银行代理财政业务系统解决方案Word格式文档下载.docx
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省、地市：
代理财政业务相关银行的科技部及机构业务部。
具体用户：
柜面操作员及相关预算单位人员。
2方案介绍
2.1总体方案
“银行代理财政业务系统”是协助代理银行开发的银行端软件，部署在代理银行，按照国库电子支付安全支撑体系和国库支付电子化改革要求建设，与代理银行综合前置系统实时通信，提供传统支付管理、电子支付管理、传输协议转换、授权额度管理、资金清算管理、非说收入管理等功能，能同时支持传统支付和电子支付两种业务模式。
系统的总体架构图如下所示：
系统分为三层：
数据层、控制层、业务层。
数据层实现基础数据、业务单据的集中管理；
控制层主要是遵循财政行业的制度和规范，按照财政管理口径进行业务管理和控制；
业务层包含财政国库支付清算等业务，分别提供给预算单位、银行网点、归集行用户使用。
2.2方案特点
●实现银行代理财政端业务平台化、一体化应用。
在本系统中使用统一的平台将所有财政业务进行统一管理，可根据业务管理需要进行灵活配置，形成代理财政业务前置机，系统可与银行核心业务系统直联，而银行核心业务系统不需要变动，整体提高银行核心系统的松耦合性。
●灵活的部署模式，适应银行多种管理需求。
系统架构层面确保与核心系统实时通信，支持银行多级集中的管理模式。
●组件化的功能模块，灵活适应财政业务扩展。
系统采用组件化架构设计，在满足电子支付改革需要的同时，还预留了财政其他业务的扩展，如非税收入、现金管理等，进一步快速适应财政信息化改革要求。
●多种应用保障支付电子化安全。
以安全为首要目标，以业务变革为核心任务，在兼容性方面，兼顾传统支付和电子支付业务模式，能实现两者之间并行和平稳切换，保障电子化支付安全。
2.3技术特点
国库集中支付电子化管理不但要支持当前代理财政的所有业务，而且要适应和满足因财政改革带来的新需求和新业务。
这就对系统技术架构有了更多的要求，系统支持并满足以下特点：
1.扩展性：
系统采用SOA技术架构，组件化开发，快速响应用户个性化需求。
2.平台无关性：
对操作系统没有依赖性。
3.可靠和稳定性：
系统应具备较高的可靠和稳定性，以保证政府各部门和预算单位正常开支。
4.统一性：
统一主体业务系统的技术路线，统一相关业务系统的数据规范、接口规范。
5.技术前瞻性：
技术架构应具备较强的生命力，至少在未来5到10年内保持主流地位，并具备一定的发展潜力。
6.安全性：
必须保证财政资金的安全性。
7.支持国产化应用：
从硬件层、操作系统、中间件和数据库，我们在选择技术路线的时候，考虑了其各个层面除了支持国外系列产品外，同时也支持国内主流产品（如硬件层支持浪潮、曙光、华为；
财政系统支持中标麒麟、中科方德；
中间件支持东方通、中创；
数据库支持达梦、神通），构建自适应的底层技术体系，自动匹配国产基础软硬件和国外基础软硬件，屏蔽由于基础软硬件差异对应用软件产生的影响，同时兼容国外基础软硬件和国内基础软硬件两套体系。
2.4方案价值
银行代理财政业务系统是为银行用户量身定做的专用前置业务系统，并会随着财政改革的步伐同步更新。
主要价值体现在如下以下几点：
紧密把握财政发展动向，做到稳步升级
支持集中支付、公务卡、工资、非税等所有相关业务，及时响应财政改革需要，基于完整的一体化架构设计和实现，符合未来信息化发展趋势，能满足互通互联的要求，一次投入，后续无忧。
从当前推进电子化管理角度看，系统支持传统支付业务到电子支付业务的平稳升级，能有效支撑和适应财政支付电子化改革分步骤分阶段开展的要求。
一体化架构设计，更好地服务必然换得更多的商业机会
系统基于一体化理念设计，统一了用户的操作习惯，提高了用户体验的满意度。
系统基于一体化理念架构，统筹考虑软硬资源利用，节约了成本投入，方便了系统运维。
系统基于一体化理念建设，做到数据共享和互通，在此基础上的服务更专业、更全面，提高财政用户满意度必然会换得更多的商业机会。
严格遵循标准，引导行业发展
系统严格遵循财政部的管理规范、技术标准建设，实现财政资金管理的业务闭环，提供严格的授权额度控制管理，保证先支付后清算，整体设计思路与系统功能得到了财政部的认可。
公司经常参与财政部各项改革研讨和标准规范的制定，系统设计具有前瞻性，引导行业发展。
大大简化银行开发工作量，快速适应财政各项改革
在保证安全的前提下，银行只需要实现代理财政业务系统有限的几个接口或者银行开放部分接口供调用，即可满足支撑财政全部财政业务的需求。
降低了银行软件开发工作量，减少公务卡、电子支付等财政改革对商业银行的业务冲击。
适应财政端不同厂商的财政系统
系统部署在商业银行，遵守财政相关规范如国库集中支付业务规范，结合财政部和银行安全支撑体系要求建设，具有很强的独立性，可以适应财政端不同厂商的业务系统。
系统在和财政业务系统对接时，提供协议转换、报文转换、ESB注册等方式，很好地解决了异构系统的流程集成和业务集成问题。
3系统介绍
3.1系统功能架构
银行代理国库业务系统以财政支付电子化改革为切入点，改进了商业银行系统为适配各财政业务分别建设模块的方式，将所有交互模块进行一体化架构设计，统一了银行和财政各业务系统的衔接入口和规范，将复杂的财政业务、多变的财政系统接口进行集中管理和适配，实现底层统一、数据共享、管理协同，让原先繁杂的对账业务变得简单明了，在财政业务系统和银行核心系统之间起到了信息传递和转换桥梁作用，很好地平衡了金融体制和财政管理体制的关系，让银行方能更专注于金融业务。
“银行代理财政业务系统”支持银行全国集中式管理和应用，在满足电子支付改革需要的同时，还预留了财政其他业务的扩展，如非税收入、现金管理等，最终实现银行代理财政业务的一体化。
银行代理财政业务系统建设内容，包括：
柜面业务处理、自助柜面业务处理、专户清算业务处理、凭证库实施、非税收入业务处理、工资统发业务处理、公务卡业务处理等。
面向银行用户营销有关的内容有：
1.柜面业务处理：
提供柜面的传统模式支付、电子化模式支付以及对应的退款业务功能；
提供直接、授权支付资金的申请划（退）款清算业务功能
2.自助柜面业务处理：
提供预算单位专用自助柜面业务处理；
3.专户清算业务处理：
作为专户的清算银行，进行专户集中支付、实拨清算及退款；
4.凭证库实施：
是进行安全控件体系建设，主要包括部署电子凭证库应用服务、电子凭证库数据库、消息中间件、电子印章服务和电子签名服务等；
5.非税收入业务处理：
提供非说收入收缴以及汇缴入库业务处理功能；
3.2部署架构
银行代理财政业务系统部署在银行，作为银行面向财政的综合业务前置，部署层面支持分布式管理和集中式管理，既能在各分行单独部署又支持在总行集中部署。
3.3系统功能介绍
银行代理财政业务系统包括自助柜面业务、柜面支付业务、资金清算业务、对账业务以及与银行核心系统衔接等。
功能名称
功能描述
自助柜面业务
提供预算单位专用自助柜面业务处理。
柜面支付业务
提供柜面的传统模式支付、电子化模式支付以及对应的退款业务功能。
资金清算业务
非税收入业务
提供非说收入收缴以及汇缴入库业务处理功能。
工资发放业务
提供预算单位工资统发到个人账户的业务处理功能
公务卡业务
实现公务卡开立、消费明细提供、公务卡还款等业务功能
对账业务
实现代理银行与财政、代理银行与人民银行之间的业务对账，保证三方业务数据一致。
统一底层控制
实现统一财政业务逻辑控制、底层数据共享、报文协议转换
3.3.1自助柜面业务管理
自助柜面业务是代理银行通过其与财政部门、预算单位间专线网络，向广大预算单位提供的一种安全、高效的金融服务。
由代理银行总行按照财政部制定的全国通用的接口标准，统一定制开发一个自助柜面业务平台，将自助转账支付与财政授权支付内部审核整合在一个业务流程中，形成业务管理闭环。
预算单位利用与财政部门已有的专线连接，在财政国库支付系统内提交相关授权支付申请，完成内部审核流程，将符合规定的待支付授权支付电子凭证，通过财政部门与代理银行的专线网络提交至代理银行自助柜面业务系统，然后在这个系统中将财政资金支付出去。
3.3.1.1自助柜面管理功能列表
编号
功能
1
系统登录
2
待办事项
3
同行转账
4
跨行转账
5
退款业务办理
6
交易结果查询
7
关联账户查询
3.3.1.2自助柜面典型流程
预算单位将授权支付凭证发送到代理银行，前提是代理银行已接收过该单位的授权支付额度。
系统在财政客户端直接调用银行自助柜面支付系统进行资金拨付。
如果凭证有问题，将发送授权支付凭证作废指令。
如果凭证支付成功，银行将授权支付凭证回单签章后发送到单位，预算单位根据凭证回单作签收操作。
3.3.1.3自助柜面登录界面
登录界面实现方式有两种：
一是采用xx产品自带的登录界面，与银行Ukey验证接口衔接。
二是银行自行开发登录界面，实现与xx产品的单点登录衔接。
用于预算单位用户登录系统后显示待办事项、信息提醒等，点击待办事项可以直接进入对应业务办理界面
•使用财政专网
•证书由代理银行颁发和管理
•自助柜面支付与财政内部审核整合在一个业务流程中，形成业务闭环
•为预算单位定制，更简洁高效
用于预算单位用户办理授权支付凭证同行转账业务，支持批量转账业务。
对于待处理的授权凭证可以退回财政支付系统。
3.3.2柜面业务管理
3.3.2.1柜面业务管理功能列表
功能模块
功能菜单
说明
授权额度业务
直接支付业务
授权支付业务
直接支付退款业务
授权支付退款业务
直接支付清算
授权支付清算
直接支付退款清算
授权支付退款清算
与财政对账
与人民银行对账
与预算单位对账
核心系统衔接
标准接口
扩展接口
3.3.2.2柜面业务登录界面
☐授权额度通知单登记
☐直接支付凭证回单签章发送
3.3.2.3核心业务衔接
与银行核心业务系统接口规范包括以下6种：
3.3.3对账业务介绍
强化国库对账工作，有效防范和化解国库风险，是财政国库部门非常关心的内容。
基于对账业务对于财政及银行的重要性，本节特别对功能概述中的对账业务进行介绍。
这里的对账业务是改变原有通过纸质、拷盘等传递方式的对账模式，通过制定统一的对账方法和对账报文口径标准，实现了财政与商业银行间的无纸化对账模式。
实现财政部门与商业银行、征收机关的自动对账，达到无纸化、实时化、安全化的目的，减少国库资金划转环节，减轻国库部门人员工作强度，提高对账质量，大大降低人为因素的失误和技术性的差错，切实保障国库资金安全。
财政与商业银行对账业务如下图所示：
财政与商业银行对账图
●集中支付额度对账
额度核对指支付系统的财政授权支付额度结余、明细与代理银行的授权支付额度结余、明细进行核对，采取每日定时自动电子对账。
●计划明细对账
财政与商业银行进行额度对账时，有时会出现额度核对错误的情况，此时则需要把对应的计划明细信息提取出来进行核对，根据计划明细的核对情况判断额度对账异常的原因。
●支付明细对账
财政与商业银行进行额度对账时，有时会出现额度和计划明细核对错误的情况，此时则需要把对应的支付明细信息提取出来进行核对，根据支付明细的核对情况判断额度或计划明细对账异常的原因。
4系统部署
根据系统实施的情况，综合考虑系统部署的安全性及数据访问压力，人民银行、代理银行都是省级集中部署,财政可根据管理要求实现省、市集中部署，具体部署模式如下：
电子支付安全控件的部署遵循高效、安全、可靠的原则，财政部门与人民银行、商业银行进行系统连接时，遵循对等互联的原则,分别部署电子支付安全控件和安全软硬件。
部署服务包括：
电子凭证库应用服务器、电子凭证库数据库服务器、消息中间件、电子印章服务器和签名服务器等。
4.1网络
需要在财政部门和人民银行、代理银行之间建立网络连接。
我省条件允许的情况下，为了保证业务稳定安全运行，将考虑财政到人行之间建立备份线路。
同时为实现电子化管理满足以下要求：
1、财政与人行（代理银行）之间，电子凭证库、消息中间件网络必须连通
2、财政、人行、代理银行3方的电子凭证库与业务系统服务器必须连通
3、人行、代理银行端电子凭证库和消息中间件IP地址建议由财政规划
4.2软硬件
设备名称
硬件配置
软件相关配置
备注
电子凭证库应用服务器
8CPU16核;
32G内存;
320G*2硬盘
操作系统可选
WIN2003/2008
红旗Linux/RedHatLinux
随机Unix系统
2台双机热备或者负载均衡
应用中间件和工具软件
1、应用中间件可选如下：
Weblogic8.16
2、红旗HA
Cluster5.0（可选）
应用软件
电子凭证库系统
电子凭证库数据库服务器
采用磁盘阵列,256G仅用于系统安装。
2台双机热备
中间件和工具软件
1、数据库可选如下：
ORACLE10g（兼容9I）
电子印章服务器
红旗HA
Cluster5.0
电子印章系统
消息中间件服务器
消息中间件：
IBMMQ6.0
磁盘阵列
省级每年按150G计算，至少保存5年
签名服务器
签名>
=350次/秒、验签>
=3000次/秒、加密、解密，支持多并发进程调用，支持新国标SM2算法
4.3等级保护评测
按照财政部的要求，为满足支付电子化的技术安全需要，实施计算机系统等级保护测评。
5实施建议
以财政与人民银行之间额度清算业务的电子支付办理为切入点，逐步推进国库集中支付电子化管理工作。
具体实施计划如下：
主要工作
具体任务
成果和记录
一、制定项目实施方案
成立项目小组，确定项目参与方
《实施方案》
《生产环境确认表》：
包括签名服务器和电子印章系统服务器
制定实施计方案
《项目上线总体实施计划》
二、财政软硬件准备
确定业务范围
《国库集中支付电子化管理业务流程说明》
实拨及清算业务，授权支付业务，直接支付业务，专户拨款业务，凭证类型，试点业务范围确定后，梳理形成《支付电子化管理业务流程说明》
支付系统统改造
按照《支付电子化管理业务流程说明》实施财政支付系统升级改造。
相关软硬件采购
支付电子化服务器，电子凭证库服务器，电子签章系统服务器，等级保护建设相关设备。
MQ消息中间件，orocal数据库等。
三、相关制度建设
建立支付电子化管理相关制度
《关于国库收支业务电子签名确认协议》
《印签管理制度》
《国库资金支付电子化管理应急方案》
《电子凭证库备份管理制度办法》
四、银行相关系统改造和软硬件设备购置
提供相关开发接口说明文档，培训
《电子凭证库开发接口说明》
提供文档和开发包
业务报文规范
遵从财政部下发文件
电子凭证样式说明
《电子凭证样式说明》
形成《电子凭证样式》
电子印章备案说明
《电子印章备案记录表》
人行系统改造
代理行系统改造
五、测试联调
各方确定IP地址及网络环境
《网络部署图》
能否进入现场实施的提前条件
各方安装部署电子支付系统（凭证库、印章、消息中间件服务、人民银行客户端）
《测试系统环境配置表》
消息中间件配置调试、确定队列及路由
《电子支付队列和路由配置表》
根据部署模式及业务凭证流程及数据在网络中的交换方式生成财政人民银行、代理银行的地址
部署调试签名服务器、USBkey驱动
《安全环境调试报告》
测试环境及生产环境证书制作
支付系统流程、业务单据样式及签章样式改造；
配置支付系统测试环境
代理银行配置支付系统（接口）测试环境
人民银行配置清算系统测试环境
财政及银行印章烧制
《印章列表》
电子凭证类型配置
《凭证列表》
按照《电子凭证样式说明》中包含凭证单据分类，一般与实际业务中的纸质单据对应
凭证模板制作
根据报文规范维护报文字段、定义凭证的样式、印章位置、盖章信息、需要打印的数据字段、维护凭证的基本信息
集中支付系统联调
《集成测试用例》、《集成测试报告》
业务流程畅通、OCX加盖印章显示及凭证打印正确，银行回单接收及显示正确。
各系统联调后需按照《集成测试用例》进行集成测试，最终形成《集成测试报告》
商业银行系统联调
人民银行系统联调
六、系统试运行
明确试运行方案及计划
《试运行计划》
系统试运行
《试运行问题记录及反馈表》
《试运行总结报告》
七、系统上线动
财政做上线动员、培训要求
培训材料准备
《系统管理培训手册》
《系统管理操作手册》
培训结果确认
《培训效果调查表》
培训计划
《培训计划》
《用户操作手册》
《简明操作手册》
《培训总结报告》
正式环境切换、系统正式上线
《生产环境配置表》
《正式上线简报》
八、后期维护
系统运行技术支持
系统验收、移交
《项目文档体系》
6案例介绍
6.1推广情况
我公司已经完成的各个银行柜面业务系统及自助柜面系统，如下：
我公司进行凭证库实施已经完成的银行情况，如下：
类型
用户
银行
宁波银行
工商银行宁波分行
农业银行宁波分行
建设银行宁波分行
交通银行宁波分行
中国银行上海分行
6.2典型案例
●浦发银行
浦发银行代理财政业务管理系统是我公司全国性总行建设的一个成功案例，也是我公司银行用户的一个典型，包含的业务范围全面，涉及的业务包括代理中央财政业务及代理省级财政业务。
系统功能涵盖了柜面业务处理、自助柜面业务处理、清算业务处理和非税收入业务处理。
浦发银行代理财政业务管理系统项目，于2013年12月启动，2014年4月完成中央财政代理业务涉及的相关功能建设，并通过了财政部验收；
2014年6月完成省级财政支付业务柜面及自助柜面系统建设。
到目前为止，上海、陕西、湖南、甘肃等地已经上线使用。
浦发银行特点：
1.包含的业务全面：
含中央业务和省级业务；
2.业务覆盖度全：
含柜面业务处理、自助柜面业务处理、清算业务处理和非税业务处理；
3.全国性总行统一建设，合同金额千万级；
●宁波市
宁波市财政和银行电子化改造是我公司作为总承包商进行电子化建设的一个典型案例。
也是我公司进行凭证库实施的第一个案例，已经成功上线运行。
宁波市特点：
1.财政部门是电子化改造的主导，财政话语权大，利用我公司与财政多年合作的优势，借助财政进入银行领域；
2.代理财政业务的银行全部使用我公司的银行代理财政业务系统，如宁波银行、建设银行、工商银行、交通银行、农业银行等；
3.枯覆盖了柜面业务处理及自助柜面业务处理以及凭证库实施，已经成功上线运行。
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