等级柜员测试题单选.docx
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等级柜员测试题单选
一、单项选择题：
1、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ B ），提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A．职业纪律；
B．职业行为；
C．职业操守；
D．职业道德
2．银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向（D）报告，寻求内部专业支持。
A．银监会；
B．所在机构负责人；
C．银行业协会；
D．上级主管
3．下列有关信息保密的说法错误的是（D ）。
A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案；
B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息；
C．在离职后也要受信息保密的约束；
D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的
4．下列符合“守法合规”要求的做法包括（ D ）。
A．遵守法律法规；
B．遵守行业自律规范；
C．遵守所在机构的规章制度；
D．以上都应遵守
5．下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（ D ）。
A．银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密；
B．银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；
C．银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术；
D．银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密
6．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?
（ D ）
A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息；
B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私；
C．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息；
D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务
7．以下哪一项不属于公平竞争行为?
（ D ）
A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户；
B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务；
C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品；
D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
8．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（ B ）。
A．熟知向客户推荐的产品；
B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险；
C．熟知与自身岗位相关的有关法规；
D．熟知业务处理流程
9．某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。
该女性工作人员恰当的做法是（ C ）。
A．认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求；
B．认为这是不合理的邀请，坚决不能做；
C．耐心向客户解释，如果是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行；
D．让保安人员立即驱逐该客户
10．银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ B ）。
A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别；
B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态；
C．为身体有残障的客户提供热情服务；
D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
11．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（ A ）。
A．没有做到向客户充分提示风险；
B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险；
C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的；
D．以上说法都不对
12．以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?
（ C ）
A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者；
B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解；
C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务；
D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
13．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（D ）。
A．了解该企业所处行业情况；
B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况；
C．了解客户所在区域的信用环境；
D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况
14．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（ B ）规定。
A．反洗钱；
B．协助执行；
C．内幕交易；
D．监管规避
15．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?
（ C ）
A．不应当与其共享；
B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位；
C．可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员；
D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
16．工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ C ）。
A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额；
B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问；
C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告；
D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告
17．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（ A ）。
A．先按正常渠道反映与申诉；
B．偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据；
C．立即向媒体公开披露所受冤屈；
D．以上方式都正确
18．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（ B ）。
A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动；
B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份；
C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作；
D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作
19．某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ B ）。
A．因为业务已经谈妥，所以是合理的；
B．不合理，不应当申报不实费用；
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的；
D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
20．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下，（ D ）。
A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说；
B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认；
C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某；
D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
21．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（ D ）。
A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪；
B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了；
C．自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款；
D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
22．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（ C ）。
A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息；
B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据；
C．可以一起参加学术研讨会；
D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
23．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是（ D ）。
A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策；
B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料；
C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息；
D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
24．《银行业从业人员职业操守》由（ C ）负责解释。
A．各银行党委；
B．中国银行业监督管理委员会；
C．中国银行业协会；
D．中国人民银行
25．我国《银行业从业人员职业操守》于（ D ）起正式通过并实施。
A．1995年3月；
B．2000年8月；
C．2003年4月；
D．2007年2月
26.银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户进行（ B ）。
A.财务状况调查；
B.尽职调查、审查和授信后管理；
C.经营状况调查；
D.信用记录调查
27.《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指（ D ）。
A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事；
B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力；
C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私；
D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
28.向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务进行充分的（ A ）。
A.风险提示；
B.信息陈述；
C.宣传；
D.承诺和保证
29.银行业从业人员对所在机构代理销售的产品,必须明确向客户提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和（ B ）。
A.产品收益；
B.产品的最终责任承担者；
C.其它信息；
D.以上都不准确
30.银行正常业务活动中,在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且不得是（D ）等违反商业习惯的礼物。
A.现金；
B.贵金属；
C.消费卡；
D.以上都不准确
31.银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向（ D）举报。
A.上级机构；
B.所在机构的监督管理部门；
C.国家司法机关；
D.以上都正确
32.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、（ A ）、监管机构和社会公众的监督。
A.银行业自律组织；
B.新闻媒体；
C.国家机关；
D.以上都正确
33.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：
对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ B ）。
A.开除；
B.通报同业；
C.解除劳动合同；
D.罚款
34.银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立（ C ）制度。
A．周报；
B．保密；
C．重大事项报告；
D．应急处理
35.银行业从业人员应当坚持同业间（ A ）竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
A．公平、有序；
B．公开、公正、公平；
C．合理、合法、合规；
D．公平竞争、互利互惠；
36.在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务所涉及的各种风险要向客户进行充分的提示。
下列哪项风险不属于应当提示的范畴（A ）
A．道德风险；
B．法律风险；
C．政策风险；
D．市场风险
37.下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法错误的是（B ）。
A．银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定；
B．不能代表所在机构接受新闻媒体采访；
C．不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访；
D．不得擅自代表所在机构对外发布信息
38.下列说法错误的一项是（D）。
A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息；
B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；
C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况；
D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息
39.下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（B）。
A．银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；
B．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；
C．银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议；
D．银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便
40.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的（C）。
A．诚实守信；
B．公平合理；
C．效益优先；
D．客户利益至上
41、根据商业银行资产负债管理的对称原理，如果平均流动率大于l，表示（A）。
A、资产运用过度 B、资产运用不足
C、负债经营过度 D、负债经营不足
42、违法行为在（B）年内未被发现的，不再给予行政处罚。
法律另有规定的除外。
A、1 B、2 C、3 D、4
43、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》中所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行（B）以上股份或表决权的非自然人股东。
A、2% B、5% C、8% D、10%
44、商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（D）。
A、10% B、15% C、30% D、50%
45、境外金融机构投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于（D）亿美元。
A、10亿 B、30亿 C、50亿 D、100亿
46、银监会派出机构不得制定固定性统计报表。
因工作需要制定辖内临时性统计报表，应报上一级银行业监督管理机构统计部门备案。
临时性统计报表期限一般不超过（C）。
A、三个月 B、六个月 C、一年 D、两年
47、国务院银行业监督管理机构应当在（B）的期限内，对银行业金融机构的设立申请事项做出批准或者不批准的书面决定？
A、自收到申请文件之日起两个月内
B、自收到申请文件之日起六个月内
C、自银行业金融机构发出申请文件之日起六个月内
D、自银行业金融机构发出申请文件之日起两个月内
48、国务院银行业监督管理机构应当在（A）的期限内，对银行业金融机构的变更、终止，以及业务范围和增加业务范围内的业务品种申请事项做出批准或者不批准的书面决定？
A、自收到申请文件之日起三个月内
B、自收到申请文件之日起一个月内
C、自决定受理之日起两个月内
D、自收到申请文件之日起六个月内
49、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处以（D）数额的罚款。
A、十万元以下 B、十万元以上
C、三十万元以下 D、十万元以上三十万元以下
50、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，但接管期限最长不得超过（B）年。
A、1 B、2 C、3 D、4
51、国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整商业银行注册资本的最低限额，但设立农村商业银行的注册资本不得少于（C）。
A、1亿元 B、5亿元 C、5000万元 D、2亿元。
52．按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交易记账之日起至少保存（ B ）年。
A:
三年 B:
5年 C:
10年 D:
15年
53．鉴别人民币纸币（特别是大面额纸币）最简便的方法之一是“手摸”，真钞表面文字及主要图案有凹凸感，这种“凹凸”效果产生于（B）印刷方式。
A:
普通胶印 B:
雕刻凹版 C:
凸版 D:
雕刻凸版
54．我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支付交易报告的金额起点为（ C ）。
A:
20万 B:
50万 C:
100万 D:
500万
55．金融机构各分支机构应于每月初（ B ）工作日内汇总上报大额和可疑外汇资金交易情况，逐级上报至主报告机构。
同时报送外汇局当地分支局。
A:
3 B:
5 C:
10 D15
56．违反反洗钱法规定，被人民银行通报并处罚50万元的是（ D ）樟树市支行。
A:
工商银行 B:
农业银行 C:
中国银行 D:
建设银行
57．我国（ B ）最先明确了洗钱属于犯罪。
A:
修订后的新宪法
B:
修订后的新刑法
C:
修订后的新中国人民银行法
D:
金融机构反洗钱规定
58．金融机构反洗钱法“一个规定，两个办法”在（ A ）正式实施
A:
200年3月1日
B:
2003年7月1日
C:
2003年2月1日
D:
2004年4月1日
59．公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含）以上公安局、人民检查院、人民法院签发的（ C ）
A:
《介绍信》
B:
《办案协查函》
C:
《协助查询存款通知书》D:
《查询令》
60．中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是（ C ）
A:
公安部 B:
国务院 C:
中国人民银行 D:
财政部
61．一般存款账户不得办理（ B ）
A:
现金缴存
B:
现金支取
C:
资金收入转账
D:
资金付出转账
62．对于个人及来华人员超过等值（ B ）以上的大额外币现钞存取，应当向开户银行提供身份证或护照，开户银行应逐笔登记备案。
A:
1万元人民币
B:
1万美元
C:
3万元人民币
D:
3万美元
63．中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪人服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的（B），并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。
A:
假币没收收据
B:
货币真伪鉴定书
C:
假币收缴凭证
D:
没有正确的答案
64．金融结构柜面人员一次性发现20张（枚）以上假人民币，应该（ D）。
A:
报告主管部门
B:
报告人民银行
C:
报告工商行政管理局
D:
报告公安机关
65．持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持（C）直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
A:
假币实物
B:
货币真伪鉴定书
C:
假币收缴凭证
D:
都不对
66．持有人对公安机关没收的人民币真伪有异议的，可以向（ C）申请鉴定。
A:
上级公安部门
B:
中国人民银行授权的鉴定机构
C:
中国人民银行
D:
当地政府经济主管部门
67．第五套人民币100元纸币安全线包含的防伪措施是（C ）。
A:
缩微文字和荧光
B:
磁性和荧光
C:
缩微文字和磁性
D:
全息和缩微文字
68、《农村信用合作社会计基本制度》中关于“凭证的装订与保管”叙述不正确的是（Ｃ）。
Ａ、凭证必须按日或定期装订，定期装订期最长不得超过十天。
Ｂ、科目日结单装订在各科目凭证的前面，销号单附凭证最后。
Ｃ、合并装订的凭证，只编一个顺序号，分别注明共几册第几册。
Ｄ、已装订的凭证，封面要注明单位名称、起讫日期、起讫号码。
69、下列不属于综合核算系统组成部分的是（Ａ）
A、余额表 B、科目日结单 C、总账 D、日计表
70、下面关于利息计算表述不正确的是（A）
A、活期储蓄存款，每年6月30日为结息日。
B、定期储蓄到期日如遇例假日不办公，可以提前一天支取，视同到期利息计算。
C、全部以天数计算利息的，利息=本金×天数×日利率
D、存贷款账户结清时，当即结息列账。
71、《农村信用合作社会计基本制度》及补充规定中明确会计分析的方法，其中将相同事物进行分类，并计算各个类别在所在整体中占的比重的分析方法为（Ｂ）。
Ａ、比较分析法Ｂ、结构分析法Ｃ、比率分析法Ｄ、因素分析法
72、《会计基本制度》补充规定中对编制凭证做了一些具体要求，下列（Ｂ）要求是不正确的。
Ａ、凭证填写错误不得涂改，应另制传票。
Ｂ、在一张凭证记载多个科目时，需结出金额合计。
Ｃ、在一张凭证只填一笔金额时，可不填合计，其余额空格，用斜线划销。
Ｄ、凭证应依业务发生的次序编号
73、在会计检查中主要检查会计核算是否合法、真实、准确、及时、完整地记载和反映各项业务活动，达到账务“六相符”的检查为（Ｃ）。
A、例行检查 B、业务检查 C、账务检查 D、制度检查
74、农村合作金融机构发生年度亏损，可以在（C）年内延续弥补，此后不足弥补的，用税后利润弥补。
A、二 B、三 C、五 D、十年
75、下列支出不能计入农村合作金融机构成本的是（ C） 。
A、职工福利费 B、呆账准备金 C、支付的罚款 D、诉讼费
76、农村合作金融机构从事经营租赁业务取得收入，按规定计入当期损益，列（A）。
Ａ、营业外收入B、其他营业收入Ｃ、投资收益Ｄ、营业收入
77、低值易耗品采用分期摊入成本的方法，摊销期最长不得超过（B）年。
Ａ、1 Ｂ、２ Ｃ、 ３ Ｄ、５
78、农村合作金融机构固定资产有偿转让、清理、报废和盘亏、毁损的净损失应计入（C） 。
Ａ、 营业外收入Ｂ、 其他营业支Ｃ、 营业外支出Ｄ、营业费用
79、残缺人民币，票面残缺不超过（ B），其余部分的图案、文字能照原样连接者，应全额兑换。
A、二分之一； B、五分之一； C、三分之二。
80、库房管理的质量要求必须达到（ B）。
A、账务无积压、无霉烂、无虫蛀、无盗窃、无火灾、无鼠咬；
B、无霉烂、无虫蛀、无盗窃、无火灾、无鼠咬、无差错事故。
81、银行会计的具体对象是（ B）
A.价值运动 B.会计六要素 C.资金来
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