反洗钱大额交易和可疑交易报告内容宣导.pptx

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反洗钱大额交易和可疑交反洗钱大额交易和可疑交易报告内容宣导易报告内容宣导法律合规部法律合规部二二一三年十月一三年十月1目目录录第2页一一大额交易报告及报送流程大额交易报告及报送流程二二可疑交易报告及报送流程可疑交易报告及报送流程大额交易报告标准大额交易报告标准第3页大大额交易主要判交易主要判别标准准单笔或者当日累计人民币交易20万元以上万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支金收支。

大额交易报告报送流程大额交易报告报送流程第4页各部门及下辖分支机构人员发现大额现金交易，应向兼职反洗钱岗（市级分公司客服经理）报告兼职反洗钱岗对报送的大额现金交易进行甄别判断：

（1）符合的，在反洗钱系统进行大额现金交易信息录入操作并上报；

（2）不符合的，直接放弃上报。

省级分公司专职反洗钱岗对大额现金交易信息进行初审总公司专职反洗钱岗对大额现金交易信息进行二审放弃录入上报放弃上报中国反洗钱监测分析中心市级分公司省级分公司总公司1个工作日不符合符合不符合符合符合放弃上报不符合1个工作日1个工作日2个工作日反洗钱系统自动提取各部门人员发现大额现金交易，应立即向部门兼职反洗钱岗报告，并由部门兼职反洗钱岗在反洗钱系统进行大额现金交易信息录入操作1个工作日总公司法律合规部负责人对大额现金交易信息进行终审无法确认放弃上报不符合目目录录第5页一一大额交易报告及报送流程大额交易报告及报送流程二二可疑交易报告及报送流程可疑交易报告及报送流程一般可疑交易报告标准（一般可疑交易报告标准（1/31/3）第6页一般可疑交易主要判一般可疑交易主要判别标准准（17种类型）

（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。

（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。

（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。

（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。

（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。

（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。

一般可疑交易报告标准（一般可疑交易报告标准（2/32/3）一般可疑交易主要判别标准一般可疑交易主要判别标准（17种类型）（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。

（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。

（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。

（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。

（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。

（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。

第7页一般可疑交易报告标准（一般可疑交易报告标准（3/33/3）一般可疑交易主要判别标准一般可疑交易主要判别标准（17种类型）（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。

（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。

（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。

（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。

（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。

第8页一般可疑交易报告报送流程一般可疑交易报告报送流程第9页反洗钱系统自动提取兼职反洗钱岗对对报送的可疑交易进行甄别判断：

（1）符合的，在反洗钱系统进行可疑交易信息录入操作并上报；

（2）不符合的，直接放弃上报。

省级分公司专职反洗钱岗对可疑交易信息进行人工甄别初审总公司专职反洗钱岗对可疑交易信息进行人工甄别二审放弃上报放弃上报中国反洗钱监测分析中心市级分公司省级分公司总公司1个工作日不符合符合不符合符合符合放弃上报不符合3个工作日3个工作日3个工作日各部门及下辖分支机构人员发现可疑交易，应向兼职反洗钱岗（市级分公司客服经理）报告1个工作日各部门人员发现可疑交易，应立即向部门兼职反洗钱岗报告，并由部门兼职反洗钱岗在反洗钱系统进行可疑交易信息录入操作总公司法律合规部负责人对可疑交易信息进行人工甄别终审无法确认放弃上报不符合涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准第10页涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理n恐怖融资是指下列行为：

恐怖融资是指下列行为：

（一）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。

（二）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。

（三）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

（四）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准第11页涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理n怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小，都应当提交涉嫌恐怖融资的可疑交易报告。

提交可疑交易报告的具体情形包括但不限于以下种类：

（一）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。

（二）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。

（三）怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。

涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准第12页涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理（四）怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。

（五）怀疑资金或者其他形式财产来源于或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。

（六）怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。

（七）有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。

涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准涉嫌恐怖融资可疑交易报告标准涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理涉嫌恐怖融资可疑交易报告管理n发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。

（一）国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

（二）司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。

（三）联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。

（四）中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

第13页涉嫌恐怖融资可疑交易报告报送流程涉嫌恐怖融资可疑交易报告报送流程第14页各业务节点进行黑名单筛查，发现疑似黑名单，临时限制业务操作1.专职反洗钱岗对市级分公司上报的疑似黑名单交易排查提供指导；2.专职反洗钱岗组织省级分公司层面发现的疑似黑名单交易人工排查；3.两种情况均应立即上报总公司专职反洗钱岗对上报的疑似黑名单交易排查提供指导继续业务操作中国反洗钱监测分析中心市级分公司省级分公司总公司排除疑似专职反洗钱岗在核心业务系统中导入或更新涉恐黑名单兼职反洗钱岗组织人工排查，并立即上报省级分公司各业务节点进行黑名单筛查，发现疑似黑名单，临时限制业务操作立即冻结，拒绝服务，同时保密确认黑名单立即报告立即报告立即报告反馈指导反馈指导立即报告报当地人行分支机构确认黑名单上报继续业务操作排除疑似立即冻结，拒绝服务，同时保密确认黑名单报当地人行分支机构第15页