个人理财行考答案.docx
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个人理财行考答案
窗体顶端
距考试结束尚有：
000天00小时52分32秒
个人理财过程性评测
判断题:
14道,每道2分,总分28
1.客户和某商业银行订立了非保本浮动收益理财筹划,则该银行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益。
。
对的
错误
2.不同理财筹划有着不同收益率给出形式，商业银行个人理财筹划惯用收益率形式只有最低收益率。
对的
错误
3.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。
对的
错误
4.个人理财重要考虑是资产增值，因而，个人理财就是如何进行投资。
对的
错误
5.对将来生活预期属于判断性信息。
对的
错误
6.在客户信息收集办法中，采用数据调查表属于初级信息收集办法。
对的
错误
7.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。
对的
错误
8.客户提出理财规定重要但愿财务状况增值。
对的
错误
9.当前，证券公司个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。
对的
错误
10.境内外资银行推出指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求个人投资者购买。
对的
错误
11.客户通过理财规划所要实现目的或满足盼望是理财目的。
对的
错误
12.对于钞票流量表分析可以作为预计将来收入支出基本。
对的
错误
13.客户负债中起止年限3~5年为中期负债。
对的
错误
14.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。
对的
错误
单选题:
14道,每道3分,总分42
1.（ ）最早提出了贴现钞票流量概念。
威廉姆斯
夏普
马科维茨
莫迪利亚尼
2.如下属于开放式问题是（ ）。
要不要在资产组合中加入XX股票？
央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看？
您能否告诉我您年龄？
您打算到50岁再开始规划退休，这会不会太迟了？
3.生命周期理论以为，人们更加偏好什么样消费模式？
（ ）
年轻时多消费，年老时少消费
年轻时少消费，年老时多消费
消费水平在人毕生中保持相称平稳
每个人兴趣不同，没有统一模式
4.个人理财理论基本来自于（ ）。
经济学
当代理财学
金融市场学
投资学
5.个人资产负债表中资产价值是按（ ）计算。
购买价
当前市场价格
平均购买价
视状况而定
6.如果个人银行理财产品执行是固定利率，当物价上涨率（ ）银行理财产品税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
低于
超过
等于
没关于系
7.个人理财核心是依照理财者资产状况与风险（ ）来实现需求与目的。
状况
大小
预测
偏好
8.客户谈话风格相称个性话，在性格特性模型中，该客户是（ ）。
完美主义者
创造主义者
欢欣主义者
挑战主义者
9.银行理财产品与普通物质经营公司产品主线区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。
货币储蓄
银行转帐
银行征询
服务
10.商谈中大忌不涉及（ ）。
打断别人话
向对方表白诚意
抓住对方过错袭击对方
说法太多
11.（ ）属于客户财务信息。
投资偏好
收支状况
风险承受能力
年龄
12.（ ）是个人理财最基本理论。
生命周期理论
资产组合理论
资本资产定价理论
期权定价理论
13.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇构造性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，合同规定，当LIBOR处在2％一2．75％区间时。
予以高收益率6％；若任何一天LIBOR超过2％一2．75％区间，则按低收益率2％计算。
若实际一年中LIBOR在2％--2．75％区间为90天，则该产品投资者收益为（ ）美元。
750
1500
2500
3000
14.“我不但愿在我投资筹划中采用股票投资”是（ ）信息类型。
事实性
判断性
推论性
财务信息
多选题:
10道,每道3分,总分30多选题:
10道,每道3分,总分30
1.属于客户理财需求短期目的有（ ）。
控制开支预算
子女教诲储蓄
投资股票市场
税务承担最小化
2.下列关于理财目的相应对的有（ ）。
休假----短期目的
建立退休基金----长期目的
参加人寿保险----短期目的
启动个人生意----短期目的
3.在制定理财规划时，理财师普通需要对家庭资产负债状况进行分析，下列（ ）属于流动负债。
汽车贷款
教诲贷款
信用卡贷款
消费贷款
4.如下属于个人/家庭资产项目是（ ）。
接受别人礼物
收藏品
租借房屋
按揭房产
5.对个人理财发展产生影响外部环境重要有：
（ ）。
社会环境
经济环境
金融环境
技术环境
6.下列对生命周期各个阶段特性陈述对的是（ ）。
当理财客户处在中年成熟期时，其理财方略是最保守
.银行存款比较适合少年成长期客户存储富余消费资金
处在青年发展期理财客户普通理财理念是追求迅速增长资本积累
老年养老期客户在理财时应当注重于资产价值稳定性而非增长性
7.当前国内商业银行个人理财基本业务涉及：
（ ）。
基金
人民币理财产品
外汇理财产品
卡类理财产品
8.将金融产品以某种原则进行普通状况下排序。
则下列说法不对的是（ ）。
按金融产品风险由大到小排序为：
衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
按金融产品流动性由大到小排序为：
国库券、定期存款、大额可转让存单
按金融产品收益率由大到小排序为：
外币理财筹划、期货、储蓄产品
按金融产品利率由大到小排序为：
定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
9.不同理财筹划有着不同收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财筹划惯用收益率形式有：
（ ）。
固定收益率
最低收益率
预期最高收益率
浮动收益率
10.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当是（ ）。
对沉默寡言人，要设法诱使她尽量地多说
对优柔寡断人，客户经理要掌握积极权，布满自信地运用公关语言，不断地向她提出积极性建议，多用必定性用语
对慢性人，不能暴躁、焦急或向她施加压力，应当努力配合她步调，脚踏实地地去证明、引导
对疑心重人，要让她理解你诚意或者让她感到你对她所提出疑问很注重
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距考试结束尚有：
000天00小时52分32秒
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距考试结束尚有：
000天00小时52分27秒
个人理财过程性评测
判断题:
10道,每道3分,总分30
1.注重基金长期成长，强调为投资者带来经常性收益是收入型基金 。
对的
错误
2.管理人对基金运营收益承担投资风险
对的
错误
3.保险产品具备其她投资理财工具不可代替投资功能。
对的
错误
4.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。
对的
错误
5.与老式保险产品相比，当代保险产品一定限度上减少了收益性 .
对的
错误
6.证券投资基金是一种间接证券投资方式。
对的
错误
7.保险公司经营个人保险理财产品盈余重要来源于保险费死差益、利差益和费差益。
对的
错误
8.保险合同当事人即参加订立合同主体，涉及保险人和受益人。
对的
错误
9.股票投资收益等于股利所得。
对的
错误
10.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单保险金额可以调节寿险。
对的
错误
单选题:
10道,每道3分,总分30
1.个人保险理财最大特点，是将保险（ ）功能和资金增值功能有机结合起来。
社会管理
资金融通
基本保障
风险管理
2.对于股债平衡型基金，股票投资配备比例中值与债券资产配备比例中值之间差别普通不超过（ ）。
10%以上
10%
5%—10%
5%
3.在投资连接保险中，投资某些盈亏风险由（ ）承担。
保险人
被保险人
保险公司
投保人
4. 根据基金法律形式， 国内当前设立基金为 （ ） 基金。
契约性
公司型
封闭式
开放式
5.年金保险是一种（ ）保险产品。
创新型人寿保险
老式型人寿保险
创新型非寿险
创新投资型保险
6.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。
因而咱们说保险合同是一种（ ）合同。
附和性
条件性
补偿性
射幸性
7.（ ）是个人证券理财主线作用。
规避风险
获取收益
流动性
便利性
8.下列金融资产中，风险从低到高排列顺序是（ ）。
银行存款、国债、公司债券、股票
股票、公司债券、国债、银行存款
国债、银行存款、股票、公司债券
国债、银行存款、公司债券、股票
9.同样用10万元炒股票，对于一种仅有10万元养老金退休人员和一种有数百万资产富翁来说，其状况是截然不同，这是由于各自有不同（ ）。
实际风险承受能力
风险偏好
风险分散
风险认知
10.从个人证券理财产品风险看，债券类理财产品特有风险重要是（ ）。
政策风险
利率风险
市场风险
违约风险
多选题:
10道,每道4分,总分40多选题:
10道,每道4分,总分40
1.下列关于投资型保险产品说法，不对的是：
保费中投资保费进入储蓄账户
保费中投资保费由基金管理公司进行运作
投资保费投资收益归客户所有
保单持有人无法获得分红
2.如果客户想通过某种理财方式逼迫自己储蓄一某些钱，普通不会选取是（ ）。
财产保险
终身寿险
基金
股票
3.如下属于债券和股票共有特点说法错误是（ ）。
收益率不会影响
都属于有价证券
都是筹资手段
均有规定偿还期限
4.下列属于人身保险是（ ）。
人寿保险
意外伤害保险
健康保险
责任保险
5.在购买保险理财产品时，要坚持原则涉及（ ）。
转移风险
量力而行
本金安全
高额收益
6.（ ）属于开放式基金特点。
基金规模不可变化
基金价格以基金净资产价值为计算根据
普通在交易所交易
基金单位可以赎回
不限定存续期
7.下列属于保险理财产品风险是（ ）。
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