银行从业资格考试练习题含答案akiWord文件下载.docx
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A、承担连带责任B、承担无限责任C、以出资额为限承担责任
D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任
8．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。
A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
9．从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（C）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
10．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。
A、提高B、降低C、无关D、两可
11．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（A）。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
12．农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（B）户借款人自愿组成。
A、3－7B、5-10C、7-15D、8-10
13．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。
A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万
14．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
15．在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（A）。
16．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。
A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则
17．一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（C）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。
A、10B、25C、50D、3
18．对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（C）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户
19．我国现行的《证券法》规定了对证券公司（B）进行管理。
A.分为创新类和规范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同
21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会,审计委员会负责人由（）担任。
A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事
【答案】D
【解析】《证券公司监督管理条例》第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。
20．下列关于证券业务管理的基本原则的说法，错误的是（）。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准，不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度，确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理，故A项错误。
21．证券公司直接为投资者开立（）。
A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户
22．同业拆借市场在金融体系同属于（A）市场。
A.货币市场B.资本市场C.贷款市场D.中长期信贷市场
23．在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（B）买卖的。
A.人民币B.美元C.港元D.日元
24．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。
A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值
二、多项选择题
25．有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有（A,B,C）
A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所
【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。
26．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。
A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券
【答案】A,B,C
【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。
27．不能开户的人员有（ABC）。
A.证券交易所的管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员
C.未满18岁者D.职业医生
28．贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；
逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。
（ABC）。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
29．银行证券投资的收益包括（AD）。
A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率D、资本利得（利差）
30．商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。
A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款
31．信贷资金的特征有（ABCD）。
A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性
32．中央银行增加货币供应量的措施（BC）。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
33．贷款担保的法律文件包括（ABC）。
A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函
34．深证成分股指数选取成分股的一般原则是（）。
A.有一定的上市交易时间
B.有一定上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准
C.交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准
D.公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载
【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是：
（1）有一定的上市交易时间;
（2）有一定的上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;
（3）交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。
35．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。
A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%
C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备
D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备
【答案】A,C,D
【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。
36．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。
A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购
【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。
37．下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有（ABD）。
A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公司债券做出决议D.公司合并,分立
38．导致债券不能收回投资的风险主要有（AC）。
A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金
B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡
C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失
【解析】债券靠两种途径收回投资：
（1）债务人履行约定给付利息或偿还本金;
（2）通过流通市场转让债券。
39．按照《公司法》的规定，普通股股东享有（ABC）法定的股东权益。
A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章
40．资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，间接融资是资金供求双方通过银行进行资金融通的活动。
下面（BC）是间接融通的工具。
A.股票B.定期存单C.CDsD.公司债券
41．股东大会可以行使的职权有（）。
A.修改公司章程B.选举和更换非由职工代表担任的董事，决定有关董事的报酬事项
C.审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案
D.审议代表公司发行在外有表决权股份总数的2%以上的股东的提案
【解析】股东大会是股份公司的权力机构，由全体股东组成。
股东大会依法行使以下职权：
（1）决定公司的经营方针和投资计划;
（2）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;
（3）审议批准董事会报告;
（4）审议批准监事会或监事的报告;
（5）审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案;
（6）审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案;
（7）对公司增加或减少注册资本作出决议;
（8）对发行公司债券作出决议;
（9）对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议;
（10）修改公司章程;
（11）公司章程规定的其他职权。
42．与一般债券不同，收益公司债券（）。
A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付
D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发
【答案】C,D
【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。
但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。
如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。
所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。
43．公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载（）事项。
A.股东的姓名或者名称及住所B.各股东所持股份数
C.各股东所持股票的编号D.各股东的信誉状况
【解析】公司发行记名股票的，应当置备股东名册，记载下列事项：
股东姓名或者名称及住所、各股东所持股份数，各股东所持股票的编号、各股东取得股份的日期。
三、判断题
44．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。
（√）
45．某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。
该董事坚持认为这种做法符合法律规定。
（×
）
46．在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款凭证是债权证书。
47．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。
48．当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证监会申请复核。
【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市，终止上市决定不服的，我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。
49．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整（×
【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。
50．由于证券自营活动有利于活跃证券市场，维护交易的连续性，因此许多国家给以特殊的自由宽松政策，予以支持。
51．目前最为流行的结构化金融衍生产品主要是由商业银行开发的各类结构化理财产品以及在交易所市场上可上市交易的各类结构化票据。
（对）
52．除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。
（√）
53．农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。
54．同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款（√）
55．浙江省辖内的农村信用社所签发的《最高额保证（抵押）借款合同》，其“最高贷款限额”是指最高贷款余额。
56．借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的，可以展期。
57．贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；
对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。
58．对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。
59．若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。
60．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。
61．逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆滞贷款和呆账贷款。
62．经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。
63．委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。
64．单位活期存款账户又称为单位结算账户。
65．单位通知存款，不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
66．信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。
67．对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。
68．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。
69．如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为关注。
70．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。
71．擅自使用或借给他人使用抵债资产的，对有关人员处以相应的行政处分，造成损失的要负责包赔。
72．封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。
73．金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产，这种期权叫做复合期权。
74．可转换优先股票实际上就是我国的可转换债券。
75．我国《公司法》规定向社会公众发行的股份应该为记名股票。
76．上证综合指数的基期为1990年12月19日。
77．基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。
78．恒生中资企业指数即红筹指数。
【解析】目前，香港的红筹股超过60只，其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数（即红筹指数）成分股，以反映红筹股的整体趋势。
79．在我国现阶段，信用评级不是证券发行上市必备的条件。
80．场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，而是出现了多层次的证券市场结构.（√）
【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。
很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。
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