金融理论与实务真题含答案.docx

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金融理论与实务真题含答案

20XX年4月金融理论与实务真题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

1.【题干】与直接融资相比，间接融资的优点不包括（　）。

【选项】

A．灵活便利

B．分散投资、安全性高

C．信息公开、强化监督

D．具有规模经济

【答案】C

【解析】间接融资的优点包括①灵活便利②分散投资、安全性高③具有规模经济。

【考点】信用——信用的含义与作用——现代信用活动的基础

2.【题干】认为利率决定于货币供求对比状况的利率决定理论是（　）。

【选项】

A．马克思的利率决定理论

B．凯恩斯的利率决定理论

C．实际利率理论

D．可贷资金理论

【答案】B

【解析】凯恩斯强调货币因素在利率决定中的作用，认为利率决定于货币供给与货币需求数量的对比。

凯恩斯提出，货币供给量的多少主要取决于中央银行的货币政策，是政策决定的一个变量；货币需求量主要取决于人们对货币流动性的偏好，如果人们偏好货币的流动性，就愿意持有更多的货币，货币需求增加，反之货币需求就会减少。

当货币需求大于货币供给时，利率上升；反之，当货币需求小于货币供给时，利率下降。

【考点】利息与利率——利率的决定与影响因素——利率决定理论

3.【题干】证券回购价格与售出价格之间的关系为（　）。

【选项】

A．回购价格＝售出价格－约定利息

B．回购价格＝售出价格＋约定利息

C．回购价格＝售出价格×约定利率

D．回购价格＝售出价格÷约定利率

【答案】B

【解析】约定的回购价格与售出价格之间的差额反映了借出资金者的利息收益。

【考点】货币市场——回购协议市场——回购协议的期限与利率

4.【题干】目前世界上大多数金融期货交易所的组织形式釆取（　）。

【选项】

A．会员制

B．公司制

C．股份制

D．合作制

【答案】A

【解析】期货交易所在组织形式上有非营利性会员制和营利性公司制两种。

会员制作为一种传统的期货交易所组织形式，已经有150多年历史。

截至目前，世界上大多数期货交易所仍然采用会员制。

【考点】金融衍生工具市场——金融期货市场——金融期货合约的含义与特点

5.【题干】期货合约的唯一变量是（　）。

【选项】

A．交易规模

B．交割日期

C．交割地点

D．成交价格

【答案】D

【解析】期货合约通常是标准化合约，合约规模、交割日期、交割地点都是标准化的，价格是期货合约的唯一变量。

【考点】金融衍生工具市场——金融期货市场——金融期货合约的含义与特点

6.【题干】金融衍生工具市场最早具有的基本功能是（　）。

【选项】

A．价格发现功能

B．套期保值功能

C．投机获利手段

D．筹集资金功能

【答案】B

【解析】金融衍生工具市场的功能包括：

价格发现功能、套期保值功能和投机获利手段，其中套期保值功能是金融衍生工具市场最高具有的基本功能。

所谓套期保值是指交易者为了配合现货市场的交易，而在期货等金融衍生工具市场上进行与现货市场方向相反的交易，以便达到转移、规避价格变动风险的交易行为。

【考点】金融衍生工具市场——金融衍生工具市场的产生与发展——金融衍生工具的特点

7.【题干】负责审批银行业金融机构设立及业务范围的监管机构是（　）。

【选项】

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．国务院

D．中国银行业协会

【答案】B

【解析】中国银监会隶属于国务院，根据国务院授权，统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由银监会批准设立的其他金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

【考点】金融机构体系——中国金融机构体系的演变与发展——中国现行的金融机构体系

8.【题干】国际货币基金组织最主要的资金来源是（　）。

【选项】

A．成员国认缴的份额

B．向国际金融市场借款

C．资金运用的利息收入

D．成员国的捐赠款

【答案】A

【解析】国际货币基金组织是为协调国际间的货币政策和金融关系，加强货币合作而建立的国际性金融机构，成员国认缴的基金份额是国际货币基金组织最主要的资金来源。

【考点】金融机构体系——国际金融机构体系——全球性国际金融机构

9.【题干】下列不属于中央银行“国家的银行”职能的是（　）。

【选项】

A．管理经营国家外汇储备

B．代理国库办理各项业务

C．充当最后贷款人

D．代表政府参加国际金融活动

【答案】C

【解析】中央银行是“国家的银行”，具体体现在：

收受国库存款，代理国库办理各种收付和清算业务；代理政府债券的发行以及还本付息等事项；在法律许可的情况下，采取直接向政府提供短期贷款或购买政府债券等方式向政府提供资金支持；管理、经营国家外汇、黄金储备；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动；制定和执行货币政策等。

其中，充当最后贷款人是央行的作为“银行的银行”的功能。

【考点】金融机构体系——中国金融机构体系的演变与发展——中国现行的金融机构体系

10.【题干】主张通过持有易于转让的资产来保持商业银行流动性的资产管理理论是（　）。

【选项】

A．资产转移理论

B．商业性贷款理论

C．预期收入理论

D．真实票据理论

【答案】A

【解析】一站手，资产转移理论诞生，该理论认为，除了发放短期贷款以外，商业银行还可以通过持有信誉高、期限短、易于转让的资产来保持流动性。

【考点】商业银行——商业银行的管理——资产负债管理

11.【题干】1988年颁布的《巴塞尔协议》要求商业银行的总资本对风险资产总额的比率不能低于（　）。

【选项】

A．4%

B．6%

C．8%

D．12%

【答案】C

【解析】1988年出台的巴塞尔协议对商业银行的资本管理具有革命性的意义，协议不仅对资本的构成做了统一的规定，还对资本充足性规定了统一的标准，即风险资产总额≧8%

【考点】商业银行——商业银行的管理——资本管理

12.【题干】对新兴公司在创业期和拓展期进行资金融通属于投资银行的（　）。

【选项】

A．资产管理业务

B．风险投资业务

C．财务顾问业务

D．并购业务

【答案】B

【解析】风险投资又称创业投资，是指对新兴公司在创业初期和拓展期进行的资金融通，表现为风险大、收益高。

【考点】投资银行和保险公司——投资银行——投资银行的业务

13.【题干】下列不属于商业性保险公司业务的是（　）。

【选项】

A．出口信用保险

B．责任保险

C．保证保险

D．健康保险

【答案】A

【解析】保险公司有两大类：

商业性保险公司和政策性保险公司。

其中出口信用保险属于政策性保险。

【考点】投资银行和保险公司——保险公司——不同类型保险公司的主要业务

14.【题干】当其他条件不变，基础货币投放增加时，货币供给量（　）。

【选项】

A．增加

B．减少

C．不变

D．不确定

【答案】A

【解析】基础货币与货币乘数共同作用于货币供给量的多少，货币供给量与基础货币和货币乘数均呈正相关关系。

【考点】货币供给与货币需求——货币供给——货币供给的形成机制

15.【题干】弗里德曼认为对货币需求的决定具有最重要作用的因素是（　）。

【选项】

A．均衡利率

B．现期收入

C．货币供应量

D．永恒收入

【答案】D

【解析】弗里德曼将总财富作为决定货币需求量的重要因素，弗里德曼用收入来代表财富总额，这个收入是长期收入，即“永恒收入”。

【考点】货币供给与货币需求——货币需求——货币需求的含义与分析角度

16.【题干】马克思认为一定时期内执行流通手段的货币必要量同货币流通速度（　）。

【选项】

A．成正比

B．成反比

C．无关

D．关系不确定

【答案】A

【解析】马克思的货币需求理论用公式表示为：

执行流通手段的货币必要量=商品中价格总额/同名货币的流通次数，所以货币必要量同流通次数成反比，同流通速度成正比。

【考点】货币供给与货币需求——货币需求——货币需求理论的发展

17.【题干】冻结工资和物价属于通货膨胀治理措施中的（　）。

【选项】

A．需求管理政策

B．指数化政策

C．收入政策

D．结构调整政策

【答案】C

【解析】通货膨胀治理手段之一的是实施适当的收入政策，可以由政府颁布法令对工资和物价实行管制，甚至实行暂时的冻结。

【考点】货币的均衡与失衡——通货膨胀——通货膨胀的治理

18.【题干】市场经济条件下货币均衡的实现离不开（　）。

【选项】

A．金融资产价格的调节

B．商品价格的调节

C．汇率的调节

D．利率的调节

【答案】D

【解析】市场经济条件下货币均衡的实现离不开利率的调节。

【考点】货币的均衡与失衡——货币均衡与市场均衡——货币均衡的实现机制

19.【题干】奥肯定律论证了下列哪两个货币政策目标间的一致性？

（　）。

【选项】

A．稳定物价与经济增长

B．稳定物价与充分就业

C．经济增长与国际收支平衡

D．经济增长与充分就业

【答案】D

【解析】经济增长与充分就业两个目标间具有一致性，奥肯定律论证了这种一致性：

失业率与经济增长率具有反向的变动关系。

【考点】货币政策——货币政策与货币政策目标——货币政策诸目标间的关系

20.【题干】决定货币政策外部时滞长短的主要因素是（　）。

【选项】

A．中央银行对经济形势发展变化的预见能力

B．中央银行制定货币政策的效率

C．客观的经济和金融条件

D．货币政策的有效性

【答案】C

【解析】外部时滞是指从中央银行采取行动到行动对政策目标产生影响所经过的时间，外部时滞的长短主要由客观的经济和金融条件决定。

【考点】货币政策——货币政策的传导——货币政策的时滞

二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）

21.【题干】不兑现信用货币制度的基本特点有（　）。

【选项】

A．流通中的货币主要由现金和银行存款组成

B．货币投放都是通过金融机构的业务活动实现的

C．货币规定有法定含金量，达到一定数额可以兑换黄金

D．中央银行对货币数量和结构进行管理调控

E．各国通过法律把货币的发行权收归商业银行

【答案】ABD

【解析】20世纪70年代后，各国货币与黄金再无联系，不在规定货币的含金量，这被称为货币的非黄金化，纯粹的不兑现的信用货币制度由此建立，基本特点：

一是流通中的货币都是信用货币，主要由现金和银行存款组成；二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的；三是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。

【考点】货币与货币制度——货币制度——国家货币制度的历史演变

22.【题干】下列属于货币市场金融工具的有（　）。

【选项】

A．商业票据

B．国库券

C．公司债券

D．股票

E．大额可转让定期存单

【答案】ABE

【解析】货币市场是指以期限在1年以内的金融工具为媒介进行短期资金融通的市场，这个市场的金融工具有同业拆借、回购协议、商业票据、国库券、大额可转单，其中公司债券和股票属于资本市场工具。

【考点】货币市场——货币市场的特点与功能——货币市场的特点

23.【题干】依据标准·普尔公司的信用等级标准，下列属于投资级债券的是（　）。

【选项】

A．AAA级

B．AA级

C．A级

D．BBB级

E．BB级

【答案】ABCD

【解析】标准·普尔公司信用等级标准从高到低可划分为：

AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级，其中前四个级别债券信誉高，风险小，是“投资级债券”，从第五级开始以后的债券信誉低，是“投机级债券”。

【考点】资本市场——中长期债券市场——债券流通市场

24.【题干】1999年我国成立的金融资产管理公司有（　）。

【选项】

A．中国信达资产管理公司

B．中国华融资产管理公司

C．中国华夏