资深投行业HR给你指点投行之路.docx
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资深投行业HR给你指点投行之路
投行业需要什么样的人才？
投行业需要什么样的人才？
全球金融市场是个充满生机与变化的领域，业内领先者的普遍共性是精力充沛、热情向上、学识丰富、高度自律与极强的自我约束力。
说起投资银行家的生活，浮现在你眼前的或许会是舒适优越的工作环境和极其丰厚的收入等。
然而，这并不是他们真实人生的全部，在成功的背后，每个人都倾注了自己的全部精力，付出了异乎常人的巨大努力。
一投资银行的职业背景要求
以跨国投资银行的证券销售人员为例，他必须每天浏览包括《华尔街日报》、《财富》、《商业周刊》、《福布斯》等大量专业财经报刊，同时还要关注来自彭博资讯、路透社、CNBC和CNN的最新金融报道。
在仔细研读、消化和吸收后，他需要分析出这些新闻将如何影响客户的投资，将自己对信息的领悟与见解传递给客户。
如果一个负责美国市场的证券销售人身处亚洲，他就必须在美国市场开市交易到闭市的时段一直工作（相当于北京时间从晚上9：
30到凌晨4：
00），在关注市场每时每刻的动态和各家上市公司的信息后，还务必在第二天亚洲时区的正常工作时间准时上班，经过短暂的几个小时的睡眠后，还要与当地的客户洽谈。
这种每周平均工作50到90小时、不分昼夜、黑白颠倒的生活几乎打乱了一个人所有的社交生活和与家人团聚的时间。
一旦进入这一行，你就必须对自己的生活方式高度自律。
所以，职业银行家应该做好长期奋斗的心理准备，调整自己的生活节奏，保持坚持不懈的专业精神。
跨国投资银行帮助企业和*发行证券，帮助投资者购买证券、管理金融资产、进行证券交易与提供金融咨询等服务。
因此，投行从业人员需要极为熟悉欧美国家（尤其是美国市场）的主要经济指标和统计数据的解读及其在投资银行具体行业研究中的应用，包括国内生产总值（GDP）、采购经理指数（PMI）、就业指数、生产者物价指数（PPI）、消费者物价指数（CPI）、零售指数、新屋开工/营建许可、耐用品订单及领先经济指标的含义与分析用途，并对综合产业、房地产、技术、电信、交通、公用事业、银行、能源、原材料和消费品等主要产业部门的推动因素和财务评估方法反应敏锐。
在欧美发达国家与地区，许多大学毕业生在刚进入投资银行时都是从分析员做起的，要想做好这个工作，你必须具有特别的技能，并且能思路清晰地分析问题，这样你才有可能成为高级经理。
在事业的中期，你的成功取决于你能否和与客户交流并能顺利进行交易的能力。
同时，你还要了解市场、政治和宏观经济情况以及运作机制。
投资银行的一些工作要求很强的数学功底，如果你的数学很好，不妨考虑在理工类学科中再拿一个更高的学位（如随机演算和微分方程学），然后继续在财务分析和股票评估等学科中选修几门更深的课程，最后在华尔街申请一个研究部门的工作。
在大多数分析员的工作中，正确地分析财务数字是非常重要的。
如果你想成为一个证券分析师，你必须努力获得CFA（注册金融分析师）职称。
如果有一天，你有志从事融资业务并成为公司财务分析家，你最好再考虑考取CMA（注册管理会计师）。
很难说什么样的人就是一个优秀的交易者，但至少你必须能充分了解市场，反应迅速，能作出准确的分析。
建议你读一下所罗门兄弟前交易员迈克尔.刘易斯的经典之作——《说谎者的扑克牌》，你会学到很多有关交易领域的知识。
在投资银行中获得成功的关键是团体协作，能够将每一个人团结起来、共同为客户服务是一个巨大的挑战，当然回报很可能是非常高的。
有科技和法律背景的员工对投资银行来说价值很高——科学家可以从事任何类型的工作，从计算金融衍生产品到生物工程学；律师则可以协助设计新型证券，进行租赁经营，并用他们杰出的分析能力与客户交流。
“学会推销自己”是成为银行家的基本功，进入投资银行业的关键是关系网——或许你早已被这种关系网吸引，但如果你还不具备，就应迅速建立自己的人际网络，多参加一些行业会议，并在同学通讯录里找一些从事商业的朋友……当然，关系网不一定马上就能起作用。
如果你还年轻，还没有取得MBA学位，就应该努力进入最好的商学院学习。
进入投资银行业之后，在通常情况下，你应负责把你接受的每一个项目及时做好。
如果你已经成为高管（通常为董事，董事总经理以及更高层管理人员），你必须要承担更多的风险。
在这种职位上不能很好地胜任工作的人，就要被迫离职。
二不同业务工作的要求
企业融资（CorporateFinance）
如果你在企业融资部门工作，应该帮助公司为新的项目和以后的项目集资，你应该能够做到通过资产、负债、可转换证券、优先证券或衍生证券等方式确定客户所需的资金数量和构成。
作为一名新的分析员，你通常应该更多地和客户打交道。
并购（M&A）
一个公司购买另一个公司的交易是许多投资银行资金收入的一个重要来源。
如果你从事这类工作，应该成为客户的咨询者，为交易估值、创造性地确定买卖结构，并协商对自己有利的条款。
投资银行经常要自己承担投资风险，不断直接参与杠杆收购（LBO）、企业分拆、附带利益和过渡贷款的安排。
你的任务是分析适当的参与形式。
随着竞争的加剧，小型投资银行获得生存的机会越来越小，于是，投行间的联手成了必然的途径，一些投行巨头开始显山露水。
这些银行巨头往往为其大型客户提供广泛服务，帮助企业开阔眼界。
为了更彻底地了解客户，他们会与客户公司的执行官交流，参观客户公司，对其产品进行测试。
与证券承销相似，在并购领域也存在一种“品牌效应”——一家技术公司在上市之前，人们往往会考虑其IPO是由高盛这样的大公司操刀还是由二流公司主持，虽然IPO发行的过程是相同的，但其结果却有着天壤之别。
大多数公司认为，如果其原始股能被顶尖级的投资银行接手，那么其在资本市场的成功将成为既定的事实。
在并购领域也是如此，摩根士丹利的Cory、德意志银行的Thornton、高盛的L'Heureux和雷曼兄弟的Brand绝对是技术并购领域的行家里手，如果在技术并购交易中有上述任何一位加盟，这绝对是一个好兆头。
项目融资
项目融资包括为公司或*主要的资产负债表上提到的基础设施和石油资产项目筹资，瑞士信贷第一波士顿和德意志银行在这一领域非常活跃。
项目融资交易已经成为将外资引入发展中国家的最主要的渠道之一，当其它借款枯竭时，一般来说项目融资仍然存在。
交易
投资银行中最令人羡慕的工作之一是交易，你的责任是在商业银行、投资银行和大型的机构投资者中进行资产、股票、外汇（简称Forex或FX）、选择权或期货的买卖。
交易是一件复杂的工作，因此要求你具有全面的市场知识、金融工具和心理直觉。
资本交易的工作经常包括给其它交易者“讲一个故事”，告诉他们买你的股票的原因。
固定收入交易的工作要求有很强的分析问题的能力并具备必要的资金，以管理交易比较少的市场中的大量盘存。
衍生品交易者需要很强的分析能力（最好具备工科学位）。
外汇交易更主要的是要求交易者对市场、政治和宏观经济方面有直觉感。
结构化融资
结构化融资的工作包括金融工具的创新，以便重新将资金流入投资者中（作为有资产支持的证券）。
普通的有资产支持的证券会将应收信用卡、自动应收贷款或抵押贷款证券化，其他正在不断变化的领域有资产支持的证券商业票据、有抵押的债券债务（CBOs）和重新包装的资产工具。
如果你能同时具备绘制电子表格、会计和法律的技能，无疑是非常有利的。
衍生产品
衍生品的价值来自原始证券，选择权、掉期和期货都属于衍生品。
衍生品市场是巨大的，并且越来越规范。
衍生品业务是一项高利润的业务，它对从事这项工作的华尔街人员的要求很高。
如果你对这类工作感兴趣，可以先学习数学。
除了销售技能非常重要之外，你将听到的另一个词是“结构化票据”，一个结构化票据可以是根据客户的需求在选择权中出现的外汇借贷、远期或期货合同。
咨询服务
投资银行为大众或私人提供并购和金融方面的咨询服务，许多投资银行都设有风险管理的咨询服务。
股票和固定收益研究
一般来说，证券分析员会被指定做某个企业或地区的分析研究，你的任务可能是向投资者推荐股票和债券，需要不断与公司和机构投资者联系。
投资银行经常雇用那些有企业工作经验的人做分析员（却不是那些刚毕业的MBA或本科生）。
比如，你是某个餐馆的经理，你可能就会成为餐馆业的分析员。
了解业务、能够和客户交流并有良好的预见性是做好这项工作的重点。
基础研究人员会根据公司的发展状况、首席执行官的状况提供一些建议。
相反，电脑分析员要通过计算机程序来确认贬值的证券、市场甚至是国家。
这类工作不多，但由于个别工作要求的专业技能很高，其收入也很高。
国际交易和新兴市场
尽管亚洲和拉美国家曾出现过经济与金融危机，但投资者对证券发行的需求仍然很大，投资银行会派出很多专业的交易人员和专家来满足这个要求。
另一个有高需求的领域是新兴市场，如泰国或墨西哥市场。
金融机构需要雇用一些既精通外语，又愿意经常出差并了解新兴市场的员工。
市政债券
市政公债市场巨大并需要分析师、市政咨询专家和商人来研究它。
搞财政的工作很难争取到，但是这行的报酬却很高。
曾在*行政部门工作过的人会对投资银行业务有很强的吸引力，市政业务的主要增长点是项目融资这一块。
证券交易经纪人
证券交易经纪人的工作是为个人买卖股票、债券和其它投资服务，有些经纪人只为收入高的客户服务，而有些经纪人则不加以区分地为所有客户服务。
尽管这个行业开始做时很难（尤其是你的年龄要比客户小得多），但只要你具有相当水平的交易技能，你的回报将是很高的。
机构销售
机构销售的工作主要是负责将有关特殊证券的信息传递给机构投资者。
销售技巧和掌握产品知识是至关重要的，这关系到你是否有能力说服工作繁忙的机构投资者（保险公司、共同基金和养老基金等）。
三投资银行的收入水平
在通常情况下，一个本科生最初开始从事投资银行业务的年薪标准大概是25000美元到50000美元，其中包括奖金（一般担任助理或普通分析员职务）。
有MBA学历的毕业生年薪范围是60000美元到135000美元。
不同的公司，不同的地区，薪金标准各不相同，一般刚开始时，奖金占薪金的10%到50%，然后慢慢增加到1-3倍。
目前，投行薪金的趋势是给予股票期权，进入投行3年以上不能流动。
这样做对公司有利，因为它减少了人才的流动性。
如果你是一名分析员，可能不会遇到这种情况。
受近年来世界经济持续不景气的影响，以高盛、摩根士丹利为代表的跨国投资银行纷纷把削减成本的“大刀”挥向了素以高薪著称的银行家，相当部分员工不得不面对“零红包”的严峻现实，投行业的整体收入退回到上世纪90年代中期的水平。
以投行中级别最高的董事总经理为例，在2002年拿到的“红包”金额介于25-35万美元之间，较2000年证券市场巅峰时期的150-175万美元大幅下降了80%以上。
他们的基本年薪维持在20万美元左右。
地位处于中游的副总裁的“红包”则从2000年的100万美元水平滑落至15万美元，他们的平均年薪在12万-15万美元之间。
至于通常由刚从商学院毕业的MBA担任的高级经理，“红包”能拿到4万美元就算幸运了，他们的基本年薪介于55000-85000美元之间。
在投行界，津贴与补助一般占到银行家每年总收入的一半。
摩根士丹利、高盛和雷曼兄弟通常向员工支付得较早；而花旗环球金融公司和瑞士信贷第一波士顿则会延迟到来年3月才给付。
猎头公司亿康先达金融服务业务全球主管AndrewLowenthal指出，过去在金融界，“零红包”往往意味着需要另谋出路，现在银行家因为无路可走，愿意接受这样的事实。
不过，即使没有“红包”收入，大投行董事总经理的收入仍是英美国民平均年薪的5倍；高级经理的收入可达到平均水平的3倍。
在资本市场整体低迷的大气候下，证券界正在向凭借业绩获取“红包”的时代回归。
四投资银行需要什么样的人才
随着大中华区越来越多的企业上市，国际性投行忙得不可开交，不少公司都表示要增加人手。
但投资银行最需要的是什么人呢？
在人力顾问公司Hudson任职银行及财务招聘组长的卓东樱说，投资银行在中国内地的招聘比起商业银行要少很多,不过随着市场的开放，投行的潜力比很多行业都大。
她说，现在投资银行最渴求有丰富经验而又了解中国国情的人，能说普通话当然最好，但对中国的国情及企业的了解也非常重要。
所以，海归派和香港人在这方面都具有优势。
而对中国内地年轻人来说，竞争非常激烈，因为投资银行是过去2、3年才开始较有规模地招聘毕业生，想加入这个行业的人却越来越多。
投行除了在大学举行校园招聘外，也会与商学院合作举办课程来挑选人才。
但中国内地每年有成千上万的商科学生毕业，要脱颖而出不是一件易事。
摩根士丹利副总裁、负责亚洲人力资源调配的韦文翰说，投资银行最基本的要求是，求职者要有好的学业成绩，因为成绩代表一个人学习的能力及潜质。
由于中国商科毕业生比比皆是，MBA学位也逐渐变成必需。
不过，他说中国内地的学生有一个通病，就是只着重学习的表现。
拥有一张满分的成绩表，并不代表一个人能成为出色的银行家，一份均衡的简历才是银行最想看到的。
“投资银行是充满竞争的行业，能力、热诚及目标当然重要，但创造力及忍耐也是不可缺少的。
”他说，除了学业上有好的表现之外，投资银行也喜欢一些在其他方面有成就的人，例如音乐，艺术或体育。
“一个有才华的人，代表他是一个充满热诚的人，这种热诚往往能够在事业上帮助他们”。
不过，希望加入投资银行的人也要有心理准备，这将会是一份竞争及压力均非常大的工作。
在投资银行工作了7年多、现于ING霸菱香港公司担任地产分析员的李智颖说，她每天至少要工作12小时，除了要对自己负责的行业及公司有很深入的认识外，还要掌握整个社会的经济发展情况，因为每一件看似简单的事件、每一个普通的数据都可能对地产业带来重大的影响，而客人就依靠你的判断去做买卖。
她说：
“这是一个充满挑战性的行业，但也是一个奖罚很分明的行业。
”
作为业界的资深人士，瑞士信贷第一波士顿（香港）董事总经理郭淳浩认为，投资银行是工资最高的行业。
这位年薪过千万元的高级银行家提醒想入投行的年轻人要注意三要素。
毕业生欲投身投资银行业，先决条件是学历够，因为有没有机会面试，第一关就是学历。
“Makeyourselfinteresting（令自己有趣），是我挑选应征者的另一考虑要素，应征者需表达出他如何将自己定位，跟别人有所不同。
”其次是要“烂做”，切忌怕吃亏，尤其是开头几年需要“死做烂做”。
他语重心长地说，“越能做的人，就会有越多的事情做，但是付出的肯定会跟薪酬不成正比。
打工仔一定要能吃亏，永远让老板觉得你在吃亏才有得做，如果有一天，老板发觉你在占便宜，难有好结果。
”第三个要素，就是新人要争取机会跟上司去见客户，毕竟全香港的上市公司中，肯光顾顶尖的投资银行的，郭淳浩估计不多于100家，所以行业内竞争激烈；而客户在利用投行的专长的时候，也会教你怎样做，在变相地指点你。
“可能英雄见惯也是常人，但对于后生仔来说，若打算日后在商界发展，有机会拜会商场中最厉害的人，这行无疑是最理想的行业。
当然新入行者也要自己多留意，才能学习到更多。
”郭淳浩又忠告，年轻人最好在30岁以前入行，主要原因是，这行的确很辛苦，工作经常要“通宵达旦”。
五证券分析师：
年薪百万美元不容易
由于香港地区的国际金融中心地位，因此集中了相当一批对中国内地乃至亚洲资本市场非常熟悉的专业人士。
他们中的很多人都已经取得了显著的成就，其观点在市场中有相当大的影响力，如摩根士丹利经济学家谢国忠、瑞银证券的行业分析师等，他们的观点经常在媒体中发表，为业界所关注，有的时候更成为确定投资建议的出发点。
活跃于香港资本市场的证券分析师之间的差异很大，就数量而言，市场占有率超过1.3%的大型券商和投资银行大致有20家左右，中型的公司大致有40家，小型机构数量极多，而且很多是以家族形式经营的。
基本上，所有这些券商和投资银行大约可以被区分为“四大板块”：
第1个板块是欧美证券公司和投资银行；第2个板块是*券商和投资银行；第3个板块是来自东南亚的券商和投资银行；第4个板块是香港本地券商和投资银行机构。
在欧美公司中，其专业研究人员如高级分析师的收入每年可以达到200万到300万美元的水平，除此之外，根据公司经营情况，年底还有20个月到40个月的花红可以拿。
第二个板块，也就是来自*的公司，专业人士的收入要比欧美公司低30%到40%，也就是每年约有150万美元的收入。
东南亚以及香港本地公司的收入情况不好说，也不确定，这是由家族企业的性质所决定的。
值得注意的是，投资银行并不十分在意培养新人，他们获取人才的途径主要是2个，一是让新手自己去争取机会，边干边学，像游泳一样，新手游得出来也就出来了，游不出来就淹死了；另一个做法就简单多了，就是挖人。
由于现在竞争激烈，经济并不理想，新手的工资每月只有3万港币，而且标准很高，至少要出身于美国名牌院校。
而香港本地券商机构给新手能够提供的收入更低，每月约有15000港币左右，不过标准也相应低一些，有的仅要求大学毕业即可。
基本而言，在证券机构中从事研究工作的专业人士可以被划分为策略分析师、分析师和助手三大类别。
策略分析师的主要工作是提供观点和项目框架，比如瑞士信贷第一波士顿策略分析师陶冬就表示，他的主要工作就是提供观点，所写的任何内容很少会超过一页纸。
对比内地的情况，很多人对观点（ViewPoint）看法有很大的偏差，这是策略分析师最重要的工作，因为观点往往就是出发点，就是确立的原则，观点一旦错了，最后的投资建议恐怕就错得更离谱了。
分析师的主要工作是为了完成某一具体项目，为某一市场提供投资建议。
由于他们并不能脱离宏观的束缚和策略分析师提供的观点，因此，他们的工作比较具体。
在这个层次上，有的公司还有经济师的职位，这个职位的作用主要是提供国情分析和对经济形势的判断，以便更好地把握宏观状况。
而助手的情况不是固定的，要视各家公司以及助手所跟随的分析师情况而定。
通常助手至少对各种软件、图表工具以及数据非常熟悉，助手的日常工作并不轻松，因为他要时刻准备为分析师提供帮助，完成其所交代的任务。
在国际资本市场中，几乎人人都是工作狂。
陶冬在瑞士信贷第一波士顿的工作时间是从早上6点钟开始的，一直持续到晚上10点钟，此后，他往往还要安排一些自己的事务去做。
也就是说，像陶冬这样的分析师，每天的工作时间长达14个小时到18个小时。
摩根大通金融机构分析师邓体顺则透露，他的工作是从早上6点开始，因为那时，国际上有些市场就已经开盘了，他必须跟踪情况，而到晚上10点左右他就会结束工作。
在感恩节的前夜，摩根士丹利经济学家谢国忠睁着疲倦的双眼，还在接待媒体的访问。
他也是每天从早上6点开始工作的，直到深夜。
谢国忠平静地说，这没什么可奇怪的，在资本市场上打滚的人，都是这样的工作强度，适应不了，就不要做。
事实上，这样的人还有很多。
在香港的资本市场的圈子中，专业人士日以继夜地勤奋工作，这种情况非常普遍，这就是他们的生活，他们的努力正是全球财富流动的原始动力。
对于这样的工作强度，可能是我们很多人所不能想象的，我们希望获得财富，很多人也很羡慕分析师的荣誉和光环，但有多少人准备长年累月地这样工作？
从事研究工作需要的是持之以恒的精神，如果你30岁还没有进入真正的分析师门槛，还在助手圈中晃悠，那么最好的建议就是换个工作，重新开始吧。
因为即使从30岁开始，你还需要7-10年才能取得较为理想的成就，才能在业界拥有真正的市场地位。
如何在竞争激烈的分析师中脱颖而出？
拥有深厚理工专业背景的荷银证券全球半导体首席分析师王秀钧的心得体会是：
给人的第一印象很重要。
他拥有斯坦福大学工程经济系统博士学位，对生产流程很清楚，提问非常专业。
王秀钧指出，掌握数亿美元资金的外国基金经理人都很有经验，提问题很尖锐，而且态度咄咄逼人，让人没有喘息的空间。
对于有心想从事分析师工作的人，王秀钧建议，给人的第一印象和presentation（做专业演示）的能力一定要加强，因为这决定了基金经理听完你讲的第一分钟后，会不会有耐心继续听下去。
王秀钧通常直接问他们想知道哪些，根据他们的需要马上回答，换句话说，除了准备够充分，sensitivity（敏感度）也很重要。
“分析师这行是peoplebusiness（了解人、喜欢与人相处的行业），人诚不诚恳很重要。
”而美林证券*研究部副总裁曾省吾则是凭借下苦功了解产业趋势赢得了业内的声誉。
曾省吾拥有电机与MBA双硕士的学历，曾在华宝证券任职，为了分析个人电脑、主板与手机等下游产业，他每天工作超过12小时，不仅拜访上市公司、撰写研究报告，半夜还要起来回答国外客户问题。
在调查上市公司时，曾省吾的观点持平、中肯，对未来看法不会受一时景气高低的影响。
此外，他喜欢发问，分析问题比较深入。
从小跟随父母移民美国，毕业于哥伦比亚大学（硕士）与加州大学柏克利（学士）等名校，后花旗美邦研究部副总裁的林群杰却不自满，认真用功，使受访公司愿意主动提供他更多的消息，让其分析报告更能洞悉产业走势，看准股价未来方向。
之前，林群杰曾在百富勤和瑞士信贷第一波士顿任职，经常每周工作70小时。
他认为，证券分析师好比侦探，工作中需要独立思考、从各个方面观察事物，进而说服别人。
六投资银行业：
女性职业前景看好
在具备欧美名校留学背景的华人中，女性在跨国金融与投资银行界拥有突出的职业发展机会。
以金融市场较为开放的*地区为例，继2004年7月高盛任命余佩佩接替张果军出任*公司总裁后，已经有4名女士担任全球性投资银行的高层——除了余佩佩，其它3名女性主管包括摩根士丹利*CEO林水仙、瑞银集团*业务联席主管陈嫦芬及美林企业融资部*主管黄慧珠。
拥有加拿大英属哥伦比亚大学硕士学位的余佩佩，在*外资投行界有超过10年的工作经验，在加入服务了5年的高盛之前，她曾在瑞银和花旗集团任职。
3年前才与从事律师职业的丈夫结婚的余佩佩表示，工作的忙碌让她把婚礼交给先生及秘书打点，她只负责在约定时间现身，在拍完婚纱照后便立刻搭飞机公干，在婚礼前2天才回*。
在发展时间不长的大陆市场，也已有孙玮、刘小俞、王学明、袁淑琴、李晶与赵竞等本地女性跻身于中高层职位，分别担任花旗环球金融亚洲公司中国业务*、摩根大通中国区副*、高盛（亚洲）董事总经理、德意志银行中国股票业务董事总经理、瑞银证券中国证券部董事总经理和摩根士丹利执行董事。
然而在投资银行界，也有女性面对债券交易和芭蕾间的选择时，决定在功成名就之时激流勇退，寻求自在的生活方式。
巴克莱证券公司债券发行部全球负责人艾比桂.霍夫曼（AbigailHofman）就是典型的例子——在积累了极其丰厚的资产后，霍夫曼厌倦了“执行制作人”（managingproducers）的角色，她选择离开伦敦金融城，从而有时间一周4次上芭蕾课改变形体，做任何自己想做的事情。
建议你读一读MichaelLewis的LiarsPoker一书，你会学到很多有关交易方面的东西。
2007上海地区国有商业银行招聘概况zz
zzfrom上海财大BBS作者：
麟麟
第一章国有银行职位概述
首先，我想很多同学并不是很了解进了银行是干什么的，所以我先介绍一下银行招聘的主要职位。
先从支行层面说起，一般如果没有背景的同学进国有银行都会在被分配在支行，有的银行比较大的还会分一级支行二级支行，像工行还有三级支行，不过都算作支行，另外加上分行营业部，这些都属于第一线工作人员。
所谓第一线工作人员就是直接接触客户，跟客户打交道的工作人员。
在第一线的岗位可以分为对私柜台，对公柜台，零售客户经理，公司客户经理。
对私柜台就是所谓的储蓄柜台，大家平时接触得最多，抱怨的也最多的，其实做过储蓄柜台后你会了解到，其实做储蓄柜台的柜员是很辛苦的，每天都在摄像头下工作，喝水上厕所的时间都没有，还要承受着被投诉的压力和收到假钞的风险，晚上经常要轧帐到很晚，有的银行还制定了非常严厉的监管惩罚措施，比如少敲一个私章50元。
现在比较大的银行储蓄柜台一般都安排大专生和外包，不过还是有很多银行，特别是中小股份制银行，还是让本科生甚至研究生做储蓄柜台，包括我们2007年毕业的很多校友。
对公柜台就是银行里我们能见到的那些比较大的敞开式窗口
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