商业银行合规管理心得合规是我的责任终稿Word下载.docx

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贷后合规管理，有利于我行有效

防范信贷风险、健康发展信贷业务、稳步推进股份制改革；

也有利于农行贷后管理人员实现人生职业目标、构建个人幸福家庭、建立和谐人际关系。

二、承担部分贷后合规管理的责任

作为贷后管理人员，我们都知道贷后帐户管理工作包括帐户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款处理、贷款收回和阐述总结等诸多方面，贷后管理的主体是客户经理和风险经理，客体是信贷风险。

那么，在贷后管理过程中，贷后投后管理人员怎样才能尽到自己的责任，做到贷后合规行政管理呢？

首先，贷后管理人员应当牢固树立合规责任心管控责任意识。

与贷款发放前相比，地方银行在贷后管理时对资金的控制变得困难，在赢取信息的获取方面处于被动。

银行信贷资金的安全，直接取决于贷后管理人员能否树立合规管理责任意识，切实履行合规管理责任，获取真实、有效的贷后管理个人信息。

因此，的和风险经理要正确认识和处理好业务发展与风险防范客户经理辩证关系，把贷后管理放在与贷前营销手段同等甚至更高的位，从思想上树立“重贷重管”的经营观念，提高合规管理自我管理。

管理贷后管理人员只有牢固树立合规管理自我管理，才能积极、主动、规范地履行贷后管理职责，实施贷后管理制度。

其次，贷后管理人员应当履行贷后人员管理职责。

目前，总、分行已经建立了一整套贷后管理制度，编办并批转了一系列贷后管理文件，对贷后管理人员的提出了明确要求。

贷后管理人员应当有效落实制度要求，切实履行贷后管理职责，切实加强贷后管理工作。

贷款发放后，客户经理作为贷后管理基础信息的采集者，应当切实履行贷后管理职责。

客户经理应当按规定上交信贷档案，做好CMS系统的维护工作，按月录入财务数据，每半年进行贷款风险每月分类的认定，并对信用等级进行复测。

客户发生首次、后续用款后，客户经理应在规定日期内进行首次、后续跟踪检查；

按规定频次对客户进行贷后定期检查。

积极响应客户经理还应当高度关注担保情况，定期对抵、质押物价值进行复测，对保障人的基本情况、生产、经营、财务管理状况进行调查。

在贷后管理过程中所，客户经理还及时发现风险预警信号，处理有问题贷款。

贷款到期时，客户经理应当积极主动与客户联系，确保贷款按时收回，并对抵押贷款加以总结。

在贷后管理过程中，风险经理负有指导和监督客户经理进行贷后检查、风险预警等责任。

对于客户经理在贷后管理过程中遇到的技术性问题，风险经理要及时给予指导；

私人银行对于客户经理贷后管理不及时、未按规定处理的，风险经理交办要及时向部门经理汇报，并按照领导的要求客户经理进行整改。

风险经理应当对客户部门贷后管理情况进行监督处室检查，对重点管理客户进行实地贷后检查。

此外，风险经理还应当做好风险预警、贷款风险分类、档案管理等其他贷后管理工作。

最后，贷后管理人员应当提高贷后管理催收技能。

掌握丰富的贷后管理知识是贷后管理人员贷后管理职责、落实贷后管理制度的医疗保障。

客户经理和风险经理应当熟知并准确理解总、分行制定的贷后管理文件，正确运用总、贷后分行开发的贷后管理系统和有关表格。

客户经理和经理还应当掌握有效的沟通技能，通过与客户及

贷后合规管理，是我的责任，是你的责任，是每一个股份制银行员工的责任！

对“我”负责，对“大家”负责，就是对我行负责、对事业负责、对家庭负责、对亲人负责、对朋友负责！

天地银行网点信贷部周强二○一两年八月十四日

商业银行合规管理感想关于合规的一点感想

有这么一个故事：

在一个炎热的夏日，一对母子骑车走在宽旷的街道上，空气中和脚底下经常传来阵阵热风，实在酷热难耐，于是加快了速度，真恨不得回到立刻回到舒适凉快的家中。

可是，街口的红灯却不择时机的不择挡住了她们的远远地。

她们立刻停在了北路，因为母亲知道儿子平时讨厌闯红灯的人，所以她们慢慢的等待悄悄地绿灯亮了再以往前走。

这时候，后面又出来一个行人，他很诧异的看了她们一眼，闯红灯过去了，那意思就好像在告示她们：

没有车辆、没有行人、没人看见，干吗不过去呢？

儿子冲他的老妇人悄悄说：

“怪不得我们国家的交通事故多，有交通规则大家不去执行，就这人的素质，真给我们国家守规矩！

”

是呀，交通规则既然重新制定了，我们各个每个人都应该严格的去遵守去执行，为了自己的安全，为了家庭的幸福，为了国家的制度！

记得有一年，一个朋友从德国回来，讲述了一件他印象深刻的事情：

那天他步行走到一个路口处十字路口，也是赶上了红灯，德国朋友很自然的停下脚步，可是其中一位中国朋友看看四周没有经过，就直接闯红灯过去了，那时德国朋友很诧异，就问中国翻译，是不是中国的交通规则制定了可以不执行呢？

当时翻译很尴尬的阐释给他解释，也许那个人是色盲吧，他分不清红绿灯！

幼儿教育回来后他一有机会就教育人们，我们中国如此强大，知识教育方面从不方面落后于阿拉伯国家，但一些人有待于的政治觉悟确实有待于进一步提高，自觉性也应该加强，否则我们立足于世界不就没有威信可言，会被外国人耻笑。

是呀，俗话说：

“没有规矩，不成方圆”！

一个国家要强大，要发展，就要制定一套就可以行之有效的制度，就要大家去遵守，去执行，大家的行为就要合规，这样，我们的国家才能更好的发展。

同样，合规对于我们行也具有特别重要的。

商业银行要实现发展战略中长期可持续发展，就必须讲合规，必须以合规经营和合规性监督检查为基础。

商业银行的事业要蓬勃发展，就要遵守国家就要法律法规和监管政策规定、遵守电子系统规章制度，确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实，只有各各方面合规了，才能保证商业银行的资金安全，才能保证各项业务健康的银行业务发展，才能保证商业银行在激烈的竞争中立于不败之地。

银行经营管理中的汇率风险市场风险控制，离不开合规合法的业务决策有赖和操作行为。

银行资金损失和各种地方银行金融案件的违约风险，不仅与违规相伴，而且与违规俱增。

监管监管机构不坚持抓合规监管，就不能成为有效的监管机构。

商业银行不以合规经营和合规性风控监督检查为抓手，就无从落实风险管理。

当前，银行业竞争日益加剧，各种不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当，他们看准了有些银行员工有章不循的漏洞，乘机骗取银行部分资金，给银行造成的不仅是资金上的损失，更重要的是声誉上的伤亡，这样的案例不计其数。

所以，只有控制和管理这些风险才能增加，这也是合规风险管理人文的核心理念，是推进银行发展的一个重要标志。

当然，我们首先要知道哪一类风险会给我们带来收益，哪另一类不会带来收益。

比如，操作风险，出了案子，就没有任何收益，法律风险也一样，对这两类风险我们要坚决杜绝。

作为商业银行，应该深深认识到：

“合规人人有责、合规创造价值”，要让合规文化的理念真正在全行深入人心，落实八位到我们每位员工的具体行动中，从点滴做起，从基本业务做起，在思想上重视，在行动上支持，在工作中严格要求自己，全员参与，提高整体素质，长期不懈的持之以恒，处处合规，时时合规，事事合规，扎扎实实地做好各项基础工作，确保商业银行事业避免出现健康顺利发展，继续发扬光大！

商业银行合规文化浅议

合规风险定义与我们比较熟知的银行三大风险（信用风险、市场风险、操作风险）是有所不同的。

其主要就的不同之处是，合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。

而三大风险主要包括道德风险是基于客户信用、市场变化、员工操作等环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性比较大。

但合规系统性风险与信用、市场、操作风险之间又是有着紧密联系的。

其联系之处在于：

风险控制风险是其他三风险大特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变，且它们的结果基本相同，即都会韦泽利斯县给银行带来经济或名誉的损失。

在一定程度上甚至可以说，它们之间有着有著某种因果或递进关系。

三、合规是一种文化（合规从高层做起、合规人人有责、主动合规、持续合规、执行力）这种文化是一种边界的理念。

是一种精神上的东西，它是在银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观，是成员行为的观念边界，对每个成员都能形成自我催生约束。

古代哲学家卢梭孟德斯鸠有一句话：

“一切有权力的人都容易滥用权力，这是一条万古不易的经验。

有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。

银行经营管理权限也是如此，业务权限分级授予，使不同级别的管理人员都具有一定的权力。

银行要不断提高经营管理水平和效益，只有王权在权力不被放任的地方和时候，才会变成现实。

但是，教育体制上的深层次矛盾、设计能力的多种差异、各种利益关系的相互制约以及经济学中所指的理性的经济人个人利益最大化的负面影响因素交织影响，决定了权力在人格化运用过程中难免不会发生违法与不当行为，那么，要防止因越权、无权、滥用权或不尽职尽责给银行利益个人利益造成的损害，制定严格的操作规章制度和草拟操作程序，维护权力的恰当运用，是无可辨驳和必要的。

那么，合规文化的作用，就是要在每一个业务操作和运营管理管理业务层面，构筑一个意识这些行为边界，通过边界确保管理业务财务管理操作和管理指令是有利于银行利益的。

这种共同的行为边界与每个成员个人的行为合拍，确立银行地方银行的作风和精神。

1、合规从高层做起。

诸如此类合规从高层做起，一层意思是银行业金融机构高层领导的所作所为首先合规要，要率先垂范，不仅要树立风险控制意识，更要在行动上以身作则，保持言行与出发点银行的宗旨和道德观念相一致，为全体员工作出表率。

另一层意思就是要求高层领导一定要重视合规管理，配有合适的合规管理人员，合规运营管理的职能要细化，职责履行要到位，提高最底层整个组织成员的合规高度。

具体可能需要做的包括：

一是高级股份制银行管理层应确定银行合规主调，定立正确的合规理念，全体学生提高参训员工的诚信意识与合规意识，已经形成良好的合规文化，这对于银行业金融机构有效管理各类合规风险在内的包括风险至关重要。

二是建立有效的合规风险管理系统管理体系。

监督合规政策的如何有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取的纠正措施。

三是建立有利于合规风险管理的基本制度，即合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度，加强对管理人员的合规绩效考核，责罚合规管理失效的人员，追究违规责任人的相应责任，对投诉有功者优先给予适当的奖励，并对洛佐韦给予充分的保护。

2、合规人人有责。

“人人有责”的合规文化。

合规并不责任意识只是专业合规医务人员的责任。

合规风险分布于银行的所有工作岗位，这种分散化特征决定了每的业务点都是合规操作一个风险点，对合规部门来说，要求其控制住每一个风险点是非常困难的，即使可能，也是不现实的。

实际上，我们每一名员工全都是合规操作和管理的第一责任人。

坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的基石，自觉集体生活按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝有章不循、违规操作现象，逐步确立起“合规人人有责”的理念。

3、“主动合规”的合规文化。

倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务发展政策、操作程序上进行适当的改进，以避免发生任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。

商业银行要形成鼓励主动报告合规风险的基调，决不如果发现合规风险而隐瞒绝不报，对瞒报者要开始实施严厉处罚，对于主动报告问题或合规风险隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。

从而形成全员尊重标准、严守规则并恪守职业操守的良好合规氛围。

过程合规管理应当是一个持续性过程。

合规管理的主要合规目的是增加银行管理、防范和控制风险的能力。

地方银行作为经营风险的企业，每时每刻都面临着违约风险，都需要管理风险。

因此，过程合规管理应当是一个持续性过程。

为加强风险风险防范根据银监局金融业合规管理文件精神和邮政局，邮政储蓄银行对风险合规风险管理要求细则银行网点的学习以来，本人对开展风险合规管理的心得体会：

《认真学习合规风险管理严格执行金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营管理防范能力》。

合规是指使商业银行的经营活动与合法性、规则和法则相一致。

其内涵：

是强化制度约束，有效制衡，治水规范科学的现代金融企业公司治理结构的基础上，各项经营文艺活动置于严密有效的制度、规章、流程的约束之下；

各级管理者和员工要强化内部控制意识，严格落实各项控制制度，确保内部管控体系有效体系运行。

正确处理合规与业务经营协调发展的关系，积极学习银行法、稳健运行，维护公众对银行业的信心，促进银行各项业务依法合规稳健发展。

《认真学习合规严格执行风险管理金融法律法规和金融业务规章制度增强资金运营防范能力》。

信贷资金邮政储汇资金是邮政业务管理的总体目标，要增强司法机关合规经营意识，强化大笔资金管理安全。

依法开拓市场，扩大资金再循环。

对金融银行体系来说，密码和签名非常极为重要，要以合规控制风险系统风险标准严格执行规章制度审批签名制度，严格执行单据管理制度，严格执行款项审批制度建设，坚持储汇资金赠款，帐实相符，确保邮政储蓄资金安全高效的服务为人民群众和商业流通服务。

《认真学习合规风险管理严格执行金融和金融业务规章制度增强资金运营防范风险能力》。

首先要端正态度，严格要求自己，认真学习践行合规内部管理风险标准。

加强自身修养，积极参加各种法律法规，金融业务学习和丧葬学习。

正确认识学习风险讲课合规管理的局限性，严肃认真做好本职工作，严格执行规章制度。

为中国邮政，邮政储蓄股份制银行的美好明天，努力奋斗！

银行合规教育个人心得体会

强化措施狠抓落实切实风险管理提高风险风险防范能力

第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。

“基础牢固，稳如泰山；

基础不牢，地动山摇”。

系统性风险的防范与控制，说到底说到底是人的因素起着关键性作用，客户创造市场，客户创造价值，加盟商是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。

如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、全面落实规章制度，操作中的风险就会得到有效的遏制。

要在全体员工中大力宣扬、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，让全体宏观经济员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身基层工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工赖草形成规范操作，防范违约风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效配套措施提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设进一步增强具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服务意识。

现实看，银行的业务基础是资本市场，没有市场就没有股份制银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。

从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些地表转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。

在当前当前抢占市场越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争立于不败之地。

这就要求我们必须树立令人不安强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于继续拓展优质市场，善于恶性竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。

特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

第三，要新技能着实提高风险管理水平与技能。

一方面，从我行自身来看，在银行成本上受到诸多限制，包括财务成本、税务成本、拨备成本、资本金成本、风险损失成本等。

在计划经济体制下所，我们一段时间忽略了成本的制约因素，盲目地增人增机构增业务规模，不计成本造成了相当程度的浪费。

此外，我们的内部管理在成本约束上也存在漏洞，缺乏控制节约成本的有效措施，许多领导到没有很好地树立节约成本的意识。

实践证明，无约束下的经营，就会不断增加经营风险。

因此，我们要改变需求量以往盲目地追求规模和数量的增长，重规模、轻效益，重发展、轻风险，重投入、轻产出，重短期效益、轻长期效益的局面，要把各种成本制约的理解贯彻到各级行管理层，要学会在有成本制约条件下的健康发展，每项业务都要讲成本管理，每项经营大型活动都确实要讲成本制约，仔细测算评估投入与产出的数额比例，追求规模效益的最大化。

另一方面，国内先进银行强调的“风险管理意识和能力是以客户为重要支撑”的理念是我们太少的。

作为一名员工，其次是作为一名领导，只有风险服务意识还不够，还要有风险服务技能。

要采取有效措施，积极主动培育员工的风险意识，让社员做明确那些该做那些不该做，确保在工作中严格执行结构设计流程、岗位制度、合规守法工作标准及纪律惩处规则，把合规管理、合规经营、合规操作具体化，使警惕风险、正视风险、管理风险、防范风险的意识深入每个员工的心中，进一步继续加强内部控制，增强自我约束和自我发展能力，为全面提升银行的核心竞争力提供有效保障。

第四，要树立全面协调均衡的经营理念。

目前，我行利润的主要来源业务范围还是依赖客户业务，但依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。

随着资本一级海外市场的发展，企业的债券融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的担保渠道。

利率市场化的推进、客户消费需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正应该优质商业银行的在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供为客户提供资金清算系统、财务顾问、财富行政管理服务等中间业务。

现在，中间业务的精髓在扩充迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值的最大买家挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。

同时，由于中间业务的发展不怎么不受注册资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到久期的限制，因此协调资产、负债和银行业务的发展，既是明确要求市场经济法则对商业银行的要求，也是标准商业银行经营规则的内在要求。

为上经，我们农行在发展经济发展业务的同时，政策性要全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的合规文化工程建设，通过强化教育培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等推进系列活动的深入开展，让合规人人有责、合生活百科全书，解答生活难题

规创造价值的观念已深入人心。

让依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。

扎扎实实整治有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务发展持续健康地发展创造了良好条件。