金融专业知识与实务全真模拟卷324Word文档下载推荐.docx
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A.财政入股B.企业法人和财政入股
C.社会公众入股D.国有独资
16.根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查（）次
A.1B.2
C.3D.4
17.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）
A.合理经济体制B.合理经济结构
C.合理经济规模D.合理经济增长
18商业银行负债业务经营的核心是（）
A.存款B.同业拆借
C.贷款D.向中央银行借款
19.到2010年底，我国银行平均不良资产比率一降到（）一下
A.10%B.8%
C.5%D.2%
20在我国对商业银行金融机构实施并表监督管理的是（）的职责
A.中国人民银行B.证监会
C.保监会D.银监会
21.（）是投资银行最本源最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段
A.证券发行与承销业务B.证券经纪与交易业务
C.兼并收购业务D.基金管理业务
22新股发行方式中，（）的显著特征是价格由需求方绝对
A.询价方式B.固定价格方式
C.竞价方式D.混合方式
23.我国现行的IPO监管制度是（）
A.审批制B.注册制C.通道制D.保荐制
24.下列关于行用经纪业务的说法错误的是（）
A.信用经纪业务的对象必须是委托投资银行代理证券交易的客户
B.投资银行对所提供的信用资金承担交易风险
C.投资银行提供信用的目的是吸引客户以获得更多的佣金
D.有融资和融券两种类型
25.金融抑制论是由（）提出的
A.熊波特
B.约瑟夫·
斯蒂格里茨
C.罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖
D.金和文莱
26.雷蒙德.W.戈德史密斯在掌握大量统计资料的基础上，认为金融发展与经济增长的关系是（）
A.经济发展与金融发展之间大致存在着平行的关系
B.\经济发展与金融发展成反比例的关系
C.经济发展与金融发展之间没有必然联系
D.在不同的阶段，二者之间呈现不同的关系
27.商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于（）
A.扩大资金来源，创造派生存款
B.降低风险，服务客户
C.扩大业务范围，强化银企关系
D.套期保值，回购交易，贷款证券化
28.政府行为的（）是促进金融深化和创新的重要举措
A.公开化B.规范化C.法制化D.市场化
29我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的（）
A.结构不完整性
B.目标欠缺性
C.政策影响性
D.行政干预性
30.凯恩斯主义将人们持有的金融资产划分为（）和货币两类
A.股票B.存款C.债券D.现金
31.根据弗里德曼的货币需求函数，物价变动因素和货币需求量成（）变化
A.正方向B.反方向C.没影响D.不确定
32.如果存款乘数K=5，法定存款准备金率r=10%,不考虑其他因素，则超额准备金e=（）
A.10%B.15%C.20%D.25%
33.基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的（）创造的，可以由中央银行直接控制
A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务
34.在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（）
.A.央行调控机制B.货币供给机制C.自动恢复机制D.利率机制
35.（）认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象
A.弗里德曼B.凯恩斯C.萨缪尔森D.哈耶克
36.在总需求和总供给处于平衡状态下，由于经济结构，部门结构的因素发生变化，也可能引起物价水平的上涨。
这种通货膨胀被成为（）
A.需求拉上型通货膨胀
B.成本推进型通货膨胀
C.结构型通货膨胀
D.混合型通货膨胀
37.根据购买力平价理论，通货膨胀低的国家货币汇率（）
A.升水B.贬值C.升值D.贴水
38.通货紧缩的基本标志是（）
A.货币供应量持续下降
B.价格总体水平的持续下降
C.经济增长率的持续下降
D.所有商业和劳务价格的普遍下降
39.下列不是通货膨胀的具体原因的是（）
A.赤字财政B.财政赤字C.信用膨胀D.国际收支长期逆差
40.中央银行制定颁行各种金融法规，金融业务规章，监督管理各金融机构的业务活动，这体现的是中央银行的（）职能
A.管理金融的银行
B.发行的银行
C.政府的银行
D.银行的银行
41．“次品车”说明的是（）
A.交易成本问题
B.信息不对称问题
C.金融自由化问题
D.金融约束问题
42.金融宏观调控存在的前提是（）
A.经济的短期波动
B.中央银行体系
C.商业银行的存款创造
D.二级银行体制
43.反映基础货币与货币供应量、信贷总额、政府预算以及国际收支之间的相互关系及相互影响是（）
A.货币概览
B.存款银行货币概览
C.货币当局概览
D.银行概览
44.道义劝告，即中央银行利用其在金融体系中的特殊地位和声望，以口头或书面的形式对商业银行和其他金融机构发生通告、指示、劝其遵守政策，主动合作。
这属于（）
A.直接信用控制的工具
B.间接信用控制的工具
C.选择性货币政策工具
D.一般性货币政策工具
45.根据“货币概览表”的编制原理，当一国的M2是9800亿元，流通中现金为2400亿元，单位活期存款为2560亿元，则准货币的数量是（）
A.7400B.7240C.4840D.14760
46.近年来央行多次上调存款准备金比率，对这一政策理解正确的是（）
A.减少基础货币，从而增加货币供给量
B.使货币乘数变小，从而降低货币供给量
C.属于财政政策的一种，其对经济的影响是间接的
D.目标是抑制通货紧缩
47跨国公司在对海外子公司财务报表进行表处理时遇到的汇率风险类型是（）
A.交易风险B.折算风险C.经营风险D.经济风险
48.在发达的市场经济国家，都将商业银行称为“风险机器”，这是因为商业银行要承担巨大了（）
A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险
49.目前采用的市场五级分类方法，属于信用风险管理的（）方法
A.机制管理B.事前管理C.事中管理D.事后管理
50.为了资本充足率与银行面对的主要风险更紧密的联系在一起，《新巴塞尔协议》在最低资本金计量中，提出（）
A.外部评级法
B.流动性状况评价法
C.内部评级法
D.资产安全状况评价法
51.根据资本充足率状况，中国银监会将商业银行分为三类，其中，资金不足的商业银行是指资本充足率不足8%，或核心资本充足率（）
A.不足8%B.不足5%C.不足4%D.不足2%
52根据中国银监会的有关规定，商业银行的流动性资产总额与流动性负债总额之比，不得低于（）
A.8%B.125%C.25%D.30%
53我国商业银行负债管理比例中，关于资产流动性比例指标说法正确的是（）
A.核心资本总额与流动资产总额之比不得低于15%
B.各项流动性资产余额与各项流动性资产负责余额之比不得低于25%
C.流动性资产总额与流动性负责总额之比不得低于25%
D.核心资本总额与流动性负责总额之比不得低于15%
54.银行业监管的基本方法中，监管当局针对单个银行在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式，成为（）
A.非现场监督B.现场检查C.并表监督D.监管评级
55.国际储备中的普通提款权是指（）
A.黄金储备B.外汇储备C.SDRD.在基金组织的储备头寸
56.若一国或一国货币区的居民可以在国际收支的所有项目下，自由的把本国货币与外国货币相兑换。
则该国实现了（）
A.货币完全可兑换
B.经常项目可兑换
C.资本项目可兑换
D.货币部分可兑换
57.1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是（）
A.准许商业银行设立分支机构
B.准许金融持股公司跨国发展
C.准许金融持股公司跨国从事金融业务
D.准许保险公司从事非保险业务
58.在国际储备管理中，力求降低软币的比重，提高硬币的比重，是着眼于（）
A.国际储备总量的适度
B.国际储备资产结构的优化
C.外汇储备资产结构的优化
D.外汇储备货币结构的优化
59.美元等同与黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（）的特征
A.布雷顿森林体系\
B.国际金本位制
C牙买加体制.
D.国际金块——金兑换本位制
60.如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑换外汇的汇率变动将表现为（）
A.外汇汇率下跌
B.外汇汇率上涨
C.本币汇率上涨
D.本币法定升值
二、多项选择题（共20题，每题2分。
每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；
少选，所选选项每项得0.5分）61.货币市场中交易的金融工具一般都具有（）的特点
A.期限短B.收益率高C.流动性高D.流动性低E.利率敏感
62.收益曲线是指具有相同（）的金融资产的利率曲线
A.期限B.流动性C.税率结构D.信用风险E.偏好
63下列属于存款性金融机构的是（）
A.商业银行B.储蓄银行C.信用合作社D.退休基金
E．投资银行
64.根据规定，小额贷款公司的资金来源主要包括（）
A吸收储蓄存款.
B.股东吸纳的资本金
C.从银行金融机构融入资金
D.买卖政府债券
E.捐赠资金
65.信贷类不良资产的处置手段主要有（）
A.资产证券化B.拍卖处置C.债转股D.协议处置
E.债权核销
66.下列属于流动性风险监管指标的是（）
A.不良贷款率B.超额备付率C.市场敏感性比率
D.核心负债比率E流动性缺口比率
67.投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的，这四个中介包括（）
A.期限中介B.风险中介C.信息中介D.支付中介E.流动性中介
68.西方经济学家有关金融创新的理论主要有（）
A.西伯尔的约束诱致假说
B.凯恩斯的流动性偏好理论
C.制度学派的金融创新理论
D.凯恩的“自由——管理”的博弈理论
E.希克斯与尼汉斯的便易成本理论
69.信息不对称会导致（）
A.金融深化B.逆向选择C.道德风险D.交易成本
E.金融发展
70.我国划分的货币层次中，M2包括（）
A.现金B.单位活期存款C.个人储蓄存款D.单位定期存款E.商业票据
71.结构型膨胀主要表现为一下情况（）
A.需求转移B.部门差异C.国际因素D.供给转移E.地区差异
72.从严的收入政策包括（）
A.工资——物价指导线B.以税收为基础的收入政策C.发行公债D.精简规章制度E.工资——价格管制
73.我国治理通货紧缩的政策包括（）
A.下调利率B.提高贷款限额C.加大再贴现力度D.加强窗口指导E.减少再贷款
74.中央银行的清算业务包括（）
A.代理国库B.集中办理票据交换C.结算交换差额D.证券买卖E.办理异地资金转移
75.根据金融危机爆发的领域，可以将金融危机划分为（）
A.货币危机B.信用危机C.银行危机D.外债危机E.系统性金融危机
76.银行的市场准入监管涵盖的环节为（）
A.审批资金安全B.审批注册机构C.审批注册资本D.审批高级管理人员的任职资格E.审批业务范围
77.能引起货币升值的因素有（）
A.国际收支顺差B.低通货膨胀率C.相对利率上升D.总需求增长快于总供给增长E.市场预期货币升值
78.世界各国用来监测外债总量是否适度的指标主要有（）
A.长期债务率B.负债率C.债务率D.偿债率E.短期债务率
79.市场运营监管主要是监管（）
A.资产安全性B.资本充足率C.流动适度性D.收益合理性E.市场稳定性
80.汇率变动的决定因素包括（）
A.物价的相对变动B.国际收支差额的变化C.国际储备余额的变化D.市场预期的变化E.政府干预汇率
三、案例分析（共20分，每题2分。
每题的备选项中，有1个或1个以上符合题意，至少有一个错项。
少选，所选的每个选项得0.5分）
（一）
假设某商业银行的业务如下：
①.各项存款2200万元；
②各项贷款1400万元；
③库存现金100万元；
④向银行办理票据再贴现100万元；
⑤开办信托投资业务150万元；
⑥发行金融债券300万元；
⑦在央行存款200万元；
⑧承诺向水电厂贷款80万元。
根据上述材料，回答下列问题：
81.该银行的负债业务总金额为（）
A.2500B.2600C.2800D.3000
82.向中央银行融通资金的形式，除了再贴现外，还有（）
A.再贷款B.转贴现C.在公开市场上出售债券D.回购协议
83．该行开办的信托投资业务属于（）
A.资产业务B.负责业务C.投资业务D.中间业务
84.除了库存现金，商业银行的现金资产还包括（）
A.在中央银行存款B票据贴现.C.存放同业存款D.托收中现金
85.按法定存款准备金率为8%计算，该商业银行可自由动用在中央银行的存款金额为（）万元
A.24B.88C.100D.200
（二）
某时流通中的通货为1600亿元，中央银行的法定存款准备金率为7%，商业银行存款准备金为400亿元，存贷款总量为5000亿元。
根据上述材料回答为题：
86.下列属于基础货币的有（）
A.通货B.存款准备金C.原始存款D.派生存款
87.该地区当时的货币乘数为（）
A2B.2.5C.3D.3.3
88.该地区当时的货币供给量为（）亿元、
A.5000B.6600C.7000D.7600
89.若中央银行将法定准备金率上调为7.5%，则该地区当时的货币供应量将（）
A.增加B.减少C.不变D.不确定
90.中央银行投放基础货币的途径有（）
A.对商业银行等金融机构的再贷款
B.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币
C,购买政府部门（财政部）的债券
D.对企事业单位进行再贴现
（三）
下面为银行2010年12月31日的资本充足率情况（单位：
亿元）：
1
实收资本
1400
2
资本公积
600
3
盈余公积
400
4
未分配公积
300
5
贷款呆账准备
500
6
投资风险准备
200
7
本行发行的五年以上的长期金融债
700
8
在非银行的金融机构中的投资
100
9
非核销呆账
10
加权风险资产
6000
请根据我国银行监管规定，分析并回答一下问题：
91.该银行的附属资本是（）亿元
A.1000B.1400C.1500D.1600
92.该银行的核心资本是（）亿元
A.1400B.2000C.2700D.2800
93.该银行的资本充足率是（）
A.6%B.6.17%C.6.67%D.6.8%
94.该银行可以通过（）来提高资本充足率
A.增加普通准备金B.减少未分配利润
C.增加长期次级业务D.减少信用贷款
95.我国金融体系中的金融调控和金融监管机构是（）
A.中国证监会B.中国保监会C.中国人民银行
D.金融资产管理公司E.中国银监会
（四）
某国某年的有关经济指标分别为：
国际收支的经常账户逆差570亿美元，资本账户顺差680亿美元；
年底的未清偿还外债余额为460亿美元，其中短期外债占70%；
国民生产总值3620亿美元。
96.该国国际收支的总体状况是（）
A.逆差110亿美元B.顺差110亿美元
C.逆差220亿美元D.顺差220亿美元
97.该国应当运用的国际收支调节政策是（）
A.紧的货币政策
B.松的财政政策
C.使本币法定升值的汇率政策
D.使本币法定贬值的汇率政策
98.该国的负债率为（）
A.8.9%B.10.3%C.12.7%D.17.8%
99.该国负债率（）国际通行警戒线
A.超过B.未超过C.持平D.远远超过
100.该国外债管理结构的重点应该是（）
A.优化外债的期限结构
B.优化外债的利率结构
C.优化外债的国别结构
D.优化外债的投向结构
全真模拟试卷（三）参考答案及解析
一、单项选择题（共60分，每题1分。
1．D在金融市场的主体中，最活跃的交易者是金融机构。
选D
2．B四个选项都是金融工具的性质，题干中所描述的是流动性的定义，选B
3．A货币市场中交易的金融工具一般都具有期限短、流动性高、对利率敏感等特点，具体“准货币”的特性
4．A“投资者可以从事几倍甚至几十倍于自身拥有资金的交易”，这体现了金融衍生品的高杠杆性。
选A
5.D金融远期、利率互换和信用违约掉期都属于金融衍生工具，选D
6.A票据交易价格主要取决于市场利率，且两者直接成反向变化的关系
7．B实际收益率是卖出债券时债券的票面收益及其资本损益与买入价格的比，
本题中实际收益率=[（95-90）/2+100*10%]/90=13.89%,选B
8.B根据题意，股票价格=10/5%=200，选B
9．A目前我国中央银行的资本金结构构成是全部资本为国家所有的资本结构
这也是目前大多数国家的资本结构。
10.C金融机构能大大减少现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程
和货币资本的周转的职能是支付中介职能。
选C.
11.B间接融资是指通过商业银行的参与，主要在货币市场上间接实现资金融通的活动，资金关系是借贷而不是买卖，选B
12.C欧洲中央银行是一个典型的跨国银行制度，它独立于欧盟各成员国的政府
，是欧盟各成员国共有的中央银行。
选C
13.A分业经营银行制度在商业银行与其他金融机构，尤其是投资银行之间竖起一堵不可跨越的“防火墙”。
14.A商业银行经营与管理的首要原则的安全性原则。
15.B股份制商业银行的股本金来源除了国家投资外，还包括境内外企业法人和社会公众投资，我国现有=的股份制商业银行的股份结构以企业法人和财政入股为主。
选B
16.B根据《国有重点金融机构监事会暂行条例》的规定，国有重点金融机构监事会每年定期检查2次。
17.D在商业银行资产负债管理中，规模对称原理是一种建立在合理经济增长基础上了动态平衡，选D.
18.A商业银行负责业务经营的核心是存款。
C属于资产，选A
19.D到2010年底，我国银行平均不良资产比率已降到2%一下，选D
20.D中国银监会的职责之一是对银行企业金融机构实施并表监督管理。
21.A证券发行与承销业务是投资银行最本源最基础的业务活动，是投资银行为公司或政府机构等融资的主要手段之一。
22.C竞价方式是指所有投资者申报价格和数量，主承销商对所有有效申购按价格从高到底进行累计，累计申购量达到新股发行量的价位就是有效价位。
由此可见，竞价方式的有效特征就是价格由需求方决定，选C
23.D2004年4月我国开始推出保荐人制度，于2005年1月开始实施。
24.B投资银行对对所提供的信用资金不承担交易风险，以客户的资金和证券担保。
25.C罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖恩提出了金融抑制论，把发展中国家的经济欠发达归咎于金融抑制。
26.A雷蒙德.W.戈德史密斯在掌握大量统计资料的基础上，认为金融发展与经济增长的关系是大致平等的关系，随着总量的和人均财富的增加，金融上层结构的规模和复杂程度亦增大，选A
27.BAC是商业银行在负债业务进行创新的目的，D是在中间业务上创新的目的，B是正确
28.D政府行为的市场化是促进金融深化和创新的重要举措，选D
29.D我国商业银行法人治理结构尚不完善，带有明显的行政干预性，选D
30.C凯恩斯主义将人们所持有的金融资产划分为债券和货币两类，选C
31.B根据弗里德曼的货币需求函数，物价上涨意味着货币贬值，通货膨胀，那么，持有货币意味着损失，所以二者成反向变动。
32.A存款乘数K=1/（r+e）所以e=1/5-10%=10$.选A
33.A基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以有中央银行直接控制。
34.D在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。
35.A货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种货币现象，选A
36.C在总需求和总供给处于平衡状态下时，由于经济结构，部门结构的因素发生变化，也可能
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