中级经济师考试历年考题金融专业单选题+多选题+案例分析题1含答案.docx
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中级经济师考试历年考题金融专业单选题+多选题+案例分析题1含答案
中级经济师考试历年考题：
金融专业单选题+多选题+案例分析题
（1）含答案
1（2011年）金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的（ ）功能。
A.资金积聚
B.资源配置
C.风险分散
D.财富
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查金融市场的功能。
所谓财富功能是指金融市场为投资者提供了购买力的储存工具。
2（2011年）我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来待定日期买回有价证券，这种交易行为称为（ ）。
A.现券买断
B.现券卖断
C.正回购
D.逆回购
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查正回购的概念。
正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来待定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作。
3（2013年）在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（ ）。
A.价格发现
B.提高效率
C.转嫁风险
D.增加盈利
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查远期合约的相关知识。
远期合约的最大功能是转嫁风险。
4（2013年）我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（ ）。
A.信托投资公司
B.财务公司
C.小额贷款公司
D.金融租赁公司
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查财务公司的概念。
我国财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
5（2011年）在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是（ ）。
A.商业银行
B.中央银行
C.企业
D.居民
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查金融宏观调控机制的构成要素。
在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是商业银行。
6（2012年）根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于（ ）。
A.25%
B.35%
C.50%
D.60%
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标。
流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
7（2012年）如果某债券当前的市场价格为P，面值为F，年利息为C，其本期收益率r为（ ）。
A.r=C÷F
B.r=P÷F
C.r=C÷P
D.r=F÷P
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查本期收益率的计算公式。
本期收益率即信用工具的票面收益与其市场价格的比率，其计算公式为r=C÷P。
8（2012年）在分析货币供给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一点典型特征是能随时转化为（ ）。
A.基础货币
B.强力货币
C.原始存款
D.存款准备金
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查货币供给过程。
弗里德曼和施瓦兹认为，高能货币的一个典型特征就是能随时转化为存款准备金.不具备这一特征就不是高能货币。
9（2011年）关于治理通货紧缩的货币主义政策主张的说法，错误的是（ ）。
A.以经济自由化和反对政策干预为思想基础
B.货币政策对通货紧缩无能为力
C.货币数量是经济中唯一起支配作用的经济变量
D.扩张性财政政策需要相应的货币政策配合
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查治理通货紧缩的货币主义政策主张。
货币主义实际上是主张通过扩大购买政府债券、降低存款准备金率等手段扩大货币供应量，从而压低市场利率，配合扩张性财政政策达到刺激消费与投资、振兴经济之目的。
因而决不能认为货币政策对通货紧缩无能为力。
10（2013年）根据我国《证券发行与承销管理办法》，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。
下列价格中，不属于询价对象的是（ ）。
A.证券投资基金管理公司和证券公司
B.金融租赁公司和商业银行
C.财务公司和投资管理投资者
D.信托投资公司和合格境外机构投资者
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查询价对象的相关知识。
询价对象是指符合规定条件的证券投资基金管理公司、证券公司、信托投资公司、财务公司、保险机构投资者、合格境外机构投资者、主承销商自主推荐的机构和个人投资者，以及经中国证监会认可的其他投资者。
【提示】此知识点新教材未涉及
11（2011年）根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为（ ）。
A.借人外资或融入资金
B.发行债券和捐赠资金
C.吸收存款和融入资金
D.股东缴纳的资本金和捐赠资金
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查小额贷款公司的相关知识。
按有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
12（2012年）根据利率的风险结构理论，各种债券工具的流动性之所以不同，是因为在价格一定的情况下，它们的（ ）不同。
A.实际利率
B.变现所需时间
C.名义利率
D.交易方式
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查利率的风险结构。
各种债券工具由于交易费用、偿还期限、是否可转换等条件的不同，变现所需要的时间或成本也不同，流动性就不同。
13（2013年）根据2013年春季广交会传出的信息，我国很多从事加工贸易的企业在人民币对外持续升值的情况下，不敢接来自外商的长期订单。
这是因为，如果接下外商的订单，当未来对外商交货并结汇时，如果人民币对外币升值，我国企业在将收入的外币兑换为人民币时，兑换到的人民币金额会减少。
这种情形属于我国企业承受的（ ）。
A.利率风险
B.汇率风险
C.投资风险
D.操作风险
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查考生对汇率风险的理解。
本题属于汇率风险中的交易风险。
交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性。
在以外币结算的对外贸易中，如果外币对本币升值，进口商会多付出本币;如果外币对本币贬值，出口商会少收入本币。
本题属于“如果外币对本币贬值，出口商会少收人本币”。
14（2012年）金融衍生品市场上有不同类型的交易主体，如果某主体利用两个不同黄金期货市场的价格差异，同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益，则该主体属于（ ）。
A.套期保值者
B.套利者
C.投机者
D.经纪人
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查考生对套利者概念的理解。
套利者利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获得无风险收益。
15（2011年）以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ）股票。
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查B股的概念。
B股股票是以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票。
16（2013年）在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历金融领域和实物领域。
此处的金融领域是指（ ）。
A.企业的股票发行与流通
B.居民的金融投资
C.政府的国债发行与流通
D.货币的供给与需求
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查金融宏观调控机制的构成要素。
货币政策首先改变的是金融领域的货币供给状况，按照央行意图建立起新的货币供求状况。
17（2012年）某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年收回的现金流为121万元，如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年收回的现金流现值为（ ）万元。
A.100
B.105
C.200
D.210
参考答案：
A
18（2013年）在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借人次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。
这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的（ ）。
A.流动性风险
B.操作风险
C.法律风险
D.信用风险
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查对信用风险概念的理解。
狭义的信用风险是指交易对方在货币资金借贷中还款违约的风险。
本题“借人次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息”符合信用风险的概念。
19（2013年）假定某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12%，超额准备金率为3%，现金漏损率为5%，则存款乘数是（ ）。
A.5.0
B.6.7
C.10
D.20
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查存款乘数的计算。
存款乘数=1÷（法定准备金率+超额准备金率+现金漏损率）=1÷（12%+3%+5%）=5。
20（2012年）金融市场最基本的功能是（ ）。
A.资金积聚
B.风险分散
C.资源配置
D.宏观调控
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查金融市场最基本的功能。
金融市场最基本的功能就是将众多分散的小额资金汇集为能供社会再生产使用的大额资金的集合。
也就是资金积聚功能。
21（2011年）2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和（ ）。
A.政策性
B.公益性
C.效益性
D.审慎性
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查我国商业银行的经营原则。
2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行的经营原则包括安全性、流动性和效益性。
22（2013年）目前，我国商业银行最主要的组织制度是（ ）。
A.单一银行制度
B.分支银行制度
C.持股公司制度
D.连锁银行制度
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查商业银行的组织制度。
分支银行制度又称为总分行制，是指法律上允许在总行之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统。
它是各国商业银行普遍采用的组织形式。
23（2011年）如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（ ）市场。
A.同业拆借
B.商业票据
C.回购协议
D.大额可转让定期存单
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查回购协议市场的相关知识。
回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。
24（2013年）按照商业银行的利润构成，证券交易查错收入应计入（ ）。
A.投资收益
B.营业利润
C.利益收益
D.营业外收支净额
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查营业外收入的内容。
营业外收入的内容包括：
固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易查错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。
25（2012年）在银行业监管中，现场检查的基础是（ ）检查。
A.风险性
B.合规性
C.有效性
D.适宜性
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查银行业监管方法中的现场检查。
合规性检查永远都是现场检查的基础。
26（2012年）在商业银行经营管理的三大原则中，被视为首要原则的是（ ）原则。
A.安全性
B.盈利性
C.效益性
D.流动性
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查商业银行经营与管理的原则。
资金经营安全被视为三大原则的首要原则。
27（2013年）一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题间接考查资本市场的概念。
资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。
选项A股票市场属于资本市场，融资期限在一年以上。
选项BCD都属于货币市场。
28（2013年）认为长期利率只是人们所预期的短期利率的平均值，该观点源自于利率期限结构理论的（ ）。
A.预期理论
B.市场分割理论
C.流动性溢价理论
D.期限优先理论
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查预期理论的相关知识。
预期理论认为，长期债券的利率等于在其有效期内人们所预期的短期利率的平均值。
29（2012年）在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。
下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。
A.政府投资、行政事业费
B.福利支出、行政事业费
C.福利支出、财政补贴
D.政府投资、财政补贴
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查紧缩性的财政政策。
转移性支出，包括各种福利支出、财政补贴等。
30（2011年）由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为（ ）制度。
A.持股公司
B.连锁银行
C.分支银行
D.单一银行
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查连锁银行制度的概念。
连锁银行制度又称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度。
31（2012年）风险价值法（VaR法）主要用于（ ）的评估。
A.信用风险
B.市场风险
C.汇率风险
D.投资风险
参考答案：
B
参考解析
【解析】本题考查风险评估的相关知识。
市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法（VaR法）、极限测试法和情景分析法。
32（2012年）中西方学者一致主张把（ ）作为划分货币层次的主要依据。
A.流动性
B.风险性
C.营利性
D.安全性
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查货币层次划分的相关知识。
西方学者在长期研究中，一致主张把“流动性”原则作为划分货币层次的主要依据。
33（2011年）由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，其适用于（ ）。
A.开放经济的小国
B.开放经济的大国
C.封闭经济的小国
D.封闭经济的大国
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查北欧型通货膨胀的相关知识。
由国际因素引起的通货膨胀也叫北欧型通货膨胀，是由北欧学派提出的，它以实行开放经济的小国为研究背景。
34（2013年）在金融交易中，逆向选择和道德危害产生的根源是（ ）。
A.信息不对称
B.交易成本
C.金融抑制
D.公共产品
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查金融深化的原因。
由于信息不对称就容易导致“逆向选择”和“道德危害”。
35（2013年）自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：
8.2765变为2013年7月26日的1：
6.1720，这表明人民币对美元已经较大幅度地（ ）。
A.法定升值（Reva1uation）
B.法定贬值（Deva1uation）
C.升值（AppreCiation）
D.贬值（DepreCiation）
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查升值与贬值的概念。
升值与贬值是指市场汇率的变动，法定升值与法定贬值是指官方汇率的变动。
36（2013年）为逐步尝试性能更好的货币政策中介目标，我国在2010年中央经济工作会议上首次提出“社会融资总规模”概念。
此概念是指一定时期内（ ）。
A.实体经济从金融体系获得的新增全部资金总额
B.实体经济从金融体系获得的信贷总额
C.金融体系从实体经济获得的全部存款总额
D.金融体系从实体经济获得的全部资金总额
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查“社会融资总规模”概念。
“社会融资总规模”是全面反映金融与经济关系，以及金融对实体经济资金支持的总量指标，指一定时期内（每月、每季或每年）实体经济从金融体系获得的全部资金总量，是增量概念，为期末、期初余额的差额，或当期发行或发生额扣除当期兑付或偿还额的差额，统计上表现为每月、每季或每年的新增量。
37（2013年）作为金融中介机构，商业银行的经营对象是（ ）。
A.内控和风险
B.信贷和风险
C.货币和信用
D.资产和负债
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查商业银行的经营对象。
商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
38（2012年）根据IS—1M曲线，在IS曲线上的任何一点，都表示（ ）处于均衡状态。
A.货币市场
B.资本市场
C.商品市场
D.外汇市场
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查IS曲线与货币均衡。
IS曲线上的点表示商品市场上总产出等于总需求量，故IS曲线上的点表示商品市场达到均衡的状态。
39（2011年）如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于（ ）的范畴。
A.外国债券
B.猛犬债券
C.武士债券
D.欧洲债券
参考答案：
A
参考解析
【解析】本题考查对外国债券概念的理解。
外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所占地货币为面值发行的国际债券。
例如，中国政府在日本东京发行的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券就属于外国债券。
40（2011年）商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心是（ ）。
A.集中核算
B.业务外包
C.前后台分离
D.综合经营
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查商业银行新型业务运营模式的特点。
商业银行的新型业务运营模式的核心就是前后台分离。
41（2013年）金融深化的一个最基本衡量方法是（ ）。
A.金融相关比率
B.流动性比率
C.资本充足率
D.货币化程度
参考答案：
D
参考解析
【解析】本题考查金融深化的含义。
金融深化一个最基本衡量方法是货币化程度。
42（2012年）在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于（ ）支出。
A.税费
B.利息
C.补偿性
D.营业外
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查商业银行成本包含的内容。
补偿性支出，包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。
43（2011年）投资银行财务顾问业务的服务对象通常是（ ）。
A.机构投资者
B.个人投资者
C.公司或者政府机构等融资者
D.金融中介机构
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查投资银行财务顾问业务的相关知识。
投资银行财务顾问业务的服务对象通常既可以是公司、企业，也可以是政府机构，主要是为融资者提供服务。
【提示】此知识点新教材未涉及
44（2011年）金融制度的创新是指（ ）。
A.与国际惯例接轨
B.混业经营到分业经营的转变
C.金融体系与金融结构的新变化
D.商业银行与非银行金融机构分类管理
参考答案：
C
参考解析
【解析】本题考查金融制度创新的概念。
金融制度的创新是指金融体系与金融结构的新变化。
45（2013年）下列业务活动中，属于商业银行中间业务的有（ ）。
A.代理收费
B.咨询顾问
C.自营债券投资
D.基金和债券的代理买卖
E.托管及支付结算业务
参考答案：
A,B,D,E
参考解析
【解析】本题考查商业银行的中间业务。
商业银行的中间业务包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
46（2012年）下列金融机构中，由中国银行业监管委员会负责监管的有（ ）。
A.财务公司
B.期货公司
C.信托投资公司
D.金融租赁公司
E.金融资产管理公司
参考答案：
A,C,D,E
参考解析
【解析】本题考查中国银行业监管委员会的相关知识。
中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。
47（2013年）根据资产定价理论中的有效市场理论，资本市场可以分为弱式有效市场、半强式有效市场和强式有效市场。
其中，半强式
升级会员 