保险复习提纲.docx

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保险复习提纲

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一、名词解释

1、理论费率：

是保险精算人员依据不同风险单位和保险公司的业务费用支出而厘定的费率。

2、实际费率：

是保险理论费率的市场化表现，是受市场供求规律、价值规律、竞争规律及监管费率约束的保险费率。

3、监管费率：

是为了保护被保险人的利益，由保险监管机构代表政府对保险实际费率做出的最低要求。

4、保险深度：

是指保费收入占国内生产总值（GDP）之比，它是反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标。

5、保险密度：

是指按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入，它反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。

6、保险营销：

是保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行的总体性展业活动，它不同于保险产品的销售与推销之说，它是通过外部营销与内部营销的整体性管理安排而进行的市场活动。

7、保险营销管理：

为实现企业经营目标，创造、建立和保持与目标市场之间的互利交换关系，而对保险营销方案项目的分析预测、计划组织、指挥协调和监督控制的活动过程。

其本质是需求管理，即对需求的水平、时机和性质进行有效的调节。

8、产品线：

是指一组具有相同功能或相似功能的产品，经过相同的销售途径，或者在同一价格范围内销售给同一特定目标顾客群。

9、产品组合：

是指一个企业生产或经营的全部产品线、产品项目的组合方式，它包括四个变数：

宽度、长度、深度和密度。

10、核保：

指保险公司对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的分析过程。

11、续保：

指一个保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人当时的实际情况，对原有合同条件稍加修改而继续对投保人签约承保的行为。

12、保全：

指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列售后服务。

13、承保能力：

是基于公司净资产规模基础上的公司业务总量，通常通过净保费对承保公司净资产的比率，即业务容量比率来衡量。

14、保险理赔：

指保险标的发生保险责任范围内的自然灾害和意外事故造成损失时，保险公司根据保险合同的规定，对被保险人提出的索赔进行处理的过程。

15、利率免疫技术：

是通过构造一个不受利率风险影响的资产组合，来达到预定的期末现金值，满足未来债务的支出。

16、认可资产：

是指保险管理当局准许保险公司在其法定资产负债表上计列的资产。

17、认可负债：

指保险监管机构对保险公司进行偿付能力考核时，按照一定的标准予以认可，纳入偿付能力额度计算的负债。

18、责任准备金：

为了保证保险公司履行经济补偿或给付的义务，确保保险公司的偿付能力，保险公司应按规定从保费收入中提存各种责任准备金，主要有未到期责任准备金、赔款准备金、人寿保险准备金、总准备金、存出（入）分保准备金、储金。

19、保险公司偿付能力：

指保险公司对所承担的风险在发生超出正常年景的赔偿和给付数额时的经济补偿能力。

20、偿付能力：

指公司偿还债务的能力，具体表现为公司是否有足够的资产来抵偿负债。

21、合约再保险：

指原保险与再保险人之间预先立定分保合同，将业务范围、地区范围、除外责任、分出标准、分保佣金、合约最高限额等分保条件规定清楚，由双方共同遵守。

22、保险公司经营管理：

就是企业管理者根据企业的发展目标严密组织供、产、销三环节的活动。

以较少的人、财、物等生产要素投入向市场提供保险商品的全部管理活动。

23、保险经营：

作为一种商品经营，这种商品是用来交换的经济保障劳务，是一种特殊形态的商品。

24、套期保值：

广义上指企业在一个或一个以上的工具上进行交易。

预期全部或部分对冲生产经营中所面临的价格风险的方式。

25、原保险：

投保人与保险人之间直接签订合同，确立保险关系，投保人将危险损失转移给保险人。

这里的投保人不包括保险公司，仅指除保险公司以外的其他经济单位或个人。

26、晨会经营：

就是早晨的聚会，来源自日本利用上午上班的前5-10分钟与员工集合在一起，互相问候、交流信息安排的一种管理形式

27、直接投资：

投资者将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资。

通过直接投资，投资者便可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权，直接进行或参与投资的经验管理。

28、间接投资：

指投资者以其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以预期获取一定收益的投资。

由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也被称为证券投资。

29、直接融资：

在一定时期内，资金盈余单位通过直接与资金需求单位协议或在金融市场上购买资金需求单位所发行的有价证券，将货币资金提供给需求单位使用。

30、分保与再保：

再保也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同。

将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

二、简述题

第一章

1、简述理论费率、实际费率、监管费率形成机理。

答：

监管费率是为了保护被保险人的利益，由保险监管机构代表政府对保险实际费率做出的最低要求。

在完全垄断的市场模式中，监管费率往往高于理论费率，而实际费率在很大程度上反映了监管费率；在垄断竞争型的市场模式中，存在结构性费率，监管费率往往设定上下限度；在完全竞争市场，监管费率往往低于理论费率，但能保证保险公司的赔付，目的是防止因恶性竞争从而危及保险公司安全。

监管费率是为了避免保险公司之间为谋求短期利益，而牺牲保险人与被保险人利益进行的恶性费率竞争。

2、简述保险公司的发展速度。

答：

一是规模速度，指保险公司所经营的保险业务总量的增长幅度，它适用于粗放式经营下的考核指标。

二是结构速度，指保险公司在业务动态发展中，各险种在注重效益的基础上重新组合和变化，对不同险种发展的驱动和作用的幅度，这是保险公司注重经济效益，尤其是注重短期核算业务带来的利润的结果，是提高效益、增加利润的新起点。

三是质量速度，指保险公司在较为健全的运行机制、约束机制和激励机制的相互作用下实现集约化管理，有效进行保险责任控制和成本控制的业务增长速度。

3、简述经营与管理的关系

经营是龙头，管理是基础，管理是为经营服务的，经营主要对外强调市场开拓，管理是对内，强调的是效率，降低消耗，减少资源浪费，提高产品生产

4、简述经营管理的任务

经营管理:

就是企业管理者根据企业发展目标，严密组织供、产、销三个环节的活动。

以比较少的人、财、物等生产要素的投入向市场提供保险商品的全部管理活动

5、简述保险公司创立的主要技术框架

1）创运思路报告（策划案）对保险公司的创立有完整的预想

2）环境评价报告：

可从保险公司的宏观环境，中观环境和微观环境进行分析，可采用swot分析法据找到外部机会，威胁，内部优势劣势来求得谋生进而生存，发展，并任意供、产、销、人、财、物管理，信息等要素

3）资信评级报告：

用于可研前或用于合资合作或用于评级，重点关注企业的资金与信用问题

4）可行性研究报告：

用于工商注册（行业管理）及项目论证或为项目实施做准备

5）实施报告：

a.企业注册程序：

为保险公司冠名并交验材料。

如验资报告

b.实施方案：

修改并完善保险公司的计划文件，组织工作及制度等。

6、简述保险公司创立与运营思路要点

1）创立之前要有思路报告，已创立的企业要有企业文化报告

2）确立保险公司经营管理使命与理念

3）公司的思想与原则

4）目标与战略

5）路线与方针

6）政策与策略

7）管理与方法

8）体制与制度

9）措施与手段

7、简述保险公司经营管理的技术要点

1）保险公司的创立需要进行环境评价，资信调查，可行性研究，实施过程

2）保险公司的运营：

需要分析保险公司的经营，遵循保险公司的经营原则，确保保险公司的经营目标

3）保险公司的管理：

包括保险市场的管理，保险营销管理，保险承保管理，保险理赔管理，保险投资管理，保险财务管理，保险公司偿付能力管理，保险公司再保险管理，保险公司计划与统计管理，保险公司人力资源管理

4）保险公司的经营效益评价：

包括保险公司利润分析，经营状况与成果的评价

第三章

1.简述营销11p要素？

（1）战略4p：

探索（probing）市场调研、细分（partitioning-segmentation）目标市场细分、优选（prioriting-targeting）目标市场优选、定位（positioning）目标市场定位。

（2）战术6p：

产品（product）、价格price、渠道place、促销promotion、公共权力power、公共关系public。

（3）人（people）

3、简述已知的保险营销模式？

（1）电话直销：

就是保险公司通过专业的呼叫中心，针对目标客户进行销售。

这种营销模式具有保险公司主动销售、客户接触度低的特点。

（2）网络营销：

是指保险公司通过互联网开展电子商务，整个销售过程都在网上实现。

网络营销具有保险公司被动销售、客户接触度低的特点。

（3）银行营销：

广义和狭义的理解，侧重点不同，详见书p69

（4）直接营销（DirectSelling）：

直销是指保险公司以面对面且非定点之方式，销售保险产品，绕过代理商和经纪商，直接从顾客接收订单。

（5）保险代理人营销：

根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险任务

（6）保险经纪人营销：

基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金

4、简述个人营销展业技术要点

1）营销准备1分析产品特点2寻找目标客户-人脉3制定营销计划4准备营销资料

2）营销实施1确定营销方法2邀约客户3向客户推介产品4促成5签单6售后服务

5、简述企业营销展业技术要点

一、营销展业准备：

1调查背景情况，制定展业计划：

包括对保险公司自身经营状况的考察和对外部经营环境的调查，前者包括对公司经营状况，信誉，市场占有率等方面进行全面细致的研究和分析，后者包括对保险市场供求环境供求环境的调查，对其他保险公司经营情况等方面的分析

2了解潜在客户情况：

包括潜在客户的行业，经济实力，风险状况等因素，在充分了解的基础上，对潜在客户进行分类，归纳出各类客户的共同保险需求及不同客户的特殊保险要求

3确定展业宣传对象：

根据展业计划，潜在客户情况和所销商品特点来确定展业计划宣传对象

4做好出勤前的各项准备：

备齐必要的各种单证条款单

二、安排展业人员接触展业对象：

企业安排展业人员接触展业对象，分为介绍接触和直接接触，其中面谈是展业工作的关键环节，企业应要求展业人员必须做到：

落落大方，开朗乐观，满怀信心地做好宣传工作。

第四章

1、保单保全服务的基本作业内容（基本条目）

A、缴费期间的保全项目

（1）续期收费

（2）保额的变更（3）保单转换（4）复效（5）缴费方式和缴费期限变更（6）缴清保险（7）展期保险

B、保险期间的保全项目

<1>保险合同内容的变更<2>补发保单<3>贷款<4>保险关系转移<5>红利事项<6>退保<7>查询服务<8>保险合同的解除

C、生存给付时提供的保全服务项目

<1>生存给付<2>生存给付责任<3>生存给付业务

2、画图简述承保程序

制定承保方针获取和评价承保信息审查核保作出承保决策单证管理续保

3、（p102）简述个人寿险的核保要素。

（1）年龄。

（2）同健康有关的风险因素。

①体格。

②既往史。

③现症。

④家庭病史。

（3）同健康无关的风险因素。

①职业。

②习惯或嗜好。

③道德风险因素。

登记立案单证审核现场勘察责任审定赔款计算与赔付结案损余物资处理结案代位追偿

第六章

1：

分析保险投资的资金来源和性质。

答：

资金来源：

（1）：

资本金：

是保险公司的开业资本和自有资金，是保险公司开业初期赔付保险金的资金来源，是保险公司日后资本积累的基础，也是偿付能力的重要组成部分。

其中一部分作为法定保证金存入管理当局指定的银行，其它可作长期投资。

（2）：

责任准备金：

为了保证保险公司履行经济补偿或给付的义务，确保保险公司的偿付能力，保险公司应按规定从保费收入中提存各种责任准备金，主要有未到期责任准备金、赔款准备金、人寿保险准备金、总准备金、存出（入）分保准备金、储金。

（3）：

保险公司的承保盈余：

是指保险公司平时的收支结余。

财险公司承保盈余=保费收入-赔款支出-各种准备金。

寿险公司承保盈余=死差益+利差益+费差益等

2：

简述保险投资的一般条件约束。

（1）安全性条件约束：

安全性是指保证保险投资资金的返还；

（2）收益性条件约束：

收益性是指保险公司从事保险投资活动获取投资收益的能力。

对收益性条件约束就是保险投资收益的最小期望值应大于相应资金投入银行所获得利益与相应的投资费用总和。

（3）流动性条件约束：

流动性条件约束是指在不损失资产价值的前提下投入资金的变现能力。

3：

简述保险投资的特殊条件约束。

（1）：

对称性条件约束：

收与支对称；要求保险公司在业务经营中注意资金来源和资金运用的对称性，也就是说保险投资时使投资资产在期限、收益率和风险度方面与保险资金来源的相应要求匹配，以保证资金的流动性和收益性。

（2）：

替代性条件约束：

目标定位与优化；

（3）：

分散性条件约束：

要求保险投资策略多元化、投资结构多样化，尽量选择相关系数小的资产进行投资搭配，以降低整个保险投资资产组合的风险程度。

（4）：

转移性条件约束：

是指保险投资时保险公司可以通过一定的形式将投资的风险转移给他方而降低自身的风险。

（5）：

平衡性条件约束：

投资规模与资金来源规模平衡。

4、保险公司投资风险的管理步骤

（1.）制定合理的投资策略：

是保险公司投资的方针蓝图，为保险公司的投资制定了远期战略目标，近期战略策略以及投资的种种限制。

（2.）资产分配：

保险公司在确定了整体投资策略和对待每种产品的投资策略后，选择合理的投资方式。

（3.）投资组合管理：

通过审查资本市场上所提供的所有投资品种，选择比较合理的投资资产组合，使其与保险公司的负债在期限结构、利率结构、收益方面相互匹配。

（4.）资产管理：

投资组合管理人决定了做何种投资以后，具体去买入债券，股票或不动产的任务就落在资产管理人或交易员身上。

（5.）对保险资金的投资管理实行专业的基金管理：

欧美等保险业发达的国家的保险公司对保险资金实行基金管理的方式。

5、直接投资和间接投资的形式和区别。

答：

直接投资（FDI）主要形式有：

（1）绿地投资，也称新建。

组织形式上以“三资”企业类型存在

（2）兼并收购，也称企业并购，统称为M&A。

主要包括公司合并、资产收购、股权收购三种形式。

间接投资（FII）的形式有：

（1）、信贷投资。

主要形式有政府援助信贷投资、国际金融机构信贷投资、国际金融市场信贷投资、出口信贷投资。

（2）证券投资。

主要是购买各种各样的有价证券，如股票、债券、基金等。

直接投资与间接投资同属于投资者对预期能带来收益的资产的购买行为，但二者有着本质性的区别：

直接投资是资金所有者和资金使用者的合一，是资产所有权和资产经营权的统一运动，投资者为了获得长期战略利益，对投资对象的投资目的是为了获得企业生产经营控制权或所有权；而间接投资是资金所有者和资金使用者的分解，是资产所有权和资产经营权的分离运动，投资者对企业资产及其经营没有直接的所有权和控制权，其目的只是为了取得其资本收益或保值。

第七章

1.我国《保险公司会计制度》规定的财务报表有哪几种？

它们有什么作用和联系？

答：

报表种类：

资产负债表、利润表、现金流量表和利润分配表

财务报表信息应向保险公司现在和潜在的投资者、债权人、投保人、被保险人、保险公司经营管理者、保险监管机构以及信用评级机构提供各种有关保险公司业务经营、投资和偿付能力方面的信息，帮助他们合理地做出决策。

资产负债表反映了保险公司某一时点的财务状况，但无法知道变化的原因；利润表反映了保险公司一定时期的经营规模和经营成果，一定程度上说明了保险公司财务状况变动的原因，但无现金流信息，利润分配表是一张附属表；现金流量表动态地反映了保险公司经营活动与投融资活动中的现金流信息，是对资产负债表和利润表的补充说明。

第八章

保险偿付能力的静态监管的方法有哪些？

（条目）

答：

a.最低资本金规定b.财务比率分析法c.风险资本要求法d.现场法定检查法e.法定基金双重标准法

第九章

分析影响保险公司自留额确定的各种因素。

（P217）

答：

自留额是保险公司根据自身的承受能力而确定的对每一危险单位自己所能承担的风险和责任的最大限额。

自留额的确定是再保险业务的核心。

影响自留额的因素主要有二：

（1）技术性因素

保险公司通常根据财务稳定性指标和纯费率（或损失率）测算出最大自留额，还顾及各方面客观条件：

①经济周期②保险公司的财务状况③业务量④业务质量⑤保险标的本身风险的大小⑥风险结构⑦风险累积⑧再保险安排⑨再保险费

（2）非技术性因素

①国家有关保险法律法规

②保险市场开放程度和监管特点

第十二章

寿险公司的三差损益。

（P263）

答：

寿险公司的利润来源于死差益、费差益、利差益、退保益等。

①死差益是由实际死亡率低于预定死亡率，按预定死亡率收取的纯保费支付实际死亡成本后有盈余而产生的利益。

死差益=（预定死亡率-实际死亡率）×风险保额

②费差益是实际的营业费用率低于预期的营业费用率而产生的利益。

费差益=（预定费用率-实际费用率）×保险费

③利差益是实际的投资收益率高于预定的利率时产生的利益。

利差益=（实际收益率-预定利益）×责任准备金总额

④退保益是指退保或失效保单的责任准备金与退保金之间的差额而产生的利益。

三、综述题

1、综述保险企业使命确立的意义。

作为保险企业，其应当积极履行保险经济补偿、资金融通和社会管理职能。

努力实践“为客户创造满意、为股东创造财富、为社会创造价值、为员工创造机会”的企业使命。

从宏观上，其使命确立的意义可从国家、企业和个人的角度来谈。

总的来说，是确保国家、企业和个人利益的最大化。

+分别阐述。

从微观上，其使命确立的意义可从股东、客户、员工和社会的角度来谈。

同样是确保各方面获取最大的利益。

+分别阐述。

总之，保险企业使命的确立，有助于保险企业理念、路线、原则及目标的贯彻执行。

2、综述保险公司持续发展目标的认识

答：

（1）保险公司的经营目标的含义。

P21

（2）保险公司的经营目标分为总目标和具体目标。

保险公司的总目标是通过保险业务充分发挥保险分摊和经济补偿的职能，保障社会在生产的持续进行稳定社会秩序，安定人民生活，满足人们日益增长的物质和文化生活需求。

以保险经营总目标为中心，保险公司还可以跟据不同时间，不同角度划分多种经营目标。

保险公司持续发展目标就是根据保险公司财务管理的角度划分的。

（3）保险公司为什么要确立持续发展目标。

P23

（4）保险公司在追求持续发展目标时，必须以作为最终和唯一的选择。

P23

3、分析影响保险公司供给和需求的主要因素以及保险市场机制的特殊作用

答：

（1）市场是商品经济的产物，市场是指买卖双方实现商品或劳务让让渡交换关系的总和或者商品或劳务供求关系的总和。

保险商品作为一种特殊的商品，只有通过市场交换才能实现其使用价值和价值

（2）保险市场构成要素有：

保险商品供给方，保险商品的需求方，各类保险商品以及促成保险交易的保险中介方

（3）商品供给有两个条件：

供给的能力与意愿。

保险供给也不例外，但作为保险还必要求风险是可保的。

保险市场的供给主要受以下因素影响：

5点（P38-39,展开写）1保险费率2偿付能力3保险技术4市场规范程度5政府的监管

（4）保险需求也是由需求者的能力与意愿决定的，影响保险需求的因素主要有：

5点（P40，展开写）1保险费率2国内生产总值和消费者的货币收入3互补商品与替代商品价格4文化传统5经济体制

（5）保险市场机制发挥作用要满足3点（P42）1参与市场活动者必须有自身特殊2要有一定幅度的浮动价格3要有一定幅度的自由供求关系要有一定限度的资金自由流动

（6）阐述三大规律P43-44价值规律竞争规律供求规律

（7）总结

4、综述：

保险公司营销管理的过程和步骤

答：

保险营销是保险公司为了满足保险市场存在的保险需求所进行的总体性活动，包括保险市场的调查与预测、保险市场营销环境分析、投保人行为研究、新险种开发、保险费率厘定、保险营销渠道选择、保险商品推销以及售后服务等一系列活动。

（一）过程

通过市场调研、市场细分、市场择优、市场定位的战略性营销组合和产品策略、价格渠道、销售渠道、促销、公共关系和公共权利的战术性营销组合的策略共同满足人的需求。

（最好以作业中的图表的形式体现。

）

（二）步骤

一、分析市场机会

1寻找市场机会

（1）在公司内部寻找；

（2）请消费者寻找；

（3）通过中间商寻找；

（4）从竞争者产品中寻找；

（5）通过市场细分寻找；

（6）运用产品/市场图寻找。

1、分析市场机会

（1）是否与企业的任务和目标相一致；

（2）是否具备利用该机会、经营该业务的条件；

（3）是否比竞争者有更大的优势。

二、选择目标市场

一个公司拟投其所好、为其服务的颇为相似的顾客群。

三、进行市场定位

为了在目标顾客心目占有一个与众不同的有价值的位置，而对公司的产品和形象进行的设计。

（1）公司定位；

（2）产品定位；

（3）服务定位；

（4）形象定位。

四、制定营销战略

1．市场选择战略

2．市场发展战略

3．市场竞争战略

4．产品开发战略

5．名牌产品战略

6．产品生命周期营销战略

7．全球市场战略

五、策划营销方案

1．涵义

对营销费用预算、营销资源分配和营销组合等作出的整体组合决策。

2．营销费用预算

（1）营销费用率和营销费用总额；

（2）营销费用的支出项目和分配。

3．营销资源分配

对人力、广告投入等各项营销努力在不同方面的分配。

（1）不同产品之间的分配；

（2）不同顾客之间的分配；

（3）不同地区之间的分配；

（4）不同部门之间的分配。

4、设计营销组合

（1）概念

公司为了满足目标顾客群的需要而加以组合的可控制的变量。

（2）市场营销组合的因素（4P）

①产品（Product）；②价格（Price）；

③渠道（Place）；④促销（Promotion）。

六、管理市场营销活动

1．组织市场营销活动

（1）促销活动

（2）合同管理

（3）营销结算

（4）营销服务

2．执行营销计划

按照营销计划的要求，组织实施营销计划。

3．营销计划控制

检查计划执行过程中是否达到预期的目标，是否取得应得的效益。

3、论述保险公司展业，承保，理赔管理要点？

一．展业（从笔记中找）

（1）展业的概念

（2）展业的意义

（3）展业的方式

（4）展业的环节

二．承保

（1）承保的概念P73

（2）承保和展业的联系P73

（3）承保的步骤P73

三．理赔管理

（1）保险理赔的概念P103

（2）保险理赔的功能和任务P103

（3）保险理赔的宗旨和原则P104

（4）保险理赔的基本程序P106

4、综述保险公司资产、负债与权益管理的意义

（一）资产管理

资产的概念：

指过去的交易、事项形成并由企业拥有或者控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益。

资产的分类：

在我国保险会计制度中，保险公司的资产按流动性分为流动资产、长期投资、固定资产和递延资产四大类；在美国法定会计制度下，资产按流动性分为认可资产和不认可资产两大类。

资产管理的分类：

我国保险公司资产的管理主要包括固定资产管理、流