初级经济师初级金融专业复习题集第5644篇Word格式文档下载.docx

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第8章>

第4节>

发达国家的金融监管体制

B

二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。

5.商业银行某一时点可以运用的资金是（）。

A、基础头寸

B、可用头寸

C、初始头寸

D、远期头寸

第6章>

商业银行的头寸匡算与预测

可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。

6.下列不属于国际储备作用的是（）。

A、充当信用保证

B、调节本币汇率

C、充分利用经济资源

D、弥补国际收支赤字

第9章>

第3节>

国际储备的构成与作用

国际储备的作用包括：

弥补国际收支赤字。

（1）．

（2）调节本币汇率。

（3）充当信用保证。

7.在现代商业银行风险管理的实践中主要采用（）的概念。

A、会计资本

B、经济资本

C、监管资本

D、注册资本

第5章>

商业银行资本的概念与功能

由于监管资本计算方法相对简单、明确且可操作性强，在现代商业银行风险管理的实践中主要采用监管资本的概念。

8.下列证券市场的参与者中，为证券的发行与交易提供服务，连接证券筹资者和投资者的桥梁的是（）。

A、证券市场的主体

B、证券中介机构

C、自律性组织

D、监管机构

第4章>

证券市场概述

证券中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构，它是连接证券筹资者和投资者的桥梁，主要包括证券经营机构和证券服务机构。

9.（）反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。

A、杠杆率

B、成本收入比

C、资产利润率

D、资本利润率

第7章>

商业银行盈利能力指标的计算与分析

：

【答案】．

资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。

10.信用合作社的盈利主要用于（）。

A、分红

B、积累

C、投资

D、投机

信用合作社

股份制企业利润主要用于分红，合作组织盈利主要用于积累。

11.中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应（），会影响货币市场短期利率（）。

A、减少；

下降

B、减少；

上升

C、增加；

D、增加；

中央银行

中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降；

反之，利率上升。

12.将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过（）（或等值的其他外币）。

A、300万美元

B、300万人民币

C、3000万美元

D、3000万人民币

商业银行存款的种类

A

：

【解析】．

根据存款额度是否超过300万美元（或等值的其他外币），将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。

13.我国金融监管体制面临的新挑战是（）。

A、外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战

B、分业经营对我国现行金融监管体制的挑战

C、生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战

D、经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战

我国的金融监管体制

我国金融监管体制面临的新挑战有：

（1）混业经营对我国现行金融监管体制的挑战；

（2）外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。

14.（）是典型的足值货币。

A、商品货币

B、实物货币

C、金属货币

D、信用货币

第1章>

商品货币

金属货币是典型的足值货币，在长期的市场交换中逐渐取代了实物货币。

15.下列有关新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是（）。

A、将信用风险、市场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险

B、对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改

C、鼓励银行采用避险手段

D、提出了加强监管当局的监督检查和市场约束

巴塞尔协议及其发展

新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高：

①在防范风险上除保持对资本的要求外，还提出了加强监管当局的监督检查和市场约束;

②将信用风险、市场风险、操作风险等主要风险都涵盖在考核之中，从而对资本充足率提出了更高要求；

故A项说法错误。

③对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改；

④鼓励银行采用避险手段。

16.长期资本流动中直接投资的根本目的是（）。

A、转移资源

B、追逐高利润

C、调剂资金余缺

D、扩大公司控制权

国际资本流动的概念和类型

扩大公司控制权是直接投资的根本目的。

17.（）是商业银行最基本的职能。

A、支付中介职能

B、信用创造职能

C、信用中介职能

D、金融服务职能

信用中介职能是商业银行最基本的职能。

18.（）是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。

A、外汇

B、国际储备

C、国际汇兑

D、政府资产

外汇的概念与类别

外汇是指以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产。

19.《商业银行资本充足率管理办法》规定，我国商业银行资本充足率应该不低于（）。

A、4％

B、6％

C、8％

D、10％

2004年3月1日，中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国情的资本监管制度——《商业银行资本充足率管理办法》正式开始实施。

该办法规定了2007年1月1日为我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。

20.同业拆借市场的Shibor利率是指（）。

A、全国银行间拆放市场利率

B、上海银行间同业拆放利率

C、伦敦银行间同业拆放利率

D、香港银行间同业拆放利率

第5节>

货币市场主要指标

上海银行间同业拆放利率简称Shibor。

21.（）是商业银行现金资产管理的首要目标。

A、现金存量的种类

B、现金存量的规模

C、现金存量的结构

D、现金存量的期限

商业银行现金资产的管理原则

将现金存量控制在适度的规模上是商业银行现金资产管理的首要目标。

是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和22.（）．

变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。

A、资金账户

B、证券账户

C、结算账户

D、基金账户

证券交易程序

证券账户是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。

23.下列关于国际结算的业务特点，说法错误的是（）。

A、国际结算需按照国际法规和国际惯例进行

B、国际结算以可自由兑换货币为媒介

C、国际结算以银行为中介

D、国际结算比国内结算简单

国际结算概述

国际结算的业务特点主要包括：

1．国际结算需按照国际法规和国际惯例进行；

2．国际结算以可自由兑换货币为媒介；

3．国际结算以银行为中介；

4．国际结算比国内结算复杂。

24.再贴现、再贷款属于中央银行的（）业务。

A、资产

B、负债

C、表外

D、中间

根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。

负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；

资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。

25.下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是（）。

A、国库券

B、金融债券

C、银行承兑汇票

D、股票

向中央银行借款

可作为质押贷款权利凭证的有价证券包括国库券、中国人民银行融资券、中国人民银行特种存款凭证、金融债券和银行承兑汇票。

26.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、从已发行的来看，期限最短的为3个月，最长的只有3年的中短期债券是（）。

A、中期票据

B、短期融资券

C、中央银行票据

D、政府债券

商业银行证券投资的工具

中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券。

从已发行的中央银行票据来看，期限最短的为3个月，最长的只有3年。

27.超短期融资券在（）登记。

A、中央国债登记结算有限责任公司

B、上海证券交易所

C、中国银行间市场交易商协会

D、上海清算所

超短期融资券在上海清算所登记、托管及结算。

28.同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。

这体现的是金融风险的（）。

A、可测性

B、可控性

C、不确定性

D、相关性

金融风险的定义和特征

金融风险的相关性。

同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。

29.“企业对于已经发生的交易或者事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得提前或者延后。

”体现了会计信息质量要求的（）原则。

A、及时性

B、谨慎性

C、可比性

D、实质重于形式

会计核算的基本前提和信息质量要求

及时性。

企业对于已经发生的交易或者事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得提前或者延后。

30.货币市场主要指标不包括（）。

A、同业拆借利率

B、国债回购交易利率

C、贴现率

D、债券收益率

货币市场主要指标包括：

贴现率、同业拆借利率和国债回购交易利率。

31.目前我国金融体系的典型特征是以（）为整个社会金融运行的核心。

A、商业银行

B、中央银行

C、非银行金融机构

D、证券市场

金融机构的性质与职能

目前我国金融体系的典型特征是：

以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同监管部门监管的金融体系模式。

32.将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是（）。

A、支付的货币形式不同

B、支付工具的不同

C、支付的地域不同

D、付款主体的不同

支付结算业务概述

按支付工具的不同，可分为票据结算和非票据结算。

33.（）是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。

A、利润

B、资本

C、存款准备金

D、存款

资本是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。

存款准备金率。

（）对商业银行放款或（）当需要放松银根时，可用集中的准备金34.

A、增加；

调低

B、增加；

调高

C、减少；

D、减少；

当需要放松银根时，可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率。

当需要收紧银根时，可收回用准备金发放的贷款或适当调高存款准备金率。

35.银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任（）。

A、兑付

B、托收

C、信用证

D、银行保函

国际结算方式

银行保函又称银行保证书，是指银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。

36.我国《贷款通则》规定，贷款人不能向关系人发放（）。

A、信用贷款

B、保证贷款

C、抵押贷款

D、质押贷款

贷款人关系及其权利义务

根据《贷款通则》及相关规定，贷款人不能向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

．

37.（）是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。

A、再贴现

B、同业拆借

C、转贴现

D、转抵押

同业借款

转贴现是指商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。

38.操作风险损失率的计算公式是（）。

A、操作造成的损失与前一期净利息收入加上非利息收入之比

B、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入之比

C、操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比

D、操作造成的损失与前二期净利息收入加上非利息收入平均值之比

商业银行操作风险管理

操作风险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。

39.证券竞价交易按（）的原则撮合成交。

A、价格优先、时间优先

B、时间优先、价格优先

C、时间优先、客户优先

D、客户优先、时间优先

证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。

40.商业银行的全部关联度一般不应高于（）。

A、4%

15%

、B．

C、10%

D、50%

商业银行信用风险管理

全部关联度为全部关联客户授信与资本净额之比，一般不应高于50%。

二、多选题

1.影响单个银行存款量变动的因素有（）。

A、商业银行存款的种类与方式

B、商业银行服务项目与服务质量

C、商业银行资产质量与规模

D、商业银行资本充足率

E、通货膨胀率水平

影响商业银行存款量的因素

A,B,C,D

影响单个银行存款量变动的因素包括：

（1）商业银行资本充足率。

（2）商业银行资产质量与规模。

（3）商业银行服务项目与服务质量。

（4）商业银行存款的种类与方式。

2.下列（）属于反映商业银行经营增长的指标。

A、经济利润率

C、利润增长率

E、资产利润率

商业银行经营增长指标的计算与分析

A,C

主要反映商业银行经济利润率等指标，反映商业银行经营增长的指标包括利润增长率、．

的资本增值状况和经营增长水平。

3.银行账务组织由（）构成。

A、明细核算

B、综合核算

C、会计报表

D、会计要素

E、账务核对

商业银行会计核算的要素和基本方法

A,B,E

银行账务组织是指账簿的设置、记账程序和核对方法的有机结合，由明细核算、综合核算和账务核对三部分构成。

4.深圳证券交易所，证券采用竞价交易方式，则（）时段为集合竞价时间。

A、9：

15至9：

25

B、9：

30至11：

30

C、13：

00至14：

57

D、14：

57至15：

00

E、11：

30至13：

A,D

以我国深圳证券交易所为例，如果证券采用竞价交易方式，每个交易日9：

15—9：

25为开盘集合竞价时间，9：

30—11：

30、13：

00—14：

57为连续竞价时间，14：

57—15：

00为收盘集合竞价时间。

5.下列金融工具中，属于金融衍生工具的有（）。

A、债券

B、股票

C、股指期货

D、股票期权

E、利率互换

金融衍生工具概述>

节4第>

C,D,E

从交易机制上看，金融衍生工具主要有远期、期货、期权、互换等品种。

6.投资者进行证券交易，首先要开设（）。

A、活期存款账户

B、定期存款账户

C、证券账户

D、资金账户

E、结算账户

C,D

投资者进行证券交易，首先要开设证券账户和资金账户。

7.商业银行资本的功能包括（）。

A、营业功能

B、保护功能

C、安全功能

D、盈利功能

E、管理功能

我国商业银行资本管理

商业银行资本的功能包括营业功能、保护功能和管理功能。

8.风险管理的方法一般分为（）。

A、访问法

B、控制法

C、观察法

D、德尔菲法

E、财务分析法

金融风险管理的一般程序

B,E

不同的金融风险，可以采取不同的策略。

风险管理的方法一般分为控制法和财务分析法。

9.下列（）属于银行的资产项目。

A、应收利息

B、可供出售金融资产

C、拆出资金

D、存放同业款项

E、吸收存款

资产项目包括商业银行的现金及存放中央银行款项、存放同业款项、拆出资金、应收利息、发放贷款及垫款、可供出售金融资产、持有至到期投资、长期股权投资、投资性房地产、固定资产、无形资产、其他资产等。

E项，吸收存款属于银行的负债项目。

10.商业银行从外部筹集资本主要采用（）等方式实现。

A、租赁设备

B、购买国债

C、发行中长期债券

D、发行普通股

E、发行优先股

A,C,D,E

银行外部筹集资本的主要方式有出售资产、租赁设备、发行普通股、发行优先股、发行中长期债券等。

11.金融风险管理的原则包括（）。