兴业银行客户经理绩效考核实施制度.docx
《兴业银行客户经理绩效考核实施制度.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《兴业银行客户经理绩效考核实施制度.docx（19页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
兴业银行客户经理绩效考核实施制度
兴业银行客户经理绩效考核实施办法
第一章总则
第一条 为有效实施我行优质公司客户群体战略，进一步强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的金融服务体系，增强我行业务拓展竞争力，提高综合经营效益，推动各项业务的全面发展，特制定本办法。
第二条 客户经理制是指我行聘任有任职资格的人员作为对外业务代表的客户经理，以公司及个人客户为服务对象，根据客户的需求，及时组织和协调相关的技术和部门，为客户提供“全方位、多功能和一站式服务”，营销我行金融产品的市场营销管理体制。
客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。
第三条客户经理，是指我行直接参与业务开拓与推广，为客户提供公司或个人金融服务的市场营销人员，列入全行客户经理绩效考核管理。
第四条 客户经理的服务对象主要为与我行业务发展密切相关，对我行贡献额较大的优质或有发展潜力的公司法人客户、金融同业客户、事业单位客户和个人客户。
第五条客户经理在行政上接受所在单位负责人的领导，业务上接受市分行专业处室的指导，绩效考核由市分行客户经理领导小组负责考核。
第六条本办法适用于公司业务客户经理、机构业务客户经理和个人业务客户经理。
第二章客户经理的资格及聘任
第七条 客户经理实行等级制。
根据客户经理的个人工作能力、工作业绩以及所负责客户综合贡献额等，将我行的客户经理划分为：
资深客户经理、高级客户经理（二级、一级）、客户经理（二级、一级）和助理客户经理四等六级，其他营销人员为见习客户经理。
其中资深客户经理和高级客户经理按总、省行规定执行，由市分行公开招聘和聘任，客户经理和助理客户经理由各支行组织招聘并报市分行审批后聘任。
为便于开展工作，在对外营销时助理客户经理和客户经理（二级、一级）统称客户经理，高级客户经理（二级、一级）统称高级客户经理。
第八条 客户经理的基本任职条件：
思想素质良好，工作认真，有较强的事业心和责任心，有良好的职业道德，遵纪守法，廉洁奉公，有较强的公关协调能力，较好的口头和书面表达能力，善于拓展公司、机构和个人类客户业务。
第九条 助理客户经理的任职条件：
1、一年以上银行工作经验，通过员工岗位技能鉴定考试；
2、具备一定的财务分析能力，熟悉银行基本的金融产品知识和操作流程；
3、能够处理存贷款等较常规的营销业务，从事相关客户的访问、调查、联系、服务和管理工作。
第十条 客户经理任职条件：
1、二年以上银行工作经历；
2、系统了解《银行法》、《票据法》、《合同法》等有关经济金融法规，能够撰写一定水平的综合分析报告。
3、了解银行业务的运作程序、风险控制和管理机制，能够处理存贷款等营销业务，熟悉国际结算、银行卡等新兴中间业务，初步了解商人银行业务，具有一定的客户开发与管理经验，有较强的市场洞察力和分析预测能力，担任相关客户的服务和管理工作。
第十一条高级客户经理任职条件：
1、五年以上银行工作经历；
2、能熟练掌握和运用银行结算、信贷、资产管理、国际业务、中间业务等领域的金融产品，掌握一般商人银行的业务运作，熟悉银行内部运作、风险控制和管理制度。
3、具有较强的市场开拓和客户开发能力，较高的公关与谈判能力，丰富的客户工作经验，具有一定的组织协调管理能力，担任相关客户的服务和管理工作。
第十二条在对行内现有客户资源进行等级分类的基础上，建立客户经理与客户之间的合理匹配关系。
一个客户只能由一个客户经理为其服务，一个客户经理可以服务多个客户。
对于规模大、金融需求比较复杂的客户，可组成客户经理小组。
第十三条 客户经理以上等级的客户经理原则上采取“公开招聘、竞争上岗”的方式产生，实行“一年一考核”制度。
营业部、各支行根据本行客户分布状况，按照客户与客户经理匹配合理的原则，确定各个等级客户经理的应聘数量，实施招聘工作（今年对现有客户资源配置原则上保持稳定、适当调整）。
资深客户经理由市分行在全行范围内招聘后报经省分行审定后聘任；高级客户经理由市分行在全行范围内招聘并聘任；客户经理和助理客户经理由营业部、各支行自行负责招聘并报市分行审定后聘任。
第三章客户经理的配置及组织管理
第十四条 根据我行目前客户资源及营销人员分布现状，本着保持现有资源相对稳定，适度引入竞争机制的原则，根据所管客户综合贡献额来配置我行的客户经理：
1、资深客户经理按照总行标准配置（暂不设置）；
2、高级客户经理（二级）客户综合贡献额必须达到1000万元；
3、高级客户经理（一级）客户综合贡献额必须达到700万元；
4、客户经理（二级）客户综合贡献额必须达到500万元；
5、客户经理（一级）客户综合贡献额必须达到300万元；
6、助理客户经理客户综合贡献额必须达到100万元；
7、综合贡献额低于100万元的其他营销人员均为见习客户经理。
客户经理主要从事市场开发和客户服务管理工作，具体负责协调和联络银企关系，及时了解和满足客户的服务需求。
第十五条 公司类、机构类客户经理的组织和管理由市分行和营业部、各支行按照不同的职责和权力实施。
（一）市分行的职责
1、根据全行市场营销的发展战略与目标规划，对全辖客户经理工作进行政策指导和业务协调；
2、负责组织对全行资深客户经理和高级客户经理的招聘和聘任，负责对各支行客户经理和助理客户经理进行资格认定工作，负责对全辖客户经理的绩效考核和管理工作；
3、负责组织客户经理的专业培训，组织客户经理例会和业务协调会议，及时处理客户经理反映的重大异常情况和问题。
（二）营业部、各支行的职责
1、负责对本单位客户经理和助理客户经理的招聘和聘任；
2、负责本单位客户经理的日常管理工作；
3、负责对客户经理绩效考核的定性考核。
第四章客户经理的职责和任务
第十六条 客户经理的业务范围：
巩固与发展我行与客户的关系，向客户推销我行各类金融产品，为客户提供全方位、多层次的一揽子金融服务。
具体包括：
1、资产类服务：
各类本外币贷款、票据贴现及综合授信等业务；
2、负债类服务：
公司、机构、个人客户各类存款业务；
3、资产处置类：
乙类客户的退出和乙丙类客户的清收和处置；
4、中间业务类：
公司结算业务、代理业务、信息咨询业务、担保及承诺业务、外汇中间业务和其他中间业务等。
5、个人金融类：
银行卡业务、个人住房贷款、个人消费贷款等。
第十七条 客户经理的工作职责：
1、完成市场营销目标的职责：
确保完成上级行下达的年度营销工作目标和计划；
2、密切保持与客户的关系。
对所管理的客户，客户经理要经常拜访，随时联系，及时了解客户的需要和对银行的意见、要求，并及时报告，以便协调解决。
3、为客户提供综合性、一体化、全方位服务。
对客户提出的需求，客户经理要提出初步处理意见及建议，主动设计金融服务方案，及时调动相关资源，为客户提供优质、高效的服务。
4、积极营销我行产品和服务，引导客户的业务需求。
客户经理在与客户交往中，要善于发现客户的业务需要，有针对性地向客户主动建议、推荐金融产品，使客户了解我行的金融产品和服务，促使金融产品和服务被优先购买。
针对客户的特别需求，坚持以银企“双赢”为目标，积极探索为其开发专用产品和服务的可能性。
5、作为客户的金融顾问，对客户的财务状况提供咨询与投资理财服务，行使银行咨询与客户顾问的双重职责。
客户经理要不断加强自身修养，提升服务档次，为客户提供优质服务，当好客户在银行的导购员、联络员。
第五章客户经理的权利和晋升
第十八条 客户经理有优先参加培训的权利。
培训内容主要包括：
经济金融理论，经济金融领域的法律、法规、政策与规章制度，银行主要业务知识与操作流程，市场营销与公关技巧，客户管理等，加快客户经理知识结构更新，全面提高客户经理的综合业务素质和技能。
第十九条 各级领导和相关业务部门要大力支持客户经理的工作，客户经理有权要求各有关部门对其提交的客户信息、需求、咨询及时给予答复或批示，特殊情况，可以越级反映。
第二十条客户经理的绩效考核每年度进行一次，根据考核结果，客户经理的等级每年确认和调整一次。
业绩突出、达到更高等级客户贡献额的客户经理可以晋升为相应等级的客户经理。
第六章客户经理的绩效考核实施细则
第二十一条 客户经理的收入分配直接与本人工作业绩挂钩，按其服务的客户为我行创造的客户贡献额大小，实行下可保底（资深客户经理1200元/月、高级客户经理（二级）1100元/月、高级客户经理（一级）1000元/月、客户经理（二级）900元/月、客户经理（一级）800元/月、助理客户经理700元/月、见习客户经理600元/月）、上不封顶、多劳多得的奖励分配方式。
客户经理每月工资收入按保底数预发。
（一）绩效考核内容
客户经理绩效考核采取定量考核结合定性考核的考评方法，定量考核按贡献额的80%为准；定性考核按计划完成和工作质量为准，定性考核占贡献额的20%。
1、客户经理的定性考核
（1）考核项目：
客户经理完成的资产、负债和中间业务等任务的情况，客户经理完成的日志数量和质量，营销服务方案的质量，客户分析报告的质量，客户经理搜集、反馈的信息质量，个人营销综合素质，团队协作精神等八项。
（2）考核方法：
采取自评、客户抽样评价、主管领导评价和相关部门评价相结合的综合评价方法。
定性考核由各支行组织实施，报市分行考核领导小组审定。
2、客户经理的定量考核
市分行对全行所有客户经理实行统一的绩效考核指标体系，具体考核内容如下：
（1）本外币存款（含对公存款、储蓄存款、同业存款）；
（2）本外币贷款（含流动资金贷款、项目贷款、贴现贷款）；
（3）个人消费贷款
（4）个人住房贷款
（5）乙丙类客户贷款移位和乙类客户贷款退出（以信贷处确定对象为准）
（6）乙丙类客户贷款清收
（7）办理人民币结算业务手续费收入
（8）办理国际结算手续费收入
（9）办理银行承兑汇票及保函业务手续费收入
（10）拓展中间业务手续费收入（含代收代付、金融咨询、保理业务及其它中间业务手续费收入）
（11）办理贷款代理业务代理费收入
（12）银行卡业务
（13）拓展企业网上银行业务
（14）拓展个人网上银行业务
（15）拓展特约网站业务
（16）办理银证通及电话银行业务
（17）其他业务收入
3、对客户经理的定量考核（综合贡献额）分为基数贡献额和超额贡献额两部分。
基数贡献额指通过对客户经理服务的所有客户上年度对我行带来的客户贡献额，超额贡献额指基数贡献额度基数以上的超额部分。
4、对客户经理完成基数贡献额的，享受其相应职级（从2003年开始）的正常工资收入以及基数贡献额奖励；超额完成基数贡献额的，对其超额贡献额部分按一定比例进行奖励。
基数贡献额奖励和超额贡献额奖励一并纳入客户经理定量考核，上不封顶。
（二）奖励标准
客户经理的收入由职级工资、岗位绩效工资和奖励考核绩效工资三部分组成。
1、正常工资收入。
岗位绩效工资按客户经理受聘的职级，享受工改后相应的系数。
客户经理的综合贡献度按季完成核定基数的，享受其相应职级的正常工资收入（职级工资和岗位绩效工资二部分）；未能完成核定基数的，应当按比例扣减其保底数以上的工资收入，但确因政策因素或不可抗拒的企业客观原因造成综合贡献度下降、经市分行考核领导小组评议不应由其承担责任的，不影响客户经理的正常工资收入。
2、基数贡献额奖励。
客户经理完成基数贡献额的按不同的基数进行奖励，基数贡献额在1000万元以上的奖励35000元，基数贡献额在700万元——1000万元的奖励30000元，基数贡献额在500万元——700万元的奖励25000万元，基数贡献额在300万元——500万元的奖励20000元，基数贡献额在100万元——300万元的奖励15000万元，基数贡献额在100万元以下的不设基数贡献额奖励。
3、超额贡献额奖励。
客户经理的综合贡献额超过基数贡献额的，其超额部分的贡献额，按市分行确定的奖励比例进行计算。
4、基数贡献额和超额贡献额奖励由市分行按月统计、按季考核、半年预发、年终兑现。
5、客户经理奖励考核绩效工资在各支行员工绩效考核奖金中列支，市分行组织对客户经理业绩进行考核后由人力资源处核准兑现到人。
（三）综合贡献额计算方式
对客户经理的考核主要看其服务的客户当年为我行创造的模拟利润大小，即其所服务客户在以上17项考核内容方面对我行的贡献度大小。
考核计算方式为：
1、本、外币贷款（含公司类和个人消费贷款、个人住房贷款）经营性利差收入。
贷款经营性利差收入=贷款利息收入-资金成本。
即贷款经营性利差收入=贷款积数×（贷款实际利率-资金成本率）×权重。
其中“资金成本利率”由市分行根据当年实际情况年初统一确定。
2、本、外币存款（含对公存款、同业存款和储蓄存款）经营性利差收入。
存款经营性利差收入=综合资金收益-存款利息支出。
即存款经营性利差收入=存款积数×（资金收益率-存款实际利率）×权重。
其中“资金收益率”由市分行根据当年实际情况年初统一确定。
3、乙丙类客户贷款移位按贷款移位额计入新增贷款经营性利差收入。
4、乙类客户贷款退出以退出金额按新增贷款计算一年经营性利差收入。
5、乙丙类客户贷款清收按不同形态贷款清收额（含本金和利息）进行奖励。
清收呆帐或损失类贷款按清收额×25‰计算
清收呆滞或可疑类贷款按清收额×10‰计算
清收逾期或次级类贷款按按清收额×1‰计算
6、人民币结算业务、国际结算业务（含国际结算、结售汇等）及收费性中间业务收入（含代理业务、银票业务、保证业务、咨询业务等）按实际经营性手续费收入×权重计算。
7、银行卡业务综合贡献度计算按卡均存款收益和卡均消费收益计算：
卡均存款收益=卡均存款积数×（资金收益率-存款实际利率）；
卡均消费收益=卡均消费金额×消费手续费平均费率
8、拓展企业网上银行业务按交易额×折存率（3‰）×1.76%（利差）×权重计算。
9、拓展个人网上银行业务按交易额×折存率（30‰）×1.76%（利差）×权重计算。
10、拓展特约网站业务按新开户数每户500元×权重计算。
11、办理银证通及电话银行业务按交易额×折存率（1‰）×1.76%（利差）×权重计算。
12、其他业务收入按各项实际经营性业务收入×权重计算。
（四）超额贡献奖励额的计算方法
1、对由本单位领导和上级行联动营销或客户经理小组联合营销成功的业务，由本单位领导根据客户经理参与程度提出分成意见，由市分行客户经理领导小组核定比例计算其超额贡献额。
市分行牵头的项目原则上客户经理分成比例不得超过80%。
2、奖励比例：
5%（每年初由市分行按当年实际情况确定）。
3、超额贡献额奖励=超额贡献额×奖励比例。
（五）营销费用列支
为保证客户经理对外营销活动的正常开展，在营销费用上适当向客户经理倾斜，各支行应根据各自财务状况按客户经理当年贡献额核定其营销费用，原则上不低于1‰——5‰。
（六）提取风险基金
为加强风险防范意识，客户经理在领取奖励金时应按一定比例提取风险基金存入专户。
风险基金实行超额累进提取法，即全年奖励总额在二万元（含二万元、下同）以内的提取10%；二万元以上、三万元以内的提取20%；三万元以上、四万元以内的提取30%；四万元以上、五万元以内的提取40%；五万元以上的提取50%。
风险基金存入满三年后，如果所预防的风险未发生，方能兑现；若期间离行，则不能取兑风险基金；若风险发生时其仍在行工作（不管在哪个岗位），则抵扣风险基金并安排其下岗清收。
第二十二条 客户经理实行动态管理，根据工作业绩，调整相应级别，享受相应的工资待遇。
考核中发现有下列情况之一的，一律取消客户经理资格：
1、工作失职，调查和提供信息不实，致使贷款决策失误，造成贷款损失的；
2、工作不主动，情况反映不及时，或未采取有力措施，致使我行债权不落实，资产受损，或重大业务流失的；
3、服务质量、工作效率低而造成客户投诉，经核实无误，性质严重的；
4、有弄虚作假或其他违规、违纪行为的。
第二十三条鼓励非客户经理岗位人员利用各种方式对系统外和新客户开展营销，对其营销成功的业务（不得在行内现有客户中相互挖转业务），按其实现的贡献额给予适当的奖励。
第七章附则
第二十四条 本办法自下发之日起实行。
第二十五条为加强对客户经理绩效考核的公正、公开、公平，市分行成立客户经理绩效考核考评领导小组，领导小组由行长、分管副行长、有关专业处室负责人组成，组长由行长担任、副组长由分管副行长担任，公司业务处为考评责任处室。
第二十六条本办法由市分行考评领导小组解释。
2010年1月12日
本次授信要求
一、要求：
净资产1000万元以上，总资产5000万元以上，公司成立三年以上且连续两年盈利。
二、需要准备的材料：
1．申请人经年检有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、章程、贷款卡。
2．申请人全部股东的身份证及个人征信记录。
申请人法定代表人（实际控制人）简历，内容包括：
教育背景、职业经历、婚姻状况。
家庭成员情况（子女、配偶工作学习等）、家庭住址（自身名下房产提供房产证）。
3．申请人自身经营情况介绍（重点介绍）：
内容包括成立历程、主营业务品种、办公地址、员工数量及工资水平、主要经营及财务负责人、现有办公场所面积，是否购买，如租赁租赁费多少，请提供水、电费及电话费凭证。
4．上下游主要五家客户情况汇总表（介绍内容含客户名称、09年交易量（万元）、结算方式、供应品种、09年贸易量（吨）、09年贸易占比（％）。
5．申请人上一年度全年及本年度至即期增值税纳税申报表（按月提供）、所得税电子报税付款通知（按季提供），核对其与报表数据是否一致，比较即期与去年同期分析其变化情况，并提供的〔近期6个月银行对帐单〕。
6．提供前三个年度（2007、2008、2009年报及即期报表及报表明细）
7．目前实际融资情况表（短期、长期借款、应付票据明细、融资银行、保证金比例、担保方式）
8．库存清单、监管场地
9．提供近期《购销合同》以分析经营情况，与钢厂有年度购销协议的请提供。
注：
1。
重点介绍法定代表人人品，获得过何种奖励、从业年限、学历等。
2．重点介绍公司经营情况、去年和今年有何不同、销售中批发和终端销售比例。
3．重点介绍员工人数、工资水平、部门架构。
4．重点介绍法定代表人或实际控制人从业经历。
兴业银行上海分行小企业授信前调查报告
（适用一般流程）
受信人：
经营机构：
调查人：
联系电话：
时间：
调查时间：
调查地点：
约见人员：
一、银企合作记录
企业在本行的授信情况及额度使用情况
在他行的授信情况及额度使用情况
对外担保情况
关联企业情况
信贷登记咨询系统
反映企业信用记录情况和重大事项。
公司及其关联企业风险敞口
主要经营者、控制人的授信情况及额度使用情况
二、企业基本情况
（一）企业概况
企业名称
成立时间
注册资本
经营地址
法定代表人
经营范围和主营业务
股东出资及注册资本变化情况
经营团队情况
劳资状况
其他事项
（二）实际控制人、主要股东或经营决策者信息家庭财务状况
法人姓名
年龄
职务
身份证号
学历
婚否
从业年限
住址
健康情况
品行
主要履历
家庭成员简介
家庭主要财产、经济来源
家庭主要开支、负债
个人资信
其他情况
三、企业经营活动分析
流通型和服务型企业
固定资产
经营性用房
自有房产
租赁房产
主营产品
采购渠道
采购渠道
销售渠道
主
其他情况
税单情况
项目
报告期
金额
同期比较
异动原因
其他事项
四、资产财务状况分析（财务报表只作审查审批参考）单位：
万元
项目
上年度
（2009年）
报告期
（2010.7月）
报告期与上期对比情况
项目
上年度
（2009年）
报告期
（2010.7月）
报告期与上期对比情况
资产总额
负债总额
流动资产
流动负债
银行存款
银行借款
应收账款
应付票据
预付账款
应付账款
其他应收款
其他应付款
存货
长期负债
长期投资
长期借款
固定资产
所有者权益
无形递延资产
实收资本
主营收入
资产负债率
主营利润
流动比
利润总额
速动比
销售利润率
财务指标分析
现金流量分析
五、授信用途分析
授信用途
还款来源分析
六、担保分析
质押物担保分析：
1、质物所有人是否具备担保资格：
□是□否；质物是否合法：
□是□否
2、变现能力分析
3、质押物存储地点及品种规格：
质物存储在上海中远物流配送有限公司自有库中钢材做为质押。
附1：
库存清单
附2：
上海中远物流配送有限公司评估报告
（三）连带责任保证
由企业实际控制人及股东承担连带责任保证。
七、预测相关效益及未来合作前景
历史合作
综合效益预测
八、结论
信用等级评定
风险分类
综合评价
授信方案
本项目调查组人员承诺借款人或担保人非自己的关系人，对本调查报告所述内容及数字的真实性、准确性负经济、行政、法律的连带责任。
主办客户经理签名：
协办客户经理签名：
年月日
经营机构负责人意见：
签名：
年月日
升级会员 