银行业务基本知识考试题精华版.docx
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银行业务基本知识考试题精华版
业务基本知识考试题
一、单选题
1．银行汇票上的出票人签章、银行承兑商业汇票的签章，为该银行的（）加其法定代表人或者其授权的代理人的签名或者盖章。
A、业务用公章
B、结算专用章
C、汇票专用章
D、转讫章
答案：
C
源自：
《票据管理实施办法》
2．商业汇票的付款期最长不超过（）。
A、1个月
B、2个月
C、6个月
D、3个月
答案：
C
源自：
《支付结算办法》
3．银行汇票背书转让的金额以（）为准。
A、出票金额
B、实际结算金额
C、实际交易金额
D、转让金额
答案：
B
源自：
《支付结算办法》
4．办理商业汇票的再贴现和转贴现时，应将汇票做成（）
A、委托收款背书
B、转让背书
C、质押背书
D、再贴现背书
答案：
B
源自：
《支付结算办法》
5．办理汇兑业务时，汇入行对于向收款人发出取款通知，经（）个月无法交付的汇款应主动办理退汇。
A、1
B、2
C、6
D、9
答案：
B
源自：
《支付结算办法》
6．持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起（）日内，将被拒绝事由书面通知其前手。
A、1
B、3
C、5
D、10
答案：
B
源自：
《中华人民共和国票据法》
7．办理支付结算，银行因发生工作差错，影响客户和其他行资金使用的，按（）计付赔偿金。
A、同档次流动资金贷款利率
B、延误金额的5％但不低于1000元
C、延误金额的5％
D、按每天0.5‰
答案：
A
8．（）是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。
A、外汇管理局
B、人民银行
C、财政部
D、检察院
答案：
B
9．金融机构应当将所有大额、可疑外汇资金交易记录自交易日起至少保存（）年。
A、3
B、5
C、10
D、15
答案：
B
10．银行收到单位提交的委托收款凭证，在第三联凭证上加盖（）后，连同第四五联凭证及有关债务凭证寄付款人开户行。
A、结算专用章
B、业务用公章
C、转讫章
D、票据受理专用章
答案：
A
11．对签发空头支票、与预留银行签章不符的支票的违规行为实施行政处罚的主体是（）。
A、人民银行
B、银监局
C、各商业银行
D、外管局
答案：
A
源自：
中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知
12．人民银行分支行向举报空头支票行为的银行按每案罚款的（）支付协助执行手续费，协助执行手续费每笔最高不超过（）万元。
A、10%10
B、5%10
C、10%5
D、10%5
答案：
A
源自：
中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知
13．出票人签发空头支票、签章与预留印鉴不符的支票，银行应予以退票，并及时向当地人民银行支付结算管理部门报告，并在规定工作日内送达人民银行的《罚款意见告之书》、《处罚决定书》给出票人，由人民银行按票面金额处以（）但不低于1000元的罚款”。
A、5‰
B、7‰
C、1%
D、5%
答案：
D
二、多选题
1．支付结算办法中的“三方式”指的是（）。
A、汇兑
B、电汇
C、委托收款
D、托收承付
答案：
ACD
源自：
《支付结算办法》
2．票据和结算凭证上的签章，应该为（）。
A、签名
B、盖章
C、签名加盖章
答案：
ABC
源自：
《支付结算办法》
3．票据和结算凭证的（）不得更改，更改的票据无效.
A、金额
B、出票或签发日期
C、收款人名称
D、用途
答案：
ABC
源自：
《支付结算办法》
4．以下票据不得背书转让的是（）。
A、填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支取现金的支票
B、票据出票人在票据正面记载“不得转让”字样的票据
C、票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的票据
D、已承兑的银行承兑汇票
E、拒绝承兑、拒绝付款或者超过付款提示期限的票据
答案：
ABCE
源自：
《支付结算办法》
5.票据和结算凭证上不得更改的事项是（）。
A、金额
B、出票或签发日期
C、收款人名称
D、银行汇票的多余金额
E、银行汇票的实际结算金额
答案：
ABCE
源自：
《支付结算办法》
6．可以申请挂失止付的票据有（）。
A、已承兑的商业汇票
B、现金支票
C、转账支票
D、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及填明“现金”字样的银行本票
E、未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票
答案：
ABCD
源自：
《支付结算办法》
7．单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则（）。
A、烙守信用，履约付款
B、谁的钱进谁的账，由谁支配
C、银行不垫款
D、不得压票、随意退票
答案：
ABC
源自：
《支付结算办法》
8．银行承兑汇票的出票人应具备的条件是（）。
A、在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织
B、与承兑银行具有真实的委托付款关系
C、资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠的资金来源
D、在承兑银行存入保证金
答案：
ABC
源自：
《支付结算办法》
9．支票分为（）。
A、现金支票
B、转账支票
C、普通支票
D、专用支票
答案：
ABC
源自：
《支付结算办法》
10．持票人委托银行收款时作委托收款背书,持票人应（）。
A、在票据背面背书人签章栏签章
B、在票据背面背书人签章栏记载“委托收款”字样、背书日期
C、在被背书人栏记载开户银行名称
D、将票据和填制的进账单送交开户银行
答案：
ABCD
源自：
《支付结算办法》
11．“拒绝证明”包含的内容有（）。
A、被拒绝承兑、付款的票据种类及其主要记载事项
B、拒绝承兑、付款的事实依据和法律依据
C、拒绝承兑、付款的时间
D、拒绝承兑人、拒绝付款人的签章
答案：
ABCD
源自：
《支付结算办法》
12．可出售给客户，由客户签发的重要单证有（）。
A、银行汇票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
答案：
BCD
源自：
《支付结算办法》
13．（）丧失后，可由失票人通知付款人或代理付款人进行挂失止付。
A、已承兑的商业汇票
B、支票
C、填明“现金”字样和代理付款行的银行汇票
D、填明“现金”字样的银行本票
答案：
ABCD
源自：
《支付结算办法》
14．下列票据不能背书转让的有（）。
A、已承兑的商业汇票
B、现金支票
C、填明“现金”字样的银行汇票
D、填明“现金”字样的银行本票
答案：
BCD
源自：
《支付结算办法》
15．下列关于支付结算业务中期限计算的叙述正确的是（）。
A、票据按月计算期限的，按到期月的对日计
B、票据按月计算期限的，如遇到期月无对日的，月末为到期日
C、期限最后一日是法定休息日的，以休息日的次日为最后一天
D、期限内遇法定休息日的，期限顺延
答案：
ABC
源自：
《中华人民共和国票据法》
16．以下有关票据时效规定说法正确的是（）。
A、银行承兑汇票、商业承兑汇票，持票人对出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B、银行汇票、银行本票，持票人对出票人的权利，自出票日起2年
C、支票，持票人对出票人的权利，自票据到期日起6个月
D、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月
E、持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月
F、根据《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第20条，票据时效发生中断的，只对发生时效中断事由的当事人有效
答案：
ABDEF
源自：
《中华人民共和国票据法》
17．以下支付交易属于可疑支付交易的是（）。
A、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
E、提前偿还贷款
F、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入
答案：
ABCDF
源自：
可疑交易报告
18．人民币可疑支付交易，是指交易的（）等有异常情形的人民币支付交易。
A、金额
B、频率
C、流向
D、用途
E、性质
答案：
ABCDE
源自：
应知应会手册２００７
19．下列支付交易属于人民币大额支付交易的是（）。
A、法人、其他组织和个体工商户之间金额50万元以上的单笔转账支付
B、金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付
C、个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转
D、法人、其他组织和个体工商户之间金额100万元以上的单笔转账支付
答案：
BCD
源自：
应知应会手册２００７
20．下列支付交易属于人民币可疑支付交易的是（）。
A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出
B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符
C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
D、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付
答案：
ABCD
源自：
应知应会手册２００７
21．金融机构反洗钱工作的主要制度是（）。
A、客户身份识别制度
B、客户身份和交易记录保存制度
C、大额交易报告制度
D、可疑交易报告制度
答案：
ABCD
源自：
应知应会手册２００７
22．除以下哪些情况外，单位银行存款账户自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。
（）
A、注册验资的临时存款账户转为基本存款账户
B、因借款转存开立的一般存款账户
C、当存款人在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立银行结算账户
D、预算内专用账户
答案：
ABC
源自：
应知应会手册２００７
23．只能查询单位款项的机构有（）。
A、审计机关
B、走私犯罪侦查机关
C、工商行政管理机关
D、证券监督管理机关
答案：
ACD
源自：
应知应会手册２００７
24．按照存款人的不同，人民币银行结算账户可分为（）和（）账户。
A、单位银行结算账户
B、单位活期账户
C、个人银行结算账户
D、个人储蓄账户
答案：
AC
源自：
账户管理办法
25．单位银行结算账户按用途分为（）。
A、基本存款账户
B、一般存款账户
C、专用存款账户
D、临时存款账户
答案：
ABCD
源自：
账户管理办法
26．以下需经人民银行核准的银行结算账户有（）。
A、基本存款账户
B、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）
C、专用存款账户
D、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称“QFII专用存款账户”）
答案：
ABD
源自：
账户管理办法
27．以下存款人可以申请开立基本存款账户的有（）。
A、非法人企业
B、单位设立的非独立核算的附属机构
C、个体工商户
D、异地常设机构
E、民办非企业组织
F、外国驻华机构
答案：
ACDEF
源自：
账户管理办法
28．存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的证明文件有（）。
A、其开立基本存款账户规定的证明文件
B、基本存款账户开户许可证
C、存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
D、存款人因其他结算需要，应出具有关证明
答案：
ABCD
源自：
账户管理办法
29．存款人申请开立个人银行结算账户应向银行出具的证明文件有（）。
A、中国居民，应出具居民身份证或临时身份证
B、中国人民武装警察，应出具武警身份证件
C、香港、澳门居民，应出港澳居民往来内地通行证
D、居住在境内的中国公民，可出具户口簿或护照
答案：
ABCD
源自：
账户管理办法
源自：
支付结算会计核算手续
30．以下有关票据期限的计算规定说法正确的是（）。
A、期限最后一日是法定休假日的，以休假日的次日为最后一日
B、按月计算期限的，按到期月的对日计算
C、无对日的，月末日为到期日
D、票据的期限可以因不可抗力的原因而中止，不可抗力的原因消失时，期限可以顺延
答案：
ABCD
源自：
中华人民共和国票据法民法通则
三、判断题
1．根据《正确填写票据和结算凭证的基本规定》，客户在填写票据及结算凭证时，如果金额数字书写中使用繁体字，如貳、陸、億、萬、圓的，不应受理。
答案：
B
源自：
《支付结算办法》
2．中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字。
大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
3．票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁抬的，应在其前加“零”；日为抬壹至拾玖的，应在其前加“壹”。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
4．票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。
大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
5．票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
6．银行承兑汇票第二背书人签章为伪造，则第三背书人及以后的背书人没有向承兑银行申请付款的权力。
答案：
B
源自：
《支付结算办法》
7．依法背书转让的票据，任何单位和个人不得冻结票据款项。
但是法律另有规定的除外。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
8．银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有该票据权利及实际结算金额的证明和本人有效身份证件，向出票银行请求付款或退款。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
9．商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
10．银行汇票的出票人在票据上的签章应为经中国人民银行批准使用的银行汇票专用章加其法定代表人或其授权经办人的签名或者盖章。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
11．票据背书转让时，由背书人在票据背面签章，由被背书人记载被背书人名称和背书日期。
答案：
B
源自：
《支付结算办法》
12．汇款人对银行尚未汇出的款项申请撤销时,应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
13．对在汇入银行开立存款账户的收款人，由汇款人与收款人自行联系退汇；对未在汇入银行开立存款账户的收款人，汇款人应出具正式函件或本人身份证件及原信、电汇回单，由汇出银行通知汇入银行，经汇入银行确认汇款确未支付，并将款项汇回汇出银行方可办理退汇。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
14．转汇的汇出行收取的信汇、电汇邮电费按100%收取，手续费按50%付给转汇行。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
15．票据的背书人应当在票据背面的背书栏依次背书。
背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘贴处。
粘单上的第一记载人应当在票据和粘单的粘接处签章。
答案：
A
源自：
《支付结算办法》
16．小额支付系统实行7×24小时不间断运行。
小额支付系统每一工作日运行时间原则上为前一自然日16:
00至本自然日16：
00；清算日为国家法定工作日。
答案：
A
源自：
山东省分行小额支付系统业务管理办法
17．单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。
该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
答案：
B
源自：
应知应会手册２００７
18．签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款
答案：
A
源自：
中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知
19．对于屡次签发空头支票的出票人，银行有权停止为其办理支票或全部支付结算业务。
答案：
A
源自：
中国人民银行关于对签发空头支票行为实施行政处罚有关问题的通知
源自：
中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知
20．存款人有久悬银行账户的，银行不得为其办理其他银行结算账户的开立和变更业务。
答案：
A
源自：
中国人民银行关于规范人民币银行结算账户管理有关问题的通知
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