第四章第六章个人银行理财产品理财问题库.docx

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第四章第六章个人银行理财产品理财问题库

第四章个人银行理财产品理财问题库

单项选择题

1.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A）。

A.10%B.8.68%

C.17.36%D.21%

解析：

FV=

代入数据100=

2.假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（C）年的时间该投资者可以获得100元。

A.1B.2

C.3D.4

解析：

FV=

，代入数据100=

3.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（B）。

A.风险低B.管理简单

C.业务广D.经营收益稳定

解析：

投资于商业银行理财比其他类型的投资产品的风险要低，收入要较为稳定。

但商业银行理财业务较为复杂。

4.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（A）。

A.保证收益理财计划B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

5.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（A）。

A.银行B.投资者

C.银行与投资者分摊风险D.理财产品设计者

解析：

由于保证收益理财计划是由银行按照约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险承担者是银行。

6.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（A）。

A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：

同上题。

7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（A）。

A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：

银行承诺支付最低的收益，这样的理财计划为最低收益理财计划。

8.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

（D）。

A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

。

9.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D）。

A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务

解析：

个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

10.银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（C）。

A.业务性质B.资金运用方式

C.为客户服务D.风险承担方式

解析：

银行的个人理财业务是商业银行为个人客户进行财务规划等专业性的服务。

多项选择题

1.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：

（CD）。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

解析：

银行理财产品可以分为人民币理财产品和外汇理财产品两类人民币理财产品又可以分为保证收益和非保证收益的保证收益的产品再分为固定收益和浮动收益两种类型。

2.外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）。

A.个人外汇存款类

B.实盘操作类

C.浮动收益类

D.结构投资类

解析：

按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为：

个人外汇存款类、实盘操作类、浮动收益类、结构收益类和期权类。

3.以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ABC）。

A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B.通常投资者无权提前终止理财计划协议

C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益

解析：

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

4.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：

（ABCD）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

解析：

商业银行常用的个人理财的收益率形式是固定收益率和最低收益率。

5.我国目前个人黄金理财产品的方式有：

（ABD）。

A.实金交易

B.凭证式交易

C.金饰品投资

D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票

解析：

个人黄金理财产品的方式为实金交易、凭证式交易和投资于黄金矿业公司发行的上市股票。

6.以下哪些情况属于保证收益理财计划？

（AD）

A.某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B.某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C.某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D.有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

解析：

保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

B项的收益与债券基金表现挂钩，C项没有承诺支付固定收益。

7.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（BCD）。

A.固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B.在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C.最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

解析：

固定收益理财计划是风险由银行承担的理财计划。

8.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ABC）。

A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

9.下列理财计划中,具有保本效果的有（ABC）。

A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

解析：

只有非保本浮动收益理财计划才不保证客户本金安全。

10.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（AB）。

A.固定收益率B.最低收益率

C.预期最高收益率D.浮动收益率

解析：

固定收益理财计划是投资者的收益固定的基础上，风险由银行承担的理财计划。

案例分析题

李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财富打理原则。

作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。

“可以说，去年我几乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度应该有高收益保障吧。

”可是，一款投资海外市场的QDII产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆：

“其实我根本不适合这类高风险的产品，当初客户经理给我做的风险测评却显示的是‘风险偏好型投资者’。

”

请根据以上材料，回答下列问题：

1.下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是（ABC）。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

解析：

虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有一定的投资风险。

与一般存款相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。

2.不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自由赎回？

（A）

A.货币型理财产品B.债券型理财产品

C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品

解析：

由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由投资者灵活选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以根据市场情况选择是否提前终止。

在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买银行理财产品面临的流动性风险。

3.某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8月21日将其卖出，8月18日的7日年化收益率为2.75%，8月19日的7日年化收益率为2.5%，8月20日的7日年化收益率为2.55%，投资者在此期间理财收益为（B）。

A.143.84元B.213.7元

C.14.38元D.21.37元

解析：

投资者在此期间的理财收益为：

（2.75%+2.5%+2.55%）÷365×100万元=213.7元。

4.某投资者购买10万元甲银行期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（A）。

（注：

一年按360天计算）

A.687.5元B.275元

C.2750元D.68.75元

解析：

债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/365=10万元×2.75%×90÷360=687.5元。

5.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（C）。

A.证券投资基金B.衍生金融工具

C.结构性存款D.浮动利率债券

解析：

由于法律政策限制和金融产品种类少等问题，目前各家银行的个人外汇理财产品实际上都是结构性存款。

第五章个人证券理财问题库

单项选择题

1.下列不属于证券市场的是（D）。

A.股票市场        B.债券市场

C.基金市场         D.黄金市场

解析：

证券市场是指一切以证券为对象的交易关系的总和，是证券发行和交易的场所。

按品种结构分为股票市场、债券市场、基金市场和金融衍生品市场等。

2.股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（D）。

A.股权      B.面值

C.红利      D.市值

解析：

投资者股票投资的最基本的目的就是其收益性特征。

尽管股份公司按其经营效益也对投资者分红，但投资者并不很看重；尽管投资者拥有对股份公司相应份额的所有权与表决权，但投资者也不上看重；投资者更多关注的是投资收益的多少和投资风险的大小。

3.世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（C）。

A.日经225股价指数     B.金融时报股价指数

C.道•琼斯股价指数     D.恒生指数

解析：

道•琼斯股价指数即道•琼斯工业平均指数（DJIA），是美国纽约证券交易所指数，于1896年5月26日问世，一直由道•琼斯公司编制，并由该公司出版的《华尔街日报》发表。

道•琼斯指数是美国经济百余年历史的见证，尽管它也在发生着重要变化，但人们通常仍把它视为美国传统经济的象征。

4.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（C）。

A.卖出价值9.6万元的股票      B.卖出价值10.8万元的股票

C.卖出价值16.8万元的股票      D.不买不卖

解析：

股票资产比率＝股票资产/资产总值（此例股票资产80万，股票资产比率为40%，则资产总值200万，），股票资产上涨则资产总值等额增加（此例股票资产为108万，资产总值为228万），采用固定投资比例策略则股票资产比率不变（此例股票资产比率仍为40%，228万的40%为91.2万，则应在108万基础上卖出16.8万）。

5.下列不能作为债券发行主体的是（D）。

A.中央政府和地方政府     B.企业组织

C.金融机构          D.社会团体

解析：

债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并承诺按一定利率定期支付利息，到期偿还本金的债权债务凭证。

债券的重要特征是其偿还性，只有具有充分的收入保障才能兑现定期还本付息的承诺。

6.某投资者于2010年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2011年1月1日以1100元的市场价格出售，该债券的投资收益率为（C）。

A.10%      B.13%

C.16%      D.15%

解析：

债券投资收益包括持有收益和价差收益。

持有收益＝投资本金×票面利率×持有期间，价差收益＝卖出价格－买入价格，投资收益率＝（持有收益+价差收益）/投资成本。

7.开放式基金的交易价格主要取决于（C）。

A.基金总资产    B.供求关系

C.基金净资产    D.基金负债

解析：

开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。

投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。

开放式基金的交易价格每天由基金公司以基金资产净值为基础，根据一定的计价方式进行计算后对外公告。

8.证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（D）。

A.债权债务关系    B.所有权与经营权关系

C.权利义务关系  D.委托代理关系

解析：

证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。

它反映的是投资者和基金管理人之间的一种委托代理关系。

9.以下有关期货的说法错误的是（B）。

A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约

解析：

期货合约是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量标的物的标准化合约。

期货合约的商品品种、数量、质量、等级、交货时间、交货地点等条款都是既定的，是标准化的，唯一的变量是价格。

期货合约的标准通常由期货交易所设计，经国家监管机构审批。

10.金融期货中不包括（D）。

A.股票指数期货    B.利率期货

C.外汇期货    D.债券期货

解析：

金融期货是指交易双方在金融市场上，以约定的时间和价格，买卖某种金融工具的具有约束力的标准化合约。

包括股票指数、利率、汇率等。

多项选择题

1.优先股是相对于普通股而言的，是指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股，是要有（ABCD）。

A.累积优先股和非累积优先股B.参与优先股和非参与优先股

C.可转换优先股和不可转换优先股D.可收回优先股和不可收回优先股

解析：

优先股是普通股的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。

按不同的分类方式，可将优先股细分为累积优先股和非累积优先股、参与优先股和非参与优先股、可转换优先股和不可转换优先股、可收回优先股和不可收回优先股。

2.以下关于债券和股票说法正确的是（ABC）。

A.都是筹资手段        B.都属于有价证券

C.收益率相互影响       D.都有规定的偿还期限

解析：

股票是有价证券的一种形式，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。

具有收益性、风险性、永久性、流动性、波动性和参与性特征。

债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并承诺按一定利率定期支付利息，到期偿还本金的债权债务凭证。

所以它们都是筹资手段、都属有价证券、利率可相互影响，但股票没有偿还期限。

3.下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ABC）。

A.国家货币政策变化          B.发生经济危机

C.通货膨胀             D.企业经营管理不善

解析：

证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险。

系统性风险是指由于全局性事件引起的投资收益变动的不确定性。

系统风险对所有公司、企业、证券投资者和证券种类均产生影响，因而通过多样化投资不能抵消这样的风险。

非系统风险是指由非全局性事件引起的投资收益率变动的不确定性。

在现实生活中，各个公司的经营状况会受其自身因素的影响，会造成公司证券收益率的变动，它是某个行业或公司遭受的风险。

由于一种或集中证券收益率的非系统性变动跟其他证券收益率的变动没有内在的、必然的联系，因而可以通过证券多样化方式来消除这类风险,所以又被称为可分散的风险。

4.下面对股票分析表述不正确的是（BCD）

A.基本分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析

B.技术分析是定性分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司经营等因素的分析

C.基本分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；技术分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析

D.技术分析是定性分析，主要是进行短线投资分析，侧重于对行情、量价、公司等因素的分析；基本分析是定量分析，主要是进行长线投资分析，侧重于对政治、经济、社会经营等因素的分析

解析：

股票基本分析是根据对影响股票价值和股票价格走势的基本因素进行分析，以决定投资某种股票的决策过程。

影响股市的基本因素，有政治因素、经济因素、社会因素等。

技术分析是通过各种图表、技术指标来研究股票市场行为，以判断股票市场价格变化趋势的方法。

技术分析是对股票价格变化本身的分析，通过对历史数据和价格变化的分析，来预测股票价格的未来走向，主要是对股市短期波动进行分析，对股市长期趋势不能进行有效判断。

5.下列可能成为股票投资误区的有（ABCD）。

A.认为股价低就是风险小，喜欢买入低价的股票，认为风险低，盈利的机会大

B.市盈率是股票价格和每股收益的比率，认为市盈率越低风险越小，绩优股风险更小

C.按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则，低位买进就会有收益，抄底就能捡便宜

D.认为价位越高风险越大，不敢买入高价位股票，认为追高进入就是增加风险

解析：

在成熟的资本市场上，股价和市盈率高低通常与公司经营业绩成正比例关系，但市场投资风险与机遇并存，可能低价位和低市盈存在高风险，也可能高价位和高市盈却孕育着机会。

在熟练的股票投资中，投资者不断探索投资规律，但投资操作时要灵活运用，熊市出现可能一低再低，牛市来临可能一高再高。

6.债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。

下列债券分类不正确的是（BCD）。

A.债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券

B.债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券

C.债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券

D.债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券

解析：

债券分类

分类标志

债券种类

按发行主体分

政府债券、金融债券、公司（企业）债券

按期限长短分

短期债券、中期债券、长期债券

按发行区域分

国内债券、国际债券

按发行方式分

公募债券、私募债券

按是否记名分

记名债券、无记名债券

按发行时间分

新发债券、既发债券

按债券形态分

实物债券、凭证式债券、记帐式债券

按有无抵押担保分

信用债券、担保债券

按是否可转换分

可转换债券、不可转换债券

7.证券投资基金当事人主要包括（ABCD）。

A.基金持有人B.基金管理人

C.基金托管人D.基金承销机构和基金投资顾问等

解析：

证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。

证券投资基金当事人主要包括基金持有人、基金管理人、基金托管人、基金承销机构、基金投资顾问等。

8.国内期货市场中包括（ACD）。

A.上海期货交易所           B.深圳期货交易所

C.大连商品交易所           D.郑州商品交易所

解析：

期货市场是进行期货交易的场所，是多种期交易关系的总和，狭义上的期货市场仅指期货交易所。

国内逐渐形成了上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所和中国金融期货交易所等四大期货交易所。

9.在股票、债券、基金与期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（BCD）。

A.期货－股票－基金－债券B.债券－基金－股票－期货

C.股票－期货－债券－基金D.股票－期货－基金－债券

解析：

期货是与现货相对的一个概念，是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，一般交易金额较大、交割时间在未来，存在较大不确定性。

股票是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。

股票投资者往往通过二级市场来进行股票买卖获取价差收益，市场风险较大。

证券投资基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金份额，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式，是一种集合投资制度，而且是委托专家理财。

债券是社会各类经济主