京东白条逻辑背后的大金融战略意图Word文档格式.docx
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每个客户都需要钱，但是钱并不是每个人最终的目标，其最终的目的是要获得“某种商品或服务”。
“对于金融机构和传统金融思维来说，只能为客户提供钱、金融产品。
而对于消费企业，可以给客户提供商品——但是这两者使用主体都是个人消费者，只有两个需求结合在一起时才构成完整的闭环。
当产品和客户相结合，一个完整消费场景就出现了。
”他说。
这个时候金融跟消费相结合，消费金融真正才成形。
对于京东来说，他们想要的，显然是提供一个消费场景，或消费解决方案。
通过营造消费场景，进一步提升用户的购买能力。
比如在时间维度，是用户把未来买的东西提前购买；
比如在能力维度，用户可能原来只能买同样类型，中低端的产品，通过“白条”能买到更高品质的产品。
而在过程中，金融服务仅仅是助力消费的工具。
与此同时，京东也在不断提出“生态”概念。
对于京东来说，金融业务是依托于零售业务来存在的，而金融业务意味着一定要有账户的概念——其背后是在撬动京东的账户体系。
在账户体系中，可以通过金融业务为杠杆，增加用户的黏度、客单价、购买频次，将用户更好地“捆绑”在账户中，这无疑是一举多得的事情。
另外，通过生态体系内的风控机制，让放款更加有效可控，对于京东的整体战略和毛利率的促进同样不容忽视。
京东B2C十年，最大的资源就是积累了大量的客户数据和消费记录。
通过对这些消费、金融和大数据的深入分析和理解，对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，完全可以建立一套京东自己的信用体系。
“京东白条是嵌入京东业务流程的金融服务。
”这句话是对白条业务最准确的形容。
如果研究过消费金融的历史，我们并不难发现很多来自美国的参考范本，但其市场推动者往往是实体企业。
比如沃尔玛独立发行自己的信用费卡和分期服务通用电器，为了自己旗下家电产业，购买家电有更好金融服务，成立了消费公司，为消费者提供个人贷款服务，现在成长为主要利润贡献来源；
美国运通成立的初期只是旅行社和快递公司，在此过程中为满足客户需求提供直接的旅行支票或者信用卡等服务，最终成长为一家世界级的金融机构。
从某种程度上说，消费金融听上去很容易，但不是“谁都能玩”以及“有资格玩的”。
尤其是基于如今的中国互联网。
阿里可以，京东可以。
只有掌握着最真实和海量的消费数据，以及最准确和独立的物流信息的玩家，才有底气和能力创造出带有浓重互联网基因的个人消费金融产品。
大金融战略
现在如果给京东的战略结构画一张图应该是这样的：
首先是“电商业务、互联网金融、智能物流、技术”四架马车，其中技术平台协同贯穿另外三项。
而金融业务战略又被划分为4个部分：
供应链金融业务、消费金融业务、平台业务和网银在线。
用京东金融集团高级总监刘长宏的话总结，未来京东金融的模式，就是“互联网+零售商+传统金融服务”的模式。
而将这些串联起来的核心驱动力正是数据。
庞大的数据资源是互联网金融的最大资本和背书，甚至从某种层面来说，同样是数据，京东通过自营业务积累出来的数据，比阿里要更加“干净准确”。
“通过10年的积累，京东拥有海量的消费者以及消费者行为和信用的消费数据、拥有上万家供应商和供应商的销售数据和信用分析、以及遍布全国的物流网络和物流数据。
”刘长宏表示。
据《商业价值》记者了解，在全新的京东金融集团里，关于非常重要的“数据运行”，团队人员区隔于大集团，独立研发并进行数据分析。
金融集团CEO陈生强是原京东集团的CFO，很多员工也都是从总部调配来的。
只是刚开始做配合，需要一段运行时间，很多数据也需要建立自己的运行模型。
其实京东金融的业务完全是依托于零售业务来做的，而他们真正的目的是希望打造生态圈，打通生态的上游供应商和下游消费者。
具体来看：
在消费金融领域，上述“白条”业务则是在消费者端的一种打通。
而在供应链金融上，2013年底上线的京保贝为核心产品，以3分钟融资到账的卖点充分打通的供应商的环节——对于供应商，如果走银行渠道，最短的审批时限也要一周。
而在满足体内循环和流畅供给之后，京东未来可能将该业务向外部开放。
另外的“平台业务”和此前收购的“网银在线”又会做什么呢？
平台业务部2013年10月才建立。
预计在2〜3个月内推出数个金融产品。
具体会涉及基金、保险、信用卡等业务，也有银行理财和个人贷款业务。
并不难猜测，对于这样一个业务板块，京东金融赋予其的职能更多的是产品创新和一站式的金融服务入口，与此同时还承担着自身没有能力做的业务合作。
“以北京为例，消费者个人有过贷款记录的，就可以向银行申请30万〜50万不等的消费类贷款产品，但是这件事互联网平台大家都做不了，没能力和资质，所以就会以平台与金融机构合作的形式出现的，这也是京东平台业务的职能之一。
”刘长宏透露。
在几个金融业务中，网银在线的未来职能并不如前几者让人看得懂：
据了解，网银在线要被打造成“钱包”。
并被标注“赚钱”即理财门户功能、“省钱”即获取折扣优惠功能、“交际”即社交分享属性等功能。
看完了上述是否总有似曾相识的感觉。
从某个角度说，京东也希望做一个支付宝钱包或类微信支付吗？
并不是所有人都适合或者必须要做什么，尤其在移动互联网的超级App时代，任何在某个生态体系内生长的工具，都难免因为本身的局限属性而难以成功。
“我们做的很多事情，应该说京东金融都不以盈利为目的。
”刘长宏说，“如果以盈利为主要目的，这么大规模的自有资金完全可以从其他的投资渠道获取更高的收益。
”根据业务规划分阶段，目前来看，1〜3年内京东的消费金融业务都不会以盈利为主要目的。
不过，类似的话似乎在阿里金融的宣传口径中同样听到过。
但据记者多方了解，京东的供应链金融的利润贡献相当高，消费金融同理。
事实上涉足金融业务，是对京东零售生态的最大的助力之一，而非单纯的金融产品。
同时，京东金融的战略还在向外拓展。
“未来希望不依赖金融机构，形成自身业务融合在一起的状态。
”纵观京东过去一段时间在互联网金融上的储备动作：
2013年1月，京东拿到了保理牌照；
当年9月在上海拿到了小贷牌照；
同年，还申请了财务咨询的牌照。
目前在市场上，很多纯粹做P2P的公司都是用“财务咨询”的牌照，但是对相对混乱的P2P业务，京东的财务咨询牌照，已成为战略储备。
京东和京东金融两个集团之间是独立的核算的，而通过快速的组件，全新的金融集团组织结构也已经完整。
精美句子
1、善思则能“从无字句处读书”。
读沙漠，读出了它坦荡豪放的胸怀；
读太阳，读出了它普照万物的无私；
读春雨，读出了它润物无声的柔情。
读大海，读出了它气势磅礴的豪情。
读石灰，读出了它粉身碎骨不变色的清白。
2、幸福幸福是“临行密密缝，意恐迟迟归”的牵挂；
幸福是“春种一粒粟，秋收千颗子”的收获.
幸福是“采菊东篱下，悠然见南山”的闲适；
幸福是“奇闻共欣赏，疑义相与析”的愉悦。
幸福是“随风潜入夜，润物细无声”的奉献；
幸福是“夜来风雨声，花落知多少”的恬淡。
幸福是“零落成泥碾作尘，只有香如故”的圣洁。
幸福是“壮志饥餐胡虏肉，笑谈渴饮匈奴血”的豪壮。
幸福是“先天下之忧而忧，后天下之乐而乐”的胸怀。
幸福是“人生自古谁无死，留取丹心照汗青”的气节。
3、大自然的语言丰富多彩：
从秋叶的飘零中，我们读出了季节的变换；
从归雁的行列中，我读出了集体的力量；
从冰雪的消融中，我们读出了春天的脚步；
从穿石的滴水中，我们读出了坚持的可贵；
从蜂蜜的浓香中，我们读出了勤劳的甜美。
4、成功与失败种子，如果害怕埋没，那它永远不能发芽。
鲜花，如果害怕凋谢，那它永远不能开放。
矿石，如果害怕焚烧（熔炉），那它永远不能成钢（炼成金子）。
蜡烛，如果害怕熄灭（燃烧），那它永远不能发光。
航船，如果害怕风浪，那它永远不能到达彼岸。
5、墙角的花，当你孤芳自赏时，天地便小了。
井底的蛙，当你自我欢唱时，视野便窄了。
笼中的鸟，当你安于供养时，自由便没了。
山中的石！
当你背靠群峰时，意志就坚了。
水中的萍！
当你随波逐流后，根基就没了。
空中的鸟！
当你展翅蓝天中，宇宙就大了。
空中的雁！
当你离开队伍时，危险就大了。
地下的煤！
你燃烧自己后，贡献就大了
6、朋友是什么？
朋友是快乐日子里的一把吉它，尽情地为你弹奏生活的愉悦；
朋友是忧伤日子里的一股春风，轻轻地为你拂去心中的愁云。
朋友是成功道路上的一位良师，热情的将你引向阳光的地带；
朋友是失败苦闷中的一盏明灯，默默地为你驱赶心灵的阴霾。
7、一粒种子，可以无声无息地在泥土里腐烂掉，也可以长成参天的大树。
一块铀块，可以平庸无奇地在石头里沉睡下去，也可以产生惊天动地的力量。
一个人，可以碌碌无为地在世上厮混日子，也可以让生命发出耀眼的光芒。
8、青春是一首歌，她拨动着我们年轻的心弦；
青春是一团火，她点燃了我们沸腾的热血；
青春是一面旗帜，她召唤着我们勇敢前行；
青春是一本教科书，她启迪着我们的智慧和心灵。
大多数人距离他们的目标只缺少了一个正确的决定，而且对大多数人来说，这个正确的决定就是下决心——对自己说：
“我决定展开行动，追求目标。
我认为这个世界上，没有一个人比一个决心达到目标的人更有力量。
然而，在每个人下定决心之前，你必须先了解的是：
首先，千万不要把如何实现梦想和梦想本身混为一谈。
你的第一个决定应该非常具体、明确：
我到底想要什么？
我想成为什么样的人？
做什么？
拥有什么？
排除什么？
追求什么？
获得什么？
你应该将你的决定用很简单的句子表达出来：
“我想要——”在空格上填上任何你真心想要的东西，或想做的事情。
从某个角度来说，这有点像是一个小孩得到妈妈的同意，带着十块钱在糖果店里，自由选择任何他想到的糖果。
请自由地在空格中填入你的决定，不要给自己任何限制，你惟一需要确定的是：
这真的是你想要的吗？
这就是你立刻想要、一直想要、而且非常想要的事物吗？
如果答案是肯定的话，那么请排除所有你曾经自我设定的障碍，并且大胆直接地说：
“是的，我全心全意地想要——”
其次，不要猜测你的梦想。
当你专注于自己真心想做的事情时，你必须先将你以前所有说过的话、做过的事放在一边，切断你的后路，从现在开始只剩下你和你的梦想，你已经不能回头了。
就像你刚抓着一根摇晃的蔓藤越过山谷一样，现在的你无路可退，你已经站在山谷的另一边，接下来要面对的是：
你该如何完成你的梦想。
如果你将“如何”完成你的梦想，和“什么”是你的梦想混为一谈，那么你将永远一事无成。
因为这个“如何”将会一直打击你，并阻碍“什么”的完成，最后你将失去尝试的勇气而不愿意再跨出下一步。
如果你开始臆测你的梦想是否会实现，那么你将失去追求梦想所需要的动力。
许多人都在等待一个安全的环境，他们希望等所有的绿灯都亮了以后再出门。
抱持这种想法的人，一辈子也无法走出家门。
励志心灵的短篇美文2
没心没肺，活着不累。
人生最怕心累。
心累，是在乎的东西太多。
一个曾走进心里的人又转了出去，一件上心的事演出了悲剧，一个希望终成泡影，一段路始终看不到尽头…在乎，是心灵最大的负担。
其实，无论在不在乎，那些结局在开始时就已注定，只是现在才看清。
看淡些，心无执念，心轻了，日子才会轻松。
有耐心，才有机会。
有些事情是急不来的，等到条件成熟时，自然水到渠成。
世界上那些了不起的成就，大多是由耐心堆积而成的。
耐心，意味着要经得起眼前的诱惑，耐得住当下的寂寞。
耐心不是外在的压抑，而是内心的修行。
不要去采摘那些还没有成熟的果实，否则，你的生活一定是苦涩的。
当你想找个人说话的时候，才发现有些事情是不能告诉别人的，有些事情是不必告诉别人的，有些事情是根本没有办法告诉别人的，而有些事情即使告诉了别人，你也会马上后悔。
那么最好的办法就是静下来，真正能平静自己的只有自己。
幸福，就是想吃一个馒头时，就得到一个馒头并且安心地吃下去。
若只能得到半个叫不足；
更少叫匮乏；
若得到两个叫富余；
得到三个叫负担；
得到更多叫累赘。
幸福不是越多越好，而是恰到好处；
幸福不是脸上的虚荣，而是内在的需要；
幸福不在别人眼中，而在自己心中。
励志心灵的短篇美文3
生活总和我们开着玩笑，你期待什么，什么就会离你越远；
你执着谁，就会被谁伤害得最深。
没有结局的感情，总要结束；
不能拥有的人，总会忘记。
有些事注定成为故事，有些路注定要一个人走。
既不回头，何必不忘。
既然无缘，何必誓言。
这个世界那么脏，谁有资格说悲伤。
命运有一半在你手里，另一半在上帝的手里。
你的努力越超常，你手里掌握的那一半就越庞大，你获得的就越丰硕。
在你彻底绝望的时候，别忘了自己拥有一半的命运；
在你得意忘形的时候，别忘了上帝手里还有一半的命运。
你一生的努力就是：
用你自己的一半去获取上帝手中的一半。
这就是人一生的命运。
走在人生的路上，自己能做的事自己解决，不能做的事要和能做到的人一起解决。
因为一个人总要走陌生的路，看陌生的风景，听陌生的歌。
经过了太多，就会发现时光没有教会我们任何东西，却教会了我们不要肯定自己的能力是神话。
要时刻记住，别把自己看得太高。
放弃，也是一种选择。
得失失得，何必患得患失；
舍得得舍，不妨不舍不得。
也许人生的过程就是一个不断放弃，又不断得到的过程。
放弃，不是怯懦，不是自卑，也不是自暴自弃，而是在痛定思痛后做出的一种理智的选择。
看别人不顺眼，是自己修养不够。
人愤怒的那一个瞬间，智商是零，过一分钟后恢复正常。
人的优雅关键在于控制自己的情绪，用嘴伤害人，是最愚蠢的一种行为。
我们的不自由，通常是因为来自内心的不良情绪左右了我们。
一个能控制住不良情绪的人，比一个能拿下一座城池的人强大。
励志心灵的短篇美文4
人生最大的烦恼，往往不是人生的抉择，而是常常把自己的心灵封闭了，不知道生命的归宿在何处，常常在寻找自己的人生目标，殊不知，人生是很简单的，人生的真谛就在于简单。
请打开自己心灵的窗子，让屡屡阳光进入我们的心田，静看时光，静享生活的安适。
人生的红尘驿站，总熙熙攘攘，我们要在繁华尘世中看风轻云淡。
我们感觉很累，全在于心累，为何？
本来无一物，何处惹尘埃。
人生应当用一种山不过来，我就过去的境界来生活，我们就会充实，就身心愉悦，时光的雕刀在岁月的纸背上刻下的不都是沧桑，还有岁月沉淀的那份静美。
闲暇之时，斟一盏记忆的浅茶，让往事在杯中尽情舒展，一片茶叶就是一个精彩的人生故事。
岁月已从指间的缝隙蜕化成美好的记忆，过往的岁月随着底片随时都会显影，低眉处，不过是自己素描的那一抹影。
放下心灵的胆子，轻装上阵，让心灵与清风明月为伴，打开自己心灵的窗子，天籁之声入住我们的灵魂。
生命因豁达而精彩
你是否也会注视这么一个画面：
方方正正的现代化建筑，笔直地矗立在眼前，静如一块高踞山巅的巨石。
此时，你的内心是怎样的一种状态？
是惊涛拍岸，激起千堆雪？
还是清风徐来，水波不兴？
而我心随它，面对如此静默的画面，自然变得平和不少。
之前，记不清有多少个日日夜夜，狂躁不安这个穷凶极恶的魔鬼一直在狠狠地撕咬我的身体，腐蚀我的灵魂。
曾经歇斯底里地吼骂过它，也怒气冲冲地驱赶过它，然而，它仍不可一世地不断在向我挑战，它是想置我于疯狂啊！
就这样，无数次，我被狂躁不安给打败了。
直至今早，也就刚刚，当看到这幅冷峻的画面时，我才幡然悔悟，以前自己是多么的愚蠢与荒唐。
其实，狂躁这东西有什么好可怕的？
它就如小时候欺负你的邻家小孩，你怕，他就欺；
你跑，他就追；
你懦弱，他就强大。
如果你能抱着豁出去的心态，予他以痛击，问题就能轻而易举地解决。
面对狂躁，身临不安，躲避它，永无宁日；
正视它，迎刃而解。
有些事躲不起，只有迎。
迎的最佳捷径就是静，何能静？
唯心平气和方能静。
何能心平与气和？
无不二法门，唯有看轻一切。
笑看风起风落，淡观云起云舒。
面对利弊得失，如能似范仲淹般“不以物喜，不以己悲”，那么，人生复有何求？
纵观悲欢离合，若有如苏轼般“此事古难全，但愿人长久，千里共婵娟”，这样，人生又有何憾？
再一次凝视这个画面，内心已然平静不少。
但愿余心无杂念，不辞平静过此生！
看到这个题目，很多人可能想着我又在瞎胡扯什么，那么就用两分钟来看看，我怎么扯吧。
这个时代，我们每个人的阅读量是空前的，每天早上起床开始，打开各种媒体都是文字，每天每个人的阅读文字应该超过一万字，但是我们当代的人们文化素质和文化水平确实在不断下降，所以我才说，书读多了，文化就没了。
我曾记得，以前学过一个成语叫做“助人为乐”，那时候我还在农村，每天我在路上或者家里我都会去帮家人和路人做一些事情，感觉确实很快乐。
后来长大一些，我学了一句话“人不为己，天诛地灭”，从那时候开始，我慢慢的想着为自己做事，多为自己着想……
当我们知道“细节决定成败”的时候，我们会去注重细节，会做好很多事情，但是当我们看到“大行不顾细谨，大礼不辞小让”的时候，我们开始慢慢的追求大的格局，忽视了细节，最终慢慢的做的不如开始。
有句话叫做“书中自有黄金屋，书中自有颜如玉”，但是有句话叫做“尽信书不如无书”；
有句话叫做“夕阳无限好，只是近黄昏”，但有句话叫做“虽然黄昏近，夕阳遍山红”……倒地什么是真的？
倒地那一句才是事物的本来，其实很多人都不得而知。
十二三岁的时候，我们懂得不多，所以我们回去深思我们所看到的和所了解的，从而不断的深究，从中获利。
现在的我们，每天的阅读量迅速提高，浅阅读琳琅满目，各种自媒体更是雨后春笋般起来，每天我们一有时间打开手机就是各种各样的文章，看得我们眼花缭乱。
也因为我们所看到的东西多了，所以接触的观点多了，我们的脑子开始乱了，从而找不到书中真正有用的东西。
如果我们只有机会看到一个观点，我们就会围绕这个观点去思索，去考证，去努力，把一件很平凡的事情做的不平凡，成就一番事业也是有可能的。
但是当我们看到一个个的观点和我们印象里的观点相悖的时候，我们会感觉到好像每个观点都很有道理，然后自己就开始用哪个可以成为自己错误的理由的观点作为自己认为正确的观点。
慢慢的，我们的大脑中，没有了正确与错误，只是有了一堆可以说服自己让自己不心虚的借口和理由。
我们文化素质去哪里了？
我们的文化水平去哪里了？
我们以前会用最优美的词语来修饰和形容一个人或者事情，后来慢慢的发现我们得词汇跟不上了，更多美丽的辞藻我们都未曾见到过，所以那时候开始，我们就慢慢的转移方向。
我们开始告诉自己华丽的辞藻都是伪装，最真实的情感是不需要用华丽的辞藻来修饰的，所以我们变得平平淡淡，在语言中，在文学里，都变得无味。
当我们看了一些成功学之后，自己立刻变成一个超人，随时遇到人就开始告诉他不要平凡，人活着就是为了创造，平平凡凡的一辈子或者没有意思，哪怕别人不接受自己的观点，就在心里埋怨别人没有追求。
后来当自己碰壁了，遇到困难难以前进的时候，坐下来好好想想，一不小心，看到了一个心灵鸡汤，翻开两页看看，顿时发现了人生的真谛，平平淡淡才是真。
我们怎么啦？
我们的学历变高了，我们的阅读变多了，我们的知识点增加了，我们懂的面广了，但是我们的文化真的有了么？
这个时代，我们更应该做的事情不是去读多少东西，而是应该去思索多少东西。
当你失败了，不要把平平淡淡才是真当做借口，当自己成了也不要认为那些没有你有钱的人没追求。
看了太多的书，不要随处提起大道理，当你自己都不确定的时候，不要把书上的观点拿来教育别人。
书读多了，文化却没了。
并不是书的问题，只是这个时代太开放，每个人都有阐述自己观点的自由和空间，所以各种观点多了起来。
我们只需要坚持自己一直坚持的观点就好，如果看到了别人提的观点就改变自己，那么每天都有人提出新的观点，我们是否每天都要去改变我们的信仰？
少读一些书，多思考一下自己的想要的和能做的。
读的书越多，就代表你所见过的观念越多，那个时候你在想单纯的做一些事情，或者按照某个定律去做一些事情，你的顾忌就会更多，更难有所成就。
书读多了，文化却没了，我不是针对所有人，但是针对大部分人。
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