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一、判断题
1.保证类个贷，至少应由两名营销岗共同完成核保工作后，签订保证合同。
（对）
2．商业银行授信调查应注重现场实地考察，重点是依赖小企业财务报表或各类书面资料，依附担保。
（错）
3．银行应建立高效的审批机制，在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程、提高审批效率。
（对）
4．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。
（对）
5．授信工作人员或其亲属可以负责同一客户业务的调查、审查或审批、发放和管理。
（错）
6．员工不得利用因工作关系获取的交行未披露的信息为本人或他人进行股票，基金等投资活动，并不得将上述信息透露给其他人．（对）
7．如果在授信调查中发现客户近两年内进行过两次以上股权变更，或曾经通过关联交易转移公司主要有效资产的，不需要一定在客户背景分析中说明股权变更的实际原因、相关调查结果，以及是否涉及变相逃避债务或担保责任（错）
8．金融机构不得为身份不明的客户提供服务与其进行交易（对）
9．根据《交通银行员工合规手册》规定，员工不向国家机关或者监管部门的工作人员行贿或介绍贿赂，不以任何方式向上述工作人员提供任何或许诺提供任何不当利益、便利或优惠（对）
10．员工可以不受授权范围限制，自由查询客户信息，但不得擅自披露客户信息。
（错）
11．质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担赔偿责任。
（错）
12．员工不得为他人在交行贷款提供担保，不得为本行客户融资牵线搭桥，不得与本行客户发生资金往来。
（对）
13．划拨的国有土地使用权可以抵押，但拍卖所得价款应在依法缴纳土地使用权出让款项后，由抵押权人优先受偿。
（对）
14．企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。
（对）
15．抵押物所担保的债权不得超过抵押物的价值，已经设置抵押的抵押物不得重复抵押，但可以接受以该抵押物的价值大于已担保债权的余额部分再次抵押。
（对）
16．员工可以向自已的亲属、客户出借个人帐户或者为他人借用帐户提供方便，或借用客户帐户办理业务。
（错）
17．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
（对）
18．在任何情况下，员工均不得为本人办理业务，应交由其他员工按规定办理。
（对）
19．收受客户馈赠的礼品或者礼金必须登记、上交。
（对）
20．根据《交通银行举报违法违纪违规经营行为奖励办法》规定，员工署实名举报违法违纪违规经营行为，经核查属实，对举报人应予以现金奖励。
（对）
二、单选题
21如果该票据的金额小写是10万元，大写是100万元，说法正确的是（D）
A.票据金额以实际发生的价款为准
B.票据金额以小写10万元为准
C.票据金额以大写100万元为准
D.该票据无效
22下列说法中，关于《商业银行授信工作尽职指引》中对于客户调查和业务受理尽职要求不正确的有（D）
A．商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅，必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
B．商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。
C．商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并备案。
D．对客户资料补充或变更时，应遵循简便选择，可直接更换授信资料，尽量不要涉及他人。
23下列选项中，不属于银行操作风险损失的是（B）
A.因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失
B.因贷款客户违约导致银行损失
C.因大规模停电使银行不能营业所造成的损失
D.因黑客攻击导致银行系统瘫痪，造成损失
24依据《关于在治理商业贿赂专项工作中正确把握政策界限的意见》（中冶贿发[2007]4号）第三条，商业贿赂是指在商业活动中违反公平竞争原则，采取（C）或者其他利益等手段，以提供或获取交易机会或者其他经济收益。
A.索取财务
B.获取内部交易信息
C.给予、收受财物
D.套取中介费
25客户经理未将符合风险监察名单核心定义及风险特征的客户列入风险监察名单，并制定行动计划，上报风险监控部门的，客户经理承担（D），授信经营部门负责人承担（）。
A．完全责任，无责任
B．次要责任，主要责任
C．主要责任，主要责任
D．主要责任，次要责任
26操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指（C）
A．经营部门、业务管理部门、法律合规部门、风险管理委员会
B．经营部门、业务管理部门、法律合规部门、内部审计部门
C．经营部门、业务管理部门、风险管理部门、内部审计部门
D．经营部门、业务管理部门、风险管理部门、法律合规部门
27保证期间，银行与借款人对贷款合同本金、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意，则（A）。
A.如果该变动减轻借款人的债务，银行有权要求保证人按变更后的借款合同承担保证责任
B.保证人不再承担保证责任
C.如果该变动加重借款人的债务的，保证人不再承担保证责任
D.如果该变动减轻借款人的债务的，银行有权要求保证人按原贷款合同承担保证责任
28王某将个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。
次年王某因向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。
以下哪种说法正确（C）
A.王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效
B.王某有权抵押房屋，银行因行使抵押权而受让该房屋，银行可以无条件解除原租赁合同
C.王某有权抵押房屋，即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效
D.由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押
29根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费、过程犯罪的，（），尚不构成犯罪的，应但（B）。
A．要尽可能不对外公布，批评教育
B．依法追究刑事责任，给予纪律处分
C．直接移交司法机关、批评教育
D．要尽快降低损失，降级处分
30按照《交通银行员工违规行为处理办法》的规定，授意、指使、强令下属违规经营、越权操作、弄虚作假，给予责任人（D），造成严重后果的，给予（）。
A．记过至降级处分，免职处理
B．开除处分，免职处理
C．开除处分，报警处分
D．记过至降级处分或者免职处理，开除处分
第31题
某公司欠银行贷款本息约500万元，在执行中，执行法院最后裁定该公司以其名下一宗建设用地使用权（出让取得）向银行抵债，银行取得抵债地产的所有权时间是（D）
A．银行取得房地产权证之日
B．申请过户登记之日
C．登记机关登记簿记载过户之日
D．法院裁定生效日
第32题
主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人（D）
A．承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分二分之一
B．对债务人无法清偿部分承担补充责任
C．承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分三分之一
D．与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任
第33题
最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》中约定，以贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列那种情形的，应予追诉。
（D）
A．个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的
B．单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的
C．量未达到相关数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的
D．以上都是
第34题
根据《交通银行员工失范行为管理办法》，员工失范行为分为重大失范、严重失范、一般失范，其中严重失范是指（C）
A．员工违反国家法律法规或行纪行规，其行为已经造成银行直接经济损失的
B．员工行为不符合本行员工行为准则或社会道德要求，暂不构成对银行经营、资产、声誉等损失的
C．员工违反行纪行规，行为可能对银行经营、资产、声誉等带来损失的
D．员工违反国家法律法规，行为已经涉及犯罪的。
第35题
查询个人信用信息基础数据库必须先征得_的授权（D）
A．人民银行征信服务中心
B．分行以及综合授权员
C．交易发生行的行长
D．被查询人
第36题
以下哪项不是个人贷款合作机构产生的风险（D）
A．评估公司虚高抵押物评估价值
B．房地产中介等联合借款人欺诈银行骗取贷款
C．开发商不具备房地产开发资格，开发项目无证虚假或不全
D．抵押物产权无法分割，导致无法处置
第37题
下列哪些情况，有关授信工作人员（包括有权审批人）应当回避，并且不得干预授信业务的决策（D）
A．授信工作人员或其亲属客户在客户单位有重大利益
B．授信工作人员或其亲属客户在客户单位任职或持有股份
C．授信业务发放后，授信工作人员或其亲属可从客户获取收益
D．以上全部
第38题
《交通银行员工违规行为管理办法》规定，（_B）应当从重或者加重处理
A．经办人经抵制无效被迫实施违规行为
B．实施违规行为后逃匿
C．检举他人违规行为，经查证情况属实
D．自查发现问题并及时予以纠正
第39题
下列当事人不属于个人贷款的面谈对象（D）
A．抵/质押人或有权处置人
B．借款申请人
C．共同借款人
D．贷款基础交易对手
40.我行不接下列财产作为抵押物（B）
A．抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物
B．使用权不明或有争议的财产
C．抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可
D．抵押人依法有权处分的建设用地使用权
41.《中华人民共和国刑法修正案七》规定，国家机关或金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定将本单位在履行职责职务过程中流露公民个人信息、出售或者非法买卖提供给他人，情节严重的，处——以下有期徒刑，并处罚金：
（B）
A:
1年
B:
3年
C:
5年
D:
10年
42.自2011年10月21日起，处银团贷款外，商业银行不准对小型微型企业贷款收取：
（C）
A:
承诺费、财务顾问费
B:
评估费、抵押登记费
C：
承诺费、资金管理费
D:
资金管理费、咨询费
43.《交通银行员工合规手册》适用于下列哪些？
（D）
A:
交通银行董事、监事
B:
交通银行高管层
C:
与交通银行签订劳动合同的在岗人员及派遣人员
D:
以上均包括
44.可接受的单位保证人是下列哪一种：
（D）
A:
国家机关
B:
企业法人的分支机构
C:
企业法人的职能部门
D：
独立核算、自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，并享有所有权或依法处分权的独立财产
45.根据《交通银行员工合规手册》规定，对于超越权限的事项，员工应当如何处理：
（C）
A:
在确保操作正确的前提下自行处理
B:
偶尔可以越级保利后报备
C：
按照规定逐级报批后处理。
D:
不作任何处理
46.根据《中华人民共和国票据法》规定，金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反本规定的票据予以承兑、付款或者保证的，造成重大损失、构成犯罪的，要：
（C）
A:
离岗、给予降级处分
B:
给予处分上报银监局
C：
给予处分、依法追究刑事责任。
D:
通报、开除
47.《交通银行员工行为规范》规定，员工必须严格遵守（），保守国家秘密。
（B）
A:
《合同法》
B：
《保密法》
C:
《民法》
D:
《商业银行法》
48.张某与银行签订住房抵押贷款合同，规定由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证，但是保证合同没有约定保证份额，请问两个保证人如何履行对银行承诺的保证责任》（C）
A张某的叔叔应当先承担保证责任，承担不了的由张某好友承担责任
B张某的好友和叔叔应向银行承担一半的责任
C张某的叔叔和好友应承担全部保证责任。
D张某的好友应先承担保证责任，承担不了的由张某的叔叔承担责任
49.《交通银行员工失范行为管理办法》中失范行为是指违反或偏离银行员工行为规范或合规规则，有可能给银行经营、资产、（）等方带来潜在风险被转化为案件的行为。
（A）
A声誉。
B财产
C存款
D信贷
50、商业银行不得向关系人发放（D）贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得（）其他借款人同类贷款的条件。
A、担保、优于
B、信用、同于
C、担保、同于
D、信用、优于
51、关于小企业信贷业务，下列说法正确的是：
（D）
A、为完成中间业务收入指标，可以将贷款利息分解为费用的形式向客户收取，但不得增加变向提高利率，增加客户成本。
B、小企业贷款发放后，若客户暂时不需要全额提款，经营单位可与客户协商将部分贷款转化为存款。
C、现阶段，对于银行应该承担的小企业信贷业务中产生的贷款调查、押品评估等费用，在与客户协议一致的前提下，可由客户承担。
D、客户经理在经办下企业信贷业务时，在遵守监管及本行相关制度、且客户自愿的前提下，可适当向客户进行交叉销售，但不得强制销售。
52、甲公司向乙银行贷款1000万，约定2005年12月2日一次性还本付息，丙公司以自己的一栋房屋抵押，甲到期未还，乙每月都向其催收均无结果，最后一次催收是2007年3月月6号，乙银行在下列哪一时间前行使抵押权，才能得到法院保护？
（A）
A、2009年3月6日
B、2011年3月6日
C、2007年12月2日
D、2007年12月2日
53、以某上市的股份有限公司的股权出质的，根据《物权法》，质押的登记机关是：
（A）
A、证券登记结算机构
B、工商行政管理部门
C、该有限责任公司
D、公证机关
54、下列那类不属于员工失范行为的主要表现形式。
（D）
A、连续出现业务差错或事故的
B、经常向他人借款或大额透支不能正常还款的
C、经常出入高档消费场所，日常消费与个人家庭收入明显不符的
D、因购房需要，向其他商业银行申请贷款的
55、应纳入交通银行不良信贷资产岗位责任认定的人员的人员包括：
（D）
A、贷前调查人员
B、授信审批人员
C、风险管理人员
D、与不良信贷资产相关的所有人员
56、某中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学习提供担保，学校以自由财产向银行设立抵押，以下哪些财产可以抵押？
（D）
A、该学校的办公楼
B、与该校存在权属争议的财产
C、该学校的操场
D、该学校的小汽车
57、依赖于主合同而不能独立存在的合同称之为从合同，下列属于从合同的是：
（D）
A、承揽合同
B、借款合同
C、融资租赁合同
D、抵押合同
58、在（D）下，员工均不得为本人办理业务，应交由其他员工按规定办理。
A、一定场合
B、适当场合
C、一定情况
D、任何情况
59、根据《交通银行员工违规行为处理办法》，员工受到记过处分的处分期限是：
（B）
A、6个月
B、12个月
C、24个月
D、18个月
60.对已离开交通银行的人员在其劳动合同存续期间的违规行为，按《交通银行员工违规行为处理办法》相关规定，应将处理建议书书面移交当地（A）等部门或其现所在单位。
A、银监局
B、金融办
C、人民银行
D、公安局
61、《交通银行员工违规行为处理办法》中纪律处分包括、（B）、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除
A、退回劳务公司
B、警告
C、通报批评
D、经济处理
62、《交通银行员工违规行为处理办法》中违规行为是指违反法律法规、经营要求及（B）的行为，以及其他不履行或不正确履行职责造成损失或后果的行为。
A、会计准则
B、交行规章制度
C、行业协会规定
D、行政法规
63、以下对个贷贷前调查的描述错误的是：
（D）
A、要重点对借款申请人的基本情况、收入情况。
借款用途、保证人担保意愿、担保能力、抵质押品价值及变现能力、还款来源、还款能力、还款方式以及适用的贷款支付方式等要素做全面深入的调查评估
B、无论营销岗采取何种调查手段、均须与借款申请人落实面谈并采用统一的谈话调查笔录模板，并以拍摄成影像等方式将面谈的过程记录下来，确保贷前调查工作落实到位
C、贷前调查应以实地查访为主，间接查访为辅，综合运用实地查访、面谈以及信息调查等尽职调查手段
D、对于由国家背景担保公司担保的业务，可酌情减免或降低贷前调查要求
64、对于住房类型的合作项目，项目手段必须完整、《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及（_C__）等五证缺一不可
A、《审计报告》或《财务报表》
B、《土地他项权利证明书》
C、《建筑工程规划许可证》
D、《房屋所有权证》
65、通过审查房产项目的_C_，可以确定项目的销售是否经当地政府房屋部门的批准
A、国有土地使用权证
B、建设用地规划许可证
C、预售许可证
D、建筑工程规划许可证
E、建筑工程施工许可证
66、以下（B）不属于失范行为
A、客户经理小刘经常出入高消费场所
B、综合柜员小任经办业务时发现一笔现金差错
C、个金客户经理小王的信用卡账户经常发生大额透支、不能正常还款
D、风险经理小丁经常与社会闲杂人员交往
67、以下属于《中华人民共和国商业银行》规定的关系人范围的是__C
A、商业银行的董事、监事、管理人员
B、商业银行信贷业务人员及其亲属
C、商业银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织
D、以上全部包含
68、以下属于《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法（实行）》中规定的、必须进行责任认定的个贷不良信贷资产范围的是__C
A、首次下迁至可疑类的属经营性质的个人贷款
B、拟核销的所有个贷不良资产
C、以上都包含
D、出现群发性风险的个贷资产
69、员工受到警告、记过、记大过、降级、撤职处分。
在处分期限内不得提任或晋升，不得增薪，受到留用察看处分的，自处分决定下达之日起（C）内不得提任或晋升，不得增薪。
A、2年
B、4年
C、3年
D、1年
第70题单选题
根据《交通银行零售信贷基本政策及投向指引》的规定，合作机构和集群项目的准入调查需___派员参加，与经营单位员工共同完成整个调查过程，准入报告由___并经零售信贷会审议后审批。
（B）
A．上级机构、上级机构统一集中审查
B．上级机构、省分行统一集中审查
C．省分行、省分行统一集中审查
D．以上皆非
三、多选题
第71题多选题
小企业信贷客户经理不得发生以下哪些行为（ABCD）
A．违背置业操守，向非银行融资机构（包括向小额贷款公司、担保公司、典当行等第三方机构）推荐客户，助其高息揽储或高利放贷
B．要求客户与指定非银行融资机构合作申请银行贷款，从中收受好处
C．兼职、入股或参与非银行融资机构经营
D．向非银行融资机构开展合作过程中，透露本行业务信息（如信贷审批流程、审查审批意见等）
第72题多选题
《交通银行员工行为规范》规定，员工向客户介绍本行产品时，（ABD）
A.介绍内容应保持客观、公正
B.应说明产品可能产生的风险点
C.为促进销售，可以适当夸大产品和业务功能
D.不得向客户提供主观判断的信息以避免误导客户
第73题多选题
金融机构应履行的反洗钱义务包括（ABCD）
A．制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务
B．了解客户义务
C．大额和可疑交易报告义务
D．保存记录以为
第74题多选题
对于个贷业务，以下说法错误的是（ACD）
A．对未获批准的个贷，贷款人可视情况不告知借款人
B．通过电子渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份
C．即使通过电子渠道办理，为控制风险，贷款人也应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件
D．贷款人委托第三方办理抵押物登记的，应对抵押物登记情况予以核实
第75题多选题
商业银行应创新小企业授信业务，完善业务流程、风险管理和内部控制，着重建立和完善小企业授信“六项机制”，下面哪几项是属于“六项机制”的内容：
（ABCD）
A．激励约束机制
B．利率的风险定价机制
C．高效的审批机制
D．独立核算机制
第76题多选题
可接受以下法人或其他组织作为授信业务的保证人：
（ABD）
A．具有代为清偿债务能力和意愿
B．独立核算，自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，有享有所有权或者依法处分权的独立财产
C．有重大经济纠纷
D．依法经工商行政管理机关（或者其他主管机关）核准登记并办理年检手续（境外机构为保证人的除外）
第77题多选题
如遇___，有关小企业信贷工作人员（包括有权审批人）应当回避，且不得干预授信业务的决策（ABCD）
A．授信业务发放后，信贷工作人员或其亲属可从客户处获取利益
B．信贷工作人员或其亲属在客户单位有重大利益
C．信贷工作人员的亲属在客户单位任职或持有股份
D．信贷工作人员或其亲属负责同一客户、业务的调查、审查或审批、发放和管理
第78题多选题
以下哪几点市零售小企业《定期监控报告》中担保分析应重点描述的：
（ABCD）
A．保证人的合法资格、评级和偿还能力是否发生变化
B．抵押物是否被有关机关依法查封、冻结、扣押，在建工程抵押的优先受偿权有否被其他法定权利（如留置权）所影响
C．质押权利的实际收入是否与预期收入相符、且该收入是否为质权人所控制
D．抵押物的权属、价值是否发生变化
第79题多选题
贷款发生后，贷款人贷后管理应跟踪监控哪些信息：
（ABCD）
A．贷款资金的使用情况
B．借款人信用情况变化
C．借款人担保情况变化
D．抵押物价值的动态变化
80.根据《交通银行个人贷款贷后监控管理暂行办法》的规定，下列对个贷定期监控描述正确的有（ABC）
A．经营类个贷要再放款十五天内做用途监控
B．对于用途监控，经办人员要向借款人索取其使用贷款相对应的贷款用途证明材料。
并综合通过账户分析、凭证查验、实地查访等方式重点检查贷款资金真实流向与分行审查审批意见和借款人在借款合同中约定用途是否都一致
C．对于周期性监控，经办人员应收集借款人在过往三个月中能证明生产经营现状的贷后监控资料，如纳税单、三个月内银行账户往来、公用事业费缴费单、产供销记录凭证、厂房生产情况、财务报表等材料
D、对于合作机构、合作项目的周期性监控，暂时可不做要求
81.根据《交通银行员工合规手册》规定，下列事项中，哪些属于员工应当依法配合国家机关和监管部门履行的义务（ABCD）
A、按监管要求报送非现场监管信息，保证信息完整、真实和准确
B、积极配合监管人员的现场检查工作并根据要求提供资料信息，不拒绝或无故推诿，不转移、隐匿或者毁损有关资料信息
C、按照法定程序协助国家机关查询、冻结和扣划客户资产，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产
D、在接受询问或调查时，应完整、真实和准确地回答问题
82、须进行岗位责任认定的小企业不良信贷资产包括（ABD）
A、首次下迁至可疑类的小企业信贷资产
B、虽未进入不良，已出现重大风险或存在重大预期损失的小企业信贷资产
C、虽未进入不良，客户经理贷后检查发现存在风险隐患的小企业信贷资产
D、拟核销的所有小企业不良信贷资产
83、目前，我行制定规定，个人经营类贷款单户500万元以上的，不得用于法人主体，如用于法人主体，必须纳入小企业客户范围；对于500万元以下的，在满足以下哪些条件时法人小企业也可以纳入个人经营性贷款范围，但不可同时发放小企业贷款（ABCD）
A、担保方式为抵质押
B、符合小企业界定标准，且单户授信金额500万元以下
C企业股东全部由自然人组成
D、借款人为企业具有实际控制权的法人代表或股东
84、员工不能为客户保管（ABCD）
A存折
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