新版银行从业资格考试公共基础.docx
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新版银行从业资格考试公共基础
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--GuoGeTech
第1章 中华人民共和国银行体系概况
中华人民共和国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构构成。
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1中央银行
中华人民共和国中央银行是中华人民共和国人民银行，注意缩写——PBC。
自1984年1月1日起，中华人民共和国人民银行开始专门行使中央银行职能，所承担工商信贷和储蓄业务职能移送至新设立中华人民共和国工商银行。
工商银行成立于1984年。
，中华人民共和国人民银行对银行业金融机构监管职责由新设立银监会行使。
例题：
1.自1984年1月1日起，中华人民共和国人民银行开始专门行使中央银行职能，所承担工商信贷和储蓄业务职能移送至（ ）
A.中华人民共和国银行
B.交通银行
C.工商银行
D.建设银行
[答疑编号1101]
答案：
C
2.中华人民共和国中央银行是（ ）
A.中华人民共和国银行
B.中华人民共和国人民银行
C.工商银行
D.建设银行
[答疑编号1102]
答案：
B
1.职能
修订《中华人民共和国人民银行法》规定：
中华人民共和国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
2.职责
1.1.2监管机构——中华人民共和国银行业监督管理委员会（CBRC）
1.历史沿革与监管对象
中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于4月。
注意《中华人民共和国银行业监督管理法》，自2月1日起正式施行。
掌握监管对象：
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理工作。
《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社等吸取公共存款金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立其她金融机构监督管理，合用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理规定。
例题：
1.《银行业监督管理法》所说银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立（ ）。
A.中央银行
B.商业银行
C.财务公司
D.都市信用合伙社
E.政策性银行
[答疑编号1103]
答案：
BDE
2.对在国内境内设立（ ）监督管理，合用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理规定。
A.资产管理公司
B.信托投资公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
E.国有公司
[答疑编号1104]
答案：
ABCD
2.监管职责
注意，中华人民共和国人民银行和银监会职责不同，从总体上看，注意，中华人民共和国人民银行管更宏观某些，银监会管较详细，微观某些。
例题：
1.下面（ ）属于中华人民共和国人民银行职责范畴。
A.发布与履行其职责有关命令和规章
B.对银行业金融管理机构董事和高档管理人员实行任职资格管理
C.监督管理黄金市场
D.负责金融业记录、调查、分析和预测
E.对银行业自律组织活动进行指引和监督
[答疑编号1105]
答案：
ACD
2.下面属于当前中华人民共和国银行业监督管理委员会职责范畴有（ ）
A.发行人民币，管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构设立、变更、终结
[答疑编号1106]
答案：
D
3.监管理念、目的和原则
（1）监管理念——管风险、管法人、管内控、提高透明度
例题：
下列属于银监会监管理念是（ ）
A.管风险
B.提高透明度
C.管机构
D.管法人
E.管内控
[答疑编号1107]
答案：
ABDE
（2）监管目的
监管目的是监管者追求最后效果或最后状态。
银行业监督管理目的是增进银行业合法、稳健运营，维护公众对银行业信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
四个详细监管目的：
①通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者利益；
②通过审慎有效监管，增进市场信心；
③通过宣教工作和有关信息披露，增进公众对当代金融理解；
④努力减少金融犯罪。
例题：
银监会监管目的是监管者追求基本目的
A（对）
B（错）
[答疑编号1108]
答案：
B
（3）监管原则
良好监管六条原则
4.监管办法——市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管
其中银行业金融机构市场准入重要涉及三个方面：
机构、业务和高档管理人员。
例题：
1.下列属于市场准入有（ ）
A.机构准入
B.业务准入
C.法人准入
D.高档管理人员准入
E.技术准入
[答疑编号1109]
答案：
ABD
2.监管人员到商业银行约见高档管理人员，规定其就业务活动和风险管理重大事项进行阐明，这种监管方式是（ ）。
A.现场检查
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
[答疑编号1110]
答案：
C
1.1.3自律组织——中华人民共和国银行业协会
国内银行业自律组织是中华人民共和国银行业协会，成立于，是在民政部登记注册全国性非营利社会团队。
主管单位为银监会。
例题：
中华人民共和国银行业协会是（ ）。
A.中华人民共和国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
[答疑编号1201]
答案：
A
1.协会宗旨——以增进会员单位实现共同利益为宗旨
2.会员单位
3.组织机构
中华人民共和国银行业协会最高权力机构为会员大会。
会员大会执行机构是理事会。
中华人民共和国银行业协会设有6个专业委员会——法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合伙金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。
寻常办事机构为秘书处。
例题：
中华人民共和国银行业协会执行机构是会员大会。
A（对）
B（错）
[答疑编号1202]
答案：
B
1.2银行业金融机构
银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立商业银行、都市信用合伙社、农村信用合伙社等吸取公众存款金融机构以及政策性银行。
例题：
1.下列属于银行业金融机构是（ ）
A.商业银行
B.都市信用合伙社
C.中华人民共和国银行业协会
D.农村信用合伙社
E.政策性银行
[答疑编号1203]
答案：
ABDE
2.（ ）是可以吸取公众存款金融机构
A.商业银行
B.都市信用合伙社
C.中华人民共和国银行业协会
D.农村信用合伙社
E.政策性银行
[答疑编号1204]
答案：
ABD
1.2.1政策性银行
l994年，国内成立了国家开发银行、中华人民共和国进出口银行和中华人民共和国农业发展银行三家政策性银行。
国家开发银行——国家重点建设项目融资
中华人民共和国进出口银行——支持进出口贸易融资
中华人民共和国农业发展银行——农业政策性贷款
例题：
1.1994年，国内成立了（ ）政策性银行。
A.国家开发银行
B.中华人民共和国银行
C.中华人民共和国农业发展银行
D.中华人民共和国农业银行
E.中华人民共和国进出口银行
[答疑编号1205]
答案：
ACE
2.国家开发银行所承担任务是（ ）
A.农业政策性贷款
B.国家重点建设项目融资
C.支持进出口贸易融资
D.支持国家开发项目融资
[答疑编号1206]
答案：
B
1.国家开发银行
重要任务是：
依法筹集和引导境内外资金，向国家基本设施、基本产业、支柱产业（称为“两基一支"）大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资构造，提高投资效益。
国家开发银行办理政策性金融业务，实行独立核算，自主、保本经营。
2.中华人民共和国进出口银行
重要任务是：
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大国内机电产品和成套设备等资本性货品出口提供政策性金融支持。
3.中华人民共和国农业发展银行——农业政策性贷款
4.政策性银行改革
按照分类指引、“一行一策”原则，推动政策性银行改革。
一方面推动国家开发银行改革，全面履行商业化运作，重要从事中长期业务。
对政策性业务要实行公开透明招标制。
例题：
按照“一行一策”原则，推动政策性银行改革，一方面应当先推动（ ）改革。
A.国家开发银行
B.中华人民共和国进出口银行
C.中华人民共和国农业发展银行
D.中华人民共和国银行
[答疑编号1207]
答案：
A
1.2.2大型商业银行
国有及国有控股大型商业银行涉及中华人民共和国工商银行、中华人民共和国农业银行、中华人民共和国银行、中华人民共和国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中华人民共和国银行、建设银行、交通银行。
这五大行中，截至4月1日只有中华人民共和国农业银行未上市。
大型商业银行
英文缩写
总部所在地
与否上市
上市地点
特别注意
中华人民共和国工商银行
ICBC
北京
是
香港联合交易所、上海证券交易所
中华人民共和国农业银行
ABC
北京
否
未上市
中华人民共和国银行
BOC
北京
是
香港联合交易所、上海证券交易所
中华人民共和国建设银行
CCB
北京
是
香港联合交易所
当前已经在上交所上市
交通银行
BOCOM
上海
是
香港联合交易所、上海证券交易所
新中华人民共和国第一家全国性股份制商业银行
例题：
1.下面大型商业银行（ ）尚未在交易所上市
A.工商银行
B.农业银行
C.中华人民共和国银行
D.建设银行
[答疑编号1208]
答案：
B
2.新中华人民共和国第一家全国性股份制银行是（ ）
A.交通银行
B.招商银行
C.恒丰银行
D.中信银行
[答疑编号1209]
答案：
A
3.在现称为“五大行”五家商业银行中，最早实行股份制银行是（ ）。
A.中华人民共和国农业银行
B.中华人民共和国工商银行
C.中华人民共和国银行
D.交通银行
[答疑编号1210]
答案：
D
1.2.3中小商业银行
中小商业银行涉及股份制商业银行和都市商业银行两大类。
1.股份制商业银行
截至4月1日，作为国内商业银行一大类别股份制商业银行涉及12家商业银行，即中信银行、中华人民共和国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中华人民共和国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
在这12家股份制商业银行中截至4月30日，广东发展银行、中华人民共和国光大银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行未上市。
2.都市商业银行
都市商业银行是在原都市信用合伙社基本上组建起来。
1979年，第一家都市信用合伙社在河南省驻马店市成立。
1994年，国务院决定通过合并都市信用社，成立都市合伙银行。
1998年，考虑到都市合伙银行已经不具备“合伙”性质，正式改名为都市商业银行。
近年来，都市商业银行呈现出三个新发展趋势：
一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。
例题：
1.判断题：
都市商业银行是在原都市信用合伙社基本上组建并发展。
A（对）
B（错）
[答疑编号1211]
答案：
A
2.1979年，国内第一家都市信用社在（ ）成立。
A.广东——广州
B.江苏——淮安
C.山东——青岛
D.河南——驻马店
[答疑编号1212]
答案：
D
3.都市商业银行呈现出新发展趋势是（ ）
A.引进战略投资者
B.跨区域经营
C.体制创新
D.联合重组
E.扩大业务规模
[答疑编号1213]
答案：
ABD
1.2.4农村金融机构
农村金融机构涉及农村信用社、农村商业银行、农村合伙银行、村镇银行和农村资金互助社。
农村商业银行和农村合伙银行是在合并农村信用社基本上组建，而村镇银行和农村资金互助社是批准设立新机构。
1.农村信用社、农村商业银行和农村合伙银行
（1）农村信用社“三性”——组织上群众性、管理上民主性和经营上灵活性，把农村信用社办成真正合伙金融组织。
1996年，《国务院关于农村金融体制改革决定》提出建立和完善以合伙金融为基本、商业性金融和政策性金融分工协作农村金融体系。
7月，最先在江苏进行农村信用社改革试点。
11月，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
4月，国内第一家农村合伙银行宁波鄞州农村合伙银行正式挂牌成立。
2.村镇银行和农村资金互助社
1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》和《农村资金互助社管理暂行规定》。
村镇银行是指经银监会根据关于法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构公司法人、境内自然人出资，在农村地区设立重要为本地农民、农业和农村经济发展提供金融服务银行业金融机构。
农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小公司自愿入股构成，为社员提供存款、贷款、结算等业务社区互助性银行业金融机构。
农村资金互助社不得向非社员吸取存款、发放贷款及办理其她金融业务，不得以该社资产为其她单位或个人提供担保。
例题：
1.村镇银行和农村资金互助社是（ ）年批准设立。
A.
B.
C.
D.
[答疑编号1214]
答案：
D
2.11月29日，全国第一家农村股份制商业银行（ ）正式成立
A.江苏扬州市农村商业银行
B.广东潮州市农村商业银行
C.张家港市农村商业银行
D.甘肃张掖市农村商业银行
[答疑编号1215]
答案：
C
3.农村资金互助社可以向非社员吸取存款，但不可以发放贷款及办理其她金融业务。
（ ）
A（对）
B（错）
[答疑编号1216]
答案：
B
1.2.5中华人民共和国邮政储蓄银行
中华人民共和国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主，为都市社区和广大农村地区居民提供基本金融服务。
例题：
中华人民共和国邮政储蓄银行市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（ ）和（ ）业务为主，为都市社区和广大农村地区居民提供基本金融服务，与其她商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A.存款
B.贷款
C.中间
D.结算
E.零售
[答疑编号1217]
答案：
CE
1.2.6外资银行
国内批准设立第一家外资银行代表处：
l979年，日本输出入银行在北京设立代表处。
12月11日，国内正式加入WTO后，逐渐开放外资银行经营人民币业务地区范畴和客户对象范畴。
12月11日，国内取消外资银行经营人民币业务地区和客户限制，容许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营非审慎性限制，标志着中华人民共和国正式全面开放银行业。
外资银行经批准可以在国内境内设立：
外商独资银行；中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。
其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
外资银行若想与中资商业银行同样经营全面外汇和人民币业务，即享有国民待遇，必要设立具备独立资格法人银行，即外商独资银行或中外合资银行。
例题：
1.国内批准设立第一家外资银行代表处是（ ）
A.东亚银行
B.日本输出入银行
C.花旗银行
D.汇丰银行
[答疑编号1218]
答案：
B
2.下列属于外资银行营业性机构有（ ）
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
[答疑编号1219]
答案：
ABD
3.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营某些或所有人民币业务和外汇业务。
（ ）
A（对）
B（错）
[答疑编号1220]
答案：
B
1.2.7非银行金融机构
由银监会负责监管非银行金融机构涉及金融资产管理公司、信托公司、公司集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
1.金融资产管理公司
1999年，国内为了管理和处置国有银行不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行某些不良资产。
2.信托公司
1979年，新中华人民共和国第一家信托投资公司——中华人民共和国国际信托投资公司成立。
3.公司集团财务公司
公司集团财务公司是一种完全属于集团内部金融机构，它服务对象限于公司集团成员，不容许从集团外吸取存款，为非成员单位提供服务。
4.金融租赁公司
金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主非银行金融机构。
5.汽车金融公司
汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供有关汽车金融服务专业机构。
6.货币经纪公司
货币经纪公司业务范畴仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品自营业务。
例题：
1.国内金融资产管理公司有（ ）
A.信达资产管理公司
B.华融资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.长城资产管理公司
E.东方资产管理公司
[答疑编号1221]
答案：
ABDE
2.1979年，新中华人民共和国第一家信托投资公司是（ ）
A.上海国际信托投资公司
B.广州国际信托投资公司
C.中华人民共和国国际信托投资公司
D.中华国际信托投资公司
[答疑编号1222]
答案：
C
3.公司集团财务公司服务对象仅限于公司集团成员，但可以向社会吸取存款以及向非成员单位提供服务。
（ ）
A（对）
B（错）
[答疑编号1223]
答案：
B
4.下面属于非银行业金融机构有（ ）
A.资产管理公司
B.汽车金融公司
C.公司集团财务公司
D.农村信用社
E.信托公司
[答疑编号1224]
答案：
ABCE
5.下列属于银行业金融机构是（ ）
A.中华人民共和国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.汽车金融公司
E.交通银行
[答疑编号1225]
答案：
ABE
中央银行
中华人民共和国人民银行
成立于1948年
监管机构
中华人民共和国银行业监督管理委员会
成立于
自律组织
中华人民共和国银行业协会
成立于
银行业金融机构
政策性银行
国家开发银行——国家重点建设项目融资
中华人民共和国进出口银行——支持进出口贸易融资
中华人民共和国农业发展银行——农业政策性贷款
五大行（大型商业银行）
工商、农业、建设、中华人民共和国、交通银行
中小商业银行
12家股份制商业银行、都市商业银行
农村金融机构
农村信用社、农村商业银行、农村合伙银行、村镇银行和农村资金互助社
中华人民共和国邮政储蓄银行
以零售业务和中间业务为主
外资银行
外资银行营业性机构：
外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行
外国银行代表处
非银行金融机构
金融资产管理公司
信达、长城、东方、华融资产管理公司
信托公司
最早：
中华人民共和国国际信托投资公司
公司集团财务公司
服务对象限于公司集团成员，不容许从集团外吸取存款，为非成员单位提供服务。
金融租赁公司
以经营融资租赁业务为主
汽车金融公司
货币经纪公司
业务范畴仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品自营业务
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