银行产品比较222.docx
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银行产品比较222
各银行产品对比
1.卡产品比较
所属银行
名称
类型
功能
我行产品优劣势
甘
肃
银
行
神州兴陇卡
借记卡
一卡多户、通存通兑、购物消费、ATM服务、自助存款、自助转账、智能账户、代理缴费、自助查询代理业务、电话银行、跨行汇款、贷款融资、网上银行、短信服务
借记卡的几大优势：
1.免开卡、换卡工本费、短信费与年费
2.免网银UKEY工本费、转账汇款手续费
3.免本行同城、异地存取款转账手续费
4.免跨行同城、异地、境外取款手续费
5.免境内境外刷卡手续费
6.陇原交通卡电子缴费享受9.5折优惠，轻松缴纳全省异地交通违法罚款
公务卡的优势：
1.最长56天的免息待遇
2.永久积分
3.每月提供对账单
4.还款便利，多渠道还款
5.电话挂失风险全免
6.享受神州兴陇卡IC卡的全部优惠项目。
陇原交通卡
借记卡
1.ETC电子缴费业务，且缴费享受9.5折优惠，
2.缴纳异地交通违法罚款，
3.储蓄卡，在全国银联存取款机办理相关业务不收取任何手续费。
公务卡
贷记卡
是根据国家公务卡改革制度的规定，预算单位工作人员必须持有和使用的，主要用于日常公务支出和财务报销业务，并兼顾私人消费的信用卡。
信用消费享金卡礼遇，永久积分长年有效，一卡在手轻松理财，多种选择还款便利，网上银行全面周到，电话挂失风险全免。
物业卡
借记卡
银行与物业管理公司合作，面向小区业主发行。
该卡不但具备小区门禁、停车管理、物业费缴纳等小区物业管理功能，同时具备银行所有金融服务功能，享受神州兴陇卡IC卡的全部优惠项目。
建
设
银
行
龙卡通
借记卡
一卡多账户、综合账户管理、境外交易、关联账户签约、自动转账签约等等。
生肖储蓄卡
存款凭证
通存通兑、购物消费、24小时服务、代收代付、银证转账等。
龙卡贷记卡
贷记卡
购物消费、提取现金、最低还款额、800免费24小时服务、失卡零风险、临时信用额度调整、紧急替代卡服务、紧急取现服务、到期换卡服务、提前换卡服务、毁损卡补发服务、卡片升级服务、对账单服务、调单服务、密码可选服务
、网上银行服务、短信提醒服务等
工
商
银
行
牡丹卡
借记卡
一卡多账户、综合账户管理、境外交易、关联账户签约、自动转账签约等等。
牡丹信用卡
贷记卡
1、办卡简单又快捷，免担保人、免保证金。
2、办理牡丹信用卡时不收卡费，每年只要刷卡消费5次或是一次性消费5000元，即可免收年费。
3、透支消费，循环信用
4、刷牡丹中油卡加油折扣优惠
5、消费还款方式还款任您选。
6、积分回馈，好礼相送
7、刷卡消费实惠又时尚
8、消费分期付款，手续简便
农
业
银
行
金穗卡
借记卡
具备支付结算、自动供款、绑定还款、便携消费、代发工资、个人贷款、自动代缴水电费、投资理财、电子银行等功能，并可根据银行与合作方签订的协议，为您提供社会保障、交通管理、电信行业、园区管理、会员管理、公共服务等多种行业领域的服务。
金穗国泰君安卡
联名卡
是农行与国泰君安证券合作发行的全国性银证联名卡。
该卡具备我行借记卡所有金融功能服务，并可向用户提供第三方存管服务。
免除开卡工本费及三年内挂失交易手续费。
金穗公务卡
贷记卡
面向各级政府部门、各级政府部门所属预算单位、国有大中型企业在职人员发行的贷记卡个人金卡。
具有"先消费、后还款"、一卡双币、最长56天免息期、消费可选密码、挂失后零风险等基本服务功能。
金穗信用卡
贷记卡
除提供随时调高临时额度、自助激活、24小时免费客户服务热线、失卡零风险、短信及时通知、消费密码选择、紧急援助、多种还款方式等一系列贴心服务外，还相继开通账单短信提示、短信挂失、邮件挂失、商旅预订、24小时健康咨询、“516”分期付款等特色功能，
邮
储
银
行
邮政储蓄绿卡
借记卡
享受全国最大的个人金融实时处理系统“邮政储蓄绿卡系统“带来的方便、快捷。
遍布全国城乡邮政储蓄网点及ATM通存通兑、时时转账；在全国“银联”POS刷卡消费，免异地或跨行手续费；可在24个国家和地区使用，可以在花旗银行遍布全球36个国家和地区的ATM上提取现金。
邮储信用卡
贷记卡
消费、存取现金、转账结算等功能。
持卡人在一定条件下还可享受免担保、循环信用、免息还款期等便利。
信用卡持卡人可在境内外带有银联受理标识的特约商户以及境内发卡行指定的其他特约商户消费，在境外带有银联受理标识的ATM上提取当地币种现钞，在境内带有银联受理标识的ATM上或发卡行指定的取现网点、ATM上提取人民币现金，并享受发卡行提供的其他服务。
淘宝绿卡
联名卡
一种集多种功能于一身的电子理财卡，除存款、取款、查询、转账、POS消费等普通绿卡功能外，还具有网络“支付宝卡通”功能，同时“手机验证”功能将保证单笔付款限额最高达到5000元，让您在畅享交易乐趣的同时，真正体验到品质购物的感觉。
2.理财产品比较
所属银行
名称
类型
预期年化收益率
首次认购金额
五万元年收益（元）
我行产品优势
甘肃
银行
汇福
保本浮动
5.9%
5万元
2950
产品期限灵活，有35天、63天、91天、181天、350天，可满足不同客户的需求；认购金额起点低可将更多客户纳入；预期收益率高，前期产品实际收益率高可吸引更多的客户购买。
产品保本浮动，降低了客户承担的风险。
建
设
银
行
利得盈
保本浮动
4.02%
5万元
2010
汇得盈
非保本
4.5%
5万元
2250
QDII
非保本
--
10万元
——
乾元
非保本
5.2%
10万元
2600
建行财富
保本浮动
4.01%
50万元
2005
工
商
银
行
工银财富
非保本浮动
4.55%
10万元
2275
“如意金”
贵金属业务
--
实物金条最低20克起，“如意金钱”最低0.5盎司起
——
农
业
银
行
“金钥匙·汇利丰”
保本浮动
2.6%-5.2%
10万元
1300-2600
安心快线天天利滚利
非保本浮动
2.45%
5万元
1225
邮
储
银
行
“财富债券”系列
固定期限
2.0%-4.6%
5万元
1000-2300
“御享”系列
固定期限
3.0%-4.6%
20万元
1500-2300
“鑫鑫向荣”
非固定期限
2.0%-4.6%
10万元
1000-2300
3.存款产品比较
存款利率比较表
银行存款利率（%）
活期
三个月
半年
一年
二年
三年
五年
通知存款利率
一天
七天
甘肃银行
0.385
2.86
3.08
3.33
4.125
4.675
5.225
0.88
1.485
工商银行
0.35
2.85
3.05
3.25
3.75
4.25
4.75
0.8
1.35
农业银行
0.35
2.85
3.05
3.25
3.75
4.25
4.75
0.8
1.35
中国银行
0.35
2.85
3.05
3.25
3.75
4.25
4.75
0.8
1.35
建设银行
0.35
2.85
3.05
3.25
3.75
4.25
4.75
0.8
1.35
邮政储蓄
0.35
2.85
3.05
3.25
3.75
4.25
4.75
0.8
1.35
1千元年收益
产品比对表
所属银行
产品名称
金额限定
产品周期
产品特点
甘肃银行
利盈宝
起存金额金额3万元，以一万元整数倍递增
1年
一年期存款，享受5.3%的年利率，存款当日利息提前支付，安全零风险。
便利存
起存金额为1000元
存多久算多久（按定期同档次计算）
存款起点低；随用随取一卡多利率；安全零风险；享受活期的便利，获得定期的收益；存多久算多久。
个人存款业务
活期存款
起存金额为1元
——
凭银行卡或存折，按规定业务流程，通过柜面或银行自助设备随时存取现金的服务。
本外币活期储蓄一本通
无限额
无限期
不规定存期，客户随时可以存取款，存取金额不限的一种储蓄业务。
个人通知存款
最低起存金额为人民币五万元（含），
一天通知存款和七天通知存款
通知设定及撤消、部分支取、约定转账、异地托收、通存通取
定活两便储蓄存款
50起存，金额不限
——
既有活期储蓄的灵活性，又有近似于定期储蓄存款的收益
具有开户、销户、转账、异地托收、代扣利息税、挂失、冻结、通存通兑等功能。
本外币定期一本通
存取金额不限
1个月、3个月、6个月、1年、2年
具有开户、到期支取、提前支取、部分提前支取、转账、约定转存、自动转存、异地托收、代扣利息税、存折补登、本行质押、开具存款证明挂失、冻结、通存通兑等功能。
存本取息储蓄存款
5000元起存
一年、三年、五年
约定存期，整笔存入，分次取息，到期还本的一种储蓄。
约定转存、异地托收、通取等
零存整取储蓄存款
5元起存
三个月、六个月、一年、两年、三年、五年六个档次。
将零星小额节余款积零成整的需要而设置的存款。
有约定转账、异地托收、通存通兑等功能。
整存零取储蓄存款
1000元起存
存期为一、三、五年；支取期可约定为一、三、六个月
一种约定存期，一次存入本金，分期支取本金，到期一次性支取利息的定期储蓄存款
建设银行
基本存款产品同甘肃银行
教育储蓄
50元起存
一年、三年和六年三种
为鼓励城乡居民以储蓄方式，为其子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。
工商银行
基本存款产品同甘肃银行
农业银行
基本存款产品同甘肃银行
邮储银行
一本通存款
单笔存款金额最高200万元
——
将多个储种、多个账户的存款集中于一本存折上，用一个存款凭证记载、管理多个存款账户资金活动情况的业务品种
个人存款证明
——
——
邮政储蓄机构应存款人的申请，为其存于邮政储蓄机构的个人存款所提供的书面证明。
个人通知存款
5万-200万
一天和七天
一种不约定存期的存款，包括一天通知存款和七天通知存款两个品种。
定期存款
整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、定额定期
4.贷款产品比较
贷款利率比较表
银行贷款利率（%）
房贷利率
短期贷款利率
公司贷款利率
三年
五年
一年
半年
一年
三年
五年
甘肃银行
6.72
7.08
8.4
7.836
8.4
8.604
9.00
工商银行
6.765
7.205
7.8起
7.28
7.8
7.38起
7.86起
农业银行
6.765
7.205
7.8起
7.28
7.8
7.38起
7.86起
中国银行
6.765
7.205
7.8起
7.28
7.8
7.38起
7.86起
建设银行
6.765
7.205
7.8起
7.28
7.8
7.38起
7.86起
邮政储蓄
6.765
7.205
7.8起
7.28
7.8
7.38起
7.86起
（注：
甘肃银行经营性贷款和消费性贷款在央行基准利率的基础上上浮40%，住房贷款在基准利率的基础上上浮10%）
（1）甘肃银行贷款产品
名称
“商贷易”
“手拉手”
“富农贷”
“流贷易”
产品简介
为符合本行条件的POS收单特约商户的实际控制人或个体工商户发放的或者采取POS集中收银收款方式的商场/市场内经营商户发放的流动资金贷款。
指符合本行授信条件的借款人，以认缴一定比例基金份额的方式共同成立相应管理基金,并以该基金作为借款人担保在本行获得贷款。
专项用于甘肃银行“双联”工作定点帮扶村，以组合担保的方式获得贷款，以村为单位统筹规划管理，以户为单位逐笔申请发放。
向从事合法经营活动，有品牌商品特许经营权、地区代理销售商资格和品牌企业供应原材料，有稳定进销货流量记录的小企业和个体工商户，发放的用于流动资金周转的信贷产品。
目标市场
经营存续期长、市场需求稳定的消费品批发零售商为主，如餐饮、粮油食品、服装、电子数码等，房地产中介类和小额贷款公司及钢材行业等客户不得介入
产业结构完善,整体信用环境良好,符合国家挟持政策和本行授信政策的产业集群、大型商圈、块状经济区等，行业发展前景良好。
专项用于甘肃银行“双联”工作定点帮扶村
首选行业：
批发和零售业（酒类、饮料、服装服饰、家具市场、电子数码）
担保方式
信用、抵质押、专业担保公司担保等多种组合担保
符合本行授信条件的借款人以认缴一定比例的基金份额共同成立相应管理基金，并以该基金作为借款人担保。
1.以管理基金和风险准各金质押;2.由借款企业的法定代表人或实际控制人及配偶提供无限连带责任担保。
农户联保
信用、抵质押、专业担保公司担保等多种组合担保，品牌企业担保。
基本原则
充分调查，审慎选择
批量开发、灵活高效
小额分散、合作共赢
以村为单位统筹规划管理，以户为单位逐笔申请发放。
充分调查，审慎选择
贷款条件
贷款所在地具有固定居所，且居住两年以上
1.小微企业或个体工商户
2.个人独资以及一人有限责任公司
3.其他企业和经营实体的合伙人、法定代表人、大股东，借款人有所经营行业3年以上持续成功经营经验
4.借款人商户可受理银行卡刷卡业务的POS收单特约商户
5.原则上借款人商户近6个月均POS收单商户结算账户交易金额（不限本行）合计不低于10万元。
6.提供过去一年POS收单商户结算账户交易流水记录。
7.当前贷款无逾期，信用记录为三级（含）以上，无不良经营行为或从业记录。
8.借款人家庭净资产不低于50万元，年销售收入不低于150万。
9.POS收单特约商户有效合同或协议。
10.有固定的经营场所
目标市场中的中小企业,
1.借款人原则上为分行所辖地客户,不得进行异地授信;
2.借款人须为参与本行相应基金组织的成员，且需笫三方管理人同意为其提供担保;
3.借款人的法定代表人或实际控制人具各3年（含）以上的从业经历和行业经验,企业资信状况、经菅情沆良好;
4.借款人有固定生产经营场所,借款人的法定代表人或实际控制人原则上具有分行所辖地的城镇常住户口或有效居留身份;
5.借款人及借款人的法定代表人或实际控制人无不良信用记录（包括纳税记录、个人征信、个人品行等方面）,无参与民间借贷行为,无重大经济纠纷；
6.借款人在本行开立结算账户。
1、以户为单位申请，并明确一名主要家庭成员为借款人。
借款人一般应为户主或家庭主要劳动力。
2、借款人应为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
借款人及其家庭成员无不良信用记录，且年龄不得超过60岁。
补充条件：
根据当地经济发展实际及农户贷款特点，“富农贷”采用，应同时满足以下条件：
1、农户联保。
由借款人所在村的其他“富农贷”借款人提供联保，以便互相监督，健康用款，联保户数不得少于5户。
2、甘肃银行同农户一对一签订贷款合同及担保合同，经法律公证后实施。
1.依法经工商行政管理等主管部门登记核准经营，并根据相关法律规定，经其他相关管理部门许可经营
2.主要经营地位于经办机构管理管理覆盖范围内。
3.近两年无违法经营记录，无重大责任事故、经济损失或未决赔付诉讼。
4.贷款资金使用企业不得是国有控股企业和使用事业单位。
5.本行规定的其他条件。
贷款期限
总授信期限不超过三年，单笔授信期限不超过一年。
最长不超过1年
最长2年
总授信期限不超过三年，单笔授信期限不超过一年。
还款方式
按月付息到期还本、等额本息或等额本金
按月付息到期还本
基金代偿
按月付息到期还本
基金代偿
按月付息到期还本、等额本息或等额本金等方式
贷款金额
以信用方式申请的：
1.年销售500万元，贷款金额不超过100万元
2.年销售300万元。
贷款金额不超过70万。
3.借款人贷款金额不得超过借款人家庭净资产。
4.首次以信用方式申请的，单笔额度不超过50万元。
1.单户额度限制:
单户授信金额最高500万元（含）,且不超过基金与风险准各金账户佘额之和的300/o（含）;
2.大额贷款总量限制:
单户授信金额超过200万元（不含）的授信业务合计不得超过所有授信总金额的15%;
3.按客户的实际流动资金需求和未来还款现金流确定。
每笔贷款额度最多2万元
1.信用方式的贷款：
同一借款人或借款企业最高不超过100万元、首次申请的原则上额度不超过50万元。
2.以抵质押作担保的：
根据借款人实际经营情况核定并可参照本行相关授信管理规定。
3.专业担保公司保证的：
同一借款人单笔贷款金额最高不超过300万（含）。
4.信用方式：
（1）借款人为供应商，额度根据借款人同品牌企业近12个月销售额的30%核定。
（2）借款人为经销商，额度《上一年经营流水/周转次数-现有负债，同时调查借款人经营情况及还款能力。
（3）对于单笔50万元以上的流易贷业务，需增加多种组合担保方式。
（4）原则上上一级分支行以信用方式办理的贷款总额度不超过本行中小微及个人经营性贷款余额的20%。
（2）工行贷款产品
产品名称
网贷通
易融通
承诺类网贷通
有条件承诺类网贷通
产品简介
指与客户签订相关合同后，在客户符合合同约定提款条件前提下，承诺为客户提供“随时借、随时还”功能的贷款业务。
指与客户签署相关合同后，客户在循环额度内提出的提款申请须在工行信贷资金配置许可的条件下予以满足的贷款业务。
易融通即中国工商银行为解决网商融资难题，针对广大网商的资金需求特征，开发的一系列网络平台融资产品的总称。
担保方式
房地产抵押、低风险质押、信用（不包含小企业）
抵（质）押
贷款期限
合同最长1年，单笔贷款最长1年，7天－1年，合同有效期内自主确定，期限灵活
一年
还款方式
循环，随借随还
循环，随借随还
贷款金额
3000万以内，合同金额内自主确定，额度灵活
500万元以下
（2）农行贷款产品
产品名称
好时贷系列
简式贷
安居好时贷
消费好时贷
创业好时贷
产品简介
银行向借款人发放的，用于借款人购买首次交易的住房（即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房）的贷款。
向借款人发放的限定具体消费用途的人民币贷款。
包括房屋装修、购买车位、购买各类大额耐用消费品、旅游、出国留学、子女婚嫁、医疗保健、购买大额人寿保险等个人生活消费。
农业银行向借款人发放的、用于合法生产经营的人民币贷款业务。
依据客户所提供的有效抵（质）押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。
担保方式
所购住房设定抵押担保
信用、质押、抵押、保证
信用、保证、抵押贷款额度、质押
可采用国有土地使用权、房地产、存单、国债、银行票据全额抵（质）押或优质大中型法人客户和担保公司担保
贷款期限
不超过30年
期限一般为1—3年
——
1年以内（含1年），最长不超过3年
还款方式
等额本金
随借随还
自己放款、还款
贷款期限不超过半年的，采用到期一次还本付息方式；贷款期限超过半年的，采用按月（季）偿还本息方式。
贷款金额
最高额度不超过所购住房成交价格的80%
多角度核定可贷额度
单户最高可获得500万元贷款额度。
最高可达3000万元。
（4）建行贷款产品
产品名称
个人质押贷款
个人消费额度贷款
个人助业贷款
个人住房抵押额度贷款
个人住房贷款
一般流动资金贷款
临时贷款
法人账户透支
产品简介
借款人以同城本人或其他自然人的未到期的建设银行认可的权利出质，由同城建设银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。
建设银行向个人客户发放的用于其各类消费用途的人民币贷款。
用途广泛、支用便利。
建设银行对以个人名义申请，为从事生产经营和临时资金周转需要的个人发放的贷款，用于解决个人的中短期资金需求。
建设银行用信贷资金向自然人发放的，以其自有住房作最高额抵押，用于其明确用途的人民币贷款。
用信贷资金向中国大陆境内住房一级市场购买各类型住房的自然人发放的贷款。
客户因临时性、季节性的物资采购，从我行获得的短期贷款。
客户在一定额度内直接从开设在我行的结算账户透支取得信贷资金。
担保方式
质押
抵押、质押、第三方保证
质押、抵押、保证、信用
抵押
抵押、质押
抵、质押
抵、质押
贷款期限
最长5年
最长5年
最长3年
适用途而定
最高30年
最长1年
——
还款方式
一年以内的采用按月还息任意还本、等额本金、等额本息、一次性还本付息等一年以上采用等额本息或等额本金
到期还款
等额本息、等额本金、到期一次还本付息、按月付息任意还本
等额本金、等额本息
等额本金、等额本息
一次性偿还或分次偿还
随用随还
贷款金额
起点5000元
最高150万元
单户不超过1000万元
不高于所购住房全部价款的70%
不高于所购住房全部价款的80%
适情况审核
一次核定，循环使用
（5）邮储银行贷款产品
产品名称
小额贷
款
商务贷款
二手房贷款
小企业贷款
产品简介
专门为农户和商户服务，该产品主要用于经营性资金需求，只需两名有固定职业的保证人提供担保即可申请。
向小企业主发放的、用于经营所需资金周转而开设的房产抵押贷款，具有“长、快、活”等特点。
“长”指贷款时间长，只需一次申请即拥有贷款额度，授信额度期限最长可达10年；“快”即简化受理手续，确保一次完成调查；“活”即灵活为客户提供不同的还款方式和还款计划，随借随还，节省财务成本。
向单位职工、中小私营企业主、个体工商户等自然人发放的，用于购买二手住房或二手商用房的人民币担保贷款。
向具备贷款资格的各类企业发放的抵押贷款
担保方式
联保或行政事业单位工作人员担保
房产抵押
担保贷款
抵押贷款
贷款期限
1-12个月
最长5年
住宅最长30年
商业用房最高10年
流贷最长12个月
固贷最长24个月
还款方式
三个月一次性还本付息，等额本息，阶段性等额本息
到期一次性还本付息，等额本息，阶段性等额本息
自行选择等额本息还款法，或等额本金还款法。
按月还息，到期一次性还本
贷款金额
1000-10万元
最低1万元，最高500万元
最低1万元，最高500万元
最高1000万元
5.同类型贷款产品比较
名称
“商贷易”
POS贷
善融商务个人小额贷款
所属银行
甘肃银行
建设银行
建设银行
产品简介
为符合本行条件的POS收单特约商户的实际控制人或个体工商户发放的或者采取P
升级会员 