银行从业资格考试试题含答案gr.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．下列属于“三违”贷款的是（A）。

A、跨地区贷款B、无担保贷款C、以贷还息D、子公司贷款

2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。

A、1000，500B、500，500C、500，300D、500，200

3．某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与某丙，联社对某甲的行为可以行使（B）。

A、代偿权B、撤销权C、不安抗辩权D、留置权

4．资本市场可以分为（B）。

A.证券市场和同业拆借市场B.中长期信贷市场和证券市场

C.证券市场和回购市场D.股票市场和债券市场

5．省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（B）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记B、所有抵押物必须实行强制登记

C、抵押借款合同自签章之日起生效D、抵押物登记一般实行自愿登记原则

6．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

7．某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（B）。

A、2个月B、4个月C、6个月D、8个月

8．贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（C）内行使。

自借款人的行为发生之日起（）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。

A、1年，2年B、2年，5年C、1年，5年D、2年，4年

9．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。

公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。

则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。

A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期

C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期

10．任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（B）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A、3B、5C、8D、6

11．某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失，会计人员应负赔偿（D）责任。

A、8万元B、3万元C、4万元D、1.5万元。

12．单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（C）。

A、单位定期存款B、单位活期存款C、单位通知存款D、单位协定存款

13．下列哪个项目不属于流动资产（C）。

A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货

14．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。

A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D.农村合作银行

15．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市信用合作社

16．全面风险管理体系的灵魂是（A）。

A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统

17．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户

18．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。

A.债权B.资金使用权C.财产支配权D.资产所有权

【答案】A

【解析】债券是社会各类经济主体为筹集资金而向债券投资者出具的、承诺一定利率定期支付并到期偿还本金的债权债务关系。

19．公司以货币形式支付的股息，称为（）。

A.现金股息B.股票股息C.财产股息D.负债股息

【答案】A

【解析】现金股息是以货币形式支付的股息和红利，是最普通、最基本的用息形式。

分派现金股息，既可以满足股东预期的现金收益目的，又有助于提高股票的市场价格，以吸引更多的投资者。

20．资产证券化是（）。

A.风险管理型创新的重要成果B.增强流动性型创新的重要成果

C.信用创造型创新的重要成果D.股票创新型创新的重要成果

【答案】B

【解析】通过资产证券化，将流动性较低的资产（如银行贷款、应收账款、房地产等等）转化为具有较高流动性的可交易证券，提高了基础资产的流动性，便于投资者进行投资。

因此，资产证券化是增强流动性型创新的重要成果。

21．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人

【答案】B

【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

22．若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（）倍。

A.5B.10C.20D.50

【答案】C

23．某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。

则附权优先认股权的价值为（）除权优先认股权的价值为（）。

A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5

【答案】B

24．对公司而言，发行不同种类的公司债券有不同的限制条件，其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是（B）。

A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债

25．不是影响债券利率的因素有（B）。

A.筹资者资信B.债券票面金额C.筹资用途D.借贷资金市场利率水平

26．一个基金是否有效益主要是看（C）是否偏高。

A.管理费B.托管费C.运作费D.宣传费

27．股票实际上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债权C.物权D.所有权

二、多项选择题

28．抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ABC）

A、借、贷双方协商议定的价值B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

C、法院裁决确定的价值D、上级联社定价

29．贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ABCD）。

A、法人B、其他经济组织C、个体工商户D、自然人

30．借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。

（ABCD）。

A、不按借款合同规定用途使用贷款的

B、用贷款进行股本权益性投资的

C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的

D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的

31．票据延伸业务包括票据（ACD）等票据市场派生业务

A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询

32．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。

A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环

33．银行实行扁平化管理的优点在于：

（ABCD）。

A、使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失

B、银行能快速响应不断变化的市场需求

C、内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快

D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃

34．根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ABCD）原则是。

A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为存款人保密

35．银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（ABCD）。

A、存单的式样B、存单的版面C、存单上签章的真实性D、存款关系的真实性

36．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。

A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金

37．当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ABCD）加以解决。

A、调解B、和解C、仲裁D、诉讼

38．属于严重违规贷款的是（ABCD）。

A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款

39．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款

40．银行风险管理流程主要包括（ABCD）。

A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制

41．下面（ABC）属于风险控制方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

42．银行的资产负债表由（ABC）组成。

A、资产B、负债C、所有者权益D、利润

43．以下（AD）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额B、支付新股发行费用C、分得股利所收到现金D、偿还中央银行借款

44．银行现金流量表的结构，主要有以下（ABCD）部分组成。

A、经营活动产生的现金流量B、投资活动产生的现金流量

C、筹资活动产生的现金流量D、现金及等价物的净变动额

45．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅B、抄录C、复印D、核对

46．农业贷款的原则是：

（ABCD）。

A、自力更生为主，国家支援为辅B、到期归还C、区别对待D、择优扶持

47．借款合同应当约定（ABCD）。

A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限

48．关于债券发行的定价方式，描述正确的是（）。

A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标

C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招

D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标

【答案】A,D

49．下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是（AD）。

A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上（含3年

C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本

50．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（AB）。

A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人

51．广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。

A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券

52．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间B.价