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支付结算

支付结算人行题库

一、填空题

1、票据的签发、取得和转让，应当遵循的原则，具有真实的关系和

关系。

答案：

诚实信用交易债权债务

依据：

《中华人民共和国票据法》第十条

2、《中华人民共和国票据法》规定的各项期限的计算，适用关于计算期间的规定。

按月计算期限的，按计算；无对日的，为到期日。

答案：

民法通则到期月的对日月末日

依据：

《中华人民共和国票据法》第一百零八条

3、网上支付使用的凭证既可，也可采用。

答案：

直接输出打印手工填写方式

依据：

《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》第二部分

4、对于人民币单位银行结算账户存款人应对其提供的收款依据或付款依据的、

负责，银行应按会计档案管理规定保管收款依据、付款依据的复印件。

答案：

真实性、合法性

依据：

《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第二十八条

5、账户管理系统中的是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。

答案：

银行机构代码

依据：

《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十一条

6、因年代久远，批文丢失等原因无法提供政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书的，凭及开立基本存款账户。

答案：

上级单位或主管部门出具的证明财政部门同意其开户的证明

依据：

《中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知》第一部分第

（一）款第1条。

7、银行机构可采用或备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信息。

答案：

单笔批量

依据：

《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第二十三条。

8、开户许可证的核发遵循“”的原则。

答案：

谁登记、谁核发

依据：

《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第六十二条。

9、金融机构应当按照、、、的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。

答案：

安全准确完整保密

依据：

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条

10、持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按规定期限提供其他合法证明丧失对其前手追索权的，或者应对持票人承担责任。

答案：

承兑人付款人

依据：

《支付结算办法》第二百一十八条

11、银行办理支付结算，因工作差错发生延误，影响客户和他行资金使用的，按

计付赔偿金。

答案：

中国人民银行规定的同档次流动资金贷款利率

依据：

《支付结算办法》第二百四十一条

12、办理票据贴现业务时，贴现银行作为持票人，在汇票背面背书栏位加盖并由授权的经办人员，注明确字样。

答案：

结算专用章签名或盖章委托收款

依据：

《支付结算会计核算手续》第二部分

13、银行办理支付结算必须做到“有疑必查，，，”。

答案：

有查必复得必详尽，切实处理

依据：

《支付结算会计核算手续》第十部分

14、从单位银行结算账户向个人银行结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，付款单位若在付款用途栏或备注栏注明事由，可不需另行出具，介付款单位应对支付款项事由的、负责。

答案：

付款依据真实性合法性

依据：

《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第一部分

15、对于通过电子支付等方式办理的离柜业务，办理时不能提供业务处理回单的，银行应与客户约定、、、、等方式及时或定期发送业务办理信息，尽量减少通过柜台领取回单。

答案：

使用自助机具打印、短信、电话、电子邮件、邮寄

依据：

《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第四部分

16、《票据法》规定的各项期限的计算，适用关于计算期间的规定。

答案：

民法通则

依据：

《票据法》第一百零八条

17、持票人超过提示付款期限向代理付款行提示付款不获付款的，须在内向作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，持银行汇票向请求付款。

答案：

票据权利时效出票银行出票银行

依据：

《华东三省一市汇票结算办法》第二十四条

18、代理查询行、查复行收到查询书或查询信息，应于上午进行处理。

代理查询行收到查复信息后，应及时通知查询行。

答案：

当日或至迟次日上午

依据：

《中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知》第三部分

19、办理代收付业务必须签订合同（协议），代收付业务合同（协议）分为和。

答案：

代收合同（协议），代付合同（协议）

出题依据：

杭银发[2008]67号附件1第一章第四条

20、小额支付系统普通贷记、定期贷记支付业务以为轧差依据，实时贷记、借记支付业务以回执包中的交易为轧差依据。

答案：

贷记批量包，成功

出题依据：

银办发[2005]287号附件1第四章第四十五条

21、银行应遵循支付清算系统跨行轧差资金原则。

即各银行在人民银行的准备金存款帐户对外支付时，应优先用于各跨行支付清算系统差额资金的清算。

答案：

优先支付

出题依据：

杭银发[2005]105号第三条

22、银行应建立预警制度，设定“清算预警线”，已维持足够的支付清算能力。

答案：

清算头寸

出题依据：

杭银发[2005]105号第四条

23、清算头寸不足，使用高额罚息贷款的银行，须在第个工作日时之前将贷款本息主动归还人民银行当地分支机构。

答案：

二，11

出题依据：

杭银发[2005]105号第十五条

24、各支付系统直接参与者应确定1至2名业务骨干担任，主要承担该直接参与者支付清算系统管理、检查辅导、业务推广、工作协调和信息联络等职责。

答案：

清算专管员

出题依据：

杭银发[2009]104号第一大点第二小点

25、各银行机构要在充分落实原则及制的前提下，认真作好银行结算帐户年检。

答案：

“了解客户”，帐户实名

出题依据：

杭银发[2009]104号第五大点第一小点

26、银行业金融机构直接参与者必须在申请机构取得和后，才能通过支付系统行名行号管理系统进行间接参与者相关信息申报。

答案：

金融许可证营业执照

出题依据：

杭银办[2008]266号第一大点

27、影像支票核验付款采用电子验印方式的银行机构，客户印鉴入库率应达到%

答案：

100%

出题依据：

杭银办[2007]205号第二大点第四小点

28、支付业务信息经过才产生支付效力。

答案：

确认

出题依据：

银办发[2005]287号附件1第一章第十三条

29、小额支付系统参与者分为、和。

答案：

直接参与者，间接参与者，特许参与者

出题依据：

银办发[2005]287号附件1第一章第四条

30、小额支付系统实行小时不间断运行。

答案：

7X24小时

出题依据：

银办发[2005]287号附件1第一章第十六条

31、各银行机构在为客户办理业务时，必须按照、及等有关规定，要求客户出示居民身份证等有效身份证件，并核查身份证的真实性。

答案：

存款实名制　了解客户原则　银行结算账户管理

出题依据：

《关于贯彻执行中国人民银行　公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求的通知》第二条

32、在核实公民身份信息时，有关单位和个人对身份证真实性有疑义的，可以商请当地公安机关进行居民身份证真伪鉴别。

公安机关鉴别后，应当按规定出具。

经鉴别为真证的，银行机构应当继续办理相关业务。

答案：

居民身份证

出题依据：

《关于贯彻执行中国人民银行　公安部有关做好联网核查公民身份信息工作要求的通知》第四条

33、采用接口方式进行联网核查的银行机构在向联网核查系统发送请求报文时，请求报文中的上报机构代码和核查机构代码必须统一使用中现有的银行机构代码，否则联网核查系统将其认定为不合规机构。

答案:

人民币银行结算账户管理系统。

出题依据：

银办发[2007]126号第四条

34、代理他人开立银行账户的，银行应要求代理人出示和。

答案:

被代理人代理人的有效身份证件

出题依据：

《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条.

35、银行机构应建立健全联网核查机制，确保联网核查和各项规定业务的正常、合规开展。

答案:

应急

出题依据：

《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十四条规定。

36、银行机构为客户办理支付结算业务时应进行联网核查，支付结算业务包括、、等业务。

答案:

票据结算业务银行卡结算业务汇兑

出题依据：

《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十四条规定。

二、单选题

1、对于按照规定应撤销而未办理销户手续的单位银行结算账户，银行应通知该单位银行结算账户的存款人自发出通知之日起日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理。

A、15B、30C、60D、90

答案：

B

依据：

《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第三十九条

2、存款人申请变更核准类银行结算账户的存款人名称、法定代表人或单位负责人的，银行应在接到变更申请后的个工作日内，将存款人的“变更银行结算账户申请书”、开户许可证以及有关证明文件报送中国人民银行当地分支行。

A、1B、2C、3D、5

答案：

B

依据：

《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第三十二条

3、以下不属于银行机构可以通过人行账户管理系统统计本级机构及所辖机构信息的是：

。

A、单位银行结算账户数量B、久悬银行结算账户数量

C、操作员数量D、逾期临时存款账户情况

答案：

D

依据：

《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第五十一条。

4、具有开立、变更、撤销、年检、久悬银行结算账户；管理待核准信息；批量导入个人银行结算账户；查询、统计银行结算账户信息的银行机构管理员是：

。

A、一级操作员B、二级操作员

C、三级操作员D、管理操作员

答案：

B

依据：

《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第八十八条。

5、目前施行的《人民币银行结算账户管理系统业务处理办法》是年制定下发的。

A、2005B、2006

C、2007D、2008

答案：

C

依据：

银办发[2007]74号

6、金融机构对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存年，对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存年。

A、11B、33C、55D、1010

答案：

C

依据：

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十九条

7、关于汇兑业务，以下说法错误的是：

A、委托日期是指汇款人向汇出银行提交汇兑凭证的当日；

B、收账通知是银行将款项确已收入收款人账户的凭据；

C、汇款人对汇出银行已经汇出的款项可以申请退汇；

D、汇入银行对于向收款人发出取款通知，经过1个月无法交付的汇款，应主动办理退汇；

答案：

D

依据：

《支付结算办法》第一百七十一条、一百七十五条、一百七十八条、一百七十九条

8、关于电子汇划收费标准，以下说法错误的是：

A、汇划金额为58万元的一笔汇款业务，银行应收取电子汇划费15元；

B、汇划金额为150万元的一笔汇款业务，根据客户书面委托，保证在2小时内资金到账，银行应收取电子汇划费39元；

C、汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费；

D、汇划职工工资、退休金、养老金等，每笔收取2元；

答案：

A

依据：

《国家计委、中国人民银行关于制定电子汇划收费标准的通知》

9、商业银行借记卡在自动柜员机取款的交易上限为每卡每日元。

A、5000B、10000C、20000D、25000

答案：

C

依据：

《中国人民银行关于改进个人支付结算服务的通知》第四部分

10、信用卡透支期限最长为天。

A、30B、60C、90D、120

答案：

B

依据：

《支付结算办法》第一百五十三条

11、票据丧失时，失票人请求保全票据权利的程序，适用法律。

A、出票地B、付款地C、行为地D、以上均可

答案：

B

依据：

《票据法》第一百零二条

12、商业汇票的付款期限，最长不得超过；提示付款期限，自汇票到期日起

日。

A、3个月10B、3个月30C、6个月10D、6个月30

答案：

C

依据：

《支付结算办法》第八十七、八十八条

13、银行承兑汇票的出票人于汇票到期日未能足额交存票款时，承兑银行除凭票向持票人无条件付款外，对出票人尚未支付的汇票金额按照每天万分之计收利息。

A、一B、二C、三D、五

答案：

D

依据：

《支付结算办法》第九十一条

14、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔万元以上或者外币等值万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、11B、21C、31D、51

答案：

D

依据：

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条

15、集中代收付业务代收付中心原则上按照日的约定向入网企事业单位返回业务处理结果。

选项：

A、T+1B、T+2C、T+3D、T+5

答案：

C

出题依据：

杭银发[2008]67号附件1第四章第三十一条

16、电子交换系统提供前置机与直接参与者行内业务系统连接，电子交换往来账业务全部由直接参与者行内业务系统发起和接收的模式是模式。

选项：

A、记账接口B、分行接口C、手工记账D、电子接口

答案：

B

出题依据：

杭银发[2008]1号第一章第五条

17、支付系统参与者变更机构名称、联系电话等要素应由通过提出申请。

选项：

A、直接参与者行名行号管理系统B、间接参与者行名行号管理系统

C、直接参与者支付系统D、间接参与者支付系统

答案：

A

出题依据：

杭银发[2008]1号第三章第十六条

18、浙江省内银行业金融机构在收到加入支付系统书面批准后个月内未完成有关准备工作且无正当理由的，该机构在个月内不得再次申请加入支付系统。

选项：

A、3，6B、2，6C、1，3D、2，3

答案：

B

出题依据：

杭银发[2008]1号第五章第二十四条

19、新设银行机构展业之初，可委托他行办理支付系统业务或作为间接参与者加入支付系统。

代理结算期原则上不少于个月。

代理结算期满后，符合条件的可按相关规定提出已直接参与者身份加入支付系统的申请。

选项：

A、2B、3C、6D、12

答案：

C

出题依据：

杭银发[2009]104号第二大点

20、浙江省内银行业金融机构以间接参与者身份加入支付系统的条件由代理其清算资金的确定。

选项：

A、金融同业B、间接参与者C、直接参与者D、上级行

答案：

C

出题依据：

杭银发[2008]1号第二章第九条

21、各银行收到支票影像交换业务后必须在规定的日回执期限内通过小额支付系统发送业务回执，不得拖延付款、逾期退票，甚至逾期未发回执。

选项：

A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3

答案：

C

出题依据：

杭银办[2007]332号第二大点第二小点

22、根据人行《关于进一步加强支票影像交换业务管理工作的通知》各行支票影像业务退票率应控制在%

A、10%B、5%C、15%D、20%

答案：

A

出题依据：

杭银办[2007]332号第一大点

23、银行机构被责令退出CIS系统的，自退出之日起年内不得再次申请加入。

A、1年B、2年C、3年D、5年

答案：

B

出题依据：

杭银办[2007]332号第三大点第三小点

24、小额支付系统直接参与者、特许参与者与城市处理中心之间发送和接收支付信息，应当采取联机方式、出现联机中断或其他特殊情况的，可以采取方式。

A、手工B、纸质C、磁介质D、上网

答案：

C

出题依据：

银办发[2005]287号附件1第一章第七条

25、小额支付系统处理的支付业务经扎差后。

A、可以撤销B、不可撤销C、可经联系对方行后撤销D、可经联系人行后撤销

答案：

B

出题依据：

银办发[2005]287号附件1第一章第十一条

26、小额支付系统处理支付业务，清算资金。

A、实时轧差净额B、实时批量C、批量批量D、批量轧差净额

答案：

D

出题依据：

银办发[2005]287号附件1第一章第二条

27、《个人存款账户实名制规定》于国务院第十五次常务会通过，起施行。

A、1999年3月17日B、2000年3月17日

C、2000年4月1日D、1999年4月1日

答案：

C。

出题依据：

《个人存款账户实名制规定》

28、居住在中国境内岁以上的中国公民，开立个人银行账户应出具居民身份证或临时身份证。

A、16B、18C、19D、20

答案：

A。

出题依据：

《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第一款。

29、香港、澳门特别行政区居民，开立个人银行账户应出具。

A、有效旅行证件B、港澳居民往来内地通行证

C、中国护照D、外国护照

答案：

B。

出题依据：

《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第二条第三款。

30、单位代理个人开户应依法承担相应法律责任,出示。

A、单位负责人有效身份证件

B、单位负责人和授权经办人的有效身份证件

C、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效身份证件

答案：

C。

出题依据：

《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》第三条。

31、银行机构在进行联网核查时，如对核查结果存在疑义，可向（）申请进一步核实。

A、人民银行B、客户本人C、公安部门

答案：

C。

出题依据：

《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第十一条规定。

32、银行机构为客户办理单位银行结算账户而进行联网核查时，若个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件，银行机构应（）为该客户办理业务。

A、继续B、暂停

答案：

B。

出题依据：

《银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》第八条第一款规定。

三、多选题

1、以下专用存款账户类型中，不得支取现金的是：

A、财政预算外资金专户B、期货交易保证金专户

C、社会保障基金专户D、收入汇缴专户

答案：

A、B、D

依据：

《人民币银行结算账户管理办法》第三十五条。

2、根据《中华人民共和国票据法》规定，票据上的签章可以为以下几种：

A、签名B、盖章

C、签名加盖章D、指纹印

答案：

A、B、C

依据：

《中华人民共和国票据法》第七条

3、票据上的记载事项必须符合《中华人民共和国票据法》规定，以下票据上的事项更改后，票据无效。

A、金额B、日期

C、付款人账户D、收款人名称

答案：

A、B、D

依据：

《中华人民共和国票据法》第九条

4、以下凭证，人民银行不再统一规范格式，由各商业银行按照支付结算制度的有关规定自主确定格式。

A、银行汇票申请书B、贴现凭证

C、挂失止付通知书D、取现单

答案：

A、B、C、D

依据：

《中国人民银行关于调整票据、结算凭证种类和格式的通知》第一部分第二条。

5、单位存款人申请更换预留公章或财务专用章但无法提供原预留公章或财务专用章的，应向开户银行出具以下证明文件。

A、原印鉴卡片B、开户许可证

C、营业执照正本D、司法部门的证明

答案：

A、B、C、D

依据：

《人民币银行结算账户管理办法实施细则》第四十四条

6、通过人行账户管理系统，银行机构可对本级机构及所辖机构的以下信息进行查询。

A、操作员信息B、系统日志

C、行别代码信息D、银行机构代码信息

答案：

A、B、C、D

依据：

《人民银行结算账户管理系统业务处理办法》第四十九条。

7、以下签章应为客户预留银行的签章的是：

A、支票的出票人B、商业承兑汇票的承兑人

C、汇票申请书的申请人D、领购商业汇票的申请人

答案：

A、B、C、D

依据：

《支付结算办法》第二十三条、第五十八条、九十六条

8、以下事项中，银行应按规定承担行政责任的是：

A、违反规定故意压票、退票、拖延支付B、违反规定签发空头银行汇票

C、未按规定通过人民银行办理大额转汇

D、违反规定将支付结算的款项转入储蓄和信用卡账户

答案：

A、B、C、D

依据：

《支付结算办法》第二百四十三条

9、以下情况造成票据无效的是：

A、票据金额、日期、收款人名称有更改的

B、本票上出票人未签章

C、支票上未记载出票日期

D、银行汇票实际结算金额更改的

E、承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的

答案：

A、B、C、D

依据：

《票据法》第九条、七十六条、《支付结算办法》第六十二条、二十四条

10、在银行汇票解付时，存在以下情况，银行可以拒绝付款。

A、出票日期不符B、密押不符

C、实际结算金额小于出票金额D、超过提示付款期

答案：

A、B、D

依据：

《华东三省一市汇票结算办法》第三十七条

11、以下情况，金融机构应当重新识别客户。

A、客户行为或者交易情况出现异常

B、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的

C、客户要求变更法定代表人或者负责人的

D、客户要求变更联系地址的

答案：

A、B、C

依据：

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十二条

12、签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额但不低于元的罚款，持票人有权要求出票人赔偿支票金额的赔偿金。

A、2%5002%B、2%10005%

C、5%5002%D、5%10002%

答案：

D

依据：

《票据管理实施办法》第三十一条

13、集中代收付系统企事业单位入网业务参与者有。

A、代收付中心、B、银行业金融机构C、入网企事业单位D、银监局

答案：

A、B、C

出题依据：

杭银发[2008]67号附件3第一章第一条

14、《浙江省支付清算系统资金清算管理指导意见》中所称支付清算系统是指人民银行总行和浙江省内分支行组织或经其批准运行的银行间资金清算系统，包括：

A、中国现代化支付系统B、同城票据交换和清算系统C、“一户通”系统

D、银联银行卡清算系统E、易时行清算系统及其他跨行电子转帐系统

答案：

A、B、C、D、E

出题依据：

杭银发[2005]105号第二条

15、支付系统银行前置机系统出现故障后在可容忍时间内无法救治的，启用应急业务处理方式办理支付业务。

系统恢复期间，故障银行发起的跨行贷记支付业务，采取方式处理。

A、先直后横B、先横后直C、业务代理D、先外后内

答案：

A、B、C

出题依据：

杭银发[2007]231号附件第二部分第四大点第3小点

16、银行机构高管人员约见谈话制度中下列那些情况由人民银行杭州中心支行进行约见谈话：

A、申请以直接参与者身份加入支付系统的；

B、发生严重违反支付清算及银行结算帐户管理、银行卡等相关制度的；

C、资金管理不善导致支付系统清算窗口开启的银行机构；

D、发生重大支付清算系统运行鼓掌或风险事件的。

答案：

A、C

出题依据：

杭银发[2009]104号第六大点

17、集中代收付系统批量代付业务适用的结算款项有：

A、工资、奖金B、医疗、养老保险金C、红利D、失业救济金E、住房公积金

答案：

A、B、C、D、E

出题依据：

杭银发[2008]67号附件1第