各银行贷款产品.docx
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各银行贷款产品
各银行贷款产品
第三册
〔交通银行、中信银行、华夏银行、光大银行、平安银行〕
名目
十一、交通银行
〔一〕小企业信贷产品
〔1〕创业一站通
适用分行
全国
产品定义
创业一站通是交通银行为满足微小企业客户的短期融资需求推出的快捷融资产品。
适用企业
处于创业初期、经营规模小、但能制造价值的微小企业
额度、利费率与期限
创业一站通额度最高为500万元，期限不超过一年。
采取差异化定价方案，依照客户能够提供的担保方式确定不同的利率浮动档次。
产品优势
---担保方式多样，能够发放信用贷款；
---授信审批快捷，不强求企业提供财务报表；
---授信期限灵活，三个月至一年，遵循满足企业需求的原那么；
---还款方式自由选择，匹配企业的生产经营情形与现金流特点。
申请条件
①企业要紧经营者从业体会三年以上。
②企业要紧经营者当地居住时刻两年以上。
③企业及企业主信用良好。
④企业差不多账户开立在交行，资金结算在交行办理。
⑤符合交行规定的其他条件。
申请资料
企业营业执照复印件
贷款卡及密码
企业组织机构代码证复印件
公司章程
企业税务登记证复印件
交行规定的其他材料
企业法人代表身份证复印件及签字样本
企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同等
〔2〕银保通
适用分行
全国
产品定义
小企业银保通是指小企业客户持已投保国内贸易信用保险的保单即可申请短期一样流淌资金贷款。
适用企业
已投保国内贸易信用保险的小企业客户。
额度、利费率与期限
小企业银保通业务最高额度2000万元，期限最长不超过一年。
产品优势
---拓宽企业销售渠道：
企业可全面获悉买家资信情形，选择偿付能力优良的客户。
---获得风险保证：
通过国内贸易信用保险，保证应收款安全、爱护企业经营业绩。
---提升融资能力：
企业能提早确认收入、改善财务报表结构，更具融资获准优势。
申请条件
①企业及企业主信用良好。
②企业投保国内贸易信用保险。
③符合交行规定的其他条件。
申请资料
经年检的营业执照/批准证书
验资报告
经年检的组织机构代码证
经年检的税务登记证
合资〔合作〕经营合同〔假设有〕
企业章程
合资〔合作〕经营合同〔假设有〕
贷款卡及密码
法人代表身份证
近三年的财务报表〔假设有〕及近期财务报表
在交行存款账户设立情形，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；
描述企业历史沿革、要紧治理人员姓名和身份证号和简历、业务范畴和经营情形、借款用途、还款来源、在交行其他业务情形的文字材料；
保险公司签发的有关国内贸易信用保险文件原件；
交通银行规定的其他材料
〔3〕网上应收账款质押贷款
适用分行
全国
产品定义
网上应收账款质押贷款是指客户能够通过交行企业网银自助申请应收账款质押贷款，并实现贷款流程全程电子化，银行自动审批通过后客户即可自助申请放款，随借随还。
适用企业
大中型企业上游供应商
额度、期限和利费率
网上应收账款质押业务授信额度单户最高不超过2000万元，期限原那么上不超过一年。
利率按照人民银行人民币贷款基准利率上浮一定比例。
产品优势
---拓宽了小企业的融资渠道，只要是符合要求的应收账款都能够质押贷款；
---客户能够通过企业网银自助申请贷款，为企业融资节约了成本，提高了效率；
---贷款流程实现全程电子流，大大提高了贷款审批和放款效率；
申请材料
经年检的营业执照
经年检的组织机构代码证
验资报告
企业章程
法人代表身份证
贷款卡
近两年的财务报表
应收账款所对应的贸易合同原件及复印件
应收账款所对应的发票原件及复印件
交通银行规定的其他材料
十二、中信银行
〔一〕小企业金融
〔1〕信捷贷
信捷贷是指我行针对小企业资金需求急的特点，简化申请手续，优化审批流程，快速满足小企业资金需求的贷款业务。
适用对象
适用于经营情形及信用情形良好、有固定营业场所的小企业、个体工商户和小企业主。
产品种类
产品种类
产品要素
差不多要求
抵押贷
金额最高为1000万元
授信期限最长为10年
抵押成数最高80%
连续经营两年以上
提供符合我行规定的抵押物〔包括住宅、商住两用房、商铺、写字楼、工业标准厂房、仓库、土地使用权〕
质押贷
金额最高为1000万元
授信期限最长为5年
质押成数最高100%
连续经营两年以上
提供符合我行规定的质押物〔包括定期存单、国债、银行承兑汇票〕
保证贷
金额最高为500万元
授信期限最长为3年
连续经营两年以上
提供我行认可的保证〔包括银行、保险公司、第三方企业和自然人〕
信用贷
金额最高为200万元
授信期限最长为1年
连续经营三年以上
提供符合我行规定的银行账户结算流水
实际操纵人家庭净资产符合我行相关规定
产品优势
申请容易，资料简洁；
流程简便，审批快捷；
担保多样，方式灵活；
循环使用，随借随还。
基础资料
身份证、结婚证明、户口本；
营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；
家庭财产状况证明；
企业经营情形相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；
贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。
〔备注：
具体资料请以客户经理提供的资料清单为准〕
办理流程
联系我们——拨打95558转接营业网点或直截了当联络当地营业网点客户经理
申请办理——前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料
快速审批——成功获得我行发放的贷款
〔2〕种子贷
种子贷是指我行针对难于提供有效抵质押担保的小企业，利用第三方出资或借款人自身提供保证金的方式，形成风险缓释资金池，为客户提供增信的贷款业务。
适用对象
适用于市场、园区、商会、协会等集群以及供应链上下游的小企业、个体工商户和小企业主。
产品种类
产品种类
产品要素
差不多要求
合作式
金额最高为500万元
授信期限最长为2年
连续经营两年以上
由政府机构、企事业单位、商业团体等合作方出资设立专项资金池，为借款人提供担保
互助式
金额最高为300万元
授信期限最长为1年
连续经营两年以上
由许多于10个申请人共同缴纳保证金组建专项资金池，为全部借款人提供担保
产品优势
无需抵押，依靠种子资金池，解决担保难题；
放大信用，配置资金池金额3-8倍的授信金额；
风险共担，批量化申请，抱团式进展；
用款灵活，循环额度，随借随还。
基础资料
身份证、结婚证明、户口本；
营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；
家庭财产状况证明；
企业经营情形相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；
贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。
办理流程
联系我们——拨打95558转接营业网点或直截了当联络当地营业网点客户经理
申请办理——前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料
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〔3〕商户贷
商户贷是指我行针对商贸批发及零售市场内的商户，基于商铺租售价值或商铺经营流水量为其提供一定金额的贷款支持。
适用对象
适用于信用情形良好，在与民生紧密相关的商贸批发及零售市场内经营良好的商户。
产品种类
产品种类
产品要素
差不多要求
物业贷
金额最高为500万元
授信期限最长为10年
商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上
将符合要求的商铺抵押给我行
租权贷
金额最高为300万元
授信期限最长为1年
仅用于支付商铺租金
商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上
将符合要求的店面或摊位经营权质押给我行
租金贷
金额最高为200万元
授信期限最长为5年
商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上
由符合规定的市场治理方或其指定的第三方企业提供担保
联保贷
金额最高为200万元
授信期限最长为1年
商铺连续经营两年以上或借款人从业三年以上
由多家商户组成联保体，以联保形式提供连带责任保证
流量贷
金额最高为200万元
授信期限最长为1年
商铺连续经营三年以上
提供符合我行规定的POS流水
借款人家庭净资产符合我行相关规定
信用贷
金额最高为200万元
授信期限最长为1年
商铺连续经营三年以上
提供符合我行规定的银行账户结算流水
借款人家庭净资产符合我行相关规定
产品优势
专属产品，为市场商户量身定制；
批量申请，简化手续，快速批贷；
担保多样，多种担保方式任选择；
个性还款，匹配现金流灵活还款。
基础资料
身份证、结婚证明、户口本；
营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；
家庭财产状况证明；
企业经营情形相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；
贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。
办理流程
联系我们——拨打95558转接营业网点或直截了当联络当地营业网点客户经理
申请办理——前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料
快速审批——成功获得我行发放的贷款
〔4〕POS贷
POS贷是指我行针对POS机收单商户，依据其一定期限内的POS入账金额，给予其一定金额贷款的业务。
贷款额度一样为客户月均POS流水量的3倍。
适用对象
适用于有固定营业场所的POS收单商户。
贷款要素
金额最高200万元；
授信期限最长1年。
产品优势
信用贷款，无需抵押；
手续简便，审批快捷；
循环使用，随借随还；
主动授信，送贷上门。
基础资料
身份证、结婚证明、户口本；
营业执照、组织机构代码证、法人代表身份证；
家庭财产状况证明；
企业经营情形相关材料，如银行对账单、纳税凭证等；
贷款资金用途证明材料，如合同、订单、发票等。
办理流程
联系我们——拨打95558转接营业网点或直截了当联络当地营业网点客户经理
申请办理——前往营业网点填写申请表或联系客户经理上门服务，搜集资料
快速审批——成功获得我行发放的贷款
十三、华夏银行
〔一〕个人贷款
〔1〕个人托付贷款
产品定义：
个人托付贷款是指由托付人提供资金，本行依照托付人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放的贷款。
本行开办个人托付贷款业务，只负责代为发放、监督使用并协助收回，不承担任何形式的贷款风险。
适用对象：
托付人须为与本行签订个人托付贷款协议、所提供的托付贷款资金来源须清晰合法并具有支配权的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人；借款人须为由托付人确定、在中国境内有固定的居所、当地常住户口和完全民事行为能力、有固定职业和稳固的收入、具有较强的还款能力的自然人。
产品特点：
1、增加收益。
货币资金富余的企事业单位、其他经济组织、自然人等托付银行向货币资金短缺资金个人需求方提供融资，能够猎取较高的资金收益。
2、便利安全。
托付银行充当服务和结算的中介，省却收款、结息等苦恼，银行业务操作规范，减少业务风险。
产品期限：
个人托付贷款期限由托付人依照托付贷款用途和借款人的资金情形同借款人协商确定。
产品价格：
由托付人和借款人依照中国人民银行统一规定的贷款利率和浮动幅度确定，本行收取一定的手续费，收费标准为月费率0.3‰，单笔收费不低于100元〔含〕，可一次性或按季缴纳。
服务渠道：
本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、银行提供贷款咨询、账户查询等服务。
申请材料：
1、托付人提供材料：
托付人资格证明文件、托付资金来源正当合法的声明、本行规定的其他资料。
2、借款人提供材料：
有效身份证件、户口簿、婚姻状况证明、贷款用途声明、收入证明、本行规定的其他材料。
业务流程：
1、托付人向银行提出个人托付贷款申请。
2、托付人与本行签订个人托付贷款协议或合同。
3、托付人在本行开立存款账户，将托付资金一次或分次划入该账户。
4、经审查合格的，本行与托付人、借款人签订三方个人托付贷款借款合同。
5、托付贷款发放时，由托付人向银行出具托付贷款授权放款通知，本行依照托付人的授权及协议书规定办理托付贷款放款。
6、托付贷款的收回。
托付贷款到期后，本行经办机构协助贷款收回，并按照托付人指示，将资金划入托付人在本行的存款账户或其指定账户。
本卷须知：
1、本行办理托付贷款业务，不承担贷款风险，只收取手续费。
2、托付人确定的贷款对象和用途，必须符合国家有关法律、法规和政策规定。
3、托付人存款账户的资金按人民银行规定的个人活期存款利率计付利息；托付贷款结息方式、利率调整方式、逾期罚息利率水平由托付人、借款人共同商定。
〔2〕个人消费履约保函业务
产品定义：
个人消费履约保函业务是指在个人客户以本行开具的定期存单、代售的凭证式国债等作质押的前提下，本行以出具保函的形式，为客户消费合同项下的履约义务向消费合同的对方当事人〔受益人〕提供的一种履约信用担保业务。
产品特点：
1、增进信用，促进交易。
银行为客户提供信用担保，支持其消费活动，促进交易正常进行。
2、可质押品种多样，国债、银行存单、理财产品均可作为质押物。
适用对象：
有完全民事行为能力、具有良好信用记录、能提供真实消费合同或协议的自然人。
产品期限：
保函有效期由协议约定。
产品价格：
本行对外出具保函，每笔按保函金额的0.2‰向申请人收取担保费。
最低许多于10元。
服务渠道：
本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、银行提供贷款咨询、账户查询等服务。
申请材料：
申请人有效身份证件、消费合同或协议、个人定期存单、凭证式国债、理财产品及其他质押物凭证、本行需要的其他材料。
业务流程：
1、客户申请。
申请人向本行提出业务申请并按要求提供相关申请材料。
2、受理和审批。
本行经办人员填写业务审批表，按规定办理审批手续。
3、签订协议。
保函申请经审批同意，本行与申请人签订出具保函协议书，落实反担保。
4、开立保函。
本行按协议约定收取相应手续费后，向申请人开具保函。
5、保函到期履约完成，办理保函的终止和注销手续。
本卷须知：
保函有效期内，被保证人和受益人因合同发生变更而需要修改或换开保函的，由被保证人与受益人共同书面通知本行，本行审批通过后方可修改；被保证人和受益人可要求终止保函，但须书面通知本行；保函期限届满，本行的担保责任解除。
〔3〕个人信用贷款
产品定义：
个人信用贷款是本行面向优质客户开展的个人综合消费贷款业务，即向符合条件的优质个人客户发放的无担保的个人综合消费贷款。
产品特点：
1、贷款用途广。
贷款资金用于借款人本人以及家庭购买耐用消费品、住房装修、旅行、医疗、教育及其他本行认可的消费类用途。
2、贷款期限长、额度高。
3、无需额外担保。
信用贷以借款人的信用为保证，不需要借款人额外提供抵押、质押或保证担保。
4、贷款使用便利。
符合本行规定的，客户可使用消费信贷卡自主支付。
5、客户服务便利。
办理流程简便，审批速度快捷，提供还款短信服务提醒和贵宾增值服务等。
适用对象：
本业务适用于符合本行贷款条件的优质高端个人客户。
产品期限：
个人信用贷款最长期限为5年。
产品价格：
按照中国人民银行公布的贷款基准利率和浮动幅度执行。
服务渠道：
本行营业网点提供业务咨询、申请、办理等服务，客户服务中心、银行提供贷款咨询、账户查询等服务。
业务流程：
1、借款人提出贷款申请，递交相关申请资料；相关申请材料可直截了当提交本行营业网点。
2、经本行审批同意的，经办行与借款人签订借款合同，按合同约定办理贷款发放和资金划付手续。
3、借款人按借款合同约定的还款打算、还款方式偿还贷款本息。
申请材料：
有效身份证件、户口簿、婚姻证明等；收入证明〔纳税证明〕、资产证明等资料、本行规定的其他文件和资料。
〔二〕公司金融-融资业务
〔1〕信用贷款
产品定义
信用贷款是指本行以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
细分种类
按贷款期限分为：
短期贷款、中期贷款和长期贷款。
1、短期贷款：
是指贷款期限在1年〔含〕以内的贷款。
2、中期贷款：
是指贷款期限为1年〔不含〕至5年〔含〕的贷款。
3、长期贷款：
是指贷款期限在5年〔不含〕以上的贷款。
功能与特点
凭借款人的信誉发放贷款，借款人不须提供担保。
适用范畴
经工商行政治理机关核准登记的企〔事〕业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合«贷款通那么»和本行规定的要求。
币种和期限
人民币和外币。
贷款期限要紧依照借款人的生产周期、还款能力、项目评估情形和贷款人的资金实力等，由借贷双方协商确定。
利率
贷款利率依照中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定，并在借款合同中载明。
客户申请材料
信贷业务申请书；借款人差不多情形、资格证明文件、贷款证〔卡〕、授权书等；经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告；董事会决议、借款人上级单位的相关批文；项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件；用款打算及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同；本行需要的其他资料。
〔2〕单位定期存单质押贷款
产品定义
单位定期存单质押贷款是指借款人以未到期的本行或他行人民币单位定期存单作质押，由本行向借款人发放的贷款。
适用范畴
法人单位和其他经济组织。
功能与特点
为客户生产经营活动提供信贷资金支持。
币种和期限
币种为人民币。
贷款期限一样不超过1年,到期日原那么上不得迟于质押存单到期日。
利率
执行中国人民银行规定的贷款利率。
客户申请材料
信贷业务申请书；借款人和出质人的资格证明材料；借款人和出质人的上年末经审计的财务报表和最近一期的财务报表；借款人和出质人董事会决议；出质人出具的信贷担保承诺书；单位定期存款开户证实书；用款打算及还款来源说明；与借款用途有关的业务合同。
〔3〕银团贷款
产品定义
银团贷款是指由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构参加，基于相同的贷款条件，采纳同一贷款协议，向同一借款人发放的贷款。
各贷款银行按各自贷款的比例承担贷款风险。
细分种类
按银团贷款的组织方式不同，分为直截了当银团贷款和间接银团贷款。
1、直截了当银团贷款：
由银团各成员行托付代理行向借款人发放、收回和统一治理贷款。
国际银团贷款以直截了当银团贷款方式为主。
2、间接银团贷款：
由牵头行直截了当向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权〔即贷款份额〕分别转售给其他银行，全部的贷款治理、放款及收款由牵头行负责。
功能与特点
充分发挥金融整体功能，更好地为企业专门是大型企业和重大项目提供融资服务，促进企业集团壮大和规模经济的进展，分散和防范贷款风险。
适用范畴
符合«贷款通那么»规定的，在中国境内注册成立的法人或银行认可的其他经济组织。
币种与期限：
币种分为人民币银团贷款和外币银团贷款；银团贷款期限要紧依照借款人的生产周期、还款能力、项目评估情形等，由借贷双方协商确定，通常为7―10年。
价格
贷款价格由利息和费用两部分组成。
1、利息：
国内银团贷款利率按人民银行的规定计收。
参与国际银团贷款的贷款利率要紧分为固定利率和浮动利率。
固定利率是由借贷双方商定选用的贷款利率，在签定贷款协议时确定，在整个贷款期限内不变。
浮动利率是以LIBOR利率为差不多利率，再加上一定的利差作为银团贷款的风险费用。
2、费用：
在国际银团贷款中，借款人除了支付贷款利息以外，还承担一定费用，如承诺费、治理费、代理费、安排费及杂费等。
客户申请材料
银团贷款申请书，借款人及其股东、担保人〔银行或其他金融机构除外〕的资格证明文件、董事会成员、正副总经理、总经济师、总会计师等要紧负责人的名单及其签字样本和履历；政府部门批准的项目建议书，可行性研究报告和工程概预算等资料以及批准文件；借款人注册资本缴纳的验资报告或证明；借款人公司章程及外商投资企业、内联企业的合资或合作合同；购买设备、技术的商务合同或其他有关的合同；项目工程建设合同以及承建商的有关资料；借款人以及股东、担保人近3年的财务报表及其相关资料；抵押物的所有权证明文件以及其清单和估价报告；本行需要的其他文件或资料。
〔4〕出口退税账户托管贷款
产品定义
出口退税账户托管贷款指本行为解决出口企业出口退税款未能及时到账而显现短期资金困难，在对企业出口退税专用账户进行托管的前提下，向出口企业提供的以出口退税应收账款作为还款保证的短期流淌资金贷款。
功能与特点
缓解企业由于出口退税指标不足而造成的短期资金紧张，解决部分贷款的抵押担保问题，可扶持企业进一步扩大出口。
适用范畴
具有进出口经营权、在本行信誉良好、有较好进展前景的出口企业，在本行开立结算账户和出口退税专用账户，并将本行作为其办理进出口结算业务的要紧银行。
币种和期限
币种仅限于人民币。
授信额度内单笔出口退税账户托管贷款期限按照退税周期确定，一样操纵在6个月以内，最长不超过一年。
利率
贷款利率按照本行人民币贷款利率表中的人民币短期流淌资金贷款利率执行。
客户申请材料
信贷业务申请书；企业概况资料、企业章程；营业执照、税务登记证、法人代码证、贷款证〔卡〕、注册资本的验资报告或资本来源证明、进出口经营权证明；企业有权机构同意申请贷款的决议或授权文件；法定代表人身份证明或授权代理人授权证明，及其履历和身份证复印件；经会计〔审计〕师事务所审计的最近3年及近期财务报表；企业开立退税账户凭证、税务部门的确认文件、企业近3年的出口退税记录；本行需要的其他材料。
〔三〕小企业〝O2O〞产品系列
〔1〕网络贷产品
网络贷产品是我行向特定平台内的小企业客户在线发放、可循环使用、随借随还的流淌资金贷款业务。
针对不同的客户交易模式，网络贷分为8个系列产品，包括：
针对核心企业下游小企业的小企业电子保兑仓、小企业电子采购融资；针对核心企业上游小企业的小企业电子保理、小企业电子订单融资、小企业应收账款池融资；针对大宗商品交易市场的小企业保证担保融资、小企业商品交易市场优先权处置融资、小企业商品交易市场以后提货权电子保兑仓融资。
产品特点
1.循环使用。
一次性审批，循环使用。
2.自助操作。
通过互联网渠道实现自助发放、随借随还。
3.节约成本。
随借随还，提高资金的使用效率，节约财务成本。
4.担保多样。
可采取质押、抵押、保证、信用等多种方式。
5.审批快捷。
享受专有的审批流程和通道，
升级会员 