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姓名：
年 季专业 工商管理 学校
哈尔滨广播电视大学
内容摘要
在我国改革开放的二十多年中，蓬勃发展的中小企业在发展经济、扩大就业、促进出口及技术创新方面发挥了重要的作用,已经成为我国经济发展中一支最为活跃的力量。
然而，在多年的发展中，资金紧缺、贷款难一直是中小企业发展的障碍。
形成中小企业贷款难的原因是多方面的，既有企业自身存在的问题，又有银行方面的原因，还有社会各方面合力不够到位等原因。
从根本上解决中小企业贷款难问题，是摆在政府和金融各部门面前的重要工作，是一项事关全局的系统工程，需要社会各方面协调配合、共同努力来完成。
关键词：
中小企业商业银行贷款
目录
一、我国中小企业贷款难的主要原因……………………………………………1
（一）从企业方面看，中小企业自身素质差是贷款难的主要原因………………….1
（二）从银行方面看，目前我国金融体制不完善是中小企
业贷款难的直接原因……………………………………………………………3
（三）从外部环境方面看，缺乏扶持中小企业发展的金融
政策、金融机构和信用担保体制………………………………………………4
二、解决现阶段中小企业贷款难的主要措施……………………………………5
（一）中小企业自身的解决措施………………………………………………………5
（二）商业银行的应对策略………………………………………………………….6
（三）政府的应对措施……………………………………………………………8
三、结束语…………………………………………………………………………9
参考文献……………………………………………………………………………10
我国中小企业贷款难的原因与解决对策
在我国改革开放的二十多年中，随着我国市场经济体制的建立与完善，中小企业得到了迅速发展。
中小企业是指劳动力、劳动手段或劳动对象在企业中集中程度较低，或者生产和交易数量较小的企业。
这些企业不仅成为推动我国国民经济持续、稳定、快速增长的重要力量，而且在调整经济结构、扩大社会就业、发展地方经济、增加财政收入等方面都发挥着重要的作用。
同时，中小企业也是配合大型企业发展，促进技术创新和科技成果转化，加快小城镇建设和农业产业化的重要力量，蕴藏着巨大的发展潜力。
目前，中小企业已经成为我国经济发展中一支最为活跃的力量，在整个国民经济中的重要地位和作用更加突出。
然而，中小企业自身的缺陷和我国金融体制的不健全以及社会各方面合力不够到位等原因使得资金紧缺、融资困难成为中小企业发展的瓶颈，严重地阻碍了中小企业的健康发展。
。
尽管目前各方面积极采取有关政策，加大了对中小企业的支持力度，中小企业贷款难的局面得到了一定程度的缓解，但是贷款难问题仍然是困扰和制约中小企业发展的主要障碍。
解决中小企业贷款难问题是摆在政府和金融各部门面前的重要工作，是一项事关全局的系统工程，需要社会各方面协调配合、共同努力来完成。
一、我国中小企业贷款难的主要原因
所谓贷款必须具备四个要素：
一是必须是由贷款人向借款人提供；
二是有约定的利率和期限；
三是必须还本付息；
四是必须有货币资金。
对于企业来说，资金是企业的血液，而对力量单薄的中小企业来说，资金是它的生命。
如果缺乏资金，企业在经营上就会遇到重重困难。
当前，我国中小企业贷款难的问题尤为突出，而形成中小企业贷款难的原因是多方面的。
（一）从企业方面看，中小企业自身素质差是贷款难的主要原因
改革开放以来，我国的中小企业虽然有了长足的发展，但与国有大企业相比，产业进入时间晚，其本身有着许多不利于融资的因素，具体表现为：
（以下内容略）
（文章中序号说明：
文章中序号排列要求：
一、一级标题
（一）二级标题
1、三级标题
（1）四级标题
①五级标题
第一六级标题）
参考文献
1．陈晓红、郭声琨：
《中小企业融资》，北京，经济科学出版社．2000。
2．李杨、杨思群：
《中小企业融资与银行》，上海，上海财经大学出版社，2001。
3．董贵昕：
《中小企业如何制定最佳融资决策》，载《中国中小企业》，2000（9）。
4．陈晓红、刘剑：
《我国中小企业服务体系现状与对策问题研究》，载《金融与保险》，2002（9）。
5．王竞天等：
《中小企业创新与融资》，上海，上海财经大学出版社，2001。
6．宋建军：
《日中中小企业融资体系比较》，载《工业企业管理》，2001（11）。
7．曹凤岐：
《建立和健全中小企业信用担保体系》，载《金融与保险》，2001（12）。
8．吕薇：
《我国中小企业信用担保的模式比较》，载《经济研究参考》，2002（67）。
9．郑之杰：
《中外中小企业发展及其立法比较研究》，载《金融研究》，2004（4）。
10．郭田勇：
《中小企业融资的国际比较与借鉴》，载《国际金融研究》，2003（11）。
11．中国人民银行研究局课题组：
《中国中小企业金融制度调查》，载《金融时报》，2004-06一02。
12．杨焰：
《关于我国培育和发展中小企业的思考》，载《财经理论与实践》，2001（3）。
13．李庚寅、李菁：
《中小企业融资亟待解决的几个问题》，载《财经理论与实践》，2001（5）。
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