货币银行学期末考试复习资料文档格式.docx

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　　5、名义利率：

指没有剔除通货膨胀因素的影响，市场上存款、贷款所使用的利率。

　　实际利率：

指剔除通货膨胀因素的影响，即名义利率扣除通货膨胀率后的利率。

　　负利率：

实际利率小于0.

　　6、一级市场（发行市场）：

指发行人向投资者出售证的市场。

　　二级市场（交易市场）：

指已发行的证在投资者之间交易的市场。

　　7、期货市场：

指交易双方通过签订协议的形式，约定在将来某个时间以特定的价格完成金融产品的交易。

　　8、银行同业拆借市场：

指各类金融机构之间进行短期资金借贷活动所形成的市场。

　　9、大额可转让定期存单（CDS）：

银行发给存款人按一定期限和约定利率计算，到期前可以在二级市场（交易市场）上流通转让的证化存款凭证。

　　10、回购协议：

指出售证的同时和证的购买方签订协议，约定在一定期限后按照特定的价格购回所售证，从而获得可用资金的交易行为。

本质是以证为抵押品的贷款。

　　11、贴现;

持票人将未到期的票据以贴付一定利息的方式，向商业银行申请兑现。

　　转贴现：

商业银行以贴现购得的未到期的票据，向其他金融机构所做的票据转让。

　　再贴现：

商业银行持未到期的已贴现的票据，向央行申请再贴现的过程。

　　12、负债业务：

指商业银行形成资金来源的业务。

　　13、资产业务：

指商业银行运用资金获取利润的业务。

　　14、中间业务：

指银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。

　　15、储蓄存款：

指居民个人在银行的存款，政府机关、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款，公款私存是违法的。

　　16、基础货币（B）：

指中央银行能够直接控制，并可作为商业银行存款创造基础的那部分货币，主要包括商业银行存放在央行的存款准备金（R）和社会公众所持有的现金或通货（C）。

　　基础货币（B）=存款准备金（R）+通货（C）

　　17、法定存款准备金：

国家通过法律规定，金融机构必须按一定的比例，将其所吸收存款中的一部分上交央行形成的存款准备金。

　　18、原始存款：

商业银行最初接受客户现金所形成的存款。

　　派生存款：

由银行的放贷、投资、贴现等行为所形成的多倍于原始存款的存款。

　　19、投资银行：

是为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套服务的金融机构。

　　20、证承销（属于一级市场）：

指投资银行帮助政府或企业发行和销售股票、债券等业务。

　　21、资产证化：

指缺乏流动性的资产转化为在金融市场上可以出售的证。

　　22、风险资本：

也称创业资本，指新兴公司在创业期和拓展期所融通的资金。

　　23、货币需求：

指人们以货币形式持有财富。

　　24、流动性陷阱：

指债券价格很低（高），则债券的利率很高（低），人们预期利率将下降（上升），人们会把所有为投机而持有的货币全部用来购买债券（人们无论手中持有多少货币都不会用来购买债券），则货币的投机需求为零（无穷大）。

　　25、存款乘数：

指存款总额（原始存款与派生存款之和）与原始存款的倍数。

　　26、存款准备金：

商业银行在吸收存款后，以库存现金或存放在中央银行存款的形式保留的、用于应付存款人随时提现的那部分流动资产储备。

　　存款准备金率：

存款准备金占银行吸收存款总量的比例。

　　27、通货：

指流通于银行体系之外、为社会公众所持有的现金。

　　28、超额准备金：

金融机构存放在央行的存款准备金中，超过法定存款金的那部分存款。

　　29、货币乘数（m）：

也称货币扩张系数，用于说明货币供应量与基础货币之间的倍数关系的一个系数。

　　30、存款准备金政策：

指中央银行通过调整法定存款准备金率，来影响商业银行的信贷规模，从而影响货币供应量的一种政策性措施。

　　31、再贴现政策：

指中央银行对商业银行持有未到期票据向央行申请再贴现是所作的政策性规定。

　　32、公开市场业务：

指央行在金融市场上公开买卖有价证券，以此来调节基础货币及货币供应量的政策性行为。

　　简答题

　　1、简述股票和债券的区别?

　　①权利不同，股票是一种所有权凭证，而债券是债权、债务关系的凭证。

　　②主体不同，股票的主体是股份有限公司而债券的主体是符合条件的任何经济主体。

　　③收益不同，股票的收益与公司盈利相关，是多变，而债券的收益是固定的。

　　④风险不同，股票的风险要大于债券的风险。

　　⑤期限不同，股票无期限，而债券是有时间限制的。

　　2、简述商业信用。

银行信用、消费信用、国家信用各自的特征及信用工具?

　　特征信用工具

　　商业信用1、工商为主体商业汇票、本票、

　　2、商品资本是客体股票、债券

　　3、商业信用和产业资本的动态一致

　　银行信用1、主体与商业信用不同银行券、银行本票、

　　2、银行信用的客体是单一形态的货币资本银行汇票、支票、

　　3、银行信用与产业资本地动态不完全一致信用证、银行承兑汇票

　　4、在产业周期的各阶段，对银行信用与商品信用需求不同

　　消费信用1、价格较昂贵借记卡、贷记卡

　　2、利息率较高

　　国家信用1、风险小国债、国库债、

　　2、流通性强专项债券

　　3、什么是货币市场?

它包括哪些子市场?

其主要功能有哪些?

　　货币市场是指交易对象期限在一年以内的金融市场，主要包括银行同业拆借市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场、国库券市场和债券回购协议市场。

　　主要功能：

满足短期资金流动性需求。

　　4、大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别?

　　大额可转让定期存单（CDS）普通定期存单

　　是否记名不记名记名

　　面额固定不固定

　　交易可以交易不可以交易

　　利率较高人民币存款利率

　　支取不可以提前支取，但可以转让可以随时支取

　　5、商业银行的资金来源由哪部分构成?

　　A、银行资本1、实收资本：

普通股和优先股

　　2、盈余（公积金）：

资本盈余和营业盈余

　　3、资本性票据和债券

　　4、各项储备：

准备金（资本准备金、损失准备金）

　　B、银行负债1、存款：

储蓄、活期、定期

　　2、借款：

向银行的再贷款再贴现、同业拆借、回购协议、其他的资金借入和临时占用资金

　　6、商业银行的资产业务主要分为哪几类?

现金资产是收益率最低的资产，那么，现金资产占总资产比例越少越好吗?

为什么?

　　负债业务、资本业务、中间业务

　　不是，因为现金资产是商业银行维持正常经营所必要的，如果商业银行把所有的现金资产都贷放出去了，那么，当存款人要求提款时，它便无力支付，从而陷入流动性危机。

所以，银行要抱有一定的现金资产来支付日常经营需要。

　　6、简述商业银行的职能?

　　①信用中介：

吸收社会上的闲散资金，形成银行负债;

　　再将资金通过贷款业务投向社会经济的各个领域，形成银行资产。

　　②支付中介：

银行充当客户之间货币结算与收付的中间人。

　　③信用创造：

通过创造派生存款，使原始存款成倍增加。

　　④金融服务：

商业银行凭借自身优势（信用广泛、可靠，信息多），为客户提供各种服务（担保、代收、代付、理财、现金管理）。

　　7、简述商业银行信用扩张（创造）的原理及过程?

　　原理：

　　过程：

银行在经营过程中，通过存款业务吸收资金，形成原始存款，银行在缴纳存款准备金（法定、超额）之和，保留一定库存现金，将剩余的存款用于放贷，客户取得贷款之和，一般不会立即全部提取现金，而是转入其在银行活期存款账户，银行又可将活期存款用。

……在这种反复存款过程中创造的派生存款的过程。

　　8、简述中央银行的性质?

　　A、央行是个特殊的金融机构

　　表现：

1、不以营利为目的

　　2、不经营普通的银行业务

　　3、具有一定的独立性，由国务院领导不受地方政府及其它机构干涉

　　B、央行是管理金融事业的国家机关

1、制定执行货币政策

　　2、发行货币、代理国库

　　3、代表国家参加国际金融机构活动和组织

　　9、简述中央银行的职能?

　　A、发行的银行：

1、本国货币发行的独垄断权

　　2、保持货币的正常流通及币值稳定

　　B、银行的银行：

1、集中商业银行和其他金融机构的存款准备金

　　2、社会信用的“最后贷款人”

　　3、金融体系的清算中心

　　4、对金融机构进行监管

　　C、国家的银行：

1、代理国库

　　2、代理发行政府债券

　　3、给国家以信贷支持

　　4、保管外汇、黄金储备

　　5、代表政府从事国际金融活动，并提供决策咨询

　　10、什么是投资银行?

它与商业银行主要区别有哪些?

　　投资银行：

为资本市场的直接融资提供各种交易工具及配套的金融机构。

　　主要区别：

　　投资银行商业银行

　　资金来源以发行证券为主以各种存款及其他借入资金为主

　　主要业务证券承销、交易，衍生工具存款、贷款，金融衍生生产品及

　　的创造、交易，收购、兼并各类金融服务

　　及相关服务和融资等

　　主要功能直接融资间接融资

　　利润的主要来源佣金、费用收入及融资收益存贷利差及服务收益

　　监管机构以证券业监管部门为主以中央银行为主

　　11、试述投资银行的主要业务活动?

　　证券承销、证券交易、证券私募、资产证券化、收购与兼