华夏银行龙舟计划.docx

华夏银行龙舟计划.docx

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华夏银行龙舟计划

“龙舟计划”小企业金融服务简介：

     2009年，华夏银行在小企业金融服务道路上不断探索，从管理体制、经营机制、产品创新等方面入手，大力开展小企业金融服务工作。

     2009年5月，华夏银行成立了中小企业信贷部，专营小企业信贷业务，从机构设置、业务管理、产品开发、客户经理队伍、审批流程和信贷评审系统等方面，与大客户业务体系相独立，具有独立的小企业客户认定标准、独立的信贷评审系统、独立的信贷计划、独立的小企业客户经理队伍，真正做到“专营，专业”。

     2009年6月至今，华夏银行中小企业信贷部相继在北京、杭州、温州、绍兴、苏州、常州等地区成立分部，今后还将为更多区域的小企业客户服务。

     2009年11月，华夏银行推出“龙舟计划”小企业金融服务品牌，为小企业客户提供优质高效快捷的服务和个性化金融解决方案。

“龙舟计划”既是品牌，又是我们的行动！

华夏银行将坚定的与小企业同舟共济，全“新”全力，同心同赢，共同成长。

创业龙舟

华夏银行龙舟计划之创业通舟，针对企业创立初期尚未建立起有效的企业信用，主要面临担保不足、融资难的问题。

为充分体贴创业初期企业的需求，特别为小企业量身定制的联保联贷、接力贷、网络自助贷、国内供应链金融等产品，有效地解决企业创立初期融资难的问题。

        联保联贷 

        接力贷 

        宽限期分期还本付息贷

        未来提货权融资业务保兑仓模式 

        未来提货权融资业务仓储监管模式 

        货权质押融资业务 

        核定货值货物质押融资业务 

        非核定货值货物质押融资业务 

        有追索权国内保理业务

联保联贷

     华夏银行小企业联保联贷是指3-7户小企业自愿组成一个联合担保体（以下简称“联保小组”），联保小组成员之间协商确定授信额度，向我行联合申请授信，每个借款人均为联保小组其他所有借款人以多户联保形式向我行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任，我行给予一定额度的授信业务。

产品特点

1、自愿组合。

联保小组的组建遵循自愿的原则。

2、创新担保。

成立联保小组为共同责任联合体。

3、用途灵活。

正常生产经营周转或临时性资金需要。

4、还款方便。

可采用一次性还本、分期还本方式还款。

5、联保小组。

申请联保联贷业务的借款人最低不得少于3户，最高不得超过7户。

6、审批快捷。

享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。

适用客户 

     适合抵质押物不足但具有良好信用，能自愿建立联保小组的小企业。

主要针对科技园区、行业协会、地方商会、成熟批发市场等的若干小企业客户。

融资额度和期限 

     单户授信额度不超过2000万元。

     融资期限不超过12个月，同时融资到期日不超过授信有效期后2个月。

申请资料 

     营业执照、组织机构代码证、贷款卡卡号及其密码、法定代表人身份证及其签字样本、公司章程、符合公司章程规定的董事会（或股东会）决议、授信用途的证明文件（如购货合同或发票或订单或贷款用途声明等）、抵押物权属与价值证明材料，我行认为必要的其它资料。

申请方式

1、网上在线融资申请

2、柜台申请

接力贷

     华夏银行小企业接力贷是指借款人在贷款发放前自愿与我行以及经我行认可的第三方合作公司签订《三方合作协议》，约定在信贷资产满足协议约定的信贷资产转让条件时转让信贷资产，我行在此基础上向借款人提供融资服务的产品。

产品特点

1、给予还款宽限期。

给客户延迟还款一定期限，以避免出现客户的不良信用记录。

2、降低融资成本。

提供第三方公司认可的担保，仅需缴纳一定的咨询费，免第三方担保，有效降低融资成本。

3、担保方式多样。

可采取质押、抵押、保证等担保方式。

4、审批高效快捷。

享受专有的审批流程和通道，手续简便、流程简化。

适用客户 

     适用有固定的经营场所，原则上正常经营期限不小于两年；主业突出，产品有市场、经营有效益；企业成长性好，盈利能力强，现金流及利润稳定增长，具有还贷资金来源；信用等级原则上为BBB级及以上的客户。

融资额度和期限 

     授信额度不超过2000万元人民币。

     贷款期限15个月。

申请资料 

     营业执照、组织机构代码证、贷款卡卡号及其密码、法定代表人身份证及其签字样本、公司章程、符合公司章程规定的董事会（或股东会）决议、授信用途的证明文件（如购货合同或发票或订单或贷款用途声明等）、抵押物权属与价值证明材料，我行认为必要的其它资料。

申请方式

1、网上在线融资申请

2、柜台申请

宽限期分期还本付息贷

      宽限期分期还本付息贷是指对生产周期较长，后期回款较集中的客户，根据客户资金回流的周期和生产经营特点，给予一定的还款宽限期，在第一阶段内按月偿还贷款利息，在第二阶段（宽限期）内按月等额分期还本付息的授信业务。

产品特点

1.减轻压力。

根据客户资金回流的周期和生产经营特点，给予一定的还款宽限期，减轻企业还款压力。

2.还款灵活。

客户可在第一阶段进行还款，也可在第二阶段等额分期还款。

3.担保灵活。

可采用质押、抵押、保证等担保方式。

适用客户

      前期生产周期较长，后期回款较集中，有固定的经营场所，信用状况良好的小企业。

额度期限

      授信额度不超过2000万元人民币。

      贷款期限为18个月，其中第一阶段12个月，第二阶段（宽限期）13（含）-18个月。

申请资料

1.营业执照、组织机构代码证、贷款卡卡号及其密码、法定代表人身份证及其签字样本、公司章程等资料；

2.符合公司章程规定的董事会（或股东会）决议；

3.授信用途的证明文件（如购货合同、发票、订单、贷款用途声明等）、抵押物权属与价值证明材料等。

申请方式

1、网上在线融资申请

2、柜台申请

      未来提货权融资业务保兑仓模式是指华夏银行根据购货商申请为其提供融资，用于支付上游供货商货款，由供货商按照银行指令进行发货的业务。

产品特点

1、解决购货商因传统担保不足情况下的融资需求。

2、帮助购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量订货的折扣优惠。

3、帮助购货商利用供货商实力进行信用增级，方便取得银行融资支持。

4、帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场份额，扶持经销商共同发展。

5、帮助供货商提前确定销售规模，稳定客户关系。

适用客户

      与上游供货商具有稳定关系的客户，且供货商商业信誉良好，能够按时履约交货，具有较强抵债能力，愿意承诺差额退款。

融资期限

      期限最长不超过一年。

申请材料

      授信申请时申请人向华夏银行各经营机构提出业务申请，并提供以下资料：

购货商提供的资料：

（1）公司证明文件等资料；

（2）企业生产经营活动及产供销的基本情况；

（3）最近一年经审计的财务报告（含报表附注）；

（4）公司有权决策机构（人）同意办理未来提货权融资业务的决议。

供货商提供的资料：

（1）公司的证明文件等资料；

（2）华夏银行要求的其它文件。

申请方式 

      柜台申请

未来提货权融资业务仓储监管模式

      未来提货权融资业务仓储监管模式是指华夏银行根据申请向购货商提供融资，用于支付供货商货款，由供货商根据约定直接发货到我行指定的仓储监管单位或目的地，转化为华夏银行质物的业务操作模式。

产品特点

1、解决购货商因传统担保不足情况下的融资需求。

2、帮助购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量定货的折扣优惠。

3、帮助购货商在货物未形成质押物时即取得融资。

4、帮助供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场份额，扶持经销商共同发展。

5、帮助供货商提前确定销售规模，稳定客户关系。

适用客户

      与上游供货商具有稳定的购销关系的客户，愿意以货物作为担保物，且供货商商业信誉良好，能够按时履约交货。

融资期限

      期限最长不超过一年。

申请材料

      授信申请时申请人向华夏银行经营机构提出融资申请，并提供以下资料：

（1）公司证明文件等资料；

（2）企业生产经营活动及产供销的基本情况；

（3）最近一年经审计的财务报告（含报表附注）；

（4）公司有权决策机构（人）同意办理未来提货权融资业务的决议。

供货商提供的资料：

（1）公司的证明文件等资料；

（2）原则上须提供公司有权决策机构（人）同意办理未来提货权融资业务的决议，在不违反该公司章程的情况下可以不提供；

（3）华夏银行要求的其它文件。

申请方式 

      柜台申请

货权质押融资业务

      货权质押融资业务是指华夏银行根据客户的申请，以客户合法拥有的仓单、提单等货权凭证为质押物的融资授信业务。

产品特点

1、解决客户因传统担保不足情况下的融资需求。

2、解决客户因货物存储占用资金的问题。

3、帮助客户盘活库存。

适用客户

      持有合法、规范的货权凭证的客户，且货权凭证的出具方信誉良好，凭证具备切实的法律效力。

融资期限

      期限最长不超过一年。

申请材料

      授信申请时申请人向华夏银行经营机构提出融资申请，并提供以下资料：

（1）公司证明文件等资料；

（2）企业生产经营活动及产供销的基本情况；

（3）最近一年经审计的财务报告（含报表附注）；

（4）公司有权决策机构（人）同意办理货权质押融资业务的决议；

（5）拟质押货物的情况；

（6）华夏银行要求提供的其他材料。

申请方式 

      柜台申请

核定货值货物质押融资业务

      核定货值货物质押融资业务是指华夏银行根据客户的申请，以客户合法拥有的货物为质押物的融资授信业务，银行委托第三方仓储机构对货物在银行确定的最低价值范围内进行监管，超过银行确定的最低价值的部分可由仓储机构自行决定放货。

产品特点

1、解决客户因传统担保不足情况下的融资需求。

2、解决客户在货物存储过程中的大量资金占用的问题。

3、帮助客户根据货物的价值，在不影响货物周转使用的情况下取得融资。

4、帮助客户扩大自身的经营规模。

适用客户

      合法拥有我行认可的质押货物，并在质押期间有频繁的提、换货需求的客户。

融资期限

      期限最长不超过一年。

申请材料

      授信申请时申请人向华夏银行经营机构提出融资授信申请，并提供以下资料：

（1）公司证明文件等资料；

（2）企业生产经营活动及产供销的基本情况；

（3）最近一年经审计的财务报告（含报表附注）；

（4）公司有权决策机构（人）同意办理货物质押融资业务的决议；

（5）拟质押货物的情况；

（6）华夏银行要求提供的其他材料。

申请方式 

      柜台申请

非核定货值货物质押融资业务

      非核定货值货物质押融资业务是指华夏银行根据客户的申请，以客户合法拥有的货物为质押物的融资授信业务，银行委托第三方仓储机构对货物进行监管，并凭银行签发的指令处理每一笔放货业务。

产品特点

1、解决客户因传统担保不足情况下的融资需求。

2、解决客户在货物存储过程中大量资金占用问题。

3、帮助客户在基本不影响货物周转使用的情况下取得融资。

4、帮助客户扩大自身的经营规模。

适用客户

      合法拥有我行认可的质押货物，并在质押期间有提、换货需求的客户。

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