保险学课程设计.docx

保险学课程设计.docx

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保险学课程设计

保险学课程设计报告

（2015—2016学年第三学期）

学院：

经济管理学院

系别：

财政金融系

专业班级：

金融学

学生：

指导教师：

玉红、邢苗

科技大学

课程设计日志

案例名称

人身类保险——意外伤害险（短险）

步骤：

1．投保：

（1）登录个人客户端进行如下操作：

1·录入投保单信息

2·录入信息后得到保单信息

（2）登录公司客户端进行操作：

1·录入保费相关信息

（2）确认合同已生效

2.保险立案与理赔：

（1）登录个人服务端进行如下操作

1·进行报案登记：

2·得到报案登记情况图

（2）登录公司客户端进行操作

1·录入赔付申请和立案

2·录入调查报告

3·进行理赔结算

4·对两个报案进行赔偿结案

课程设计日志

案例名称

人身类保险——养老保险

步骤：

1．投保

（1）登录个人客户端进行以下操作：

1·填写投保单

2·得到保单信息

（2）登录公司客户端进行操作

1·确认收费

2·保单生效

2.个人给付：

（1）登录公司客户端进行以下操作：

1·满期给付

2·审核给付金申请

3·得到个人给付已给付证明

课程设计日志

案例名称

财产类保险——家庭财产保险案例一

步骤：

1．投保

（1）登录个人客户端进行如下操作

1·填写投保单

2·填写投保人信息、被保人信息

3·新增受益人

2．缴费

（1）登录公司客户端进行以下操作：

1·填写保费信息

2·确认缴费

3·保单生效

3．保险理赔

（1）登录个人客户端进行如下操作：

1·根据案例新增报案

（2）登录公司客户端进行如下操作：

1·录入赔付申请并立案

2·填写调查报告

3·进行理赔计算

4·赔案结案

（3）登录个人客户端进行操作：

1·进行理赔查询

课程设计日志

案例名称

车辆类保险——非机动车辆第三者责任险

步骤：

1．投保

（1）登录个人客户端进行以下操作：

1·填写投保单

2·录入投保人、被保人资料

3·新增受益人

2.缴费：

（1）登录公司客户端进行以下操作：

1·进行缴费

2·个人承保核保

3·长险暂收费确认

4·保单生效

3.保险理赔

（1）登录个人客户端进行以下操作：

1·新增报案登记

2·得到报案登记表

（2）登录公司客户端进行如下操作：

1·录入赔付申请并立案

2·录入调查报告

3·理赔计算

4·赔案结案

课程设计报告

一、课程设计目的

2015-2016第三学期我们在机房进行了为期两周的实习，实习主要容是通过使用学院购买的模拟软件上机操作让我们了解并熟悉保险的基本操作流程。

与此同时我发现，这一款软件在模拟保险业务流程的同时，设有专门的险种详情的栏目，这就使我们在操作的过程中，有关各险种不明白的地方都能够得到及时的解答，在实践的过程中也能够兼顾课堂上学习到的各险种的相关知识。

其中软件主要提供了三大类，分别是人身类保险、财产类保险和车辆类保险，其中人身类保险又下设意外伤害保险、养老保险、医疗保险、少儿保险等六个二级科目。

合理的运用模拟的操作软件，我们可以提前感知实际业务操作的容、流程和操作环境，这是一次难能可贵的锻炼机会，可以帮助我们积累业务操作经验，提高综合业务素质，这对将来的就业有极大的帮助。

二、课程设计容

（一）人身类保险——意外伤害险（短险）

1、概念：

意外伤害险，即意外伤害保险，简称意外险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

2、操作流程：

（1）填写投保单。

主要包括投保日期、保险期限、保险公司、险种名称等重要信息，需要仔细录入。

录入相关信息后，得到投保信息单。

（2）保险缴费。

投保人根据保单缴费，保险公司及时进行录入和登记，相关信息需要仔细计算录入，由于在保险理赔的相关计算中将会根据缴费情况作出相应调整。

（3）保险生效。

在保险公司确认缴费情况和确定承保后，保单生效后便具有法律效力，根据投保人的立案申请和个人给付申请进入个人理赔，个人给付流程。

（4）录入投保人、被保人和受益人信息。

主要容包括、性别、年龄、家庭住址以及联系方式等信息，需要注意的是相关信息一定要详实并仔细地录入，在保险理赔的审核环节中将会根据相关信息作出判断，有时候是决定性的。

（5）保险理赔。

首先由投保人提交立案申请，并提供相关信息，接下来由保险公司进行相关审核工作。

余下步骤由保险人完成，报告立案调差，录入案情信息，审核案情，理赔计算，结案。

由投保人提交立案申请后，保险公司首先进行立案勘查，然后审核证明和资料后核定保险义务并最终履行赔付义务。

需要注意的是，通过我们在保险学课堂上的所学，我们知道保险理赔需要严格遵循理赔原则，如近因原则，诚信原则等。

同时，意外伤害保险属于人身类保险，是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。

（二）人身类保险——养老保险

1、概念：

养老保险，全称社会基本养老保险，是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。

养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源（根据《中华人民国社会保险法》等有关规定，从2016年5月1日起，将阶段性降低养老保险）

2、操作流程：

（1）填写投保单。

主要包括投保日期、保险期限、保险公司、险种名称等重要信息，需要仔细录入。

录入相关信息后，得到投保信息单。

（2）保险缴费。

基本养老保险费由企业和被保险人按不同缴费比例共同缴纳，

（3）保险生效。

在保险公司确认缴费情况和确定承保后，保单生效后便具有法律效力，根据投保人的立案申请和个人给付申请进入个人理赔，个人给付流程。

（4）录入投保人、被保人和受益人信息。

需要注意的是养老保险的被保险人只有同时满足以下两个条件，即：

达到国家规定的退休条件已办理相关手续；按规定缴纳基本养老保险费累计缴费年限满15年的，经劳动保障行政部门核准后的次月起，方可按月领取基本养老金及丧葬补助费等。

（5）保险金。

被保险人在养老金领取期，可获10年固定年金，如果被保险人在固定年金期间身故，其受益人（未指定受益人的，可由其法定继承人）可继续领取至10年，保险责任方告终止；如果被保险人领满10年固定年金后仍健在，则可继续领取养老金直至身故，保险责任方告终止；如果被保险人在保险费缴费期身故，可按规定领取死亡退保金，保险责任终止。

（三）财产类保险——家庭财产保险案例一

1、概念：

家庭财产保险简称家财险，是个人和家庭投保的最主要险种。

凡存放、坐落在保险单列明的地址，属于被保险人自有的家庭财产，都可以向保险人投保家庭财产保险。

2、操作流程：

（1）填写投保单。

主要包括投保日期、保险期限、保险公司、险种名称等重要信息，需要仔细录入。

录入相关信息后，得到投保信息单。

（2）保险缴费。

投保人根据保单缴费，保险公司及时进行录入和登记，相关信息需要仔细计算录入。

保险费普通家庭财产保险保险费依照保险人规定的家庭财产保险费率计算。

被保险人应当在起保当天一次缴清保险费。

（3）保险生效。

在保险公司确认缴费情况和确定承保后，保单生效后便具有法律效力，根据投保人的立案申请和个人给付申请进入个人理赔，个人给付流程。

（4）录入投保人、被保人和受益人信息。

家庭财产保险的投保围一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器；附加险有盗窃、抢劫和金银首饰、钞票、债券保险以及第三者责任保险等。

（5）保险理赔。

保险金额由被保险人根据保险财产的实际价值确定，并且按照保险单上规定的保险财产项目分别列明。

保险财产在保险单列明的地址由于下列原因造成的损失，负责赔偿。

（四）车辆类保险——非机动车辆第三者责任险

1、概念：

第三者责任险，全称商业第三者责任保险。

是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。

同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，由保险公司承担。

该险种主要是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。

但因事故产生的善后工作，需要由被保险人负责处理。

保险公司会在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%

2、操作流程：

（1）填写投保单。

主要包括投保日期、保险期限、保险公司、险种名称等重要信息，需要仔细录入。

录入相关信息后，得到投保信息单。

（2）保险缴费。

保人根据保单缴费，保险公司及时进行录入和登记，相关信息需要仔细计算录入。

（3）保险生效。

在保险公司确认缴费情况和确定承保后，保单生效后便具有法律效力，根据投保人的立案申请和个人给付申请进入个人理赔，个人给付流程。

（4）录入投保人、被保人和受益人信息。

在第三者责任险当中，保险人为第一方，也叫第一者；被保险人或使用保险车辆的致害人是第二方；除保险人与被保险人另外的因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的，在车下的受害人是第三者。

（5）保险理赔。

第三者责任险应先扣除由强制三者险赔偿的金额，按照驾驶员在事故中所负责任比例进行计算赔偿，保险公司对第三者赔偿须进行金额核定，如财物损失由保险公司定损，人身伤亡部分进行审核，一般会剔除认为不合理的费用。

费用重新核定后，第三者责任险计算赔偿要扣除免赔率。

如事故中存在第三者责任险免责条款规定的情形如“酒后”、“无证”等，保险公司不承担赔偿。

三、总结

通过为期两周的实习，从一无所知开始逐渐摸索这一款模拟软件，到后来能够不借助视频独立完成一个保险业务的操作流程，我相信我从中学习到了很多。

从软件的安排中可以看出，人身类保险所需要我们联系的容最多，由此可见，在实际操作中保险公司的业务重点应该是人身类保险，所以我的实习日志容的选择上，选择了两个人身类保险的业务，而其他两类中各择其一。

有关于人身类保险的案例也使我实际明白了人身保险、乃至于保险的许多作用，不再是书本上所列举的经济补偿、资金融通和社会管理，而是更加具体，生动可感的作用。

人身保险可以延续我们对家人的爱；帮助我们完成未尽的责任；可以帮助家庭转移风险；也可以让父母不再成为子女的负担。

不仅仅有利于宣扬积极向上的社会道德观和价值观，更有助于创建和谐社会。

当然，财产类保险和车辆类保险和人身类保险同样重要，财产类保险能够为我们的实际财产增添一份保障，在人身保险的基础上，又增加了一份安心。

我们安定生活的保障不止需要自身的健康发展，也需要我们的财产和家庭稳定，财产类保险就是为这种需求而应运而生。

正如我们的《保险学》课本上所述，财产保险通过社会经济互助方式，用分散缴纳保险费的办法来建立保险基金，专门用来补偿国民经济各个部门以及社会生活中因自然灾害或意外事故所致的经济损失，从经济上解决人们对财产在遭受意外损失后的补偿问题，从而起到保障生产和安定生活的作用。

随着社会的不断发展，科技的不断进步，家家有车的现象已经越来越普遍，但是汽车在给人类生活以交通便利的同时，也给我们带来了因汽车碰撞、倾覆等意外事故造成的财产损失和人身伤亡。

不仅如此，随着生产力水平的提高，科学技术