关于加强银行合规文化建设的思考文章五篇.docx

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关于加强银行合规文化建设的思考文章五篇

关于加强银行合规文化建设的思考文章五篇

关于加强银行合规文化建设的思考文章五篇

【篇一】

对于银行业而言，客户是稳健运营的基本，制度是规范操作的准绳，以人为本是企业文化的核心，合规建设则是长远发展的生命保障线。

而对于农商银行来说，“合规”就是要以党的十九大精神和中央经济会议精神为指引，以乡村振兴战略为主抓手，紧扣农商银行新阶段发展战略定位，深入开展“合规年”建设和“作风建设年”活动，突出改革发展重点，把握六个坚持问题导向、强化合规经营意识使得各项经营稳健发展。

近年来，“合规建设年”“合规管理年”一直被作为农商银行年度规划的重要发展理念，但仍有许多农信员工对“合规”二字概念的理解依旧是片面的、表面化的。

《商业银行合规风险管理指引》对合规的具体内容明确为“合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”，即指商业银行经营不但要以本行的规章制度为标准，更要以国家法律法规和各级监管部门制定的制度、规则及准则为标准开展日常业务经营活动。

这就要求每位农信员工以身作则，引领合规文化，群策群力、狠抓合规管理，结合实际、全面推动“合规年”建设。

合规文化建设是深入贯彻落实党的十九大、金融工作会议和农商银行开展“合规年”建设活动的指示要求，总体目标任务就是全方位推进从严管社治社，防范化解重大金融风险，重构治理体系，营造合规经营发展环境。

农商银行把“合规年”建设作为“一把手工程”来抓，组织、发动全体员工真正投入到“合规年建设”活动中来，重塑全行业重视合规、践行合规的良好形象，在合规管理架构、合规文化建设、合规风险识别评估、合规考核问责等方面探索长效机制。

合规风险管理要求我们主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件，是一个相关制度和相应做法持续修订的周而复始的循环过程。

这一合规风险管理的过程，是我们构建有效内部控制机制的基础和核心，这就要求我们：

建立健全机制，树立全员合规经营理念

合规经营需要科学合理的、完善的规章制度和操作流程为依托，需要强化规章制度的执行力，以扭转长期以习惯代替制度、责任落实难的状况。

一是结合实际制定并完善相关规章制度，落实责任，确保有章可循，在识别、量化、评估、化解等环节，要对规章制度和操作办法进行及时必要和科学合理的改进，对各业务条线风险点必须具体化，一定要有针对性，操作性要强，要明确内部制度梳理、整合和修订的规范要求，将制度贯穿于每个细节，及时堵塞漏洞，防止违规行为的发生。

二是在广大员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工在接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时进行整改。

三是要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现农商银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

加大检查频次，提高内控合规工作实效性

农商银行要充分发挥内部审计的第三道防线作用，有的放矢地开展专项治理和排查工作，采取现场与非现场检查相结合的方式，对管理层履职、信贷业务、运营风险等薄弱环节进行专项检查，促进各业务条线自我规范、合规经营。

一是重点确定贷款、资金业务、反洗钱、理财产品、电子银行业务等十大案件防范重点关注领域，除要求基层网点自查、自训、自纠外，审计部门也要对管辖网点进行全覆盖式的专项检查，推动基层网点的综合治理。

二是在开展员工日常行为排查的基础上，重点围绕员工是否有参与黄赌毒及民间融资等容易诱发案件风险的行为和员工经商办企业的行为，组织开展全覆盖的员工不良行为专项排查，及时发现不良苗头和消除风险，严格落实岗位轮换制和强制休假制度，合理分析、准确掌握关键岗位员工的风险偏好，采取适当的控制措施，避免因个人偏好给经营带来重大损失。

三是时时、事事对员工进行合规性思想教育，使每位员工都能担当监督者与被监督者的双重角色，要有“吾日三省吾身”的思想觉悟，也要及时发现和阻止他人的不合规行为，循序渐进的营造“人人合规”的文化氛围。

建立评估机制，健全和完善风险识别体系

农商银行要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴商业银行先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真落实农商银行风险预警提示制度。

一是建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和奖励机制。

二是建立一系列风险管理、识别、评估、应对体系，明确各类风险识别的重点，充分考虑内部和外部因素后，持续对信用风险、市场风险（含利率风险）、操作风险、流动性风险、法律风险、声誉风险及计算机系统运用风险等各类风险进行有效的识别与评估，当环境和条件发生变化时，及时对风险进行再识别和再评估。

三是建立律师咨询制度和专家建议制度，采用有效的工具和方法，对风险进行主动识别和准确评估，对发现的各类风险及时制定风险应对策略，并根据风险评估结果，结合风险承受度，权衡风险与收益，综合运用风险规避、风险降低、风险分担和风险承受等应对策略，实现对风险的有效控制。

恪守诚信，合规为本，严守行规，从我做起，从现在做起，全员投入到“合规年建设”活动中，建立自我调整、自我约束、自我控制的制衡机制，自觉履行合规职责，树立全新的合规文化理念，全面提升企业合规文化精华。

【篇二】

合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：

确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

一、“合规文化”的内涵

“合规文化”的主要内涵是坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。

其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。

合规文化的特点：

合规作为一种文化，强调的是人人合规。

合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行的各个流程、各个工作环节和每个银行员工都息息相关。

让合规意识贯穿到所有员工的行动中，并成为一种自觉和必然的行为准则，在全行形成人人讲诚信，个个重操守，处处都合规的良好氛围，是当前急需解决的问题，只有这样才能提高农合行合规风险管理水平，有效控制合规风险。

因此，合行及合行人员在日常经营管理活动中应主动遵守规范，使自己的行为符合规范的要求，才能确保合行的经营不偏离目标，实现合行经营价值的最大化。

二、当前农合行合规文化的现状

近年来随着监管部门不断加大监管力度，合行内部大力开展操作风险专项治理活动，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性。

但是，客观而言，农合行的合规文化建设仍然处于起步阶段，现状不容乐观。

一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致合行在追求金融创新，追求合行利润的时候，忽视了合规风险管理，忽视了合行合规文化建设。

二是合行在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理或者说合规文化内涵的各个层面。

  三是“规”的严肃性不强。

少数合行员工对合规管理认识不到位，轻视合规建设，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。

从近期检查的情况来看，虽然大部分基层支行相应的规章制度比较健全，但是执行力度不够，所属的基层网点屡查屡犯的现象比较严重。

虽然原因很多，但是员工合规意识不强，轻视合规建设和管理使其主因。

所以，加强合规文化建设，对员工进行合规教育，灌输合规理念，增强合规意识，促进全行人人合规、处处合规显得尤其重要。

三、建设合规文化的构想

（一）努力建立和完善合格的“规”

有效的合规风险管理机制是农合行构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。

建立合规的风险管理机制，急迫建立一系列合格的"规"。

在股份制改革的背景下，合行自身的公司治理、企业文化、组织结构、发展战略、人力资源、目标市场需求和竞争环境、业务复杂程度、绩效考核和激励机制等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。

如果这个"规"本身不充分、不系统或者没有得到及时修订，就会使农合行在客观上处于违规的境地。

建行已成立合规管理部门，并颁布实施了《合规政策》和《合规工作管理办法》，为实现合规管理提供制度保障。

我们也应该加强合规管理工作，尽快研究制定一套适合农合行实际的合规政策和合规管理制度，使兴山农合行的合规管理工作有规可循，有据可依。

（二）创建科学的合规管理机制

许多案件的形成，大多是制约机制失控和监管不严的结果。

如何确保一个"规"在建立好后能够被大家持续地遵守，并且保证这个"规"自身还能够被及时加以修改和完善，必须有一套机制作保证。

建立合规风险管理机制，就必须从涉及农合行整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，对农合行的各项规章制度进行全方位的梳理、整合和优化，重新确立科学完备的农合行制度管理体系。

建立健全合规管理的责任体系，董事会和高级管理层要向所有的业务部门和管理部门表明他们重视合规经营和稳健经营并负有最终责任，同时要求业务部门和管理部门对合规经营负有直接责任。

建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在农合行日常经营管理活动中充分体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。

（三）将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工中

要实现银行经营目标在就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的合规要求和员工行为规范。

加强合规文化教育，从上到下树立合规意识；坚持高管人员带头合规，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。

加强基层员工合规知识培训，并做到应知、应会、能用。

把合规管理的要求贯彻落实到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。

（四）加强依法合规文化建设构筑预防案件的“防火墙”

从金融系统发生的案件表明，违规员工的共性就是缺乏法律法规知识、对违法犯罪的后果认识足够。

因此，要加强依法合规文化建设构筑预防金融案件发生的防火墙。

通过依法合规文化建设，提高员工法律观念，树立“四种意识”。

一是树立合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是树立责任意识，应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责，认真执行规章制度，处理业务要认真审核各项要素；三是树立监督意识，在全行形成各层次员工之间自觉监督、相互监督，遵章守纪、按章办事的习惯；四是保密意识，做好银行内部发展的保密工作，更要做好为客户保密工作。

加强依法合规文化建设，使银行在三个方面得到加强。

一是加强违规监管力度，工作中凡不执行规章制度、违规操作业务的，不论是否造成经济损失，都要依据有关规定进行相应处罚；二是加强工作作风建设，要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责，在思想道德上筑起一道预防违规违纪犯罪的牢固防线。

三是加强培训。

要通过一定方式对所有新上任的部门和网点负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，达到对工作中可能涉及到的"规"了如指掌。

而对那些经过培训不合格的，则不能让其上岗工作。

（五）合规文化建设必须坚持以人为本

人是各种社会实践的主体。

合规文化的形成，与员工的文化层次、道德修养、职业操守有着直接的联系。

首先要建立“人人有责”的合规文化。

由于农合行内部风险存在于各个环节、各个部门。

因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为农合行的员工，每个人都有责任和义务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。

员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，将合规文化意识渗透到自己的工作中。

其次，合规的"规"要在实践中得以贯彻执行，必须通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。

总之，加强合规文化建设，在全行积极倡导合规管理和合规理念，使合规成为银行一切经营活动的自觉规范行为，只有这样，兴山农合行才能持续健康跨越发展。

【篇三】

合规经营是银行的基础，贯穿全行各项业务始终。

我行时常组织合规案例教育，目的就是提高员工合规经营的理念，提升制度的执行力，加强内部监管，强化内控制度的建设，由此推进各项业务健康有序发展。

对此，我深刻认识到，良好的合规文化，是构建有效内控机制的基础与核心。

以下是我对合规文化建设的几点见解。

一、合规文化建设，首先是制度的建设。

没有规矩不成方圆，要以制度为框架，为员工提供合规参考，同时约束员工的行为举止。

结合实际制定并完善相关规章制度，落实责任，确保有章可循。

将制度贯穿于每个细节，及时堵塞漏洞，防止违规行为的发生。

在追求经济效益的过程中，切不可违背内控制度规定。

二、开展合规文化教育活动，对于规范员工行为具有积极意义。

通过学习和培训，端正员工思想，树立合规意识。

我们应时时绷紧合规一弦，使之成为我们的自觉行为，而不是为了合规而合规。

同时，我们也要加强学习，系统地学习和掌握政治理论和规章制度，及时更新知识构架，提升自己的综合素养。

三、合规文化建设要“以人为本”。

滴水石穿，非一日之功，合规文化建设本就是一个系统性工程，须循序渐进，而建设的重点则在于员工本身。

在全行营造“人人合规”的文化氛围，不仅要加强合规教育，认真学习上级下发的合规建设文件、资料，还要有的放矢地开展专项治理和排查工作。

每个员工都是监督者与被监督者的双重角色，要有吾日三省吾身的思想觉悟，也要及时发现和阻止他人的不合规行为。

建设合规文化，需要从制度、思想、环境等方面入手，需要各层部门和员工的通力合作与执行，才能让这一企业文化深入人心，源远流长。

【篇四】

俗话说“没有规矩，不成方圆”。

在银行里合规是一种文化，强调的是人人合规。

规矩即系合规，即要求每个成员都应遵守的用来约束自己行为的规则、条文等。

合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：

确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。

我们可以从以下几个方面加强我行合规文化建设：

一、要让所有员工了解合规文化的内涵。

“合规文化”的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。

其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义。

二、要强化管理工作，控制风险。

全行各项业务、各个部门、各类人员都要严格执行总行下发的合规风险控制文件，并认真学习，使全行的各类人员、各项业务按照统一的标准在受控条件下进行。

以此达到每个活动的每一岗位、每一层次、每一环节职责分明、操作细化、内控严密、运作规范的要求,进而提升我行合规文化建设。

三、建立有效的激励机制，切实有效地落实问责制，确保奖惩分明、违规必究。

不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法，还要惩罚不道德的行为和违规行为，并且将资源应用于好的控制系统、优质的客户服务和尽职员工激励上，而不只是表面上的业绩激励。

纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念，确立内部控制优于业务拓展的理念，平衡业务拓展与风险管理的关系。

合规并不仅仅是合规部门或运营主管、检辅员的职责，更是所有员工的责任。

只有员工恪守高标准的职业道德规范，人人都能有效履行自身合规职责，合规风险管理才会有效。

总之，“合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上。

加强合规文化建设，在全行积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为银行一切经营活动前提，也只有这样，银行才能将风险减到最低，良好的合规文化才能成风气。

【篇五】

一、银行业合规经营现状

对于银行业来说，合规是一个重要而永久的主题。

对于合规带来的风险，新巴塞尔协议将它定义为：

银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

可见，银行业想要稳健发展，有效防范、规避风险，就必须将合规建设作为首要任务。

银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险也是基于三大风险之上的基本的风险。

随着银行业务的不断发展，市场竞争愈加激烈，银行业风险呈现复杂多变的特征。

过去的一年对银行业来说可谓“跌宕起伏”，也是近年来监管最严的一年。

截至2018年12月31日，银保监会机关、原银监局以及原银监分局针对银行业金融机构及从业人员开出的罚单已超过3800张，国有大行、股份制银行、城商行等商业银行及各类金融机构均有涉及。

在2018年的罚单中，贷款管理问题、票据业务违规、同业投资违规、理财销售违规等多个领域成为银行触及监管红线的雷区。

“防范化解金融风险”，看似简单的八个字，是中央经济工作会议和全国两会给2018年金融行业的定调。

2018年1月，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象，印发了《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求持续保持银行业监管高压态势，严肃惩处违法违规行为。

随后，银监会又相继出台《商业银行股权管理暂行办法》《商业银行委托贷款管理办法》等多个专项领域的监管文件，对债券业务、同业风险暴露、同业负债等领域进行了详细监管规范，将整治银行业市场乱象的工作推入深水区。

2019年，银行业监管的总基调仍将是严格合规监管，监管的重点领域也是银保监会一直强调的“三三四十”等违法违规、不符合监管方向的行为。

二、银行业合规经营的重要性

银监会前主席刘明康曾在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：

“合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部坏境的协调、可持续发展。

”

近年来，银行业金融案件频频发生，2018年1月的一条新闻更是震惊了整个金融圈，银监会官网头条发布消息：

为掩盖不良贷款，浦发银行成都分行使出各种“财技”，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担该行不良贷款。

通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向空壳企业授信。

此次曝光银监会公告用词非常严厉——“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻”。

四川银监局公布对浦发银行成都分行案做出处罚，共罚没4.62亿元，相关责任人也被处理。

风险不仅存在于信贷条线，内控条线同样“险象环生”。

2006年建行德州平原支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，绕开银行内部各监管环节，于2006年8月23日至10月10日短短49天时间，盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。

如果不是建行山东德州分行对所辖的德州市平原县支行进行突击检查，营业室综合柜员刁娜挪用、盗用银行资金逾2000万元一案，也许根本无人知晓。

由于建行德州分行、平原支行和营业室相关管理人员不认真履职甚至严重失职，使得刁娜轻松越过授权、查库、事后监督、库存现金限额管理控制和安全管理等“五道关口”和至少十二个业务环节的风险控制闸门，从容作案。

在刁娜购买彩票中得500万资金时，她选择以“空取现金”的方式归还了部分库款，但最终留给建行1680万元的现金空库，扣除公安部门追缴冻结的资金74万元之后，建行涉案风险资金为1606万元。

以上案例不仅是血淋淋的教训，更是敲响的警钟，让我们深刻的意识到防控风险对于银行生存和发展的重要性。

三、银行业经营乱象成因

透过《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》和《2018年整治银行业市场乱象工作要点》我们可以看出，银行业市场乱象主要表现在五个方面：

一是资金脱实向虚在金融体系空转；二是公司治理不健全；三是违规加杠杆、加链条、监管套利；四是合规意识淡薄、制度缺失；五是金融消费者权益保护不力。

银监会整治银行业乱象的工作也主要围绕这五个方面展开。

银行业市场乱象的成因，可以归结为四个方面：

一是监管部门履职不到位。

监管部门职责边界不清晰，金融规则、制度、标准存在空白；二是片面追求业务规模增长。

将业绩作为唯一的考核指标，轻视内控管理，甚至很多时候合规为业绩让步，以经营业绩掩盖违规行为；三是合规意识淡薄。

基层网点合规文化建设多数只是喊喊口号，做做样子，没有真正的开展实质性工作，合规教育流于形式；四是合规管理体系不健全。

未建立以制度管业务、以制度管机构、以制度管人员的良好机制。

四、加强合规文化建设的措施

不难看出，主动防范化解金融风险，切实规范银行业经营行为，严守不发生系统性金融风险的底线将是银监会整治银行业乱象的工作重点。

加强合规文化建设，规范经营行为，提升风险防范能力，应当从以下几个方面入手。

（一）建立健全合规管理体系。

一是从理事会到管理层都必须要对金融风险有效识别和管控，打破重业绩轻合规的绩效考核理念。

二是从绩效管理、流程管理、企业文化等方面入手，进一步完善内部合规管理机制，充分发挥各条线部门风险防控合力。

三是提升“三道防线”的履职能力。

业务部门实施有效自我合规控制的第一道防线；合规部门、风险管理委员会及合规委员会等在事前与事中实施专业化合规管理的第二道防线；稽核监察在事后对相关违规行为进行处罚等是合规管理的第三道防线。

在日常工作中，合规部门还需要多途径识别风险，例如通过自查自纠、内外部反馈等，充分发挥三道防线的监督作用，让合规操作贯穿于整个业务流程。

（二）增强合规意识。

一是树立责任意识。

上级机构要担负起管理责任，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的执行。

二是加强合规教育。

加强对员工案防知识的培训，提高员工风险合规意识，将合规意识渗透到各个条线、各个岗位，牢固树立合规操作是工作第一要义的重要理念。

三是培育合规文化。

营造良好的合规氛围，提高员工的主动性，从源头上杜绝违规行为。

（三）建立科学考核机制。

银行考核过于追求规模增长，应把服务实体经济的质量和风险防范能力放在首位，其次才是规模和利润的考核。

考核体制仍主要为业务发展指标，很少有合规方面的内容，合规考核的惩戒作用有限，建立有效的操作风险评价与考核制度，考核方案应提高风控合规的比重，将合规文化建设与绩效考核相结合，充分发挥绩效考核的激励作用，同时加大违规操作处罚力度，牢固树立员工的合规意识。

（四）加强监管力度。

对于存在监管“盲区”的，要及时弥补，增强监管针对性、权威性。

要坚持有法必依、执法必严、违法必究，做到没收违法所得与罚款并重、处罚机构与处罚人员并举，对于涉及其他金融监管部门职责的依法移送相关部门，涉嫌违法犯罪的依法移送司法机关，着力解决监管问责不到位、偏松偏软和区域差异较大等突出问题。

各级监管部门要切实发挥监督作用，对监管职责履行不到位、监管权力行使不规范、监管问责处罚不严不实的机构或部门，严格依规依纪进行问责处理，从而提高监管效力，消除监管空白。

金融机构合规文化建设已迫在眉梢、势在必行，各家金融机构应把合规文化建设作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革等相结合，切实规范经营行为，严守风险底线，将合规文化建设真正落到实处。