寿险理财规划书模板.docx
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寿险理财规划书模板
谨呈：
黄女士
寿险理财规划书
牵手国寿幸福永久
中国人寿保险股份有限公司
黄冈分公司金鼎保险理财室
目 录
一、家庭保险理财规划方案…………………………………3
第一部分：
家庭情况
第二部分：
家庭财务状况需求分析
第三部分：
投资理财目标
第四部分：
理财建议
第五部分：
执行计划
二、寿险计划书……………………………………11
三、附表……………………………………………12
附表一：
家庭资产负债表
附表二：
家庭收支平衡表
附表三：
全家人保险规划表
轻轻松松投资理财和和美美赢向未来
——两代人家庭保险理财规划方案
黄女士：
您好，感谢您对我们黄冈金鼎保险理财团的信任与支持，现就您的家庭保险理财规划建议如下：
一、您的家庭基本情况：
您今年25岁，是一位医务工作者，固定年收入12000元，另有年终奖金和和业绩提成12000元；您先生固定年收入50000元，年终奖金及提成10000元；您父亲48岁，目前辞职在家；母亲48岁，目前月薪2000元。
现在还无小孩。
日常开销比较节省，平均每个月开销为1500元。
拥有一套住房，市值大约在68万元左右。
银行贷款27万。
手头有银行存款１万元，因为工作较忙，基本没有特意做家庭理财规划。
您夫妻双方有社会养老医疗保险，但没有投保其他商业保险。
父母无任何保险。
您个人感觉需要加强投资方面的知识与渠道，以实现家庭资产的保值增值，投资偏好是低收益低风险型。
二、家庭财务状况需求分析
通过家庭资产负债表和现金流表（附件一、二）分析，您的家庭资产净值：
********元，个人资产净值比率比例60.87%。
总净值较高，您的家庭财务状况良好。
您的收入净额：
90000元，收入净额>0，收入状况良好。
您的资产净值>0，收入净额>0。
财力是健康的，资产净值数字较高，表示您的家庭有投资的条件和需要，在扣除生活周转金后，建议可提前还贷、考虑购买保险、基金、股票等。
通过您的家庭信息资料我们认为，这是80年代人群婚后的都市青年中比较普遍且颇具代表性的家庭，家庭收入稳定，目前没有子女，与父母同住，处于家庭形成期，有还贷和父母的医疗及未来养老的压力，您很想通过加强投资方面的知识与渠道，以实现家庭资产的保值增值。
家庭年收入********元，年度消费18000元，每月支出1500元，支出占总收入的17%，占比偏低，是有着节俭传统美德的家庭，节流这方面就可不用考虑。
因父母亲均未有任何保险，夫妻俩均未有任何商业保险，保费支出在家庭总收入中占比非常低，整个家庭在风险规划及转移方面有较大的空间。
由于整个家庭处于财富积累阶段，收入比较稳定，这为家庭的财务规划提供了一个稳定的平台，为了实现您加强投资方面的知识与渠道，以实现家庭资产的保值增值的目标，您可以改变投资组合从而更好地实现预期目标。
三、投资理财目标：
结合家庭财务状况和实际情况，由家庭财务金字塔的理论依据及您的投资风险偏好，您的家庭理财的合理的比例应当为：
1、应急金的准备；2、全家的保险规划；3、提前还贷的规划；4、为宝宝出生做准备；5、父母的养老准备６、其它投资。
四、理财建议：
（一）、应急准备金：
首先考虑的因素是应急准备金的问题，建议您把三至六个月的支出总额即9000作为最低准备金额，以银行活期存款或贷币型基金等易变现的方式进行准备。
（二）、保险规划建议：
1、分析保障需求：
作为一种规避风险和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。
您一家除夫妻俩参加社会医疗保险，您先生参加社会养老保险外，再无其它任何保险保障。
您先生年收入占家庭年收入的56%，是整个家庭的经济支柱，家庭的风险与他的收入是否中断密切相连，故高额的残疾和意外保障是他最迫切需要的。
父母年纪已接近50岁，身体状况会不如从前，患病的概率比较高，而重大疾病的医疗费用较高，建议为父母亲购买重大疾病和附加住院医疗保险，用来保障父母的健康和高额医疗费用的支出，减轻家庭经济负担。
父母的养老保障可利用奖金的合理投资收益和个人收入支付。
您和先生在家庭中都担负着重要的责任，在独生子女组合的家庭里，你们是两个家庭几代人的精神和经济支柱，几年后您要成为母亲，人身保障也关系到三代人幸福，建议您购买足额的女性健康和低保费高保额的人身保险。
2、家庭保险规划建议（见附表三）
3、投保利益分析：
（1）由于您和先生已参加社会医疗保险，年纪很轻，患大病概率小，故暂不考虑大病医疗保险，而您未来几年会成为准母亲，10万元保额的女性健康保险和10万元身价保障合计20万元，可增强健康与人身风险的抵抗能力。
您的投保计划：
家庭成员
险种名称
交费年数
份数
年交保费（元）
保额
（万元）
累计风险保额（万元）
保障需求点
黄女士
关爱女性疾病保险A
20
10
1400
10
10
附加定期A
20
20
292
20
20
（2）您先生的收入占家庭收入的56%，是家庭的经济支柱，个人风险关系到整个家庭的收入，他高达55万元的人身保障是保障家庭收入的前提。
20年期满可领取43940元作为未来宝宝的教育基金。
您先生投保计划：
家庭成员
险种名称
交费年数
份数
年交保费（元）
保额（万元）
累计风险保额（万元）
保障需求点
男主人
新简易人身险
20
20
2000
43940
35.15
安心金卡B
1
1
365
20
20
（3）父母年近半百，无任何保险，健康问题是首要考虑的，因为医疗费用会直接影响到家庭收入。
二老每人6万元的大病医疗和5000元的住院医疗将保障两人的健康，转移疾病所带来的财务风险。
二老平平安安，百岁之后每人还可留下9万元资金福泽家人。
二老投保计划：
家庭成员
险种名称
交费年数
份数
年交保费（元）
保额（万元）
累计风险保额（万元）
父亲
康宁终身
20
3
3690
3
9
费用补偿医疗保险A
1
1
280
0.5
0.5
住院医疗保障5000元
母亲
康宁终身
20
3
3330
3
9
费用补偿医疗保险A
1
1
280
0.5
0.5
住院医疗保障5000元
（4）家庭保障合计104.15万元，是家庭年收入的11.5倍，高额的人生风险保障解决了家庭的后顾之忧。
保费支出11637元，占家庭年收入********万元的11%，每月支出969元，符合财务支出需求。
建议交费与收入相匹配的原则，分散投保来减轻集中投保对家庭经济的压力。
（三）提前还贷的建议：
目前您家有27万元房贷，面对升息和未来孩子出生后开销增加的压力，建议年底提前部分还贷50000元，节省利息支出。
以后每年还贷5万元，这样年度节余为28363元，
即（90000元—还贷50000—保费支出11637元=28363元），6年时间即可还清。
（四）为宝宝出生作准备：
孩子的出生和养育会加大家庭开支，一般孩子的月开销在800元左右，建议您早作准备。
在投准资方面可为未来宝宝设立专门的基金定投业务或分红保险以应付突然的大笔支出，可享受基金或分红保险复利的收益。
（五）父母的养老准备及其它投资：
您母亲月薪2000元，能满足两位老人目前的养老需求，因父亲辞职在家，一旦母亲退休，两位老人的赡养压力就会加大。
建议母亲将每月工资的10%选择定投基金，建立养老账户。
（六）其它投资：
您们夫妻都很年轻，有时间和精力加强个人充电，为选择较高收入职业作好充分的准备。
按理财工具的类别及占比应为保险35％，债券、储蓄35％，基金20%，股票10%。
即每年可拿出节余资金28363元中的2万元作为股票型基金投资，在学习理财知识的同时，拓宽投资渠道中以获取更高收益，也为二次创业提前作好准备。
五、执行计划
对于家庭，我们每个人都有不可推卸的责任。
唯有提前做好合理的理财规划，运用保险工具合理的进行风险管理，才是万全之策。
相信您一定会作出明智
请在一周之内与我们联系，已尽快确定此方案，早一天理财，早一天成功！
六、未来的理财总体思路及调整
从整体上分析，您家庭结构和经济结构是比较稳定的，目前正
处于人生财富的积累阶段，随着年龄的增长，人生的积累阶段将逐步进入巩固阶段，如孩子的教育规划自己的养老规划等，由于这几部分规划目前还有些为时过早，随着家庭情况的变化，我们会适时的调整理财目标和理财建议。
为了获得好的效果，请定期检查、比较和调整，并随时与我们联系。
二00七年十月二十八日
保 险
虽然没有宝石般璀璨
但这种看不见的商品里
却充满了人类最温暖的爱心
这份关怀和挚爱
远胜过宝石的光辉
让我们金鼎理财团用专业和真诚
为您提供卓越服务
共同赢向未来
金鼎理财工作室成员
郑红霞（右一）盛小鸿（左一）
李 军（右二）宋袁春（左二）
联系方式：
手机******** ********（办）
E-mail：
【邮箱地址】
尊敬的黄女士:
为了知识，为了地位，为了财富，您不顾一切投入激烈的现代竞争，悄悄地属于亚健康的您可曾想过您的承受能力。
金钱能使您脱离贫困，地位能使您更受尊敬，知识能使您才华横溢，那么什么能使您的家庭远离疾病、意外等风险的侵袭，全家和和美美赢向未来呢?
让我们一起牵手国寿，共享幸福生活，先走近中国人寿：
国寿简介
中国人寿保险股份有限公司是中国大陆最大的专业寿险公司，总部设在北京。
其前身是与新中国同期诞生的原中国人民保险公司和1996年2月从原中保集团公司分设出来的中保人寿保险有限公司。
2003年8月重组为中国人寿保险（集团）公司，并独家发起成立中国人寿保险股份有限公司，隶属于国务院领导。
公司网络齐全，设立了全国分支机构4800多个。
2003年12月在纽约和香港成功上市，成为中国内地第一家在港、美两地同时上市的金融企业，同年因其卓越的表现被《欧洲货币》评为“亚洲最好的保险公司”。
2006年，中国人寿全国保费收入达到2000亿元，总资产达到1万亿元，已连续12年在保费收入、资产总额、客户规模和市场占有率上排名业界第一，名列世界大型企业500强第192位，中国大型企业500强第4位。
2006年1月10日，在国务院发展研究中心企业研究所、搜狐财经、北京大学中国信用研究中心以及光华传媒发起的“2005年度最佳企业公众形象评选活动”中，中国人寿在入围参评的160多家国内外优秀企业中脱颖而出，荣获“最佳企业公众形象奖”。
两代人家庭保险规划
家庭成员
险种名称
交费年数
份数
年交保费（元）
保额（万元）
累计风险保额（万元）
保障需求点
黄女士
关爱女性疾病保险A
20
10
1400
10
10
附加定期A
20
20
292
20
20
男主人
新简易人身险
20
20
2000
43940
35.15
安心金卡B
1
1
365
20
20
父亲
康宁终身
20
3
3690
3
9
费用补偿医疗保险A
1
1
280
0.5
0.5
住院医疗保障5000元
母亲
康宁终身
20
3
3330
3
9
费用补偿医疗保险A
1
1
280
0.5
0.5
住院医疗保障5000元
合计
11637
104.15
您的保障权益：
一、45岁前身价保障40万元
二、特定女性癌症保障金4万元;
三、高残保障10万元；
先生的保障权益：
一、意外身故保障35.15万元；
二、疾病身故保障43940元
三、满期领取43940元
四、二十年期满可领取43940元满期金，作为宝宝未来的教育金。
父母的保障权益：
一、每人终身大病医疗保障6万元
二、每人终身高残、身故保障９万元
三、平平安安，百年后每人为家庭留下９万元，两人共计18万元资产福泽后人。
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