个人理财规划书.docx
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个人理财规划书
我的个人理财规划
所谓你不理财，财不理你。
个人理财在现代社会中的重要性与必要性日益凸显。
身为一名即将踏入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。
大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。
同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。
作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。
这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。
要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。
只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。
一、基本情况
现在刚进入大学，离开了父母，有了固定的生活费，手中的钱多了起来，开始了自己支配金钱的新生活，却往往感到不知所措。
很多人在前半个月花钱大手大脚，后半个月却过上了紧衣缩食的日子，这就是典型的不会理财的表现。
还有，我们即将步入社会，应该对工作生活的方方面面做一个理财规划。
二、目前财务状况
我目前一个月的生活费是1500元，预计工作后的收入为每月4500元。
三、理财目标
我希望在我的规划下，有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分节省，在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、现金规划
1．准备一个私人账本，把每天的花销全部记录上去。
2．办一张银行卡，定期存取款项。
3．制定一个每月消费计划，将钱分别存在两张卡上，这样你的一个月就被分成15天一次。
4．把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（800元），一份用做课余活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费（300元），剩下的可以适时分配或存入银行。
5．减少逛街的次数，减少对商品的接触。
6．实现理财计划最重要的一点就是要懂得如何开源节流，尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。
其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
7．每月做一个理财计划，列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
8．在做到以上几点以后，如果本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的你就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，你毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。
更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
五、保险规划
按保险标的分类：
人身保险：
以人的生命和身体为投保对象，包括人寿保险、意外伤害险、健康险。
财产保险：
以家庭财产为投保对象。
责任保险：
以被保险人的民事赔偿责任为投保对象，包括公众责任险、产品责任险、职业责任险、雇主责任险。
家庭现在的状况正处于家庭的成熟期与空巢期之间，父母的负担较轻，储蓄能力比较强。
理财活动是准备退休金，适当进行多元化投资，降低投资组合风险。
保险需求为意外伤害险、健康保险、养老保险、年金保险和财产险。
六、投资规划
我的投资经验相对不足。
估计工作以后也没有太多的时间精力直接对股票进行投资，况且现在股市低迷，前景不明朗，所以我会购买风险较小的基金，多元化投资。
下面是具体的基金产品配置：
债券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.
具体配置如下表所:
基金类型
产品推荐
预期收益
投资比例
债券型基金
利得盈
4.4%
60%
保本型基金
太平洋避险
9%
20%
混合型基金
阳光私募基金
11%
20%
投资组合
6.64%
100%
以下推荐产品的过往收益情况
产品名称
最近一年回报
今年以来回报
设立以来回报
设立时间
风险收益特征
“利得盈”
6.72%
2.19%
111.74%
2012-12-2
主要投资于高信用等级固定收益证券的投资基金，属于低风险的债券基金品种。
太平洋避险
-2.48%
-7.27%
220.6%
2013-6-27
保本基金，为投资者控制本金损失的风险，具有风险较低、收益适中的特点。
阳光私募
3.53%
-11.46%
474.55%
2014-6-30
混合型基金,风险高于债券基金和货币市场基金,低于股票基金。
本基金主要投资于红利股,属于中等风险的证券投资基金品种。
这个资产组合的投资收益率6.4%，虽然不是太高，但是能满足资产保值的要求。
当然，随着未来市场行情和家庭财务状况的变化，可以随时调整资产组合，确保投资理财目标的实现。
七、理财观念
1.开源节流，拒绝各种诱惑及不良理财习惯
要懂得珍惜父母给的生活费。
很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所买物品是否符合自己及家庭的承受能力，这都是应该杜绝的。
2．理财非生财，投资要谨慎
也有大学生认为，理财就是要投资生财。
其实这是一个误区。
如今，大学生炒股不是新鲜事儿，但还是要正确看待。
作为尚没有稳定收入来源的大学生，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是“生财之道”，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。
大学生投资切莫无顾忌的投入，可用一小部分资金投石问路。
同时还要注意金融知识的学习，多为自己武装一些知识，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力，长期的刻苦钻研。
更需要强调的是别过度沉迷于投资，而耽误了正常的学习。
3．能力来自与学习和实践经验的积累
常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。
事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。
理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。
八、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。
大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财常识，养成良好的理财习惯，将受益终生。
理财规划的好处有以下几点：
1.赚钱——学会投资理财理念和方法，财富增加50%以上
2.省钱——理财就是一种生活方式，懂得理财才会让你更精于消费支出
3.规避风险——通过参加理财论坛，你的财富受损风险减少20%以上
4.结交高端朋友——可结交100位以上有钱人，并感受他们的磁场
5.产生合作的机会——可找到3-5个以上的合作伙伴
6.掌握财富趋势——掌握未来3-5年的经济发展趋势和财富增长机会
7.节省学习时间——30多位理财专家与你面对面，节省你预约和拜访的时间
8.开阔眼界——与财经名流、财富精英以及理财大师齐聚一堂，激荡思维
9.身份的象征——参会代表都是资产超过百万元的成功人士，你也是财富圈里的一份子
10.提升影响力——有机会在N多人的会场展示个人风采和理财智慧
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