放款
E.降低再贴现利率
43.政策性金融的金融性主要体现在（）。
A.补贴性
B.非营利性
C.有偿性
D.效益性
E.安全性
44.下列业务活动中,属于商业银行中间业务的有（）
A.代理收费
B.咨询顾问
C.自营债券投资
D.基金和债券的代理买卖
E.托管及支付结算业务
45.我国股票市场融资融券交易的功能包括（）。
A.价格发现功能
B.市场稳定功能
C.增强流动性功能
D.风险管理功能
E.支付中介功能
46.货币市场基金不得投资的金融工具有（）。
A.股票
B.现金
C.可转换债券
D.可交换债券
E.信用等级在AA+以下的债券
47.中国人民银行研究构建了金融机构宏观审慎评估体系（MPA），并从2016年开始实施。
MPA对金融机构的行为进行多维度的引导，主要包括（）。
A.资本和杠杆情况
B.资产负债情况
C.会计账簿情况
D.流动性情况
E.资产质量情况
48.影响期权价值的因素包括（）。
A.到期期限
B.市场利率
C.执行价格
D.标的资产价格
E.标的资产的波动率
49.债券基金主要的投资风险包括（）
A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.提前赎回风
E.通货膨胀风险
50.货币期货是依赖于（）的金融期货合约。
A.外汇
B.本币
C.债务证券
D.股票价格指数
E.票据
三、判断题（共10题）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
B2：
A3：
B4：
D5：
B6：
C7：
D
8：
C9：
A10：
A11：
C12：
A13：
C14：
A
15：
A16：
B17：
D18：
D19：
C20：
B21：
B
22：
C23：
B24：
B25：
D26：
A27：
C28：
D
29：
B30：
B
多选题答案：
31：
A,B,C,E32：
A,D,E33：
A,B,C34：
A,C35：
A,C,D
36：
A,B,D,E37：
A,B,C,E38：
A,B,D,E39：
A,C,D,E40：
A,B,C,D
41：
B,C,D42：
A,D,E43：
C,D,E44：
A,B,D,E45：
A,B,C,D
46：
A,C,D,E47：
A,B,D,E48：
A,C,D,E49：
A,C,D,E50：
A,B
判断题答案：
简答题答案：
相关解析：
1：
基础货币又称高能货币、强力货币或储备货币，是非银行公众所持有的通货与银行的存款准备金之和。
2：
本题考查对预期理论的理解。
预期理论的缺陷在于无法解释一个事实，即收益率曲线通常是向上倾斜的。
根据预期理论，典型的收益率曲线应当是平坦的，而非向上倾斜的。
3：
本题考查通货膨胀的含义。
通货膨胀是在一定时间内一般物价水平的持续上涨的现象。
4：
本题考查本期收益率的概念。
本期收益率即债券的票面收益与其市场价格的比率。
5：
本题考查信托的分类。
根据受托人身份的不同，信托分为民事信托和商事信托。
6：
本题考查我国首次公开发行股票的询价制。
网下和网上投资者缴款认购的新股或可转换公司债券数量合计不足本次公开发行数量的70％时，可以终止发行。
7：
通过做利率互换交易把不利于自己的固定利率或浮动利率转换为对自己有利的浮动利率或固定利率，通过做远期利率协议提前锁定自己的借款利率水平，通过做利率上限、利率下限和利率上下限锁定借方最高成本、贷方最低收益和借贷最高成本与最低收益的区间。
8：
在总需求和总供给处于平衡状态时，经济结构、部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。
这种通货膨胀被称为结构型通货膨胀。
9：
基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。
10：
2007年3月，中国银行业监督管理委员会发布的《信托公司管理办法》施行，对信托公司市场准入、机构管理、经营规则和监督管理等做出了基本规定，并对信托公司的性质和经营提出了新要求。
11：
本题考查菲利普斯曲线的相关内容。
著名经济学家菲利普斯通过研究1861一1957年近100年英国的失业率与物价变动的关系，得出了结论：
失业率与物价上涨之间，存在着一种此消彼长的关系。
由此可见，菲利普斯曲线说明稳定物价与充分就业之间存在矛盾。
12：
本题考查我国证券发行监管的方式。
我国自2001年3月开始对证券的发行正式实行核准制。
13：
本题考查商业银行财务管理。
现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。
14：
本题考查信托业务信用风险管理策略的内容。
信用风险管理策略：
严格按照业务流程、制度规定和相应程序开展信托业务，确保决策者充分了解业务涉及的信用风险；对交易对手进行全面、深入的信用调查与分析，形成客观、翔实的尽职调查报告；严格落实担保等措施，注意对抵（质）押物权属有效性、合法性进行审查，客观、公正评估抵押物；提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金。
15：
本题考查利率风险的管理方法。
利率风险的管理方法主要有:
①选择有利的利率;②调整借贷期限;③缺口管理;④久期管理;⑤利用利率衍生品交易。
16：
本题考查厂商系融资租赁公司。
厂商系融资租赁公司定位于服务母公司的特定销售对象。
17：
本题考查我国利率市场化的进程。
我国着力培育以上海银行间同业拆放利率shibor、国债收益率曲线和贷款基础利率等为代表的金融市场基准利率体系，为金融产品定价提供重要参考。
18：
金融市场是资金融通的市场，是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
这个表述包含三层含义：
（1）金融市场是进行金融资产交易的场所。
这个场所有时是有形的，如证券交易所：
有时则是无形的，如很多交易都是通过电信网络构成的看不见的市场进行的。
（2）金融市场反映了金融资产的供给者与需求者之间的供求关系，揭示了资金的归集与传递过程。
（3）金融市场包含金融资产交易过程中所产生的各种运行机制，其中最主要的是价格机制。
金融市场的存在为资金供给方和资金需求方提供了重要的融资渠道。
金融市场为家庭、企业以及政府机构的
19：
本题考查再贴现的主要缺点。
再贴现的主要缺点是：
再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。
20：
本题考查间接金融机构。
商业银行是最典型的间接金融机构。
21：
本题考查货币政策传导机制理论。
凯恩斯学派货币政策传导机制理论的最初思路是：
货币政策首先是改变货币市场的均衡，然后改变利率，进而改变实际资产领域的均衡。
22：
本题考查社会选择论的相关观点。
社会选择论是从公共选择的角度解释政府管制的,即政府管制作为政府职能的一部分是否应该管制、对什么进行管制、如何进行管制等都属于公共选择问题。
管制制度作为产品,同样存在着供给和需求的问题;但其作为一种公共产品,只能由代表社会利益的政府来供给和安排,目的在于促进一般社会福利。
23：
本题考查互联网金融模式。
股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
24：
根据《金融租赁公司管理办法》的规定,金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的30%。
25：
中央银行的负债业务是中央银行资产业务的基础。
中央银行的负债业务主要有:
①货币发行,②经理或代理国库;③集中存款准备金。
26：
本题考查风险预防的概念。
风险预防是指商业银行针对面临的风险，事先设置多层预防措施，防患于未然。
27：
本题考查中央银行的职能。
中央银行是发行的银行，指中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是一国唯一的货币发行机构。
货币的需求是由市场决定的，不是由中央银行创造的，C说法错误。
28：
间接信用控制的货币政策工具包括:
①道义劝告;②窗口指导。
29：
本题考查资产利润率的概念。
资产利润率即税后净利润与平均资产余额之比，不应低于0．6％。
30：
本题考查金融机构的职构具有规模化经营的特点,可以通过专业化、规模化、集中化的优势,为借贷双方牵线搭桥,从而有效地降低交易成本。
同时也可以通过各种业务、技术来管理、分散、转移、控制、减轻各种风险,例如,利用各种金融风险合约的有效组合以最低成本在不同参与者之间重新分配风险,达到管理风险的目的。
相关解析：
31：
本题考查我国回购协议市场。
目前，具有债券交易资格的商业银行及其授权分支机构、农村信用联社、城市信用社等存款类金融机构，保险公司、证券公司、基金管理公司及其管理的基金、资产管理组合、保险产品、财务公司等非银行金融机构，以及经营人民币业务的外资金融机构，均可以进入证券回购协议市场进行交易。
32：
本题考查债券的种类。
根据利息支付方式的不同，债券可分为附息债券、贴现债券和息票累积债券。
33：
本题考查人力资源管理的职责。
人力资源管理的职责主要包括：
计划、录用、保持、发展、评价、调整等六个环节。
34：
本题考查融资租赁市场的供给主体。
银行系金融租赁公司的优势在于资金实力厚、融资成本低、客户资源丰富、企业信用信息量大，劣势在于受监管制约较多，缺少灵活性。
35：
本题考查证券机构的知识。
综合类证券公司可从事证券承销、经纪、自营三种业务。
36：
本题考查汇率变动的决定因素。
汇率变动的决定因素包括：
（1）物价的相对变动；
（2）国际收支差额的变化；（3）市场预期的变化；（4）政府干预汇率。
37：
本题考查对信托定义的理解。
我国《信托法》对信托的定义包括了四方面的含义：
（1）信任和诚信是信托成立的前提和基础。
（2）信托财产是信托关系的核心。
（3）受托人以自己的名义管理或者处分信托财产。
（4）受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务。
38：
本题考查商业银行营业外支出的项目。
营业外支出内容包括：
固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
39：
本题考查货币市场基金不得投资的金融工具。
按照《货币市场基金监督管理办法》以及其他有关规定，货币市场基金应当投资于以下金融工具：
（1）现金；
（2）期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；（3）剩余期限在397天以内（含397天）的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券：
（4）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
货币市场基金不得投资于以下金融工具：
（1）股票；
（2）可转换债券、可交换债券；（3）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个
40：
本题考查信托公司设立的阶段。
信托公司设立须经筹建和开业两个阶段：
（1）信托公司的筹建期为批准决定之日起6个月；
（2）未能按期筹建的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月；（3）信托公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业；（4）不能按期开业的，可申请延期一次，延长期限不得超过3个月。
41：
本题考查直投子公司从事的与私募股权和风险投资相关的投资业务。
我国证券公司开展直接投资业务应设立子公司（以下称直投子公司），由直投子公司开展业务。
其业务有：
（1）用自有资金对境内企业进行股权投资；
（2）为客户提供股权投资的财务顾问服务；（3）设立直投基金，筹集并管理客户资金进行股权投资。
42：
宽松的货币政策。
这是指中央银行通过降低利率，扩大信贷手增加货币供给，从而增加投资，扩大总需求，刺激经济增长的货币政策。
主要措施包括:
①降低法定存款准备金率，以提高货币乘数，增加货币供应量;②降低再贴现利率，以诱使商业银行增加再贴现，增强对客户
的贷款和投资能力，增加货币供应量;③公开市场业务，通过多购进证券（逆回购），增加货币供应。
除以上措施外，中央银行也可用"道义劝告"的方式来影响商业银行及其他金融机构增加放款，以增加货币供应。
43：
政策性金融是一种特殊的金融活动，具有政策性和金融性双重特征。
其中，金融性表现在资金运动坚持遵循信贷资金的运动规律，体现有偿性、效益性和安全性。
44：
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价业务,如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖代客买卖资金品、代理收费、托管、支付结算等。
自营债券投资属于资产业务。
45：
本题考查融资融券交易的功能。
2010年3月31日，我国股票市场融资融券交易正式启动。
融资融券交易具有价格发现功能、市场稳定功能、增强流动性功能和风险管理功能，优化了股票市场的交易结构，对我国股票市场的发展完善有着重要的意义。
46：
本题考查货币市场基金不得投资的金融工具。
货币市场基金不得投资于以下金融工具：
（1）股票；
（2）可转换债券、可交换债券；（3）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个利率调整期的除外；（4）信用等级在AA+以下的债券与非金融企业债务融资工具；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
47：
本题考查我国的金融风险管理。
中国人民银行研究构建了金融机构宏观审慎评估体系（MPA），并从2016年开始实施。
MPA从七大方面对金融机构的行为进行多维度的引导。
（1）资本和杠杆情况。
（2）资产负债情况。
（3）流动性情况。
（4）定价行为。
（5）资产质量情况。
（6）跨境融资风险情况。
（7）信贷政策执行情况。
48：
本题考查影响期权价值的因素。
影响期权价值的因素：
（1）标的资产价格、
（2）标的资产的波动率、（3）无风险利率、（4）到期期限、（5）执行价格。
49：
本题考查债券基金主要的投资风险。
债券基金主要的投资风险包括利率风险、信用风险提前赎回风险以及通货膨胀风险。
50：
本题考查金融期货。
货币期货是依赖于外汇或本币的金融期货合约，标的资产为外汇或本币。
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