第一届董事会第十五次会议议题七江西农村信用社农商银行Word格式.docx
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8422.48
3.2截止报告期末前三年的主要会计财务数据和财务指标单位：
2015年
2016年
2017年
营业收入
105787.1
111234.72
117191.08
营业支出
77848.89
82031.75
105362.80
-501.27
56.2
263.25
27436.95
29259.18
12091.53
22421.1
25060.97
8422.48
总资产
1681282.6
2397815.52
2069171.89
总负债
1510588.41
2218696.34
1891177.73
存款余额
1467157.65
1698445.82
1817595.71
贷款余额
1176524.25
1429315.35
1560232.20
股东权益
170694.19
179119.18
177994.16
每股收益（元/股）
0.234
0.256
0.08
资本利润率（%）
15.18
14.33
4.72
成本收入比
37.44
34.91
35.15
3.3报告期内资本构成及其变化情况
2017年末
1、核心一级资本
177994.16
2、核心一级资本扣减项
1176.2
3、核心一级资本净额
176817.96
4、二级资本
17525.75
5、二级资本扣减项
6、二级资本净额
7、资本净额
194343.71
8、加权风险资产
1562210.76
其中：
表内加权风险资产
1382147.8
表外加权风险资产
37437.96
操作加权风险资产
142625
3.4报告期末主要风险监管指标
％
主要风险指标
标准值
资本充足率（%）
≥10.5%
12.44
一级资本充足率（%）
≥8.5%
11.32
贷款拨备率（%）
≥2.5%
6.17
贷款损失准备覆盖率（%）
≥100%
150.7
不良资产率（%）
≤4%
3.31
不良贷款率（%）
≤5%
4.09
存贷比例（%）
≤75%
84.38
资产流动性比例（%）
≥25%
40.94
单一客户贷款集中度（%）
≤10%
5.56
授信集中度（%）
≤100%
42.59
3.5财务情况说明
2017年，本公司积极落实省联社工作部署，坚持“稳中求进”的工作总基调，坚持以提高发展质量和效益为中心，坚持主动适应经济发展新常态，坚守风险底线，不断深化机制改革，不断扩大服务创新，不断强化风险管控，全面推进依法治行、从严治行，在破解发展难题中实现可持续发展，不断开创现代银行建设新局面。
2017年各项资产总计2069171.89万元，负债总计1891177.73万元，所有者权益177994.16万元，全行实现各项收入117633.23万元，人均收入144.34万元，同比增加113.22万元，增长10.08%，实现税后利润8422.48万元，人均利润10.33万元。
3.6利润实现情况
2017年，经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司确认，实现利润总额12091.53万元，实现净利润8422.48万元。
3.7利润分配情况
2017年，鹰潭农商银行实现税前利润12091.53万元，缴纳企业所得税3669.05万元后，净利润8422.48万元。
经江西大信诚信会计师事务所有限责任公司审计后的净利润8422.48万元。
加上年结转的未分配利润2890.79万元、以前年度损失4660.84万元，实际可供分配净利润6652.42万元。
按照《江西省农村信用社2017年度会计决算工作指导意见》的规定，将免征农户小额贷款利息收入增值税及附加173.04万元、对农户小额贷款利息收入按照90%计算应纳税所得额减征企业所得税64.38万元，共计237.42万元，纳入盈余公积科目下的特种专项准备明细科目核算。
具体分配顺序：
按净利润10%比例提取法定盈余公积841.99万元，提取特种专项准备237.42万元，年末未分配利润5573万元。
（计划财务部）
四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
4.1董事
序号
姓名
性别
现工作单位及职务
任职
1
吴建华
男
鹰潭农商银行
董事长
2
徐晓林
董事
3
程红
女
4
刘平孙
江西省鹰王房地产有限公司
5
祝永进
鹰潭市雄博精密仪器有限公司
6
李肖飞
鹰潭市贤达铜业有限公司
7
许光锦
鹰潭锦潭投资有限公司
8
王建强
中川置业有限公司
9
杨小龙
鹰潭新世纪实业有限公司
10
徐堂生
鹰潭市投资公司
4.2监事
朱建国
监事长
董文华
监事
裴斌彪
杨料生
程平兴
贵溪市城市建设投资开发公司
吴世军
贵溪市三元冶炼化工有限责任公司
余前水
鹰潭市华丰集团有限公司
李忠堂
鹰潭医药有限责任公司
虞梅生
余江县城市建设投资开发公司
倪爱华
江西省龙虎山旅游文化产业控股（集团）有限公司
11
赵仲庆
鹰潭市中信家电有限公司
12
张果喜
果喜实业集团有限公司
4.3高级管理层
职务
从业
年限
分管工作范围
党委书记、董事长
31
主持党委、董事会全面工作。
党委委员、行长
30
主持经营班子工作，分管金融市场部工作、党群工作部、运营管理部、安全保卫部工作、协助董事长分管人力资源部（党委组织部）。
纪委书记、监事长
36
主持纪委、监事会、工会工作，分管审计监察部、机关党委工作。
党委委员、副行长
28
分管电子银行部、基建办、零售业务部、信息科技部。
许立新
分管计划财务部、清收事业部、信贷合规风控部工作。
周建平
19
分管办公室、公司事业部、三农事业部工作。
4.4员工情况
2017年末现有员工815人（含内退106人），其中职员625人（含内退97人）、代办员186人（含内退9人），工勤人员4人；
按学历情况划分：
研究生学历10人、本科学历376人、专科学历277人、高中及以下152人。
五、公司治理结构
5.1机构设置情况
5.1.1股东大会
本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。
5.1.2董事会
本行董事会由11名董事组成，其中本行职工董事3人，非职工董事7名，独立董事1名（暂空缺）。
董事会下设风险管理和关联交易、提名与薪酬、审计、战略、三农等专门委员会。
专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。
5.1.3监事会
本行监事会由12名监事组成，其中本行职工监事4人，外部监事8人。
制定了《监事会议事规则》，监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
5.1.4高级管理层
本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名监事长、3名副行长组成。
经营管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，完成了年度经营目标。
5.1.5总行部门设置
根据业务发展的需要并结合本行实际，总行机关设置17个部室，分别为：
办公室、党群工作部、人力资源部、风险合规部、运营管理部、授信评审部、计划财务部、审计部（纪检监察室）、信息科技部、安全保卫部、基建办、电子银行部、零售业务部、金融市场部、公司事业部、清收事业部、三农事业部。
5.1.6分支机构设置
本行下辖1个总行营业部、18个支行、49个分理处，共计68个营业网点，网点遍布鹰潭城乡，是鹰潭市机构网点最多、客户资源最广、业务规模最大的地方银行机构。
5.22017年股东大会情况
2017年度，鹰潭农商银行共召开股东大会1次。
3月25日，鹰潭农商银行第五次股东大会在鹰潭市华盛大酒店二楼会议大厅召开，会议审议通过了《鹰潭农商银行第二届董事会2016年度工作报告》、《鹰潭农商银行第二届监事会2016年度工作报告》、《鹰潭农商银行2016年度信息披露报告》、《鹰潭农商银行2016年度财务决算报告》、《鹰潭农商银行2016年度利润分配方案》、《鹰潭农商银行2017年财务预算报告（草案）》、《关于鹰潭农村商业银行股份有限公司发行二级资本债券的议案》等7项议案。
5.32017年董事会工作情况
2017年度，鹰潭农商银行共召开4次董事会会议。
2017年3月9日，组织召开第二届董事会第五次会议。
会议通报了《鹰潭农商银行第二届董事会2016年度工作报告》，审议并表决通过了《鹰潭农商银行2016年风险管理报告》、《鹰潭农商银行2016年合规管理报告》、《鹰潭农商银行2016年审计工作报告》、《鹰潭农商银行2016年财务决算报告》、《鹰潭农商银行2016年度利润分配方案》、《鹰潭农商银行2017年财务预算报告（草案）》、《关于鹰潭农村商业银行股份有限公司发行二级资本债券的议案》、《鹰潭农商银行2016年信息披露报告》、《关于召开鹰潭农商银行第五次股东大会的议案》等9项议案。
2017年8月23日，组织召开第二届董事会第六次会议。
会议通报了《鹰潭农商银行第二届董事会2017年度上半年工作报告》，审议并表决通过了《鹰潭农商银行关于更改股金托管机构的议案》、《鹰潭农商银行关于江西亿林速生杨开发有限公司股权转让的议案》、《鹰潭农商银行关于修订相关公司章程的议案》、《鹰潭农商银行关于调整战略委员会成员的议案》、《鹰潭农商银行关于调整提名与薪酬委员会成员的议案》、《鹰潭农商银行关于更换信贷合规风控部负责人的议案》等6项议案。
2017年11月24日，组织召开第二届董事会第七次会议。
会议通报了《鹰潭农商银行2017年三季度业务经营情况》，审议并表决通过了《鹰潭农商银行关于增设授信评审部的议案》。
2018年1月26日，组织召开第二届董事会第八次会议。
会议通报了《鹰潭农商银行第二届董事会2017年度业务经营情况报告》，审议并表决通过了《关于解聘徐晓林同志鹰潭农村商业银行股份有限公司行长职务的议案》、《关于聘任许立新同志为鹰潭农村商业银行股份有限公司行长的议案》、《关于鹰潭农商银行股金质押贷款与市中小企业信用担保股份有限公司合作的议案》、《关于鹰潭农商银行调整股金质押贷款利率的议案》、《关于鹰潭农商银行优化机构网点布局的议案》、《关于鹰潭农商银行董事徐堂生变更为陈教仁的议案》、《关于鹰潭农商银行信贷合规风控部名称变更为风险合规部的议案》等7项议案。
5.42017年监事会工作情况
2017年度，鹰潭农商银行共召开4次监事会会议。
2017年3月9日，组织召开鹰潭农商银行第二届监事会第五次会议，会议审议并通过了《鹰潭农商行2016年风险管理办法》、《鹰潭农商银行2016年合规工作报告》、《鹰潭农商银行2016年审计工作报告》、《鹰潭农商银行2016年财务决算报告》，《鹰潭农商银行2016年度利润分配方案》、《鹰潭农商银行发行二级资本债劵的议案》、《关于召开鹰潭农商银行第五次股东大会的议案》。
各位监事列席参加了鹰潭农商银行董事会。
2017年8月23日，组织召开鹰潭农商银行第二届监事会第六次会议，会议审议并通过了《鹰潭农商银行关于更改股金托管机构的议案》、《鹰潭农商银行关于江西亿林速生杨开发有限公司股权转让的议案》、《鹰潭农商银行关于修订相关公司章程的议案》、《鹰潭农商银行关于调整战略委员会成员的议案》、《鹰潭农商银行关于调整提名与薪酬委员会成员的议案》、《鹰潭农商银行关于更换信贷合规风控部负责人的议案》。
2017年11月24日，组织召开鹰潭农商银行第二届监事会第七次会议。
会议审议并通过了鹰潭农商银行第二届董事会2017年度三季度业务经营情况报告》、《鹰潭农商银行关于增设授信评审部的议案》。
2018年1月26日，组织召开鹰潭农商银行第二届监事会第八次会议，会议审议并通过了《鹰潭农商银行第二届董事会2017年度经营情况报告》、《关于解聘徐晓林同志鹰潭农村商业银行股份有限公司行长的议案》、《关于聘任许立新同志为鹰潭农村商业银行股份有限公司行长的议案》、《关于鹰潭农商银行股金质押贷款与市中小企业信用担保股份有限公司合作的议案》、《关于鹰潭农商银行调整股金质押贷款利率的议案》、《关于鹰潭农商银行优化机构网点布局的议案》、《鹰潭农商银行关于董事徐堂生变更为陈教仁的议案》、《关于鹰潭农商银行信贷合规风控部名称变更为风险合规部的议案》。
5.5薪酬管理情况
2017年，对照现代银行以效益为核心的目标评价体系和省联社全面绩效管理工作要求，鹰潭农商银行着重以绩效考核为基础，优化薪酬改革管理，建立科学、规范的绩效考核与薪酬分配机制，使每位员工能够了解自身绩效的构成，增强员工对绩效考核的理解与认同。
考核过程中及时监控考核机制对被考核对象经营行为影响，积极实行绩效面谈机制，加强对绩效考核结果的跟踪，收集被考核者的反馈意见、建议和疑问，发现发生偏离既定目标情形时，及时分析原因，调整指标设置，改进考核办法。
按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁”的目标，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩，根据其岗位职责设定不同的考核指标，逐步形成了以价值创造为导向、员工贡献为核心的绩效薪酬考核体系，充分激励全体干部员工在本职岗位上实现自我价值的同时，为企业创造利润、为社会创造财富。
加快业务转型，加大对中间业务收入绩效的考核力度，将网上银行、手机银行等互联网金融纳入绩效考核。
六、股本变动及股东情况
6.1股东权益变动表
单位：
2016年末
本期增减变动金额（减少以“-”填列）
股本
97731.71
2931.89
100663.60
资本公积
17983.03
0.00
17983.03
盈余公积
20211.69
1079.41
21291.10
一般风险准备
32483.36
32483.36
未分配利润
10709.4
-5136.33
5573.07
股东权益合计
-1125.02
6.2股东权益变动表
单位：
人民币万元
股东类型
2017年末股本数
占总股本比例（%）
法人股
62729.33
62.32
非职工自然人股
24509.30
24.34
职工自然人股
13424.97
13.34
6.3最大十户股东及持股情况
股东名称
持股数额
持股比例（%）
鹰潭市投资公司
10,066.32
10.00
上海捷丹文投资发展有限公司
6,705.72
6.66
贵溪市城市建设投资开发公司
6,303.60
6.26
江西华盛控股集团有限公司
6,101.88
6.06
鹰潭市贤达铜业有限公司
5,339.15
5.30
鹰潭锦潭贸易有限公司
3,889.95
3.86
鹰潭市信江商贸有限公司
3,287.85
3.27
贵溪市三元冶炼化工有限责任公司
2,542.45
2.53
鹰潭市新世纪实业有限公司
2,466.18
2.45
余江县城市建设投资开发公司
2,101.20
2.09
6.4关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。
截止2017年底，本行资本净额为194343.71万元，关联交易共18户，全部关联交易总额为14855.36万元（全部授信贷款），关联交易占比为7.64%。
一般关联交易涉及关联交易金额4107.36万元，关联交易占比2.11%；
重大关联交易2个，重大关联交易人为江西华盛控股集团有限公司、鹰潭市贤达铜业有限公司，在本行授信贷款金额为7998万元、2750万元，关联交易占比分别为4.12%、1.42%。
本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定，操作方式，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
七、风险管理情况
7.1主要监管指标情况
%
项目
监管要求
资本充足率
资产流动性比例
不良贷款率
资产损失准备充足率
338.18
成本收入比率
35.15
≤35%
拨备覆盖率
≥150%
7.2贷款主要行业分布
行业种类
2017年末余额
占贷款总额比例（%）
农、林、牧、渔业
71062
4.55
制造业
283094
18.14
电力、燃气及水的生产和供应业
14778
0.95
建筑业
87941
5.64
批发和零售业
281534
18.04
交通运输、仓储
24634
1.58
住宿和餐饮
11650
0.75
信息传输、软件和信息技术服务业
440
0.03
房地产
20800
1.33
租赁和商务服务业
44140
2.83
水利、环境和公共设施管理业
630
0.04
居民服务、修理和其他服务业
23854
1.53
教育
800
0.05
卫生和社会工作
1296
文化体育
5130
0.33
个人贷款
519107
33.27
贴现
169342
10.85
合计
100.00
7.3最大十户贷款
客户名称
2017年贷款
余额
占资本净额
比例（%）
贵溪市自来水公司
10800.00
鹰潭炬能科技发展有限公司
10000.00
5.15
鹰潭家和房地产开发有限公司
8392.85
4.32
江西凯安智能股份有限公司
8200.00
4.22
江西华盛控股集团有限公司
7998.00
4.12
鹰潭市万龙贸易有限公司
7804.36
4.02
鹰潭市新世纪实业有限公司
7764.00
3.99
贵溪市和通物资贸易有限公司
7673.89
3.95
7132.00
3.67
鹰潭市家和装饰材料有限公司
7000.00
3.60
7.4贷款风险分类和不良贷款情况
比重
正常
1352017.35
86.65
关注
144377.51
9.25
次级
35415.29
2.27
可疑
28098.21
1.80
损失
323.84
0.02
贷款合计
1560232.2
100.00
7.5贷款损失准备情况
期初数
期末数
贷款损失准备
60540.07
96401.02
7.6年末对外投资情况
期末账面余额
持有至到期地方政府债券
17750
持有至到期地方公用企业债券投资
10573.46
持有至到期投资合计
28323.46
7.7不良贷款控制效果
2017年末本行不良贷款余额为63837.34万元，较年初上升23744.58万元；
不良贷款率4.09%，较年初上升1.28个百分点。
7.8主要表外项目情况
2017年末本行银行承兑汇票余额为49049万元，比年初下降63809万元。
八、本行对各类风险的防范对策和措施
2017年，本行把风险管控作为经营管理的关键任务和永恒主题，始终紧绷风险防范这根弦，全面落实风险责任，加强风险监测预警，坚决守住了不发生系统性和区域性金融风险的底线，坚决守住了不发生大案要案的底线，并突出对实质风险的把控，变被动防控风险为主动经营风险，进一步增强风险防控的针对性和有效性。
同时，建立健全了案件防控体系，落实了案件防控的主体责任案件防控意识更加牢固，基础更加扎实。
8.1信用风险对策
把管控信用风险作为“防风险”的重中之重。
一是认真抓好贷款“三性”、
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